En este artículo te daremos nuestra honesta reseña de Sarwa, una empresa fintech que ofrece servicios de robo-advisory de forma fácil, sencilla y asequible.
Sarwa, lanzada en 2017 y con sede en los EAU, es una empresa fintech que ofrece dos servicios de inversión distintos: Sarwa Invest, un Robo-advisor que ofrece varias carteras de bajo coste gestionadas automáticamente, y Sarwa Trade, una plataforma de negociación sin comisiones donde se pueden negociar acciones y ETF. Sarwa es un sitio Robo-advisor adecuado para los nuevos inversores que buscan una inversión automatizada de bajo coste a través de Sarwa Invest. También se adapta bien a los inversores experimentados, ya que les permite invertir por su cuenta a través de Sarwa Trade.
Se puede empezar a invertir con tan sólo 5 $, y se puede elegir entre varios tipos de cuentas al tiempo que se tiene acceso a expertos financieros y a planificación financiera. Sarwa es único en el sentido de que ofrece cuatro productos de inversión diferentes: Carteras Convencional, Cripto, Socialmente Responsable y Halal, lo que la diferencia de otras Robo-advisors. En el lado negativo, no se puede abrir una cuenta si se es ciudadano estadounidense, y el hecho de tener acceso directo a la negociación aumenta el riesgo de desviarse de la inversión automatizada. Cuando se negocia por cuenta propia, las decisiones de inversión están muy influidas por las emociones, por lo que aumentan los riesgos de inversión.
Si aún no sabe lo que es Robo-advisor , quizá le resulte útil leer nuestra Guía de Robo-Advisors para obtener una visión general de esta innovación y sus principales características.
Si quiere invertir cantidades elevadas Bóveda Riqueza es una solución mejor (requiere un depósito mínimo de más de 100.000 dólares). Vault Wealth es la primera aplicación digital de gestión privada de patrimonios de los EAU diseñada para grandes fortunas. Ofrece orientación personalizada por parte de asesores financieros especializados que dan prioridad a los intereses de los clientes. Vault ofrece un conjunto de oportunidades de inversión, como carteras diversificadas de renta variable y renta fija, oportunidades en el mercado privado, como el capital riesgo, y una solución de gestión de efectivo de alto rendimiento.
Visión general
Lanzada en 2017, Sarwa es una empresa de gestión de patrimonios que ofrece servicios de negociación e inversión. Utiliza un algoritmo para recomendar una cartera basada en sus objetivos financieros y su enfoque del riesgo. Sarwa se centra en la creación de riqueza a largo plazo mediante la inversión pasiva en un conjunto de fondos cotizados(ETF). Tiene un conjunto diverso de carteras que se ajustan a casi cualquier perfil de inversor. También cuenta con carteras Crypto, carteras Socialmente Responsables y carteras Halal, que hacen que la empresa resulte atractiva para todos los inversores. Como ventaja, se puede retirar dinero en cualquier momento sin comisiones.
Las carteras de Sarwa se reequilibran automáticamente de forma periódica para garantizar que su dinero se invierte en las ponderaciones previstas. La empresa está regulada por el Centro Financiero Internacional de Dubai (DIFC) y el Centro del Mercado Global de Abu Dhabi (ADGM). Está disponible para inversores internacionales, excepto para personas residentes en EE.UU., Irán, Corea del Norte, Chipre del Norte y Yemen.
Ventajas e inconvenientes
Pros
Hay varias carteras disponibles: Convencional, Cripto, Socialmente Responsable y Halal.
Acceso a asesores financieros
El equipo de asistencia está siempre disponible
El nivel de riesgo puede modificarse automáticamente
Los inversores internacionales pueden abrir una cuenta en Sarwa
Saldo mínimo de 5
Aplicación moderna y fácil de usar
Contras
No hay flexibilidad para elegir un ETF si no le gusta uno de los recomendados.
Tener acceso a Sarwa Trade podría ser una distracción. Podrías acabar operando por tu cuenta en lugar de tener tu cartera gestionada automáticamente...
El cambio de cartera (por ejemplo, de convencional a socialmente responsable) no está automatizado; es necesario ponerse en contacto con el equipo de asistencia.
Los ciudadanos estadounidenses no son elegibles
Las criptocarteras sólo tienen un 5% de exposición indirecta a Bitcoin (no son realmente "criptocarteras")
Plataforma
Puedes acceder a Sarwa a través de su página web o de la aplicación móvil (disponible en iOS y Android). Ambas interfaces son sencillas y fáciles de usar, donde podrás acceder a toda la información que necesites en cuestión de segundos.
Plataforma web Sarwa
Una vez que acceda a su cuenta, toda la información relativa a su cartera estará disponible en una sola página. Como sus carteras se gestionan automáticamente, sólo tiene acceso para cambiar el nivel de riesgo de su cartera o añadir exposición a Bitcoin (5%), y el ajuste se reflejará en el plazo de un día de negociación. Puede comprobar fácilmente las posiciones de su cuenta, las ganancias previstas, el rendimiento pasado y la asignación de objetivos haciendo clic en cada pestaña correspondiente. También puede consultar los detalles de su actividad y descargar los extractos de su cartera a través del "Extracto de actividad".
Sarwa Vista de escritorio
Aplicación móvil Sarwa
La aplicación móvil de Sarwa también es muy sencilla. Similar al diseño web, la pestaña Sarwa Invest contiene toda la información relacionada con su cartera, como el saldo de la cuenta, los depósitos netos y las ganancias.
Vista de la aplicación móvil Sarwa
También puede comprobar algunos parámetros de la cartera, como la tasa de rentabilidad ponderada por el dinero y por el tiempo.
Si consulta la pestaña "Detalles de la cartera", verá una breve descripción de cada ETF junto con su rentabilidad, valor de mercado y número de participaciones que posee.
Estadísticas de la aplicación móvil Sarwa
Puedes tener una autenticación en dos pasos simplemente seleccionando la pestaña "Cuenta" en la parte inferior derecha de la pantalla, y activando el reconocimiento facial en la pestaña "Seguridad".
Configuración de seguridad de Sarwa
Comercio Sarwa
Recientemente, Sarwa ha lanzado Sarwa Trade, un servicio de negociación sin comisiones en el que podrá comprar acciones y ETF sin comisiones. Se trata de un servicio independiente de Sarwa Invest, en el que operará e invertirá por su cuenta. Sarwa Trade solo está disponible actualmente en la aplicación móvil de Sarwa.
Oferta de productos, carteras y estrategia de inversión
Productos
Sarwa ofrece cuatro productos diferentes dirigidos a diversos inversores.
Carteras convencionales (a partir de 5 $): Invierta en un conjunto de ETF diversificados a nivel mundial.
Carteras de Inversión Socialmente Responsable (ISR) (A partir de 2.500 $): Inversiones que tienen en cuenta tanto la rentabilidad financiera como criterios éticos de inversión. La estrategia trabaja invirtiendo en activos que tengan un impacto positivo desde el punto de vista social y medioambiental.
Criptocarteras (a partir de 2.500 $): Sarwa invertirá el 5% de su cartera convencional o ISR en Greyscale Bitcoin Trust (GBTC), el mayor fondo de Bitcoin del mundo que cotiza en bolsa.
Carteras Halal (a partir de 500 $): Invierta en ETF islámicos que cumplan la sharia.
Sarwa recomienda un conjunto determinado de ETF. La asignación a las distintas clases de activos varía en función de su objetivo financiero y su perfil de riesgo. Para las cuentas convencional, socialmente responsable y Crypro, Sarwa ofrece hasta seis carteras diferentes para cada producto: Muy conservadora, conservadora, conservadora moderada, equilibrada, crecimiento moderado y crecimiento. Para las cuentas Halal, ofrece una cartera agresiva adicional.
Estructura de la cartera y participaciones
Cuando invierte con Sarwa, ésta diversifica sus inversiones utilizando Fondos Cotizados (ETF). Hemos comprobado la estructura de las participaciones entre las distintas carteras, y las resumimos a continuación:
Convencional
La cartera muy conservadora invierte la mayor parte de los fondos (92%) en renta fija mundial y estadounidense, mientras que el 8% restante se invierte en renta variable. A medida que su perfil de riesgo se vuelve menos conservador, la asignación a bonos disminuye al 6%, y aumenta la asignación a las demás clases de activos: 5% a bienes inmuebles, 36% a acciones mundiales, 41% a acciones estadounidenses y 12% a acciones de mercados emergentes.
Carteras convencionales - Sarwa
Inversiones socialmente responsables (ISR)
Si le gusta invertir únicamente en empresas que cumplen determinadas normas socialmente responsables y tienen un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente, le interesarán las carteras ISR. Al igual que las carteras convencionales, cuanto más conservador sea usted como inversor, más se inclinará la cartera hacia inversiones seguras como los bonos. Por el contrario, a medida que esté dispuesto a asumir mayores riesgos, aumentará la asignación a la renta variable y al sector inmobiliario.
Carteras socialmente responsables - Sarwa
Carteras de criptomonedas
En caso de que quiera tener exposición a Bitcoin mientras invierte, Sarwa recomienda asignar sólo el 5% de su cartera a Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Obtendrá una exposición directa al precio de Bitcoin sin la molestia de poseer y almacenar Bitcoins. Sin embargo, no tendrá exposición a otras criptomonedas como Ethereum, Litecoin o Ripple. Además, dado que sólo el 5% de su cartera se asigna a criptomonedas, sigue estando sesgada hacia las clases de activos tradicionales (renta variable y renta fija). Por tanto, no se trata realmente de una "criptocartera".
A continuación encontrará las diferencias en la asignación en función de su nivel de riesgo:
Criptocarteras - Sarwa
Carteras Halal
Si no sabe lo que son las carteras Halal, se trata de carteras que cumplen las normas islámicas y en las que los inversores no invierten en empresas que se benefician de determinadas actividades como el alcohol, el tabaco y el juego. Sarwa ofrece siete asignaciones diferentes, que se resumen a continuación.
Carteras Halal - Sarwa
Rendimiento
Sarwa afirma que se espera que una cartera de ETF óptimamente diversificada genere entre un 3% y un 8% anual, dependiendo del riesgo que esté dispuesto a asumir. En teoría, cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir, mayor rentabilidad puede esperar generar, pero recuerde que esto no está garantizado, ya que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. A continuación puede consultar la rentabilidad histórica de los tres últimos años de las carteras de Inversión Convencional, Halal y Socialmente Responsable.
Rendimiento de las carteras Sarwa
Hay que tener en cuenta que el lanzamiento oficial de las carteras de Sarwa fue en 2017, y las rentabilidades históricas son netas de comisiones de gestión (aquí han asumido que es del 0,5%).
Características de Sarwa
Sarwa tiene una calculadora de jubilación gratuita que te ayuda a calcular cuánto dinero necesitarás para jubilarte. Solo tienes que ajustar algunos parámetros relacionados con tu situación financiera personal (ahorro inicial, aportación mensual, edad, etc.) y la calculadora estimará tu estado de ahorro para la jubilación.
Calculadora de jubilación Sarwa
La plataforma ofrece muchas otras características atractivas que hacen que su viaje de inversión sea fácil y automatizado:
Autodepósitos: Puede establecer una instrucción de autodepósito, y los fondos se asignarán automáticamente a su cuenta con regularidad;
Reinversión de dividendos: Los dividendos percibidos pueden reinvertirse de nuevo en su cartera;
Reequilibrio automático: Sarwa reequilibra su cartera cada vez que la cantidad invertida en los ETF se desvía un 12% de la asignación objetivo. Por ejemplo, supongamos que el peso objetivo es invertir un 10% en un ETF concreto. En ese caso, una vez que el peso alcance el 11,2%, Sarwa ejecutará un reequilibrio automático de su cartera, devolviendo el porcentaje al 10%. La desviación puede producirse como resultado de retiradas o depósitos o debido al rendimiento de los ETF.
Acceso a asesores financieros: A la carta, tienes acceso a asesores financieros expertos que te ayudan a planificar el futuro. Y sí, es gratis.
Tasas
Al igual que otros Robo-advisors, Sarwa cobra una comisión relativamente más baja que los asesores financieros tradicionales. Depende de la cantidad que esté dispuesto a invertir y oscila entre el 0% y el 0,85% anual. Las comisiones se facturan mensualmente.
Plan Starter (5 - 2.500 $): Gratis durante un año y 0,85% anual después;
Plan estándar (2.500 - 50.000 $): 0,85% anual;
Plan Premium (50.000 - 100.000 $): 0,70% anual;
Plan Platino (más de 100.000 $): 0,50% anual.
Tarifas y servicios de Sarwa
Además de las comisiones de asesoramiento de Sarwa, hay que tener en cuenta las comisiones que cobran los gestores de los fondos ETF. Sarwa trabaja en la selección de ETF de bajo coste, y afirma que cobran de media un 0,10% anual.
Comisiones de retirada y depósito
Sarwa no cobra comisiones por retiros o depósitos. Si ingresa o retira fondos en AED desde un banco de los EAU, no se le cobrarán comisiones por transferencia bancaria. Sin embargo, si realiza una transferencia internacional, es posible que pague la comisión de transferencia establecida por su banco.
Seguridad y fiabilidad
Sarwa está regulada y supervisada por dos reguladores superiores: la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai(DFSA), un regulador independiente de servicios financieros en el Centro Financiero Internacional de Dubai (DIFC), y la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros(FSRA), una autoridad reguladora independiente en el centro del Mercado Global de Abu Dhabi.
Sarwa Seguridad y protección
Una vez que deposita fondos en su cuenta, Sarwa transfiere el dinero a una cuenta separada en el banco Saxo (regulado por Finanstilsynet, la Autoridad de Supervisión Financiera danesa), donde se mantiene en custodia, como se muestra en la imagen. Si Saxo no pudiera devolver los valores (por ejemplo, ETF) mantenidos en custodia, administrados o gestionados, el Fondo de Garantía Danés cubrirá hasta 20.000 EUR (o su equivalente en USD) por cliente. En el caso de depósitos en efectivo (dinero aún no invertido por Sarwa), la protección llega hasta 100.000 EUR (o su equivalente en USD ).
Sin embargo, existe un riesgo operativo desde el momento en que deposita su dinero hasta que se transfiere al depositario. Durante ese tiempo, usted no está protegido, ya que a Sarwa no se le aplica ningún plan de protección del inversor (ICS). Por lo tanto, a pesar de que Sarwa está regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai (DFSA) y por la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Abu Dhabi (FSRA), la falta de un ICS para situaciones como el mal funcionamiento de Sarwa (o incluso el fraude) sigue siendo preocupante y debe ser reconocida por sus usuarios.
En cuanto a la protección de datos, la plataforma de Sarwa está protegida con una encriptación de 256 bits. Así, tanto su información personal como la de su cuenta se almacenan de forma segura.
Atención al cliente
Sarwa cuenta con un excelente equipo de atención al cliente que suele responder en 24 horas (nuestra experiencia fue muy positiva, respondieron de forma puntual y profesional). Puedes ponerte en contacto con ellos enviando tu consulta en su página web, por teléfono o incluso por WhatsApp. Están disponibles de lunes a viernes entre las 10 de la mañana y las 5 de la tarde (hora de Dubai). Puedes consultar su Centro de Ayuda, donde responden a muchas preguntas frecuentes.
Para hacernos una idea de lo que piensan los clientes de Sarwa, hemos consultado sus opiniones en TrustPilot. La mayoría de las opiniones son positivas, a pesar de algunas valoraciones bajas relacionadas con la rentabilidad de sus carteras, que creemos que están relacionadas con la evolución del mercado y los riesgos generales asociados a la inversión.
Apertura de cuenta
Sarwa está disponible para clientes internacionales, excepto para ciudadanos estadounidenses o con pasaporte único de Irán, Corea del Norte, Chipre del Norte y Yemen. El proceso de apertura de la cuenta es muy sencillo. Sólo necesita su pasaporte y una prueba de residencia. A continuación, le presentamos algunas de las preguntas que deberá responder.
Una vez descargada la solicitud, puede empezar a responder a las preguntas del proceso de incorporación, que están relacionadas con su situación financiera (patrimonio neto actual, ingresos anuales y situación laboral).
Proceso de incorporación a Sarwa
A continuación, intentan conocer mejor su perfil de riesgo: si quiere maximizar las ganancias o minimizar las pérdidas, cómo se siente ante las pérdidas y sus expectativas de inversión.
Proceso de incorporación a Sarwa
En esta fase, y en función de sus respuestas, Sarwa podrá recomendarle una estrategia de inversión que maximice la rentabilidad al tiempo que gestiona su riesgo. Tienes la posibilidad de cambiar el nivel de riesgo que se te ha asignado, e incluso puedes volver a realizar la encuesta.
Recomendación de la cartera Sarwa
Por último, tendrá que responder a algunos datos personales (estado civil, dirección de residencia, etc.), cargar los documentos requeridos y hacerse un selfie.
Verificación de la cuenta Sarwa
Este proceso no lleva más de 15 minutos, y si te falta algún documento (en nuestro caso, nos faltaba), el equipo de Sarwa se pondrá en contacto contigo por correo electrónico y finalizará el proceso. Nosotros pudimos abrir una cuenta, presentar los documentos que nos faltaban y obtener la verificación en 24 horas.
Sarwa acepta fondos y retiros en AED o USD, sin embargo todas las cantidades serán convertidas a USD.
Lo esencial
En conclusión, Sarwa es una empresa fintech que ofrece servicios de Robo-advisory a través de una amplia gama de cuentas: Convencional, Inversiones Socialmente Responsables, Crypto y Halal. Es ideal para nuevos inversores dispuestos a iniciar su viaje inversor. Lo que más nos ha gustado es que el proceso de incorporación es sencillo, tienes acceso a asesores financieros, los nuevos usuarios reciben un bono de recomendación de 50 $ con el código de recomendación GHEF9ED9 y la cantidad mínima para empezar a invertir es relativamente baja (solo 5 $).
También ofrece Sarwa Trade si prefiere tener más discreción sobre sus selecciones de acciones y ETF. Sin embargo, creemos que es un arma de doble filo, ya que puede ser una distracción para su estrategia de inversión automatizada. En el lado negativo, Sarwa no está disponible en los EE.UU., no tiene la opción de seleccionar los ETF dentro de cada estrategia, y cuando se trata de la cartera de criptomonedas, sólo el 5% se asigna a un fondo de Bitcoin, mientras que el resto es para acciones y bonos.
Alternativas a Sarwa
Bóveda WealthLo mejor para grandes inversiones (más de 100.000 dólares). Vault Wealth es la primera aplicación digital de gestión patrimonial privada de los EAU diseñada para grandes fortunas. Ofrece asesoramiento personalizado por parte de asesores financieros especializados que dan prioridad a los intereses de los clientes. Vault ofrece un conjunto de oportunidades de inversión, como carteras diversificadas de renta variable y renta fija, oportunidades en el mercado privado, como el capital riesgo, y una solución de gestión de efectivo de alto rendimiento.
StashAwayequivalente de Sarwa. StashAway es famosa por sus carteras de inversión inteligentes, adaptadas a distintos perfiles de riesgo y objetivos financieros. La plataforma utiliza un sofisticado algoritmo para optimizar la asignación de activos y reequilibrar las carteras en función de las condiciones del mercado, proporcionando una experiencia de inversión sin intervención.
eToro: Lo mejor para carteras inteligentes. eToro ofrece carteras inteligentes junto con una función única de trading social que permite a los usuarios seguir y copiar las operaciones de inversores de éxito. Las carteras inteligentes ofrecen a los inversores un enfoque no intervencionista de la inversión, con reequilibrio automático y ajustes de la cartera para optimizar el rendimiento.
¿Le ha resultado útil este comentario? ¿Ha respondido a todas sus preguntas? Háganos llegar sus comentarios o póngase directamente en contacto con nosotros.
Descargo de responsabilidad: Invertir es un riesgo. Esto es más contenido de descargo de responsabilidad de para rellenar. Obtenga más información aquí.
En este artículo te daremos nuestra honesta reseña de Sarwa, una empresa fintech que ofrece servicios de robo-advisory de forma fácil, sencilla y asequible.
Sarwa, lanzada en 2017 y con sede en los EAU, es una empresa fintech que ofrece dos servicios de inversión distintos: Sarwa Invest, un Robo-advisor que ofrece varias carteras de bajo coste gestionadas automáticamente, y Sarwa Trade, una plataforma de negociación sin comisiones donde se pueden negociar acciones y ETF. Sarwa es un sitio Robo-advisor adecuado para los nuevos inversores que buscan una inversión automatizada de bajo coste a través de Sarwa Invest. También se adapta bien a los inversores experimentados, ya que les permite invertir por su cuenta a través de Sarwa Trade.
Se puede empezar a invertir con tan sólo 5 $, y se puede elegir entre varios tipos de cuentas al tiempo que se tiene acceso a expertos financieros y a planificación financiera. Sarwa es único en el sentido de que ofrece cuatro productos de inversión diferentes: Carteras Convencional, Cripto, Socialmente Responsable y Halal, lo que la diferencia de otras Robo-advisors. En el lado negativo, no se puede abrir una cuenta si se es ciudadano estadounidense, y el hecho de tener acceso directo a la negociación aumenta el riesgo de desviarse de la inversión automatizada. Cuando se negocia por cuenta propia, las decisiones de inversión están muy influidas por las emociones, por lo que aumentan los riesgos de inversión.
Si aún no sabe lo que es Robo-advisor , quizá le resulte útil leer nuestra Guía de Robo-Advisors para obtener una visión general de esta innovación y sus principales características.
Si quiere invertir cantidades elevadas Bóveda Riqueza es una solución mejor (requiere un depósito mínimo de más de 100.000 dólares). Vault Wealth es la primera aplicación digital de gestión privada de patrimonios de los EAU diseñada para grandes fortunas. Ofrece orientación personalizada por parte de asesores financieros especializados que dan prioridad a los intereses de los clientes. Vault ofrece un conjunto de oportunidades de inversión, como carteras diversificadas de renta variable y renta fija, oportunidades en el mercado privado, como el capital riesgo, y una solución de gestión de efectivo de alto rendimiento.
Eso es Sarwa en pocas palabras. Siga leyendo para saber más sobre nuestro análisis de Sarwa.
Sarwa Review - Visión general de Sarwa
Panorama de Sarwa
Lanzada en 2017, Sarwa es una empresa de gestión de patrimonios que ofrece servicios de negociación e inversión. Utiliza un algoritmo para recomendar una cartera basada en sus objetivos financieros y su enfoque del riesgo. Sarwa se centra en la creación de riqueza a largo plazo mediante la inversión pasiva en un conjunto de fondos cotizados(ETF). Tiene un conjunto diverso de carteras que se ajustan a casi cualquier perfil de inversor. También cuenta con carteras Crypto, carteras Socialmente Responsables y carteras Halal, que hacen que la empresa resulte atractiva para todos los inversores. Como ventaja, se puede retirar dinero en cualquier momento sin comisiones.
Las carteras de Sarwa se reequilibran automáticamente de forma periódica para garantizar que su dinero se invierte en las ponderaciones previstas. La empresa está regulada por el Centro Financiero Internacional de Dubai (DIFC) y el Centro del Mercado Global de Abu Dhabi (ADGM). Está disponible para inversores internacionales, excepto para personas residentes en EE.UU., Irán, Corea del Norte, Chipre del Norte y Yemen.
Sarwa Review - Pros y contras de Sarwa
Pros y contras de Sarwa
Pros
Hay varias carteras disponibles: Convencional, Cripto, Socialmente Responsable y Halal.
Acceso a asesores financieros
El equipo de asistencia está siempre disponible
El nivel de riesgo puede modificarse automáticamente
Los inversores internacionales pueden abrir una cuenta en Sarwa
Saldo mínimo de 5
Aplicación moderna y fácil de usar
Contras
No hay flexibilidad para elegir un ETF si no le gusta uno de los recomendados.
Tener acceso a Sarwa Trade podría ser una distracción. Podrías acabar operando por tu cuenta en lugar de tener tu cartera gestionada automáticamente...
El cambio de cartera (por ejemplo, de convencional a socialmente responsable) no está automatizado; es necesario ponerse en contacto con el equipo de asistencia.
Los ciudadanos estadounidenses no son elegibles
Las criptocarteras sólo tienen un 5% de exposición indirecta a Bitcoin (no son realmente "criptocarteras")
Sarwa Review - Plataformas Sarwa
Plataformas Sarwa
Puedes acceder a Sarwa a través de su página web o de la aplicación móvil (disponible en iOS y Android). Ambas interfaces son sencillas y fáciles de usar, donde podrás acceder a toda la información que necesites en cuestión de segundos.
Plataforma web Sarwa
Una vez que acceda a su cuenta, toda la información relativa a su cartera estará disponible en una sola página. Como sus carteras se gestionan automáticamente, sólo tiene acceso para cambiar el nivel de riesgo de su cartera o añadir exposición a Bitcoin (5%), y el ajuste se reflejará en el plazo de un día de negociación. Puede comprobar fácilmente las posiciones de su cuenta, las ganancias previstas, el rendimiento pasado y la asignación de objetivos haciendo clic en cada pestaña correspondiente. También puede consultar los detalles de su actividad y descargar los extractos de su cartera a través del "Extracto de actividad".
Sarwa Vista de escritorio
Aplicación móvil Sarwa
La aplicación móvil de Sarwa también es muy sencilla. Similar al diseño web, la pestaña Sarwa Invest contiene toda la información relacionada con su cartera, como el saldo de la cuenta, los depósitos netos y las ganancias.
Vista de la aplicación móvil Sarwa
También puede comprobar algunos parámetros de la cartera, como la tasa de rentabilidad ponderada por el dinero y por el tiempo.
Si consulta la pestaña "Detalles de la cartera", verá una breve descripción de cada ETF junto con su rentabilidad, valor de mercado y número de participaciones que posee.
Estadísticas de la aplicación móvil Sarwa
Puedes tener una autenticación en dos pasos simplemente seleccionando la pestaña "Cuenta" en la parte inferior derecha de la pantalla, y activando el reconocimiento facial en la pestaña "Seguridad".
Configuración de seguridad de Sarwa
Comercio Sarwa
Recientemente, Sarwa ha lanzado Sarwa Trade, un servicio de negociación sin comisiones en el que podrá comprar acciones y ETF sin comisiones. Se trata de un servicio independiente de Sarwa Invest, en el que operará e invertirá por su cuenta. Sarwa Trade solo está disponible actualmente en la aplicación móvil de Sarwa.
Sarwa Review - Oferta de productos, carteras y estrategia de inversión de Sarwa
Oferta de productos, carteras y estrategia de inversión de Sarwa
Productos
Sarwa ofrece cuatro productos diferentes dirigidos a diversos inversores.
Carteras convencionales (a partir de 5 $): Invierta en un conjunto de ETF diversificados a nivel mundial.
Carteras de Inversión Socialmente Responsable (ISR) (A partir de 2.500 $): Inversiones que tienen en cuenta tanto la rentabilidad financiera como criterios éticos de inversión. La estrategia trabaja invirtiendo en activos que tengan un impacto positivo desde el punto de vista social y medioambiental.
Criptocarteras (a partir de 2.500 $): Sarwa invertirá el 5% de su cartera convencional o ISR en Greyscale Bitcoin Trust (GBTC), el mayor fondo de Bitcoin del mundo que cotiza en bolsa.
Carteras Halal (a partir de 500 $): Invierta en ETF islámicos que cumplan la sharia.
Sarwa recomienda un conjunto determinado de ETF. La asignación a las distintas clases de activos varía en función de su objetivo financiero y su perfil de riesgo. Para las cuentas convencional, socialmente responsable y Crypro, Sarwa ofrece hasta seis carteras diferentes para cada producto: Muy conservadora, conservadora, conservadora moderada, equilibrada, crecimiento moderado y crecimiento. Para las cuentas Halal, ofrece una cartera agresiva adicional.
Estructura de la cartera y participaciones
Cuando invierte con Sarwa, ésta diversifica sus inversiones utilizando Fondos Cotizados (ETF). Hemos comprobado la estructura de las participaciones entre las distintas carteras, y las resumimos a continuación:
Convencional
La cartera muy conservadora invierte la mayor parte de los fondos (92%) en renta fija mundial y estadounidense, mientras que el 8% restante se invierte en renta variable. A medida que su perfil de riesgo se vuelve menos conservador, la asignación a bonos disminuye al 6%, y aumenta la asignación a las demás clases de activos: 5% a bienes inmuebles, 36% a acciones mundiales, 41% a acciones estadounidenses y 12% a acciones de mercados emergentes.
Carteras convencionales - Sarwa
Inversiones socialmente responsables (ISR)
Si le gusta invertir únicamente en empresas que cumplen determinadas normas socialmente responsables y tienen un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente, le interesarán las carteras ISR. Al igual que las carteras convencionales, cuanto más conservador sea usted como inversor, más se inclinará la cartera hacia inversiones seguras como los bonos. Por el contrario, a medida que esté dispuesto a asumir mayores riesgos, aumentará la asignación a la renta variable y al sector inmobiliario.
Carteras socialmente responsables - Sarwa
Carteras de criptomonedas
En caso de que quiera tener exposición a Bitcoin mientras invierte, Sarwa recomienda asignar sólo el 5% de su cartera a Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Obtendrá una exposición directa al precio de Bitcoin sin la molestia de poseer y almacenar Bitcoins. Sin embargo, no tendrá exposición a otras criptomonedas como Ethereum, Litecoin o Ripple. Además, dado que sólo el 5% de su cartera se asigna a criptomonedas, sigue estando sesgada hacia las clases de activos tradicionales (renta variable y renta fija). Por tanto, no se trata realmente de una "criptocartera".
A continuación encontrará las diferencias en la asignación en función de su nivel de riesgo:
Criptocarteras - Sarwa
Carteras Halal
Si no sabe lo que son las carteras Halal, se trata de carteras que cumplen las normas islámicas y en las que los inversores no invierten en empresas que se benefician de determinadas actividades como el alcohol, el tabaco y el juego. Sarwa ofrece siete asignaciones diferentes, que se resumen a continuación.
Carteras Halal - Sarwa
Rendimiento
Sarwa afirma que se espera que una cartera de ETF óptimamente diversificada genere entre un 3% y un 8% anual, dependiendo del riesgo que esté dispuesto a asumir. En teoría, cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir, mayor rentabilidad puede esperar generar, pero recuerde que esto no está garantizado, ya que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. A continuación puede consultar la rentabilidad histórica de los tres últimos años de las carteras de Inversión Convencional, Halal y Socialmente Responsable.
Rendimiento de las carteras Sarwa
Hay que tener en cuenta que el lanzamiento oficial de las carteras de Sarwa fue en 2017, y las rentabilidades históricas son netas de comisiones de gestión (aquí han asumido que es del 0,5%).
Características de Sarwa
Sarwa tiene una calculadora de jubilación gratuita que te ayuda a calcular cuánto dinero necesitarás para jubilarte. Solo tienes que ajustar algunos parámetros relacionados con tu situación financiera personal (ahorro inicial, aportación mensual, edad, etc.) y la calculadora estimará tu estado de ahorro para la jubilación.
Calculadora de jubilación Sarwa
La plataforma ofrece muchas otras características atractivas que hacen que su viaje de inversión sea fácil y automatizado:
Autodepósitos: Puede establecer una instrucción de autodepósito, y los fondos se asignarán automáticamente a su cuenta con regularidad;
Reinversión de dividendos: Los dividendos percibidos pueden reinvertirse de nuevo en su cartera;
Reequilibrio automático: Sarwa reequilibra su cartera cada vez que la cantidad invertida en los ETF se desvía un 12% de la asignación objetivo. Por ejemplo, supongamos que el peso objetivo es invertir un 10% en un ETF concreto. En ese caso, una vez que el peso alcance el 11,2%, Sarwa ejecutará un reequilibrio automático de su cartera, devolviendo el porcentaje al 10%. La desviación puede producirse como resultado de retiradas o depósitos o debido al rendimiento de los ETF.
Acceso a asesores financieros: A la carta, tienes acceso a asesores financieros expertos que te ayudan a planificar el futuro. Y sí, es gratis.
Sarwa Review - Cuotas de Sarwa
Tasas Sarwa
Al igual que otros Robo-advisors, Sarwa cobra una comisión relativamente más baja que los asesores financieros tradicionales. Depende de la cantidad que esté dispuesto a invertir y oscila entre el 0% y el 0,85% anual. Las comisiones se facturan mensualmente.
Plan Starter (5 - 2.500 $): Gratis durante un año y 0,85% anual después;
Plan estándar (2.500 - 50.000 $): 0,85% anual;
Plan Premium (50.000 - 100.000 $): 0,70% anual;
Plan Platino (más de 100.000 $): 0,50% anual.
Tarifas y servicios de Sarwa
Además de las comisiones de asesoramiento de Sarwa, hay que tener en cuenta las comisiones que cobran los gestores de los fondos ETF. Sarwa trabaja en la selección de ETF de bajo coste, y afirma que cobran de media un 0,10% anual.
Comisiones de retirada y depósito
Sarwa no cobra comisiones por retiros o depósitos. Si ingresa o retira fondos en AED desde un banco de los EAU, no se le cobrarán comisiones por transferencia bancaria. Sin embargo, si realiza una transferencia internacional, es posible que pague la comisión de transferencia establecida por su banco.
Sarwa Review - Seguridad y fiabilidad de Sarwa
Seguridad y fiabilidad Sarwa
Sarwa está regulada y supervisada por dos reguladores superiores: la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai(DFSA), un regulador independiente de servicios financieros en el Centro Financiero Internacional de Dubai (DIFC), y la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros(FSRA), una autoridad reguladora independiente en el centro del Mercado Global de Abu Dhabi.
Sarwa Seguridad y protección
Una vez que deposita fondos en su cuenta, Sarwa transfiere el dinero a una cuenta separada en el banco Saxo (regulado por Finanstilsynet, la Autoridad de Supervisión Financiera danesa), donde se mantiene en custodia, como se muestra en la imagen. Si Saxo no pudiera devolver los valores (por ejemplo, ETF) mantenidos en custodia, administrados o gestionados, el Fondo de Garantía Danés cubrirá hasta 20.000 EUR (o su equivalente en USD) por cliente. En el caso de depósitos en efectivo (dinero aún no invertido por Sarwa), la protección llega hasta 100.000 EUR (o su equivalente en USD ).
Sin embargo, existe un riesgo operativo desde el momento en que deposita su dinero hasta que se transfiere al depositario. Durante ese tiempo, usted no está protegido, ya que a Sarwa no se le aplica ningún plan de protección del inversor (ICS). Por lo tanto, a pesar de que Sarwa está regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai (DFSA) y por la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Abu Dhabi (FSRA), la falta de un ICS para situaciones como el mal funcionamiento de Sarwa (o incluso el fraude) sigue siendo preocupante y debe ser reconocida por sus usuarios.
En cuanto a la protección de datos, la plataforma de Sarwa está protegida con una encriptación de 256 bits. Así, tanto su información personal como la de su cuenta se almacenan de forma segura.
Sarwa Review - Atención al cliente de Sarwa
Sarwa Atención al cliente
Sarwa cuenta con un excelente equipo de atención al cliente que suele responder en 24 horas (nuestra experiencia fue muy positiva, respondieron de forma puntual y profesional). Puedes ponerte en contacto con ellos enviando tu consulta en su página web, por teléfono o incluso por WhatsApp. Están disponibles de lunes a viernes entre las 10 de la mañana y las 5 de la tarde (hora de Dubai). Puedes consultar su Centro de Ayuda, donde responden a muchas preguntas frecuentes.
Para hacernos una idea de lo que piensan los clientes de Sarwa, hemos consultado sus opiniones en TrustPilot. La mayoría de las opiniones son positivas, a pesar de algunas valoraciones bajas relacionadas con la rentabilidad de sus carteras, que creemos que están relacionadas con la evolución del mercado y los riesgos generales asociados a la inversión.
Sarwa Opinión - Apertura de cuenta Sarwa
Apertura de cuenta Sarwa
Sarwa está disponible para clientes internacionales, excepto para ciudadanos estadounidenses o con pasaporte único de Irán, Corea del Norte, Chipre del Norte y Yemen. El proceso de apertura de la cuenta es muy sencillo. Sólo necesita su pasaporte y una prueba de residencia. A continuación, le presentamos algunas de las preguntas que deberá responder.
Una vez descargada la solicitud, puede empezar a responder a las preguntas del proceso de incorporación, que están relacionadas con su situación financiera (patrimonio neto actual, ingresos anuales y situación laboral).
Proceso de incorporación a Sarwa
A continuación, intentan conocer mejor su perfil de riesgo: si quiere maximizar las ganancias o minimizar las pérdidas, cómo se siente ante las pérdidas y sus expectativas de inversión.
Proceso de incorporación a Sarwa
En esta fase, y en función de sus respuestas, Sarwa podrá recomendarle una estrategia de inversión que maximice la rentabilidad al tiempo que gestiona su riesgo. Tienes la posibilidad de cambiar el nivel de riesgo que se te ha asignado, e incluso puedes volver a realizar la encuesta.
Recomendación de la cartera Sarwa
Por último, tendrá que responder a algunos datos personales (estado civil, dirección de residencia, etc.), cargar los documentos requeridos y hacerse un selfie.
Verificación de la cuenta Sarwa
Este proceso no lleva más de 15 minutos, y si te falta algún documento (en nuestro caso, nos faltaba), el equipo de Sarwa se pondrá en contacto contigo por correo electrónico y finalizará el proceso. Nosotros pudimos abrir una cuenta, presentar los documentos que nos faltaban y obtener la verificación en 24 horas.
Sarwa acepta fondos y retiros en AED o USD, sin embargo todas las cantidades serán convertidas a USD.
Sarwa Review - Lo esencial
Lo esencial
En conclusión, Sarwa es una empresa fintech que ofrece servicios de Robo-advisory a través de una amplia gama de cuentas: Convencional, Inversiones Socialmente Responsables, Crypto y Halal. Es ideal para nuevos inversores dispuestos a iniciar su viaje inversor. Lo que más nos ha gustado es que el proceso de incorporación es sencillo, tienes acceso a asesores financieros, los nuevos usuarios reciben un bono de recomendación de 50 $ con el código de recomendación GHEF9ED9 y la cantidad mínima para empezar a invertir es relativamente baja (solo 5 $).
También ofrece Sarwa Trade si prefiere tener más discreción sobre sus selecciones de acciones y ETF. Sin embargo, creemos que es un arma de doble filo, ya que puede ser una distracción para su estrategia de inversión automatizada. En el lado negativo, Sarwa no está disponible en los EE.UU., no tiene la opción de seleccionar los ETF dentro de cada estrategia, y cuando se trata de la cartera de criptomonedas, sólo el 5% se asigna a un fondo de Bitcoin, mientras que el resto es para acciones y bonos.
Alternativas a Sarwa
Bóveda WealthLo mejor para grandes inversiones (más de 100.000 dólares). Vault Wealth es la primera aplicación digital de gestión patrimonial privada de los EAU diseñada para grandes fortunas. Ofrece asesoramiento personalizado por parte de asesores financieros especializados que dan prioridad a los intereses de los clientes. Vault ofrece un conjunto de oportunidades de inversión, como carteras diversificadas de renta variable y renta fija, oportunidades en el mercado privado, como el capital riesgo, y una solución de gestión de efectivo de alto rendimiento.
StashAwayequivalente de Sarwa. StashAway es famosa por sus carteras de inversión inteligentes, adaptadas a distintos perfiles de riesgo y objetivos financieros. La plataforma utiliza un sofisticado algoritmo para optimizar la asignación de activos y reequilibrar las carteras en función de las condiciones del mercado, proporcionando una experiencia de inversión sin intervención.
eToro: Lo mejor para carteras inteligentes. eToro ofrece carteras inteligentes junto con una función única de trading social que permite a los usuarios seguir y copiar las operaciones de inversores de éxito. Las carteras inteligentes ofrecen a los inversores un enfoque no intervencionista de la inversión, con reequilibrio automático y ajustes de la cartera para optimizar el rendimiento.
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