A Robo-advisor es un servicio de gestión de patrimonio en línea que ayuda a los usuarios a automatizar su proceso de inversión con poca o ninguna intervención humana. Aprende un poco sobre su perfil de inversión haciéndole una serie de preguntas sobre su situación financiera, sus objetivos de inversión y su percepción del riesgo. A continuación, le sugiere la estrategia de cartera que mejor se adapta a sus preferencias y se encarga de invertir sus fondos automáticamente en función de ella.
Aprenda cómo funciona Robo-advisor , qué servicios ofrece y si este tipo de inversión automatizada es buena para usted.
Robo-advisors funcionan de forma similar a los asesores financieros humanos. Le harán algunas preguntas para conocerle mejor y, a continuación, le sugerirán una cartera diversificada específica que consideren que se ajusta a su perfil y es adecuada para usted. La principal diferencia es que sus servicios de gestión de carteras están automatizados.
Robo-advisors tienen los mismos tipos de preguntas. Es posible que le pidan que responda a preguntas sobre:
A continuación, Robo-advisor utiliza sus respuestas como datos de entrada de un algoritmo informático inteligente para ofrecerle la cartera de inversiones más adecuada a su perfil. Esas carteras consisten en una combinación de valores de inversión que se ajustan a perfiles específicos y pueden incluir una o varias de las siguientes clases de activos:
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La mayoría de Robo-advisors suelen invertir en renta variable y renta fija. Trabajan repartiendo su inversión entre distintas clases de activos, proceso que se denomina diversificación. Puede reducir la volatilidad de su cartera, ya que no todas las clases de activos se mueven en la misma dirección, y también puede mejorar sus rendimientos ajustados al riesgo. Así pues, ayuda a equilibrar el riesgo de la cartera global y contribuye a proteger su patrimonio.
Para tener una cartera diversificada, Robo-advisors le da exposición a un conjunto de clases de activos utilizando uno o una combinación de los siguientes instrumentos:
Como hemos descrito antes, Robo-advisors conoce tu perfil por las respuestas que das a sus cuestionarios internos. Esta encuesta es la principal fuente de datos utilizada para recomendar una cartera adecuada a los nuevos inversores.
Una vez construida la cartera del cliente, el reequilibrio se ejecuta periódicamente, devolviendo las ponderaciones de cada clase de activos a sus porcentajes de ponderación de asignación objetivo. Normalmente, esos porcentajes se indican en la ficha técnica de una estrategia o se exponen claramente en el sitio web de la empresa.
Algunos sitios Robo-advisors ofrecen acceso a asesores financieros. Estos servicios pueden ofrecerse a grandes carteras una vez alcanzado un determinado importe o simplemente para ayudar a los nuevos clientes a planificar sus inversiones. Aunque algunos sitios Robo-advisors no ofrecen acceso a un asesor financiero personal, cuentan con un equipo de atención al cliente que puede ayudarle a comprender mejor el proceso de inversión y responder a sus preguntas.
Robo-advisors pueden prestar servicios eficientes desde el punto de vista fiscal, en los que trabajan para maximizar lo que usted obtendrá después de contabilizar los impuestos, en lugar de limitarse a maximizar los beneficios en general. Pueden utilizar técnicas de recuperación de pérdidas fiscales , una estrategia que implica la venta de valores con pérdidas para compensar una ganancia de capital realizada y, en consecuencia, ayudar a aumentar la eficiencia fiscal de sus inversiones. Por ejemplo, si un ETF pierde valor de forma significativa, se venderá automáticamente para bloquear una pérdida de capital y, simultáneamente, comprará otro ETF que tenga la misma exposición. Los algoritmos de Robo-advisors permiten realizar automáticamente la cosecha de pérdidas fiscales.
Otros servicios podrían incluir la oferta de acceso a cuentas con ventajas fiscales, como las cuentas ISA para residentes en el Reino Unido (en las que estará exento de pagar impuestos por una determinada cantidad) o las cuentas IRA en Estados Unidos.
La principal fuente de ingresos de Robo-advisors es a través de una comisión cobrada como porcentaje de los activos bajo gestión (AUM), conocida como "comisión de gestión", o incluso una comisión fija mensual. Normalmente, el porcentaje oscila entre el 0,25% y el 1,00%, dependiendo de la empresa y del importe invertido. Muchas empresas ofrecen precios escalonados, es decir, distintos porcentajes para distintos importes de tramos.
Robo-advisor Las empresas también pueden ganar dinero con comisiones por depósitos, retiradas y transferencias (suelen indicarlo claramente en su sitio web). Además, las empresas pueden utilizar estrategias de venta cruzada para monetizar aún más su base de usuarios. Por ejemplo, si Robo-advisor forma parte de un banco, es posible que el usuario acabe abriendo una cuenta en el banco. O pueden establecer asociaciones estratégicas para comercializar productos financieros dirigidos a sus usuarios.
Otra forma de generar dinero es ganar intereses sobre los saldos de efectivo asignados a la cuenta de cada cliente. Esta puede ser una importante fuente de ingresos si la empresa tiene un elevado número de usuarios.
Antes de comprobar qué Robo-advisor es mejor para usted, debería determinar primero si los servicios de robo-advisory son adecuados para usted.
Los inversores que disponen de un capital limitado, buscan oportunidades de inversión a largo plazo, no desean supervisar constantemente su cartera y se sienten cómodos con la gestión de fondos basada en una estrategia automatizada sin intervención humana, o con una intervención humana mínima, considerarían que Robo-advisors es la mejor opción para ellos.
Por otra parte, cuanto mayor sea la cantidad de dinero de que disponga, más necesitará un plan más personalizado para gestionar sus fondos. Por tanto, es posible que necesite una asistencia más personal y adaptada a su situación y objetivos específicos.
Hay muchos Robo-advisors en el mercado. A continuación se enumeran algunas de las principales características que creemos que debe comprobar al decidir qué Robo-advisor es mejor para usted.
Los servicios de robo-advisory pueden ser una opción de inversión cómoda para muchos inversores. Robo-advisors Las carteras de inversión automatizadas ofrecen una opción de inversión de bajo coste para los inversores que no pueden invertir con las empresas tradicionales de gestión de patrimonios.
Robo-advisors no puede sustituir a los asesores financieros personales que ofrecen planes de inversión a medida para los inversores. Sin embargo, para los nuevos inversores pueden automatizarse tareas específicas como la selección de los valores mejor diversificados que se ajusten al perfil de riesgo, el reequilibrio automático y la cosecha de pérdidas fiscales.
¿Tiene curiosidad por explorar nuestras reseñas de Robo-advisors disponibles en el mercado? Puede consultar nuestra página de reseñas para obtener una opinión imparcial sobre varios Robo-advisors.
¿Puede perder dinero si invierte a través de Robo-advisor?
Aunque Robo-advisors proporciona una estrategia diversificada y trabaja para minimizar los riesgos, sigue corriendo el riesgo de perder dinero. Tenga en cuenta que, en general, ninguna inversión puede garantizar resultados positivos.
¿Puedo batir al mercado con Robo-advisor?
No, el objetivo de Robo-advisors no es batir al mercado. Suelen invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF) y le ofrecen exposición al mercado en general o a un sector específico, con el objetivo de igualar la rentabilidad de su índice de referencia.
¿Cuál es el importe mínimo para empezar a invertir con Robo-advisor?
Algunas empresas de Robo-advisor no tienen importe mínimo. Puedes empezar con tan solo 1 $.
Puede consultar nuestra lista de Robo-advisors disponibles con su requisito de depósito mínimo.
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