¿Está Betterment disponible en Canadá? Alternativas para 2024

Betterment es una popular plataforma de inversión digital creada en EE.UU. en 2008. Se trata de robo-advisor , que ofrece a los inversores particulares servicios automatizados de inversión y planificación financiera.

El objetivo de la plataforma es simplificar el proceso de inversión y hacerlo más accesible a los inversores medios, independientemente de su patrimonio o experiencia. Betterment crea y gestiona diversas carteras de inversión en función de los objetivos, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal del inversor utilizando algoritmos y tecnología innovadores.

En este artículo, desvelaremos la disponibilidad y los planes de expansión de Betterment en Canadá, además de ofrecer soluciones alternativas.

¿Está Betterment disponible en Canadá?

Desafortunadamente, Betterment aún no está disponible en Canadá y no ha expresado ninguna intención de expandirse en el mercado canadiense en este momento.

Según su página web, Betterment "actualmente sólo opera en Estados Unidos, y por razones regulatorias no puede aceptar clientes que residan fuera del país. Esto incluye a ciudadanos estadounidenses que viven y/o trabajan en el extranjero".

A medida que evoluciona el mundo de la inversión digital, los canadienses que buscan plataformas de inversión sofisticadas y fáciles de usar tienen un amplio abanico de posibilidades. Betterment ha ganado popularidad en Estados Unidos por sus servicios de inversión automatizados y sus costes económicos.

Este artículo pretende arrojar luz sobre algunas de las principales alternativas de Betterment accesibles para los inversores canadienses que deseen aprovechar las ventajas que ofrecen robo-advisors y otras plataformas de inversión innovadoras.

Examinaremos las principales plataformas de inversión que responden a las distintas necesidades y preferencias de los inversores canadienses en el volátil mercado financiero actual, desde tecnología punta hasta carteras diversificadas. Tanto si es usted un inversor experimentado como un principiante, siga leyendo para conocer las mejores opciones para alcanzar sus objetivos financieros.

‍Alternativas de mejoraen Canadá

Aquí tienes una tabla comparativa de las mejores plataformas financieras en Canadá que comparten características comparables con Betterment, y pueden ser la mejor alternativa que estás buscando.

Wealthsimple

Wealthsimple es una conocida empresa canadiense de tecnología financiera que funciona como plataforma de inversión y robo-advisor . Como robo-advisor, utiliza algoritmos y amplios análisis de datos para desarrollar y mantener diversas carteras de inversión en nombre de sus clientes.

Los usuarios pueden especificar sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y preferencias de inversión, y la plataforma de Wealthsimple distribuirá automáticamente sus fondos entre una variedad de fondos cotizados (ETF) en función de estos criterios.

‍Características principales

• Comisiones de gestión: Las comisiones anuales de gestión con Wealthsimple oscilan entre el 0,40% y el 0,50%. Si tiene una cuenta con activos de hasta 100.000 $, pagará una comisión de gestión anual del 0,50%. Para cuentas superiores a 100.000 $, la comisión anual es del 0,40%. La comisión baja al 0,20% si tiene 10.000.000 $ o más en activos.
• Depósitos mínimos: No se requiere un Depósito mínimo para abrir una cuenta, puede comenzar con tan sólo $ 1.
• Clases de activos: Acciones canadienses y estadounidenses, ETFs, Criptodivisas, Penny Stocks, Inversiones Islámicas Halal, y Acciones fraccionarias y ETFs.
• Estrategia de inversión: Wealthsimple utiliza la inversión indexada y la Teoría Moderna de la Cartera para maximizar la rentabilidad y reducir el riesgo.

Costes:

• Sin comisiones de trading en Acciones y ETFs.
• Puede abrir una cuenta gratuita del plan básico de Wealthsimple o elegir el plan Plus, que le ofrece funciones adicionales como cuentas de operaciones en USD, cotizaciones ilimitadas en tiempo real, alertas de precios, etc., por 10 $ al mes.
• La conversión de divisas entre CAD y USD tiene una comisión de conversión del 1,50% cuando se negocia con valores estadounidenses con el plan básico. Sin embargo, con el plan plus, la comisión de conversión de divisas al operar en $ es cero.
• El ratio de gastos de gestión (MER) de los ETF oscila entre el 0,12% y el 0,15% para las carteras clásicas y entre el 0,21% y el 0,23% para las carteras ISR y entre el 0,25% y el 0,50% para las carteras Halal.

Servicio de atención al cliente: Disponible 24/7 por teléfono o chat. Puede acceder al centro de ayuda en el sitio web de Wealthsimple. Los clientes pueden completar operaciones asistidas por corredor por teléfono por una tarifa.

Plataforma de negociación: Existen principalmente 3 plataformas sencillas y fáciles de usar: Wealthsimple Invest: una plataforma de inversión automatizada que utiliza un robo-advisor, Wealthsimple Trade: una plataforma de negociación autodirigida, y Wealthsimple Crypto: una plataforma para el comercio de cripto-asistencias.

Tipos de cuenta: Cuentas de corretaje para particulares y empresas, cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA), planes registrados de ahorro para la jubilación (RRSP), planes registrados de ahorro para la educación (RESP) y cuentas de jubilación bloqueadas (LIRA).

Protección de las inversiones: Los depósitos y valores están protegidos a través de CDIC o CIPF dentro de los límites especificados. Wealthsimple utiliza encriptación de última generación para mantener sus datos y dinero seguros.

Cuentas Cash: Wealthsimple Cash es un tipo de cuenta de ahorro que devenga entre un 4,00% y un 5,00% de interés que se abona mensualmente directamente en su cuenta.

Promociones: 2 nuevos incentivos de cuenta están actualmente disponibles con Wealthsimple.

• Puede obtener una bonificación de 25 $ si abre una nueva cuenta Wealthsimple Invest y deposita un mínimo de 500 $.
• Si transfiere un mínimo de 5.000 $ desde otro corredor o banco, Wealthsimple le reembolsará la comisión de transferencia cobrada por su antiguo corredor hasta 150 $.

QuestWealth

Questrade, una empresa canadiense de comercio en línea, ofrece Questwealth Portfolios como servicio robo-advisor . Questwealth Portfolios, que debutó en 2018, pretende ofrecer a los inversores un enfoque de inversión sin intervención. Emplea un sofisticado algoritmo para diseñar y gestionar carteras de inversión diversificadas basadas en la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros de sus clientes.

Los clientes comienzan el proceso de inversión con Questwealth Portfolios cumplimentando un cuestionario que examina su tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros. A partir de esta información, el algoritmo robo-advisor crea una cartera personalizada adaptada a las circunstancias específicas del individuo.

Características principales

• Comisiones de gestión: Las Comisiones Anuales de Gestión con QuestWealth oscilan entre el 0,20% y el 0,25%. Si tiene una cuenta con activos de hasta 100.000 $, pagará una comisión de gestión anual del 0,25%. Para cuentas superiores a 100.000 $, la comisión anual es del 0,20%.
• Depósitos mínimos: Se requiere un depósito mínimo de 1.000 $ para abrir una cuenta.
• Clases de activos: OPVs, CFDs, Fondos de Inversión, Bonos, GICs, Acciones Internacionales y Metales Preciosos.
• Estrategia de inversión: QuestWealth utiliza estrategias de inversión activas para gestionar sus inversiones reequilibrando su cartera para aumentar su rentabilidad.

Costes:

• Sin comisiones de trading en Acciones y ETFs.
• Se aplica una comisión de conversión de 100 puntos básicos al convertir entre CAD y USD para negociar ETF.
• El ratio de gastos de gestión (MER) de los ETF oscila entre el 0,17% y el 0,22% para los ETF normales y entre el 0,21% y el 0,35% para las carteras ISR.

Servicio de atención al cliente: Disponible 24/7 por teléfono o chat. Puede acceder al centro de ayuda en el sitio web de QuestWealth. Questrade recibió el Sello DALBAR a la Excelencia en el Servicio.

Plataforma de negociación: Questwealth Portfolios Mobile App es fácil de navegar y ofrece Smart Score por TipRanks y un modo de aprendizaje para ayudarle a aprender más sobre el comercio de mercado.

Tipos de cuenta: Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA), Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación (RRSP) personal y conyugal, RRSP bloqueado, Cuenta de Jubilación Bloqueada (LIRA), Plan Registrado de Ahorro para la Educación (RESP), Fondo Registrado de Ingresos para la Jubilación (RRIF), Fondo de Ingresos Vitalicios (LIF).

Protección de inversiones: Los depósitos y valores de hasta 1 millón de dólares están protegidos a través de la CIPF. Questwealth también ofrece un seguro privado gratuito para una protección adicional de 10.000.000 $.

Promociones: Las promociones actualmente disponibles para Questwealth son las siguientes:

• Obtendrá 50 $ por cada amigo que recomiende cuando abra su primera cuenta de operaciones (hasta 30 amigos al año)
• Reembolso de gastos de transferencia de hasta 150 $ si transfiere su cuenta desde otro corredor o banco. No se requiere un importe mínimo.
• Datos avanzados gratuitos y 30 días de operaciones ilimitadas con acciones y opciones sin comisiones si abre una nueva cuenta registrada, de margen o TFSA y la financia con un mínimo de 25.000 $ en los 30 días siguientes a la activación de la cuenta. Utilice el código promocional ADVANTAGE14
• 5 Operaciones gratuitas de venta de acciones, opciones o ETFs para nuevas cuentas de trading online utilizando el código promocional 5FREETRADES. Las operaciones deben completarse en un plazo de 60 días.

JustWealth

Justwealth es una plataforma de gestión de inversiones online y robo-advisor con sede en Canadá. Fue fundada en 2015 con el objetivo de ofrecer soluciones de inversión individualizadas a particulares, familias e instituciones mediante una combinación de tecnología moderna y asesoramiento financiero cualificado.Justwealth ofrece una variedad de carteras de inversión orientadas a diversos perfiles de riesgo y objetivos financieros.

Características principales

• Comisiones de gestión: Las comisiones anuales de gestión con Justwealth oscilan entre el 0,40% y el 0,50%. Si tiene una cuenta con activos de hasta 500.000 $, pagará una comisión de gestión anual del 0,50%. Para cuentas superiores a 500.000 $ la comisión anual es del 0,40%.
• Clases de activos: Acciones, renta fija y activos alternativos
• Depósitos mínimos: Se requiere un depósito mínimo de 5.000 $ para abrir una cuenta. Para las cuentas RESP el mínimo se reduce a 500 $.
• Estrategia de inversión: Justwealth utiliza un enfoque de inversión activa ajustando las carteras con frecuencia en función de las fluctuaciones del mercado.

Costes:

• Sin comisiones de trading en Acciones y ETFs.
• No se aplica ninguna comisión de conversión al negociar ETF porque JustWealth utiliza ETF con sede en Canadá en cuentas en dólares canadienses y ETF con sede en EE.UU. en cuentas en dólares estadounidenses, eliminando así las pérdidas de los inversores en las operaciones de cambio de divisas.
• La media del ratio de gastos de gestión (MER) de los ETF es del 0,20%.

Servicio de atención al cliente: Disponible 24/7 por teléfono o chat. Hay un equipo de asistencia con gestores de cartera disponibles para asesorar a los clientes en horario laboral.

Plataforma de negociación: Justwealth no proporciona ninguna aplicación Móvil, el trading sólo está disponible a través de su página web.

Tipos de cuenta: Planes de ahorro para la jubilación individuales y conjuntos (RRSP), Plan de ahorro para la educación (RESP), Fondo de ingresos para la jubilación (RRIF), Cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA), Cuentas de jubilación bloqueadas (LIRA), Fondo de ingresos vitalicios (LIF), Cuentas de inversión no registradas.

Protección de inversiones: Los depósitos y valores de hasta 1 millón de dólares están protegidos a través de la CIPF. CI Investment Services Inc. (anteriormente BBS Securities Inc.), el custodio utilizado por Justwealth, es una empresa miembro de CIPF.

Promociones: Las promociones disponibles actualmente en JustWealth son las siguientes:

• Obtendrá entre 50 y 500 $ (dependiendo de la cantidad depositada) de bonificación de bienvenida si abre una nueva cuenta y la financia con un mínimo de 5.000 $.
• Reembolso de la comisión de transferencia de hasta 150 $ si transfiere 25.000 $ o más desde otro corredor o banco.
• 0 gastos de gestión durante 6 meses, más una inversión mínima de 500 $ para estudiantes y recién licenciados (cuentas PRAE).

Reflexiones finales

A la hora de elegir la mejor alternativa de Betterment en Canadá, es necesario comprender las distintas características y ventajas de estas plataformas para ayudar a los inversores a tomar decisiones informadas y seleccionar la que mejor se adapte a sus necesidades.

Algunas de las mejores alternativas para Betterment en Canadá incluyen Wealthsimple Invest, Questwealth Portfolios, y JustWealth que ofrecen características y beneficios comparables.

Esperamos que este artículo le haya ayudado a localizar alternativas canadienses a Betterment que ofrezcan capacidades similares de gestión de carteras y puedan ayudarle a mejorar su enfoque de inversión.

Otras preguntas frecuentes sobre Betterment en España

¿Puedo utilizar Betterment desde Canadá con una VPN?

No, no puedes utilizar una VPN para abrir una cuenta de Betterment desde Canadá, ya que debes proporcionar documentación específica que demuestre que eres ciudadano estadounidense al abrir la cuenta.

¿Puedo utilizar mi tarjeta Betterment en Canadá?

Sí, puede utilizar su tarjeta fuera de EE.UU. para realizar compras y en cajeros automáticos donde se acepten tarjetas de débito Visa.