Robo-advisors están ganando popularidad entre los inversores particulares porque suelen ser poco costosas y requieren pequeños saldos iniciales para empezar a invertir. Robo-advisors es una forma de servicio de gestión de patrimonio en línea que le ayuda a automatizar su proceso de inversión haciéndole recomendaciones y manteniendo su cuenta.
Puede obtener más información sobre Robo-advisors, cómo funcionan, qué servicios ofrecen y si este tipo de inversión automatizada es buena para usted consultando nuestro artículo "¿Qué es un Robo-advisor?"
Antes había que pagar una elevada comisión a los asesores financieros personales por los servicios de gestión del patrimonio y asesoramiento en materia de inversión. Por el contrario, Robo-advisors cobra unos honorarios relativamente más bajos por casi los mismos servicios, al tiempo que está totalmente automatizado.
He aquí una lista de los sitios Robo-advisors más baratos (¡incluido robo-advisors gratuito!) a disposición de los inversores estadounidenses que deseen explorar la inversión diversificada gestionada automáticamente o que quieran iniciarse a un coste bajo o nulo.
💲Costes: Totalmente gratis
Saldo mínimo: 100
M1 Finance es una popular empresa fintech conocida por sus carteras de inversión automatizadas y sin comisiones. También ofrece otros servicios financieros como inversiones, préstamos y servicios bancarios. Su plataforma te da la posibilidad de gestionar todas tus finanzas en un solo lugar.
Su cartera se presenta en tartas divididas en porciones en las que puede identificar fácilmente la asignación de cada inversión. Puede crear una cartera totalmente personalizada que se adapte a sus objetivos y preferencias financieras, o bien seleccionar una de las tartas ya creadas.
Puede obtener prestaciones adicionales suscribiéndose a M1 Finance Plus. Entre esas ventajas: alto rendimiento del efectivo, devolución de efectivo en compras y acceso a una línea de crédito.
Si decide abrir una cuenta en M1 Finance, eche un vistazo a este artículo sobre el bono de recomendación de M1 y sepa cómo puede beneficiarse de un bono de bienvenida de 10 $.
💲Costes: Gratis
Saldo mínimo: 5.000 $.
Schwab Intelligent Portfolio es una página gratuita Robo-advisor que ofrece servicios personalizados de gestión automatizada de carteras con asistencia financiera personal. El plan básico es gratuito y ofrece varios tipos de cuenta para adaptarse a sus necesidades. Una vez que respondes al cuestionario, su algoritmo clasifica tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal, y te proporcionarán una cartera personalizada. Han seleccionado 51 ETF que abarcan más de 20 clases de activos, y la asignación de tu cartera depende de la estrategia de inversión (Global, US Focused o Income Focused) y de tu perfil de riesgo (desde Conservador a Crecimiento Agresivo).
También disponen de un servicio premium en el que obtendrá asesoramiento ilimitado de planificadores financieros certificados (CFP).
💲Costes: Totalmente gratis
Saldo mínimo: 1
SoFi Automated Investing es otro servicio gratuito de robo-advisor disponible para inversores estadounidenses. Su objetivo es comprender tus objetivos de inversión y ofrece asesoramiento financiero y profesional gratuito como parte de su servicio de gestión de inversiones.
Al igual que otros robo-advisors, SoFi le recomendará una cartera (entre cuatro y nueve ETF) en función de su perfil de riesgo y la gestionará y reequilibrará automáticamente. Además del servicio de robo-advisory, tendrá acceso a otros productos de SoFi, como tarjetas de crédito, seguros, préstamos y criptomonedas.
💲Costes: Gratis para carteras que tengan un mínimo del 30% en efectivo
Saldo mínimo: 100
Ally Invest es la web Robo-advisor de Ally Bank. Ofrece carteras de bajo coste gestionadas automáticamente. Es una opción fácil para los clientes de Ally, ya que vinculan sus cuentas a sus carteras, y la función de robo-advisory está integrada en la aplicación móvil del banco. El único requisito para tener una cuenta gestionada gratuita es mantener el 30% de la cartera como efectivo (Las comisiones son del 0,30% anual si no se cumple este requisito). Ally utiliza ETF para crear su cartera, y puede elegir entre cuatro estrategias diferentes (Core, Income, Tax-optimized o Socially Responsible), y la asignación dentro de la cartera varía en función de su riesgo y horizonte temporal.
💲Costes: Gratis los primeros 90 días, luego 0,20% anual.
💵 S aldo mínimo: 3.000 $.
Vanguard Digital Advisor es el servicio de robo-advisory de Vanguard. Un robo-advisor de bajo coste que utiliza los ETF de Vanguard para crear una cartera personalizada para cada inversor en función de su tolerancia al riesgo y sus preferencias, al tiempo que trabaja en una estrategia basada en objetivos. En consecuencia, recomiendan conectar todas sus cuentas que no sean de Vanguard para que pueda incorporarlas a sus proyecciones de objetivos. A medida que se acerque a sus objetivos, irán disminuyendo el riesgo de su cartera.
Tenga en cuenta que la asignación de la cartera se reparte entre sólo cuatro ETF de Vanguard, y el peso varía en función de sus objetivos y horizonte temporal.
💲Cuotas: Entre el 0,25% y el 0,40% anual.
Saldo mínimo: 0
Betterment es una web robo-advisor que te ayuda a gestionar tu dinero a través de un conjunto de carteras gestionadas automáticamente, funciones de gestión de efectivo y herramientas de planificación financiera. Ofrece dos servicios:
Betterment ha trabajado en la ampliación de su oferta de productos a lo largo de los años, desde 2008. Recientemente ha adquirido Makara, una empresa innovadora que ofrece carteras automatizadas de criptomonedas.
💲Cuotas: 1, 5 o 9 € de cuota mensual (según el plan de la cuenta).
Saldo mínimo: 0
Ellevest ofrece servicios de gestión del dinero como banca, inversión, coaching y aprendizaje. Cuenta con un servicio de robo-asesoramiento que ofrece carteras de inversión personalizadas gestionadas automáticamente con orientación financiera. Aunque cualquier persona puede abrir una cuenta en Ellevest, la empresa centra su oferta en las mujeres. Tiene tres planes de afiliación diferentes con distintas características: Essential, Plus y Executive.
Para crear su cartera de inversión, Ellevest utiliza una combinación de fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos de inversión que abarcan varias clases de activos. La asignación dependerá de su tolerancia al riesgo, su situación financiera y sus objetivos de inversión.
En conclusión, Robo-advisors puede ser una opción de inversión conveniente para muchos inversores. Si usted es un inversor estadounidense que busca un Robo-advisor y la estructura de comisiones es un factor crucial, esta lista de Robo-advisors de bajo coste (¡incluidos algunos gratuitos Robo-advisors!) puede ser un punto de partida adecuado. Aunque en esta lista sólo figuran siete Robo-advisors que ofrecen servicios de gestión de carteras gratuitos o de bajo coste, hay muchas más empresas que prestan servicios de robo-advisory que quizá se ajusten mejor a sus necesidades.
Esperamos habérselo puesto fácil. Tenga en cuenta que no existe un Robo-advisor adecuado para todo el mundo, por lo que su decisión final debe basarse en una investigación autodirigida y en una diligencia debida personal en función de sus objetivos financieros y de sus preferencias generales en cuanto a la plataforma de inversión. Puede tener en cuenta otros factores a la hora de buscar la mejor Robo-advisor , como: estrategias de inversión socialmente responsables, acceso a un asesor financiero personal y otros servicios complementarios ofrecidos. En general, le recomendamos que consulte sus sitios web, lea cómo se aplica su proceso de inversión, compare las comisiones que cobran y asegúrese de que la empresa está regulada. Puede consultar la lista completa de Robo-advisors.
Recuerda, si tienes alguna pregunta, no dudes en dejar un comentario a continuación.
Recordamos que lo anterior no debe interpretarse como asesoramiento en materia de inversión, sino únicamente como información. Los inversores deben realizar su propia investigación y diligencia debida sobre los servicios y oportunidades que mejor se adapten a su estrategia de riesgo, rentabilidad e impacto.
Robo-advisors pueden cobrar comisiones de diferentes maneras. La mayoría de las gestoras de Robo-advisors cobran una comisión anual basada en un porcentaje de los activos gestionados, mientras que otras cobran una comisión mensual fija en función de los servicios que prestan o del volumen de la cartera.
Por lo general, Robo-advisors cobra comisiones anuales que oscilan entre el 0% y el 1% de los activos bajo gestión (AUM).
Sí, hay muchos Robo-advisors que no cobran comisiones de gestión. Pero debe saber que todos los ETF cobran comisiones anuales.
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