10 expertos opinan sobre Robo-Advisors

Robo-advisors, plataformas que utilizan algoritmos para generar y gestionar carteras, siguen ganando popularidad. Desde 2008, el número de empresas que ofrecen servicios automatizados de gestión de patrimonios aumentó a medida que crecía el número de usuarios que buscaban esos servicios.

Hemos invitado a algunos expertos en finanzas a dar su opinión sobre robo-advisors, incluidas sus ventajas e inconvenientes.

¿Qué opina de Robo-advisors?

Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, Fundador y Planificador Financiero, Aries Financial Navigators: "Robo-advisors puede ser una gran opción para quienes tienen pocas complejidades financieras, a menudo personas jóvenes o familias que aún se encuentran en la fase de "acumulación" del crecimiento de sus activos. Sin embargo, a medida que aumenta la complejidad financiera y, con frecuencia, la fiscal (propietarios de empresas, personas con opciones sobre acciones o paquetes de compensación en acciones sustanciales, inversores inmobiliarios y personas con un elevado patrimonio neto),robo-advisors empieza a quedarse corto con respecto a lo que un asesor financiero y/o un profesional fiscal con experiencia podrían lograr. Al igual que ocurre con los problemas médicos y la necesidad de la ayuda de un médico, la "necesidad" de un planificador financiero suele hacerse evidente cuando surge un problema: cómo gestionar los impuestos o la reinversión de una herencia, cómo afrontar cambios importantes en el empleo o la familia, cómo vender un negocio antes de la jubilación, o similares."

Mark StewartContable Público Autorizado de Negocio Paso a Paso: "Mi opinión sobre robo-advisors es que están pensados principalmente para inversores minoristas que se inician en la inversión o que sólo quieren invertir pequeñas cantidades. No pueden predecir las tendencias del mercado. Por eso, contratar a un asesor financiero humano será lo ideal si vas a invertir una gran suma de dinero o quieres invertir basándote en la predicción de las tendencias del mercado. Sin embargo, debes entender que el robo advisor y el humano no pueden evitar pérdidas en una inversión."

¿Cuáles son los pros y los contras de Robo-advisors?

Pros

• ‍SaraGraves, fundadora de USTitleLoans: "Robo-advisors son de muy bajo coste y a menudo no tienen requisitos de saldo mínimo. Utilizan notables modelos de inversión para crear una cartera de inversión con la mayor rentabilidad por el menor riesgo. Ofrecen una cartera de inversión personalizada basada en los datos del usuario tras responder a cuestionarios en línea."
• ‍JakeHill, consejero delegado de DebtHammer: "Muchos robo-advisors ofrecen la cosecha de pérdidas fiscales en sus cuentas imponibles. Esto compensa las ganancias de capital imponibles mediante la venta de fondos que tienen pérdidas. Las inversiones perdedoras se sustituyen por fondos similares para mantener constante la asignación de activos. Esta actividad reduce la factura fiscal y, en última instancia, mejora la rentabilidad."
• ‍JohnM. Nowicki, Presidente , LCM Capital Management: "Robo-advisors es una opción maravillosa que muchos inversores deberían aprovechar frente a la vía tradicional del asesor/corredor. La razón principal son las comisiones y la simplicidad asociada a la mayoría de robo-advisors y sus modelos de inversión. El componente de inteligencia artificial que la mayoría de ellos pregonan para obtener sus modelos hace que los inversores se sientan cómodos y les da, hasta cierto punto, la sensación de que existe una caja negra mágica. El problema, sin embargo, es que ningún escenario de Monte-Carlo o de caja negra puede reproducir lo que ocurre en la realidad, por lo que creo que puede haber una falsa sensación de seguridad asociada a robo-advisors."
• ‍MatthewDebbage, Director de Operaciones de Creditsafe y Consejero Delegado de Creditsafe Asia y América: "Creo que se puede confiar en robo-advisors y, de hecho, ésta ha sido la dirección en la que se ha encaminado el mundo moderno durante bastante tiempo. Comprendo que haya dudas cuando se trata de cosas así, pero en realidad robo-advisors a menudo es capaz de hacer lo que los humanos no pueden. Además, gracias a su programación, no hay margen de error. Robo-advisors es bastante barato en comparación con los asesores presenciales. Hay una plétora de robo-advisors entre los que elegir y todos tienen un rango variado de asequibilidad para inversores principiantes y más avanzados".

Contras

• ‍CarterSeuthe, Consejero Delegado , Cumbre del Crédito: "Uno de los mayores inconvenientes de robo-Advisors es la falta de personalización. Es posible que tu cartera no acabe siendo tan personalizada como te gustaría, y eso suele deberse a que no suelen ofrecer opciones de inversión alternativas."
• ‍MilaGarcía, cofundadora de iPaydayLoans: "Aunque proporcionan un excelente punto de partida para crear riqueza, robo-advisors no está diseñado para batir al mercado. Están hechos para trabajar en sincronía con él y esto significa que hay limitaciones en cuanto a la cantidad y la rapidez con la que se puede ganar, en contraste con trabajar con un equipo totalmente dedicado de expertos humanos."
• ‍Robert R. JohnsonPhD, CFA, CAIA, Profesor de Finanzas, Heider College of Business, Creighton University: "El mayor inconveniente de robo-advisors es que, en gran medida, es una solución de talla única. En otras palabras, si dos personas tienen la misma edad e indican que tienen las mismas tolerancias al riesgo, robo-advisors ofrecerá soluciones similares. Pero todos somos diferentes, tenemos otros activos distintos y son necesarias soluciones personalizadas."

¿Cómo elegir un sitio Robo-advisor?

Jonathan Merry, Director de Bankless Times: "Debe investigar cómo un robo-advisor podría mejorar su situación particular antes de decidir si merece la pena utilizarlo. Primero debe determinar sus necesidades concretas y si un robo-advisor podría satisfacerlas para decidir si un robo-advisor merece la pena. Tendrá varias opciones entre las que elegir que pueden satisfacer lo que busca porque robo-advisors ofrece una enorme variedad de funciones automatizadas y rangos de precios con distintos niveles de asistencia humana. Sin embargo, si no está seguro de lo que necesita, podría ser más sensato adquirir un robo-advisor totalmente funcional, ya que podrá subir o bajar para satisfacer sus requisitos y adaptarse a medida que éstos cambien."

Conclusión

Por último, antes de abrir una cuenta en robo-advisor, le recomendamos que investigue un poco y visite sus sitios web. Puede resultarle útil leer sobre su proceso de inversión, comparar las comisiones que cobran y asegurarse de que la empresa está regulada.

Recuerda, si tienes alguna pregunta, no dudes en dejar un comentario a continuación.

Recordamos que lo anterior no debe interpretarse como asesoramiento en materia de inversión, sino únicamente como información. Los inversores deben realizar su propia investigación y diligencia debida sobre los servicios y oportunidades que mejor se adapten a su estrategia de riesgo, rentabilidad e impacto.