La plataforma Clim8 robo-advisor fue revisada por nuestro equipo. Analizamos sus ventajas, desventajas, estrategias de inversión y mucho más.
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Este artículo le dará nuestra revisión honesta de una de las plataformas de inversión socialmente responsable: Clim8.
Clim8 es una webRobo-Advisor que promueve las inversiones sostenibles. Es adecuada para nuevos inversores que busquen inversiones automatizadas que tengan un impacto positivo en el cambio climático.Se puede empezar a invertir con 25 libras, lo que supone una gran ventaja competitiva en comparación con otras empresas de robo-advisor , y se pueden configurar pagos recurrentes automáticos. En el lado negativo, el servicio sólo es accesible a través de una aplicación móvil y sólo está disponible para residentes en el Reino Unido. Además, el historial de rendimiento de la empresa es corto, ya que sus carteras se crearon en agosto de 2020.
Siaún no sabe lo que es Robo-advisor , puede que le resulte útil leer nuestra Introducción a Robo-Advisors para obtener una visión general de esta innovación y sus principales características.
Eso es Clim8 en pocas palabras. Siga leyendo para saber más sobre nuestro análisis de Clim8.
Clim8 se fundó en 2020, cuando la pandemia estaba emergiendo, y ha logrado recaudar más de 18 millones de dólares desde entonces. La plataforma pretende simplificar la inversión centrándose en la inversión sostenible en los siguientes sectores: energía verde, movilidad limpia, tecnología climática, sistemas hídricos, alimentación sostenible y economía circular.
Según Duncan Grierson, fundador y consejero delegado de Clim8 Invest:
"ESG es una enorme distracción en la lucha contra el cambio climático. Los inversores necesitan una nueva categoría que haga lo que pone en la lata: Impacto Climático".
Clim8 ofrece dos tipos de productos: Cuentas de Ahorro Individual (ISA) y Cuentas de Inversión General (GIA). Puedes finalizar tu registro online a través de la app, pero ten en cuenta que solo está disponible para residentes en el Reino Unido.
Debes sentirte cómodo gestionando tus inversiones a través de una aplicación móvil, ya que Clim8 actualmente solo está disponible a través de una app para iOS y Android.
La dirección de Clim8 está trabajando activamente para mejorar los servicios ofrecidos, ya que son conscientes de los inconvenientes de su plataforma. Su intención es ofrecer más adelante una aplicación de escritorio, realizar solicitudes de retirada de fondos automáticas a través de la aplicación y permitir ajustar el riesgo de la cartera sin necesidad de ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente.
Clim8 ofrece actualmente dos productos: cuentas individuales de ahorro (ISA) y cuentas generales de inversión (GIA).
Cada año fiscal, el gobierno permite a cada residente fiscal en el Reino Unido invertir hasta una cantidad específica en una cuenta de ahorro individual sin pagar ningún impuesto sobre el crecimiento o los ingresos (para el actual año fiscal 2022 -2023, son 20.000 libras esterlinas).
Si tiene una cuenta ISA con otro proveedor de servicios, puede dividir la asignación libre de impuestos entre las dos cuentas, o puede transferir la cuenta ISA a Clim8 Invest.
Si desea invertir sin las restricciones fiscales de las cuentas ISA, GIA es un producto adecuado. A diferencia de las cuentas ISA de acciones y participaciones, hay que rendir cuentas periódicamente y pagar impuestos sobre las plusvalías y los dividendos.
Para cada producto, Clim8 ofrece tres carteras: Prudente, Equilibrada y Aventurera. Tienen diferentes asignaciones de activos en función de su perfil de riesgo (su disposición y capacidad para asumir riesgos).
En función de su perfil de riesgo, las participaciones de su cartera incluirán una combinación de:
Las inversiones de Clim8 abarcan seis temas de inversión: energía verde, movilidad limpia, tecnología climática, sistemas hídricos, alimentos sostenibles y economía circular. El objetivo último es invertir con una misión de impacto medioambiental, absteniéndose de invertir en combustibles fósiles, tabaco, juegos de azar, armas y grandes empresas tecnológicas.
Las participaciones de su cartera pueden incluir algunos de los valores mencionados en la siguiente lista:
Si tiene una baja tolerancia al riesgo, por lo general invertiría en carteras de bajo riesgo, similares a la cartera "Cautious", pero con una mayor asignación a la renta fija (clase de inversión más segura).
El gráfico siguiente muestra el desglose de los ingresos de las empresas por tema de la cartera prudente:
Esta cartera es adecuada para los inversores que buscan una combinación equilibrada de riesgo y rentabilidad. Casi la mitad de la cartera está asignada a renta variable (53%).
Si está dispuesto a asumir más riesgos para generar mayores rendimientos y tiene una mayor capacidad para soportar posibles pérdidas, por lo general se adaptaría a la cartera "Aventurera", con una mayor asignación a la renta variable.
En cuanto a la rentabilidad, los índices de referencia utilizados para medir la rentabilidad de las carteras son el MSCI World Index y el Barclays Global Aggregate Bond Index, pero con diferentes combinaciones de pesos para cada cartera:
En la siguiente imagen, recopilamos el rendimiento de las tres carteras, desde su inicio en agosto de 2020 hasta el 28 de febrero de 2022:
Tenga en cuenta que la rentabilidad pasada no es indicativa de la rentabilidad futura.
Sólo puede tener una cuenta ISA con un único tipo de perfil de riesgo, mientras que puede tener hasta 3 Cuentas Generales de Inversión (CGI).
Puedes conocer fácilmente el impacto medioambiental de tu inversión. Por ejemplo, Clim8 calcula que una inversión de 1.000 £ en una cartera equilibrada durante 1 año, habría ahorrado 117 kg de emisiones de CO2 y generado 42 kWh de electricidad limpia.
La siguiente imagen muestra una estimación del impacto medioambiental de una inversión de 1.000 libras esterlinas en cada una de las tres carteras.
Debe tener en cuenta el riesgo de tipo de cambio, ya que sus participaciones están repartidas por distintas regiones geográficas. Una vez que abra una cuenta en Clim8, parte de sus fondos se convertirán a EUR o USD en función de las participaciones de la cartera. Esta conversión aumenta su exposición al riesgo de cambio, ya que los movimientos inesperados de los tipos de cambio podrían erosionar o aumentar los beneficios de sus inversiones. Por ejemplo, sus participaciones extranjeras se convertirán de nuevo a GBP (parcial o totalmente) para ejecutar una solicitud de retirada o el cierre de su cuenta.
Clim8 cobra una comisión de gestión anual del 0,6%. Las comisiones se calculan y cobran mensualmente a mes vencido (una vez prestado el servicio).
Además, deberá tener en cuenta dos tipos de costes (no generados por Clim8):
Clim8 trabaja para minimizar esos costes de negociación encontrando las tarifas más bajas del mercado y ofreciendo a los usuarios tarifas institucionales.
Aunque las comisiones anuales son similares a las de otras empresas de robo-advisor en el Reino Unido, Clim8 no ofrece precios por niveles, lo que convierte a la competencia en una mejor opción para clientes con grandes importes. Además, en comparación con otras robo-advisors internacionales, las comisiones de Clim8 son ligeramente superiores (ETFmatic 0,48% y Simplewealth 0,5%).
Clim8 no cobra comisiones por retiradas o depósitos, o si desea transferir sus fondos a otro proveedor. Para retiradas parciales, deberá mantener un mínimo de 5€ en su cartera, y el importe retirado deberá ser siempre superior a 25€.
Clim8 Invest es un representante designado (una empresa o persona que realiza actividades reguladas y actúa como agente de una empresa directamente autorizada por la FCA) de WealthKernel Ltd., que es el depositario (mantiene los activos de los clientes).
WealthKernel está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) y es también miembro del Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Por consiguiente, en caso de insolvencia, su dinero está protegido por la FCA hasta 85.000 libras esterlinas de la cantidad invertida a través de Clim8.
El servicio de atención al cliente de Clim8 está disponible por teléfono, o puede enviar su consulta en línea, y se pondrán en contacto con usted en 24 horas. Además, Clim8 está presente en las principales redes sociales, como Facebook, Instagram, Twitter y LinkedIn.
La instalación de la aplicación de Clim8 es gratuita, y puedes darte de alta en una cuenta directamente en cuestión de minutos. Lo único que necesitas es un número de la seguridad social y la residencia en el Reino Unido.
En primer lugar, debe decidir en qué tipo de cuenta desea invertir: una Cuenta Individual de Ahorro (ISA) o una Cuenta General de Inversión (GIA).
A continuación, evalúan la idoneidad de su perfil tras hacerle algunas preguntas sobre:
En función de sus respuestas, Clim8 le sugerirá una cartera adecuada a su perfil. Puedes elegir una cartera distinta a la sugerida en función del nivel de riesgo con el que te sientas cómodo.
Después, tendrá que rellenar sus datos personales. Y para ingresar fondos en su cuenta, puede utilizar una sencilla transferencia bancaria a través de TrueLayer, uno de los principales proveedores de tecnología Open Banking del Reino Unido, o mediante una transferencia bancaria normal.
Puede establecer un pago recurrente directo en el que contribuya automáticamente a su cuenta de forma mensual. El depósito puede oscilar entre 10 £ y 2.000 £ por pago. Alternativamente, para un depósito único, puede empezar con 25 £ y no hay límite máximo.
Clim8 es una nueva empresa de robo-advisor que promueve la inversión sostenible. Es adecuada para nuevos inversores que buscan una inversión automatizada que tenga un impacto positivo en el cambio climático. Se puede empezar a invertir con 25€, lo que supone una gran ventaja competitiva frente a otras empresas de robo-advisor , y se pueden configurar pagos recurrentes automáticos. En el lado negativo, el servicio sólo es accesible a través de una aplicación móvil y sólo está disponible para residentes en el Reino Unido. Además, el historial de rendimiento de la empresa es corto, ya que sus carteras se crearon en agosto de 2020. Por último, muchas funciones deben automatizarse para mejorar la experiencia de los usuarios, como las solicitudes de retirada y las modificaciones de la cartera.
En resumen, si quieres invertir una gran cantidad utilizando los servicios de robo-advisor , Clim8 Invest te puede parecer caro al valorar sus prestaciones en comparación con otras empresas.
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