En esta revisión, analizaremos los pros, los contras, las comisiones, las medidas de seguridad y cómo se compara Mintos con otros sitios web como robo-advisors.
Visitar el sitio webComo inversor europeo, es probable que haya oído hablar de Mintos, la mayor plataforma de préstamos de Europa, cuya misión es cambiar la forma en que las personas crean riqueza mediante la inversión a largo plazo.
Fundada en 2014 como un mercado de préstamos peer-to-peer, Mintos ha experimentado desde entonces un crecimiento significativo, contando actualmente con más de 500k usuarios y más de $ 600M en activos bajo gestión (AUM), con el apoyo de un equipo de más de 150 empleados.
En los últimos años, Mintos ha ampliado su oferta y explorado nuevos productos de inversión, como valores respaldados por préstamos, bonos y, más recientemente, la cartera Mintos Core ETF, que se centra en objetivos de inversión a largo plazo y permite a los inversores disponer de una cartera gestionada automáticamente.
En esta reseña, profundizaremos en las principales características y ventajas de Mintos, con especial atención al Mintos Core ETF. Este producto sirve como un servicio de robo-advisory de Mintos, proporcionando a los inversores un enfoque racionalizado para la gestión de sus inversiones. También profundizaremos en las medidas de seguridad de Mintos y en cómo los inversores están protegidos cuando invierten con Mintos.
En definitiva, recomendamos Mintos para inversores principiantes a largo plazo que pueden beneficiarse del ETF Mintos Core sin comisiones de gestión. Es una buena forma de invertir en bolsa de forma automática y con bajas comisiones.
En el lado negativo, algunos de los productos de Mintos, incluido su producto de préstamo, son inversiones de mayor riesgo, lo que podría entrar en conflicto con el objetivo de los usuarios que invierten en la vertiente de robo-advisory del negocio.
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Puede consultar los términos y condiciones aquí. Capital en riesgo.
Fundada en 2014, Mintos es el principal mercado de préstamos entre particulares de Europa. Desde su creación, Mintos ha experimentado un crecimiento exponencial, sin miedo a abrazar el cambio. Originalmente centrado en facilitar las inversiones en préstamos, Mintos ha evolucionado su misión principal para revolucionar la forma en que las personas acumulan riqueza a través de la inversión a largo plazo.
En 2023, Mintos amplió su oferta para incluir bonos y ETF, con el objetivo de democratizar las inversiones en bonos para los inversores minoristas y simplificar las opciones de inversión para atender a la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros únicos de cada inversor.
Además, Mintos opera como empresa autorizada en virtud de la normativa MiFID, lo que garantiza a los inversores una mayor protección y asistencia cuando invierten a través de la plataforma. Además, Mintos está autorizada y supervisada por el Banco Central de Letonia.
Mintos ofrece una plataforma de negociación web y móvil, que se destacará en esta revisión. A continuación, le guiaremos a través de la aplicación web de Mintos. Esta reseña se centrará en la plataforma de negociación relacionada con Mintos Core ETF.
Al iniciar sesión, tendrá acceso a una visión general de su perfil, que le permitirá navegar fácilmente por las diferentes opciones de inversión disponibles en Mintos: Préstamos, Bonos y ETFs.
En la parte derecha, tiene la opción de "Añadir dinero" a su cuenta, que es un proceso sencillo y directo, como se ilustra en la imagen siguiente:
Seleccionandotu país, accederás a una lista de bancos de tu país a los que puedes transferir dinero desde tu cuenta bancaria. También tendrá acceso a un panel de control para cada opción de inversión, como por ejemplo "Préstamos". Haciendo clic en "Inversiones actuales", podrá revisar sus inversiones en "Préstamos".
En la parte superior derecha, puede crear su cartera de préstamos o explorar los listados disponibles en la plataforma en los mercados primario y secundario. La búsqueda es exhaustiva, ya que puedes filtrar las inversiones por varias categorías, como el tipo de préstamo subyacente, la empresa prestamista, etc.
Al igual que vimos con "Préstamos", puede comprobar fácilmente sus inversiones en "Mintos" seleccionando la categoría en su panel de control.
Ahora, en lo que respecta al ETF Mintos Core, cuando seleccione ETFs en el panel de control, verá su cartera actual. En este menú, puede revisar fácilmente el valor actual de su inversión, la cantidad inicial invertida, y comparar los dos para calcular la ganancia o pérdida total.
Haciendo clic en "Invertir", puede añadir fondos a su cartera. Cuando acceda a la sección "Detalles", se le presentará una visión general de su cartera. Esto incluye la exposición geográfica y sectorial, la composición en términos de activos subyacentes y una breve descripción que categoriza el perfil de inversión para el que se construyó la cartera.
Mintos ofrece esencialmente tres tipos de inversiones, como vimos anteriormente: Préstamos, Bonos y ETFs. Sin embargo, la oferta en cada una de estas categorías es amplia, sobre todo en Préstamos, que es el producto más antiguo de Mintos y, por tanto, el más consolidado.
Mintos funciona como un mercado de préstamos, donde los inversores pueden invertir en préstamos de todo el mundo. Se trata de una inversión alternativa con mayor riesgo que otras opciones de inversión tradicionales, ya que la rentabilidad dependerá siempre de la credibilidad del prestatario y de la gestión de la deuda por parte de la entidad emisora.
Se puede acceder a esta inversión alternativa con importes superiores a 50 euros, que pueden invertirse anualmente construyendo una cartera de bonos, o pueden invertirse automáticamente para reflejar la rentabilidad, o seguir una serie de reglas definidas previamente por los inversores. Esto refleja las tres opciones disponibles para invertir en Préstamos: Mintos Core, Mintos Custom e Inversión Manual.
Para empezar a utilizar Mintos Custom, debe establecer los criterios que desea ver reflejados en la cartera creada para usted. Estos ajustes le permiten tener una cartera adaptada a su perfil y preferencias de inversión. Además de esta opción, existe Mintos Core, que automatiza las inversiones para intentar alcanzar una tasa de rentabilidad prevista, con la cartera reequilibrada para gestionar el riesgo de la cartera. Por otro lado, también existe la opción de Inversión Manual, que ofrece a los inversores la posibilidad de definir dónde prefieren invertir de forma totalmente manual, con una amplia variedad de préstamos disponibles en los mercados primario y secundario.
A finales de 2023, Mintos había introducido los Bonos Fraccionados, que hacen accesibles los bonos corporativos a los inversores minoristas. Al igual que los "Préstamos", la inversión mínima disponible es de 50 euros. Dado que la cantidad mínima para invertir es baja, Mintos democratiza la inversión en bonos, permitiendo a los inversores invertir en una pequeña parte de los bonos.
Pero, ¿cómo funciona?
Al invertir en Bonos Fraccionarios en Mintos, los inversores adquieren valores respaldados por activos sin poseer físicamente los propios bonos. En su lugar, adquieren derechos sobre los beneficios, conservando el emisor la propiedad de los bonos subyacentes y compartiendo las ganancias. Estos bonos son emitidos por una entidad de propósito especial dentro del Grupo Mintos, responsable de adquirir y gestionar los pagos de los bonos subyacentes, que luego se distribuyen a los inversores.
En el momento de redactar este documento, Mintos no tiene ningún bono fraccional en su sitio web. Si desea conocer las últimas actualizaciones sobre las opciones de inversión disponibles, puede consultarlas aquí.
Mintos también ofrece el nuevo producto Mintos Core ETF, que funciona como robo-advisor para los inversores después de que completen la evaluación de idoneidad y adecuación. En función de sus respuestas y objetivos financieros, la plataforma construirá para usted una cartera compuesta íntegramente por ETF.
La inversión mínima para este producto también es de 50 euros, y tiene cero comisiones. Por lo tanto, los inversores sólo pagarán el Total Expense Ratio (TER) de los ETFs de la cartera, y en este sentido, Mintos se compromete a gestionar la selección de activos (ETFs) con bajos TERs para reducir costes a los inversores. Esta gestión de selección de activos se basa en los siguientes puntos:
Cuando termine su evaluación de Idoneidad y Adecuación y seleccione "ETFs" en su panel de control general, se le presentará la cartera que se ha elegido para usted. Podrá comprobar la rentabilidad en todo momento, así como el peso de cada ETF en la cartera y su contribución a la rentabilidad total. Los pesos y la selección de cada ETF variarán en función del perfil resultante del cuestionario contestado, clasificando Mintos a sus clientes en tres tipos esenciales de ETF:
Mintos ofrece a los inversores una estructura de comisiones clara y transparente. Es importante señalar que no se cobran comisiones por invertir, retirar o depositar dinero. Sin embargo, algunos puntos importantes a tener en cuenta son la comisión por cuenta inactiva, la comisión asociada a la venta de activos en el mercado secundario y la comisión por cambio de divisas (FX).
En resumen, las comisiones de cada producto de inversión en Mintos son las siguientes:
Mintos está autorizada y supervisada por el Latvijas Banka, el banco central de Letonia, con el número de licencia 06.06.08.719/534. Como empresa de inversión con sede en la UE, está sujeta a la normativa financiera, incluida la MiFID II, que ofrece protección adicional a los inversores al garantizar que Mintos cumple las normas y requisitos establecidos.
En términos de seguridad, es crucial tener en cuenta dos factores: cómo se protegen sus inversiones y los antecedentes del corredor. Mintos está cubierto por el sistema letón de protección del inversor, que protege a los inversores por importes de hasta un máximo de 20.000 euros si Mintos no devuelve los instrumentos financieros o los fondos a los inversores. Sin embargo, Mintos no protege frente a riesgos de inversión como el mal comportamiento de los préstamos subyacentes, el impago del prestatario o el impago de la empresa prestamista.
Cabe destacar que los activos de los clientes se mantienen totalmente segregados. Esta segregación ofrece la garantía de que, incluso en caso de que Mintos se enfrente a la quiebra, los clientes puedan seguir teniendo acceso a sus activos.
Mintos es una empresa de inversión con sede en Europa a la que pueden acceder la mayoría de los ciudadanos de la UE. Además, las personas de países como Argentina, Brasil, Canadá y Chile también pueden utilizar la plataforma. Sin embargo, Mintos no está disponible en determinadas regiones, como Estados Unidos, Reino Unido y territorios franceses de ultramar como Guayana Francesa, Guadalupe, Martinica, Mayotte y Reunión.
Uno de los inconvenientes de Mintos es la imposibilidad de depositar fondos con tarjeta de crédito/débito, ya que los depósitos están restringidos a transferencias bancarias y a determinados servicios de pago de terceros. Aunque el depósito mínimo es de 0 €, se requiere un mínimo de 50 € para empezar a invertir. Es importante tener en cuenta que la divisa base de Mintos es el EUR, y cualquier conversión de divisas requerida conllevará una comisión por cambio de divisa de al menos el 0,5%.
En pocas palabras, Mintos ofrece una amplia gama de opciones de inversión adaptadas a los inversores europeos, como préstamos, bonos y el recién introducido Mintos Core ETF. Con una plataforma fácil de usar y una estructura de comisiones transparente, Mintos pretende democratizar las oportunidades de inversión y ofrecer a los inversores las herramientas necesarias para generar riqueza a largo plazo.
Con más de 500.000 usuarios y 600 millones de dólares en activos gestionados, Mintos es una destacada empresa de inversión que opera bajo la normativa MiFID y posee una licencia del Latvijas Banka. Esta licencia garantiza que los inversores estén protegidos por el sistema de protección del inversor letón, que cubre importes de hasta un máximo de 20.000 euros.
Es importante destacar que Mintos es más que una empresa de préstamos entre particulares. Se posiciona como una opción fiable en inversiones alternativas, ofreciendo herramientas centradas en democratizar la inversión y promover un enfoque a largo plazo, como el servicio robo-advisor , Mintos Core ETF.
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