La plataforma inbestMe robo-advisor ha sido revisada por nuestro equipo. Analizamos sus pros, contras, estrategias de inversión, ¡y mucho más!
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Robo-advisors se están convirtiendo en una opción muy popular entre los inversores que buscan plataformas de gestión de patrimonios de bajo coste. En este breve artículo, ofreceremos una reseña imparcial de Inbestme, una plataforma española de inversión automatizada.
Siaún no sabe qué es Robo-advisor , quizá le resulte útil leer nuestra Introducción a Robo-Advisors para obtener una visión general de esta innovación y sus principales características.
En pocaspalabras, InbestMe es un servicio de inversión automatizado que te permite crear una cartera personalizada en función de tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo. Es adecuado para cualquiera que busque estrategias de inversión pasiva, en las que comprar y mantener una combinación de activos durante un periodo de tiempo relativamente largo.
Esa es la reseña de inbestMe en pocas palabras. Si quieres saber lo que nuestro equipo de investigación tiene que decir después de analizar cuidadosamente inbestMe, sigue leyendo.
Fundada por Jordi Mercader en 2017, inbestMe tiene como objetivo ofrecer una mayor rentabilidad con menos comisiones que otras empresas tradicionales de gestión de patrimonios. En 2019, recaudó un total de 1,3 millones de euros en financiación a través de una ronda semilla.
Abrir una cuenta con inbestMe es rápido y sencillo, y todo el proceso se realiza online. Los pasos son sencillos y solo se necesitan tres para empezar:
Puedes acceder a la plataforma a través de su página web o de la aplicación móvil, disponible en iOS y Android.
Ambas interfaces son sencillas y le dan acceso a su panel de inversiones, donde puede comprobar el rendimiento de sus inversiones en los distintos planes.
Tras responder a las preguntas, inbestMe te sugiere una cartera en función de tu perfil de riesgo y tus objetivos financieros (como se muestra en la siguiente imagen).
Cualquiera puede hacer esta simulación, ya que es totalmente gratuita.
Entre las preguntas que le hacen figuran su situación laboral, sus ingresos anuales, su opinión sobre las pérdidas máximas y algunos otros parámetros que utilizan para evaluar la capacidad de riesgo de su perfil, así como su percepción del riesgo.
InbestMe ofrece varios productos adaptados a distintos perfiles de inversor, y usted dispone de cierto margen para ajustar la cartera a sus preferencias y perfil de riesgo.
Las carteras disponibles en InbestMe se dividen en tres categorías: Planes de pensiones , ETFs y Fondos indexados. Ten en cuenta que solo los inversores españoles pueden abrir carteras de planes de pensiones y fondos indexados.
A modode recordatorio, los planes de pensiones, también conocidos como planes de jubilación, le ayudan a reservar una parte de sus ahorros mensuales para construir una cartera que le apoyará financieramente en su fase de jubilación. Los ETF y los fondos indexados son conjuntos de valores que siguen un sector o índice subyacente.
Tiene a su disposición cuatro estilos de inversión en ETF: ETF inbestMe, ETF inbestMe Dinámico, ETF inbestMe Valor y un ETF de Inversión Socialmente Responsable.
El ETF inbestMe invierte en algunos fondos indexados cotizados que replican la rentabilidad de los mejores índices del mundo. Puedes empezar a invertir en esta cartera con un mínimo de 5.000 euros.
Las carteras de ETFs de InbestMe se componen de entre 8 y 13 ETFs, dependiendo del perfil del inversor. Y su Cartera puede incluir los siguientes ETFs:
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Por otro lado, el ETF Dinámico de in bestMe está gestionado de forma más activa y combina estrategias a largo plazo con tácticas a corto plazo, teniendo un objetivo claro: reducir la volatilidad y beneficiarse de las tendencias alcistas del mercado. Por ello, los ajustes en su cartera serán más periódicos para una parte de la misma, mientras que la otra parte se gestionará en base al mismo plan estratégico que el ETF inbestMe. El importe mínimo para invertir en esta estrategia es de 10.000 euros.
Su cartera podría estar asignada a los siguientes ETF:
La tercera cartera es inbestMe ETFs Value, una cartera con sesgo hacia ETFs Value, y está compuesta por entre 6 y 13 ETFs. El importe mínimo para empezar a invertir en esta estrategia es de 15.000 euros.
Su cartera podría estar compuesta por los siguientes ETF:
Los Fondos Indexados inbestMe invierten a largo plazo en una cartera de fondos indexados altamente diversificada y le darán acceso a las clases institucionales iSharesClase D y Vanguard. Se gestionan de forma pasiva con una revisión anual y reequilibrio automático. Puede empezar a invertir con sólo 1.000 euros.
Su cartera incluirá hasta 16 fondos de 4 gestores diferentes: Vanguard, iShares, Amundi y Deutsche Bank.
Para carteras inferiores a 5.000 euros, se combinan dos de los cuatro fondos siguientes:
Para carteras de más de 5.000 euros, inbestMe utiliza hasta 16 fondos para crear la cartera:
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El Plan de Pensiones de inbestMe es una cartera que combina un plan de renta fija y otro de renta variable pura. Al combinar ambos y variar la cantidad invertida en renta variable y renta fija, inbestMe ofrece hasta 11 carteras de planes de pensiones diferentes. Puedes iniciar un plan de pensiones con los Planes de Pensiones inbestMe desde sólo 250 euros.
Además de las tres carteras anteriores, tiene la opción de elegir la Inversión Socialmente Responsable al seleccionar su plan, tanto si desea invertir en Fondos Indexados, ETFs o Planes de Pensiones.
Para que su inversión tenga un impacto social, InbestMe crea carteras con un alto nivel de puntuación en sostenibilidad a la vez que ofrece las mejores ventajas ya mencionadas para cada categoría (Planes de pensiones,ETFs y Fondos indexados).
Por último, InbestMe ofrece una cuenta adaptada para niños y adolescentes españoles menores de 18 años, en la que la madre, el padre o el tutor legal será la persona autorizada hasta que el titular de la cuenta cumpla los 18 años. La cartera puede empezar en 1.000 euros.
La cartera de menos de 5.000 euros constará de dos fondos diversificados globalmente y será la combinación de cuatro fondos posibles según el perfil seleccionado.
Por otro lado, la cartera de más de 5.000 euros estará compuesta por hasta 16 fondos con ultradiversificación global.
Si tienes más de 100.000 euros, tendrás acceso directo a inbestMe Plus. Disfrutarás de todas las ventajas de la cuenta habitual de inbestMe además de tener acceso a un gestor personal que te atenderá personalmente, sin coste añadido.
InbestMe tiene una estructura de precios variable que fluctúa en función de la cantidad de dinero que inviertas en cada cartera. A medida que aumente la cantidad invertida, disminuirá el porcentaje de las comisiones pagadas.
En el siguiente cuadro resumimos la estructura de comisiones de las carteras de ETF:
En el caso de los ETFs ISR de inbestMe, las comisiones de gestión oscilan entre el 0,13% y el 0,41%, mientras que los costes de negociación y los costes medios incorporados se fijan en el 0,11% y el 0,23%, respectivamente.
En cuanto a las comisiones que cobran los fondos indexados, se indican en el cuadro siguiente:
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Además de las comisiones mencionadas, inbestMe cobra una comisión de éxito variable, sobre la rentabilidad obtenida, del 5% basada en el cálculo de la comisión de rentabilidad High Water Mark, pero sólo en los ETFs Dynamic de inbestMe.
Para los planes de pensiones, el coste total medio es del 0,96% y variará en función del perfil del plan. Esta comisión está incluida en el precio del plan correspondiente.
No hay comisiones adicionales asociadas a los depósitos o retiradas en inbestMe. Pero tenga en cuenta que las retiradas gratuitas solo se permiten una vez al mes, y que debe mantenerse un saldo mínimo en función de la estrategia de su cartera.
InbestMe está regulada y supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), organismo encargado de la supervisión e inspección de los mercados de valores españoles.
Sus inversiones están protegidas hasta 100.000 euros por el FOGAIN, y dependiendo de la cuenta de Interactive Brokers que se abra (20.000 euros para IB Irlanda, y hasta 500.000 dólares para IB Estados Unidos).
El servicio de atención al cliente de InbestMe está disponible a través del chat en directo durante el horario laboral de lunes a viernes, de 9:30 a 17:30, hora de España. Además, están disponibles por teléfono, o puedes enviar tu consulta online, y te responderán en 24 horas. También disponen de un extenso FAQ para tu ayuda, que es realmente detallado y responde a las principales preguntas que se te ocurran.
Desde nuestra experiencia, podemos decir que el servicio de atención al cliente de inbestMe es muy receptivo. A través del chat en vivo, el equipo responde a las consultas de los clientes de manera oportuna.
InbestMe permite a los usuarios invertir desde casi cualquier país del mundo. Sin embargo, los clientes internacionales sólo pueden invertir a través de ETFs, y debes saber que actualmente, la plataforma sólo soporta tres idiomas: Inglés, español y catalán.
A continuación, puede proceder a la apertura de la cuenta haciendo clic en Continuar.
Después de crear un nombre de usuario, sólo tiene que rellenar la información requerida para finalizar el proceso. En cuanto a los documentos necesarios, solo necesitas un pasaporte válido y tu número de identificación fiscal, y puede que necesites una prueba de residencia para algunos planes de inversión.
Si tienes tiempo, te recomendamos que eches un vistazo al contrato y a los términos y condiciones de la plataforma. Tras aceptarlo, puedes finalizar el proceso.
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La cuenta se puede validar en cuestión de minutos una vez que se hayan rellenado todos los datos y se haya cargado la documentación requerida. A continuación, puede empezar a invertir tras la recepción de los fondos en su cuenta.
En conclusión, inbestMe es una plataforma muy sólida donde puedes empezar a invertir de forma pasiva y obtener exposición a ETFs. Tras comprobar tu perfil de inversor y evaluar tu aversión al riesgo a través de un rápido cuestionario, te sugieren una cartera, y puedes ajustarla parcialmente para adaptarla a tus preferencias. Su test es muy fácil de usar y tiene muchas características visuales que lo hacen ameno. Siempre puedes hacer el test. Es gratuito.
Ofrecen un conjunto muy diversificado de carteras con una comisión relativamente aceptable. Puede empezar a invertir en algunos planes por tan sólo 1.000 $. Su divisa base puede ser € o $, y los límites y la estructura de comisiones son los mismos para ambas monedas. Además, si te sientes más cómodo invirtiendo de forma responsable, existen carteras de inversión socialmente responsables.
La rentabilidad esperada si invierte en inbestMe variará en función de su perfil de riesgo. En teoría, cuanto mayor sea la parte de renta fija de su cartera, menor será la rentabilidad a largo plazo, pero recuerde que esto no está garantizado al 100%. InbestMe estima rentabilidades de entre el 0,9% y el 7,6% anual, basándose en estudios obtenidos en años anteriores (tenga en cuenta que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras).
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