¡Hola, inversor! En este artículo le ofrecemos nuestra opinión sobre el recién lanzado Revolut Robo-Advisor en el EEE.
En Robo-Advisor Finder, seguimos más de 80 Robo-advisors en todo el mundo, de las cuales más de 30 ofrecen sus servicios a inversores europeos. Son muchas para comprobar, ¿verdad? En este artículo, te lo pondremos más fácil revisando la función Robo-advisor de Revoluts.
Revolut's Robo-Advisor está diseñado para aquellos que quieren automatizar sus inversiones sin dedicar mucho tiempo a la investigación o la gestión de carteras.
El servicio ofrece una experiencia de inversión personalizada teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros, por lo que es adecuado tanto para principiantes como para quienes tienen una experiencia limitada en negociación.
Una de las características destacadas de Revolut Robo-Advisor es su bajo requisito de inversión mínima de 100 €, lo que facilita que un público más amplio comience a invertir. Sin embargo, cobra una comisión de gestión anual del 0,75%, algo que los usuarios potenciales deben tener en cuenta.
Revolut, una superapp financiera con más de 35 millones de clientes en todo el mundo, amplía su gama de servicios con esta Robo-Advisor, con el objetivo de simplificar y mejorar el proceso de inversión para sus usuarios.
Eso es Revolut Robo-Advisor en pocas palabras. Si quieres saber qué opina nuestro equipo de investigación tras analizar detenidamente este nuevo servicio, sigue leyendo.
En definitiva, consideramos que Revolut Robo-advisor es una gran opción para cualquier inversor principiante que quiera construir una cartera de inversión diversificada con poco esfuerzo, especialmente para importes bajos. Es una de las mejores alternativas en Europa, en nuestra opinión, para importes pequeños.
Para los inversores principiantes, "ahorra" la molestia de elegir una mala plataforma de negociación, elegir los instrumentos de inversión equivocados, y le permite comenzar con pequeñas cantidades y ahorrar con el tiempo. Por eso, ¡creemos que es una gran solución! Además, Revolut es una empresa transparente y robo-advisor está alineada con los objetivos de los usuarios: obtener beneficios.
En el lado negativo, si se siente cómodo gestionando sus propias inversiones y ahorrándose la comisión anual del 0,75%, le convendrá más utilizar una plataforma de negociación en lugar de robo-advisor. También le recomendaríamos utilizar un bróker online si dispone de un importe de inversión elevado.
Revolut tiene un servicio de atención al cliente por debajo de la media. En caso de que tenga algún problema, será más difícil ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente que utilizando una plataforma de corretaje premium como las mencionadas anteriormente. Además, el núcleo de Revolut no es robo-advisor, y esta empresa todavía tiene un corto historial.
Fundada en 2015, Revolut ha ampliado rápidamente sus servicios para convertirse en una superapp financiera integral con más de 35 millones de clientes en todo el mundo. La introducción de Robo-Advisor en el EEE forma parte de la misión continua de Revolut de democratizar los servicios financieros y hacer más accesible la inversión.
Revolut Robo-Advisor aprovecha la tecnología para ofrecer una experiencia de inversión totalmente automatizada. El servicio construye carteras personalizadas basadas en la tolerancia al riesgo individual y los objetivos financieros, reequilibrando continuamente para alinearse con los movimientos del mercado. Este enfoque garantiza una estrategia de inversión sin intervención, adecuada tanto para principiantes como para personas con agendas apretadas.
Una característica notable es el bajo requisito de inversión mínima de 100 euros, que abre la puerta a que un público más amplio inicie su andadura inversora. Aunque la comisión de gestión anual del 0,75% es competitiva, los usuarios deben tener en cuenta este coste en su estrategia general de inversión.
El compromiso de Revolut con las soluciones financieras fáciles de usar va más allá de Robo-Advisor. La aplicación también ofrece una amplia gama de oportunidades de inversión, incluidos valores cotizados en EE.UU. y la UE y varios ETF, proporcionando una plataforma completa para opciones de inversión diversificadas.
En términos de seguridad, los servicios de inversión dentro del EEE son proporcionados por Revolut Securities Europe UAB, una empresa de inversión autorizada y regulada por el Banco de Lituania. Esto garantiza que las inversiones de los usuarios están salvaguardadas bajo estrictas normas reguladoras.
En resumen, Robo-Advisor de Revolut es una adición estratégica a su conjunto de herramientas financieras, diseñada para simplificar y mejorar el proceso de inversión para sus usuarios.
Revolut Robo-Advisor opera exclusivamente a través de su aplicación móvil, sin ofrecer una plataforma web independiente. Este enfoque móvil se alinea con el enfoque general de Revolut en la prestación de servicios financieros a través de una aplicación cómoda y fácil de usar. A continuación se muestra una visión general de las principales características y funcionalidades.
Navegar por la app móvil de Revolut es bastante sencillo. Para acceder a Robo-Advisor, vaya a la pestaña "Invertir" y selecciónela. Aquí verá la cartera que haya seleccionado previamente. En este ejemplo, se muestra la cartera "Crecimiento agresivo".
Para ver todas las asignaciones de la cartera, simplemente pulse donde dice "Ver todo". Esto revelará todas las participaciones de la cartera, incluidos los ETF que siguen índices que contienen acciones, los ETF que siguen bonos y el porcentaje de efectivo asignado.
Revolut ofrece una interfaz intuitiva y fácil de usar accesible a través de su aplicación móvil. La plataforma está diseñada para facilitar a los usuarios la navegación y la gestión de sus inversiones sobre la marcha. Entre sus principales características se incluyen:
Contenido educativo: Revolut ofrece recursos educativos a través de su sección "Learn", centrada principalmente en las criptodivisas. Sin embargo, también puede encontrar información sobre el fraude y la protección de su dinero, que es útil para todos los usuarios.
Revolut Robo-Advisor adapta su viaje de inversión a través de un enfoque personalizado, comenzando con un cuestionario inicial para evaluar su tolerancia al riesgo, sus objetivos financieros y su horizonte temporal de inversión. Esta información constituye la base de su cartera recomendada. Aunque puede ajustar su perfil de riesgo más adelante, es fundamental tener en cuenta que sus respuestas iniciales influirán significativamente en la composición de la cartera recomendada.
Esta es la lista de ofertas de Revolut Robo-Advisor basadas en su perfil:
1. Cartera defensiva
Diseñado para objetivos de inversión con un horizonte a corto plazo. Es el más adecuado para inversores que priorizan la estabilidad y la preservación del capital frente a un crecimiento elevado.
Esta cartera suele incluir un 98% en ETF que replican bonos y un 2% en efectivo (EUR) para garantizar la preservación del capital.
Parauna inversión de 1.000 euros a 10 años, con una rentabilidad media anual del 2,09%, el valor final esperado es de aproximadamente 1.221 euros.
2. Cartera lenta y estable
Diseñado para objetivos de inversión con un horizonte a corto-medio plazo. Ideal para inversores que valoran la conservación del principal pero se sienten cómodos con un pequeño grado de riesgo y volatilidad para buscar cierto potencial de crecimiento.
Esta cartera se compone normalmente de un 25% en ETF que contienen acciones, un 73% en ETF que replican bonos y un 2% en efectivo (EUR). Para una inversión de 1.000 euros a lo largo de 10 años, con una rentabilidad media anual del 5,55%, el valor final esperado es de aproximadamente 1.717 euros.
3. Cartera de paquetes equilibrada
Esta cartera está diseñada para objetivos de inversión con un horizonte a medio plazo. Es idónea para inversores que busquen una rentabilidad relativamente alta y estén dispuestos a aceptar un riesgo moderado.
Esta cartera suele incluir una combinación diversificada del 52% en ETF que contienen acciones, el 48% en ETF que replican bonos y el 2% en efectivo (EUR). Para una inversión de 1.000 euros a 10 años, con una rentabilidad media anual del 10,13%, el valor final esperado es de aproximadamente 2.625 euros.
4. Cartera Bold Stack
Diseñado para objetivos de inversión con un horizonte a medio-largo plazo. Es el más adecuado para inversores que buscan crecimiento a largo plazo con rendimientos algo menos variables y una volatilidad superior a la media.
Esta cartera se compone principalmente de un 70% en ETFs que contienen acciones, un 28% en ETFs que replican bonos, y un 2% en efectivo (EUR).Para una inversión de 1.000 euros a 10 años, con una rentabilidad media anual del 12,46%, el valor final esperado es de aproximadamente 3.241,.
5. Cartera de crecimiento agresivo
Esta cartera está diseñada para objetivos de inversión con un horizonte a largo plazo. Es la mejor para inversores centrados en un potencial de alto crecimiento con capacidad para soportar mayores oscilaciones del mercado.
Esta cartera está fuertemente ponderada en un 88% en ETF que contienen acciones, un 10% en ETF que replican bonos y un 2% en efectivo (EUR), con el objetivo de obtener el máximo crecimiento a pesar de la alta volatilidad.Para una inversión de 1.000 euros a 10 años, con una rentabilidad media anual del 15,62%, el valor final esperado es de aproximadamente 4.258 euros.
Los usuarios pueden automatizar inversiones periódicas de tan sólo 10 euros en la cartera que elijan. Esta función permite realizar aportaciones constantes con la frecuencia y el importe que usted defina.
Si invierte con regularidad, puede beneficiarse del promediado del coste en dólares, una estrategia que puede ayudarle a mitigar el impacto de la volatilidad del mercado a corto plazo. También fomenta un hábito de inversión constante, que puede ser clave para acumular riqueza a lo largo del tiempo.
Revolut reequilibra automáticamente su cartera para mantener su asignación de activos objetivo a lo largo del tiempo. Este proceso implica comprar y vender activos periódicamente para garantizar que el nivel de riesgo de su cartera se mantiene alineado con sus preferencias iniciales, incluso cuando las condiciones del mercado fluctúan.
Nota: Estas proyecciones ofrecen una visión de los posibles rendimientos futuros basada en datos históricos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los rendimientos reales pueden variar y que las inversiones están sujetas a riesgos. Tenga siempre en cuenta sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo antes de seleccionar una cartera.
El servicio Robo-Advisor de Revolut tiene una estructura de comisiones sencilla para los usuarios del Espacio Económico Europeo (EEE). La comisión principal es una comisión de gestión anual del 0,75%, calculada mensualmente en función del saldo medio diario de sus inversiones. Esta comisión cubre el coste de la gestión de la cartera y se deduce automáticamente de su cuenta Robo-Advisor al final de cada mes.
A modo de ejemplo, si el saldo medio mensual de su cartera es de 10.000 euros, la comisión de gestión mensual sería de 6,16 euros. Se calcula del siguiente modo:
€10,000 * 0.0075 * (30/365) = €6.16
Dependiendo de su país de residencia, esta comisión del 0,75% puede incluir un IVA del 21% establecido en Lituania. Si se aplica el IVA, ya está incorporado en la comisión del 0,75%, por lo que no verá ningún cargo adicional.
Las únicas comisiones adicionales son las ratios de gastos totales incluidas en los ETF, que varían en función de los ETF específicos elegidos para su estrategia de inversión.
Estos costes son inherentes a los ETFs y no son cargados directamente por Revolut.
Revolut no cobra comisiones por:
Para un desglose completo de las comisiones de Revolut, puede encontrar más detalles en su página web.
La plataforma de inversión de Revolut cuenta con varias medidas de seguridad y opera dentro de un marco regulado para proteger los activos de los usuarios. Profundicemos en cómo Revolut protege sus inversiones.
El servicio Robo-Advisor de Revolut es proporcionado por Revolut Securities Europe UAB, que está autorizada y regulada por el Banco de Lituania. Este marco regulador garantiza que la plataforma se adhiere a estrictas normas y prácticas financieras.
Los usuarios de Revolut Robo-Advisor se benefician de la protección del Seguro de Depósitos e Inversiones de Lituania. En caso de insolvencia de Revolut Securities Europe UAB, este plan protege sus inversiones hasta un máximo de 22.000 euros, tanto en efectivo como en valores depositados en su cuenta Robo-Advisor .
Esta protección no cubre los riesgos de mercado asociados a la inversión. Como ocurre con cualquier instrumento financiero, utilizar Robo-Advisor implica el riesgo de perder todo o parte del dinero invertido.
Para más información sobre cómo Revolut protege sus inversiones, puede visitar su Información clave sobre el Plan de Seguro de Responsabilidad para Inversores aquí.
Revolut emplea protocolos de seguridad avanzados para proteger los datos y las inversiones de los usuarios. Entre las principales funciones de seguridad se incluyen:
Revolut garantiza la custodia y gestión seguras de sus inversiones:
Para más información, puede consultar la Información Clave de Revolut sobre el Plan de Seguro de Responsabilidad Civil para Inversores aquí.
Revolut ofrece atención al cliente principalmente a través de su centro de ayuda en la aplicación, que alberga una amplia colección de preguntas frecuentes diseñadas para responder a preguntas y problemas comunes. Para una asistencia más personalizada, la compañía afirma que el chat en vivo está disponible directamente a través de la aplicación.
Aunque Revolut indica que se puede acceder al chat en directo, mi experiencia como usuario en Portugal sugiere lo contrario. A pesar de seguir los pasos indicados por Revolut para acceder al chat en vivo, sólo se me presentaron preguntas frecuentes y ninguna opción para chatear con un agente en vivo. Esto sugiere que la disponibilidad del chat en vivo puede variar dependiendo de su ubicación u otros factores.
Si no puede acceder al chat en vivo, Revolut proporciona una dirección de correo electrónico y una línea de teléfono automática para consultas de atención al cliente.
Puede encontrar más detalles sobre estos métodos de contacto alternativos y otros recursos de soporte en la página web oficial de Revolut.
Revolut's Robo-Advisor está diseñado para simplificar el proceso de inversión para los residentes del Espacio Económico Europeo (EEE). Para empezar, primero necesitará una cuenta activa de Revolut Bank UAB y una identidad verificada.
Debe cumplir los siguientes requisitos para abrir una cuenta en Robo-Advisor :
Puede solicitar una cuenta Robo-Advisor directamente desde la aplicación Revolut:
Por lo general, Revolut revisará su solicitud en un plazo de 48 horas y le notificará cuando su cuenta de operaciones esté lista.
Robo-Advisor requiere una inversión inicial mínima de 100 euros, lo que la hace accesible a un amplio abanico de inversores.
También rellenará un cuestionario de idoneidad para evaluar su situación financiera, tolerancia al riesgo y experiencia inversora. Esta información se utiliza para crear una estrategia de inversión personalizada y una cartera modelo que se ajuste a sus necesidades y objetivos individuales.
Durante el proceso de inscripción, tendrás que proporcionar:
Robo-Advisor opera con la divisa base de su cuenta Revolut. Aunque Revolut admite múltiples divisas, sus inversiones en Robo-Advisor se denominarán y gestionarán en la divisa base elegida. Si deposita fondos en una divisa diferente a su divisa base, Revolut convertirá automáticamente el importe al tipo de cambio vigente, lo que puede conllevar comisiones dependiendo del tipo de cuenta y de las divisas específicas implicadas.
El servicio Robo-Advisor de Revolut es accesible actualmente para los residentes de los siguientes países europeos:
Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Islandia, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, República Checa, Rumanía y Suecia.
En resumen, Revolut Robo-Advisor ofrece un punto de entrada cómodo y accesible en el mundo de la inversión, especialmente para aquellos que buscan un enfoque sin intervención. Su interfaz fácil de usar, su baja inversión mínima y sus comisiones competitivas lo convierten en una opción atractiva tanto para principiantes como para inversores experimentados.
Sin embargo, las limitadas opciones de inversión, la ausencia de carteras ESG y los posibles problemas de atención al cliente son factores a tener en cuenta.
Además, si se siente cómodo gestionando sus propias inversiones y ahorrándose la cuota anual, le convendrá más utilizar una plataforma de negociación y comprar tú mismo los ETF en lugar de hacerlo en robo-advisor.
¿Está buscando alternativas a Revolut Robo-Advisor? Eche un vistazo a nuestra completa lista de robo-advisors disponibles para comparar características y encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades de inversión.
Espero haberte ayudado, y no dudes en ponerte en contacto con nosotros si quieres compartir tus comentarios o tienes alguna pregunta.
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