La plataforma Sarwa robo-advisor fue revisada por nuestro equipo. Analizamos sus ventajas, desventajas, estrategias de inversión y mucho más.
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En este artículo te daremos nuestra honesta reseña de Sarwa, una empresa fintech que ofrece servicios de robo-advisory de forma fácil, sencilla y asequible.
Sarwa, lanzada en 2017 y con sede en los EAU, es una empresa fintech que ofrece dos servicios de inversión distintos: Sarwa Invest, un Robo-advisor que ofrece varias carteras de bajo coste gestionadas automáticamente, y Sarwa Trade, una plataforma de negociación sin comisiones donde se pueden negociar acciones y ETF. Sarwa es un sitio Robo-advisor adecuado para los nuevos inversores que buscan una inversión automatizada de bajo coste a través de Sarwa Invest. También se adapta bien a los inversores experimentados, ya que les permite invertir por su cuenta a través de Sarwa Trade.
Se puede empezar a invertir con tan sólo 5 $, y se puede elegir entre varios tipos de cuentas al tiempo que se tiene acceso a expertos financieros y a planificación financiera. Sarwa es único en el sentido de que ofrece cuatro productos de inversión diferentes: Carteras Convencional, Cripto, Socialmente Responsable y Halal, lo que la diferencia de otras Robo-advisors. En el lado negativo, no se puede abrir una cuenta si se es ciudadano estadounidense, y el hecho de tener acceso directo a la negociación aumenta el riesgo de desviarse de la inversión automatizada. Cuando se negocia por cuenta propia, las decisiones de inversión están muy influidas por las emociones, por lo que aumentan los riesgos de inversión.
Los nuevos usuarios reciben una bonificación por recomendación de 50 $ con el código de recomendación GHEF9ED9.
Si aún no sabe lo que es Robo-advisor , quizá le resulte útil leer nuestra Guía de Robo-Advisors para obtener una visión general de esta innovación y sus principales características.
Si quiere invertir cantidades elevadas Bóveda Riqueza es una solución mejor (requiere un depósito mínimo de más de 100.000 dólares). Vault Wealth es la primera aplicación digital de gestión privada de patrimonios de los EAU diseñada para grandes fortunas. Ofrece orientación personalizada por parte de asesores financieros especializados que dan prioridad a los intereses de los clientes. Vault ofrece un conjunto de oportunidades de inversión, como carteras diversificadas de renta variable y renta fija, oportunidades en el mercado privado, como el capital riesgo, y una solución de gestión de efectivo de alto rendimiento.
Lanzada en 2017, Sarwa es una empresa de gestión de patrimonios que ofrece servicios de negociación e inversión. Utiliza un algoritmo para recomendar una cartera basada en sus objetivos financieros y su enfoque del riesgo. Sarwa se centra en la creación de riqueza a largo plazo mediante la inversión pasiva en un conjunto de fondos cotizados(ETF). Tiene un conjunto diverso de carteras que se ajustan a casi cualquier perfil de inversor. También cuenta con carteras Crypto, carteras Socialmente Responsables y carteras Halal, que hacen que la empresa resulte atractiva para todos los inversores. Como ventaja, se puede retirar dinero en cualquier momento sin comisiones.
Las carteras de Sarwa se reequilibran automáticamente de forma periódica para garantizar que su dinero se invierte en las ponderaciones previstas. La empresa está regulada por el Centro Financiero Internacional de Dubai (DIFC) y el Centro del Mercado Global de Abu Dhabi (ADGM). Está disponible para inversores internacionales, excepto para personas residentes en EE.UU., Irán, Corea del Norte, Chipre del Norte y Yemen.
Puedes acceder a Sarwa a través de su página web o de la aplicación móvil (disponible en iOS y Android). Ambas interfaces son sencillas y fáciles de usar, donde podrás acceder a toda la información que necesites en cuestión de segundos.
Una vez que acceda a su cuenta, toda la información relativa a su cartera estará disponible en una sola página. Como sus carteras se gestionan automáticamente, sólo tiene acceso para cambiar el nivel de riesgo de su cartera o añadir exposición a Bitcoin (5%), y el ajuste se reflejará en el plazo de un día de negociación. Puede comprobar fácilmente las posiciones de su cuenta, las ganancias previstas, el rendimiento pasado y la asignación de objetivos haciendo clic en cada pestaña correspondiente. También puede consultar los detalles de su actividad y descargar los extractos de su cartera a través del "Extracto de actividad".
La aplicación móvil de Sarwa también es muy sencilla. Similar al diseño web, la pestaña Sarwa Invest contiene toda la información relacionada con su cartera, como el saldo de la cuenta, los depósitos netos y las ganancias.
También puede comprobar algunos parámetros de la cartera, como la tasa de rentabilidad ponderada por el dinero y por el tiempo.
Si consulta la pestaña "Detalles de la cartera", verá una breve descripción de cada ETF junto con su rentabilidad, valor de mercado y número de participaciones que posee.
Puedes tener una autenticación en dos pasos simplemente seleccionando la pestaña "Cuenta" en la parte inferior derecha de la pantalla, y activando el reconocimiento facial en la pestaña "Seguridad".
Recientemente, Sarwa ha lanzado Sarwa Trade, un servicio de negociación sin comisiones en el que podrá comprar acciones y ETF sin comisiones. Se trata de un servicio independiente de Sarwa Invest, en el que operará e invertirá por su cuenta. Sarwa Trade solo está disponible actualmente en la aplicación móvil de Sarwa.
Sarwa ofrece cuatro productos diferentes dirigidos a diversos inversores.
Sarwa recomienda un conjunto determinado de ETF. La asignación a las distintas clases de activos varía en función de su objetivo financiero y su perfil de riesgo. Para las cuentas convencional, socialmente responsable y Crypro, Sarwa ofrece hasta seis carteras diferentes para cada producto: Muy conservadora, conservadora, conservadora moderada, equilibrada, crecimiento moderado y crecimiento. Para las cuentas Halal, ofrece una cartera agresiva adicional.
Cuando invierte con Sarwa, ésta diversifica sus inversiones utilizando Fondos Cotizados (ETF). Hemos comprobado la estructura de las participaciones entre las distintas carteras, y las resumimos a continuación:
La cartera muy conservadora invierte la mayor parte de los fondos (92%) en renta fija mundial y estadounidense, mientras que el 8% restante se invierte en renta variable. A medida que su perfil de riesgo se vuelve menos conservador, la asignación a bonos disminuye al 6%, y aumenta la asignación a las demás clases de activos: 5% a bienes inmuebles, 36% a acciones mundiales, 41% a acciones estadounidenses y 12% a acciones de mercados emergentes.
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Si le gusta invertir únicamente en empresas que cumplen determinadas normas socialmente responsables y tienen un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente, le interesarán las carteras ISR. Al igual que las carteras convencionales, cuanto más conservador sea usted como inversor, más se inclinará la cartera hacia inversiones seguras como los bonos. Por el contrario, a medida que esté dispuesto a asumir mayores riesgos, aumentará la asignación a la renta variable y al sector inmobiliario.
En caso de que quiera tener exposición a Bitcoin mientras invierte, Sarwa recomienda asignar sólo el 5% de su cartera a Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Obtendrá una exposición directa al precio de Bitcoin sin la molestia de poseer y almacenar Bitcoins. Sin embargo, no tendrá exposición a otras criptomonedas como Ethereum, Litecoin o Ripple. Además, dado que sólo el 5% de su cartera se asigna a criptomonedas, sigue estando sesgada hacia las clases de activos tradicionales (renta variable y renta fija). Por tanto, no se trata realmente de una "criptocartera".
A continuación encontrará las diferencias en la asignación en función de su nivel de riesgo:
Si no sabe lo que son las carteras Halal, se trata de carteras que cumplen las normas islámicas y en las que los inversores no invierten en empresas que se benefician de determinadas actividades como el alcohol, el tabaco y el juego. Sarwa ofrece siete asignaciones diferentes, que se resumen a continuación.
Sarwa afirma que se espera que una cartera de ETF óptimamente diversificada genere entre un 3% y un 8% anual, dependiendo del riesgo que esté dispuesto a asumir. En teoría, cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir, mayor rentabilidad puede esperar generar, pero recuerde que esto no está garantizado, ya que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. A continuación puede consultar la rentabilidad histórica de los tres últimos años de las carteras de Inversión Convencional, Halal y Socialmente Responsable.
Hay que tener en cuenta que el lanzamiento oficial de las carteras de Sarwa fue en 2017, y las rentabilidades históricas son netas de comisiones de gestión (aquí han asumido que es del 0,5%).
Sarwa tiene una calculadora de jubilación gratuita que te ayuda a calcular cuánto dinero necesitarás para jubilarte. Solo tienes que ajustar algunos parámetros relacionados con tu situación financiera personal (ahorro inicial, aportación mensual, edad, etc.) y la calculadora estimará tu estado de ahorro para la jubilación.
La plataforma ofrece muchas otras características atractivas que hacen que su viaje de inversión sea fácil y automatizado:
Al igual que otros Robo-advisors, Sarwa cobra una comisión relativamente más baja que los asesores financieros tradicionales. Depende de la cantidad que esté dispuesto a invertir y oscila entre el 0% y el 0,85% anual. Las comisiones se facturan mensualmente.
Además de las comisiones de asesoramiento de Sarwa, hay que tener en cuenta las comisiones que cobran los gestores de los fondos ETF. Sarwa trabaja en la selección de ETF de bajo coste, y afirma que cobran de media un 0,10% anual.
Sarwa no cobra comisiones por retiros o depósitos. Si ingresa o retira fondos en AED desde un banco de los EAU, no se le cobrarán comisiones por transferencia bancaria. Sin embargo, si realiza una transferencia internacional, es posible que pague la comisión de transferencia establecida por su banco.
Sarwa está regulada y supervisada por dos reguladores superiores: la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai(DFSA), un regulador independiente de servicios financieros en el Centro Financiero Internacional de Dubai (DIFC), y la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros(FSRA), una autoridad reguladora independiente en el centro del Mercado Global de Abu Dhabi.
Una vez que deposita fondos en su cuenta, Sarwa transfiere el dinero a una cuenta separada en el banco Saxo (regulado por Finanstilsynet, la Autoridad de Supervisión Financiera danesa), donde se mantiene en custodia, como se muestra en la imagen. Si Saxo no pudiera devolver los valores (por ejemplo, ETF) mantenidos en custodia, administrados o gestionados, el Fondo de Garantía Danés cubrirá hasta 20.000 EUR (o su equivalente en USD) por cliente. En el caso de depósitos en efectivo (dinero aún no invertido por Sarwa), la protección llega hasta 100.000 EUR (o su equivalente en USD ).
Sin embargo, existe un riesgo operativo desde el momento en que deposita su dinero hasta que se transfiere al depositario. Durante ese tiempo, usted no está protegido, ya que a Sarwa no se le aplica ningún plan de protección del inversor (ICS). Por lo tanto, a pesar de que Sarwa está regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai (DFSA) y por la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Abu Dhabi (FSRA), la falta de un ICS para situaciones como el mal funcionamiento de Sarwa (o incluso el fraude) sigue siendo preocupante y debe ser reconocida por sus usuarios.
En cuanto a la protección de datos, la plataforma de Sarwa está protegida con una encriptación de 256 bits. Así, tanto su información personal como la de su cuenta se almacenan de forma segura.
Sarwa cuenta con un excelente equipo de atención al cliente que suele responder en 24 horas (nuestra experiencia fue muy positiva, respondieron de forma puntual y profesional). Puedes ponerte en contacto con ellos enviando tu consulta en su página web, por teléfono o incluso por WhatsApp. Están disponibles de lunes a viernes entre las 10 de la mañana y las 5 de la tarde (hora de Dubai). Puedes consultar su Centro de Ayuda, donde responden a muchas preguntas frecuentes.
Para hacernos una idea de lo que piensan los clientes de Sarwa, hemos consultado sus opiniones en TrustPilot. La mayoría de las opiniones son positivas, a pesar de algunas valoraciones bajas relacionadas con la rentabilidad de sus carteras, que creemos que están relacionadas con la evolución del mercado y los riesgos generales asociados a la inversión.
Sarwa está disponible para clientes internacionales, excepto para ciudadanos estadounidenses o con pasaporte único de Irán, Corea del Norte, Chipre del Norte y Yemen. El proceso de apertura de la cuenta es muy sencillo. Sólo necesita su pasaporte y una prueba de residencia. A continuación, le presentamos algunas de las preguntas que deberá responder.
Una vez descargada la solicitud, puede empezar a responder a las preguntas del proceso de incorporación, que están relacionadas con su situación financiera (patrimonio neto actual, ingresos anuales y situación laboral).
A continuación, intentan conocer mejor su perfil de riesgo: si quiere maximizar las ganancias o minimizar las pérdidas, cómo se siente ante las pérdidas y sus expectativas de inversión.
En esta fase, y en función de sus respuestas, Sarwa podrá recomendarle una estrategia de inversión que maximice la rentabilidad al tiempo que gestiona su riesgo. Tienes la posibilidad de cambiar el nivel de riesgo que se te ha asignado, e incluso puedes volver a realizar la encuesta.
Por último, tendrá que responder a algunos datos personales (estado civil, dirección de residencia, etc.), cargar los documentos requeridos y hacerse un selfie.
Este proceso no lleva más de 15 minutos, y si te falta algún documento (en nuestro caso, nos faltaba), el equipo de Sarwa se pondrá en contacto contigo por correo electrónico y finalizará el proceso. Nosotros pudimos abrir una cuenta, presentar los documentos que nos faltaban y obtener la verificación en 24 horas.
Sarwa acepta fondos y retiros en AED o USD, sin embargo todas las cantidades serán convertidas a USD.
En conclusión, Sarwa es una empresa fintech que ofrece servicios de Robo-advisory a través de una amplia gama de cuentas: Convencional, Inversiones Socialmente Responsables, Crypto y Halal. Es ideal para nuevos inversores dispuestos a iniciar su viaje inversor. Lo que más nos ha gustado es que el proceso de incorporación es sencillo, tienes acceso a asesores financieros, los nuevos usuarios reciben un bono de recomendación de 50 $ con el código de recomendación GHEF9ED9 y la cantidad mínima para empezar a invertir es relativamente baja (solo 5 $).
También ofrece Sarwa Trade si prefiere tener más discreción sobre sus selecciones de acciones y ETF. Sin embargo, creemos que es un arma de doble filo, ya que puede ser una distracción para su estrategia de inversión automatizada. En el lado negativo, Sarwa no está disponible en los EE.UU., no tiene la opción de seleccionar los ETF dentro de cada estrategia, y cuando se trata de la cartera de criptomonedas, sólo el 5% se asigna a un fondo de Bitcoin, mientras que el resto es para acciones y bonos.
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