Robo-advisors han revolucionado el mundo de la inversión ofreciendo servicios de inversión automatizados y de bajo coste. Su popularidad se ha disparado en los últimos años, ya que ofrecen una solución cómoda y fácil de usar para gestionar las inversiones.
Sin embargo, los grandes patrimonios tienen necesidades financieras únicas y requieren una atención especializada. Para atender a este segmento, Robo-advisors ha introducido servicios específicamente diseñados para los HNWI, que ofrecen características tales como carteras personalizadas, planificación financiera avanzada y apoyo dedicado por parte de asesores humanos.
En Robo-Advisor Finder, seguimos de cerca más de 80 Robo-advisors en todo el mundo. Con tantas opciones disponibles, puede resultar abrumador elegir la adecuada. Por eso, en este artículo, destacaremos las mejores Robo-advisors para HNWIs y explicaremos por qué creemos que son algunas de las mejores plataformas de gestión automatizada de patrimonios.
Si es nuevo en el mundo de Robo-advisors y quiere entender su funcionamiento, servicios e idoneidad para sus necesidades, le sugerimos que consulte nuestro artículo"¿Qué es un Robo-advisor?".
Aquí está la lista rápida que vamos a cubrir:
Los inversores con patrimonios elevados tienen necesidades de inversión únicas y a menudo requieren un enfoque más personalizado de la gestión de su patrimonio. Los factores más importantes que estos inversores buscan en Robo-advisor incluyen carteras de inversión personalizadas, comisiones bajas, acceso a asesores humanos y estrategias de optimización fiscal.
En la siguiente sección, ofreceremos una visión general de las mejores Robo-advisors para HNWIs, teniendo en cuenta estos cuatro factores. Profundicemos en cada plataforma y veamos cómo pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos de inversión.
💲Cuotas: Entre el 0,49% y el 0,89% anual.
💵 Saldo mínimo: 100.000 $.
Recogida de pérdidas fiscales: Sí
💁 Acceso a asesores financieros: Sí
Con más de 3,4 millones de usuarios y 23.500 millones de dólares en activos bajo gestión (AUM), Personal Capital está considerada una de las mejores Robo-advisors para particulares con patrimonios elevados (HNWI). Ofrece gratuitamente herramientas avanzadas de gestión de las finanzas personales y un servicio integral de gestión del patrimonio, que incluye el acceso a asesores financieros especializados.
Personal Capital crea carteras utilizando un enfoque de ponderación sectorial conocido como Smart Indexing, cuyo objetivo es lograr una exposición equilibrada a diferentes tamaños, estilos y sectores económicos para una cartera de inversión bien diversificada. Para los clientes con inversiones superiores a 200.000 dólares, Personal Capital ofrece dos asesores financieros especializados para ayudarles con la gestión fiscal, la planificación patrimonial y la planificación de la jubilación.
Además, Personal Capital ofrece opciones de inversión socialmente responsable para clientes que dan prioridad a la sostenibilidad en sus inversiones. Su cartera sostenible conserva todas las ventajas de sus estrategias de inversión no socialmente responsables, incluida la ponderación inteligente, la gestión fiscal, el reequilibrio disciplinado y el acceso a un asesor financiero personal.
Personal Capital ha sido adquirida y ahora forma parte de Empower.
💲Cuotas: Entre el 0,4% y el 0,7% anual.
💵 Saldo mínimo: 100.000 $.
Recogida de pérdidas fiscales: Sí
💁 Acceso a asesores financieros: Sí
Vault Wealth es la primera aplicación digital de gestión patrimonial privada de los EAU diseñada para grandes fortunas. Ofrece orientación personalizada por parte de asesores financieros especializados que dan prioridad a los intereses de los clientes. Vault ofrece un conjunto de oportunidades de inversión, como carteras diversificadas de renta variable y renta fija, oportunidades en el mercado privado, como el capital riesgo, y una solución de gestión de efectivo de alto rendimiento.
¿Por qué elegir Vault Wealth?
💲Cuotas: Entre el 0,08% y el 0,75% anual.
Saldo mínimo: 100
Recogida de pérdidas fiscales: Sí (limitado a algunas carteras)
💁 Acceso a asesores financieros: No
Interactive Advisors (IA) es una web Robo-advisor que ofrece una plataforma fácil de usar con una amplia gama de opciones de inversión. Ofrecen dos categorías principales de carteras: las gestionadas por IA y las gestionadas por asesores externos. Cada categoría tiene varias carteras, cada una con diferentes comisiones e inversiones mínimas.
Si tiene una cuenta de Interactive Brokers, puede vincularla fácilmente a su cuenta de Interactive Advisors, y sus comisiones de gestión oscilan entre el 0,08% y el 0,75% anual. Aunque cuenta con un buen servicio de atención al cliente, Interactive Advisors no ofrece acceso a asesores humanos dedicados, y la plataforma ha añadido recientemente la captura de pérdidas fiscales para algunas carteras. A pesar de estas carencias, Interactive Advisors sigue siendo una opción sólida para quienes desean una amplia gama de estilos de inversión.
💲Cuotas: Entre el 0,05% y el 0,30% anual.
💵 Saldo mínimo: 50.000 $.
Recogida de pérdidas fiscales: Sí
💁 Acceso a asesores financieros: Sí
Vanguard Personal Advisor Services es un servicio de robo-asesoramiento ofrecido por Vanguard, una de las mayores empresas de gestión de inversiones del mundo. La plataforma proporciona asesoramiento de inversión personalizado a inversores particulares a través de su equipo de asesores financieros.
Los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard tienen comisiones de asesoramiento anuales escalonadas, que disminuyen a medida que aumenta el valor de los activos. La comisión es del 0,30% para activos inferiores a 5 millones de dólares y desciende al 0,05% para activos superiores a 25 millones de dólares.
Una de las principales características de los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard son las carteras de inversión personalizadas creadas para cada cliente en función de su situación financiera y sus objetivos. Las carteras se construyen utilizando una combinación de ETF de Vanguard de bajo coste y se reequilibran automáticamente para garantizar que se mantienen alineadas con los objetivos de inversión del cliente. Las carteras también pueden incorporar estrategias de inversión socialmente responsable (ISR).
Otro aspecto clave de los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard es el acceso a un equipo de asesores financieros disponibles para ofrecer asesoramiento en materia de inversiones, planes financieros personalizados y asesoramiento continuo sobre la cartera. Además, una vez que el importe invertido alcance los 500.000 $, dispondrá de un asesor financiero especializado con acceso a fondos gestionados activamente.
💲Cuotas: Entre el 0,25% y el 0,40% anual.
💵 Saldo mínimo: 0$ para Betterment Digital, 100.000$ para Betterment Premium.
Recogida de pérdidas fiscales: Sí
💁 Acceso a asesores financieros: Sí
Fundada en 2008, Betterment es la web Robo-advisor más antigua de EE.UU. Ofrece un conjunto de carteras gestionadas automáticamente mediante una combinación de la Teoría Moderna de la Cartera (TMP) y un algoritmo propio que tiene en cuenta factores como los objetivos del inversor, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal de inversión. Las carteras se reequilibran automáticamente y se optimizan para la eficiencia fiscal a través de la recolección de pérdidas fiscales, y la plataforma también ofrece carteras centradas en la inversión socialmente responsable.
Además de la gestión de carteras, Betterment también ofrece herramientas de planificación financiera, incluidos planes de jubilación personalizados, y funciones de gestión de efectivo. La plataforma ofrece dos opciones de servicio: Betterment Digital y Betterment Premium.
Si Betterment no está disponible en tu país, consulta este artículo para conocer las alternativas a Betterment.
💲Cuotas: 1, 5 o 9 € de cuota mensual (según el plan de la cuenta); entre el 0,25% y el 0,90% anual por gestión de patrimonio privado.
💵 Saldo mínimo: 0 $ para los planes Ellevest, 1.000.000 $ para los servicios de gestión de patrimonios privados.
Recogida de pérdidas fiscales: Sí (No automatizado)
💁 Acceso a asesores financieros: Sí
Ellevest es una empresa de gestión digital de patrimonios que ofrece servicios de banca, inversión, coaching y aprendizaje. Proporciona servicios de robo-advisory que crean carteras de inversión personalizadas para clientes con orientación financiera. Dirigida principalmente a mujeres, Ellevest tiene tres planes de afiliación con cuotas asequibles, desde 1 $ al mes para el plan Esencial, 5 $ al mes para el plan Plus y 9 $ al mes para el plan Ejecutivo.
Las carteras se construyen utilizando una combinación de ETF centrados en la inversión de impacto, lo que significa que se prefieren empresas con mujeres en puestos de liderazgo, normas éticas y de sostenibilidad más estrictas y empresas que apoyan a las empresas propiedad de mujeres y a los necesitados.
Las personas con patrimonios elevados, con activos superiores a 1 millón de dólares, pueden acceder a servicios de gestión privada de patrimonios en los que trabajan con un equipo de profesionales financieros. Las comisiones por este servicio oscilan entre el 0,25% y el 0,90% anual, en función del importe invertido. Las carteras se crean utilizando una combinación de ETF y se adaptan en función de la tolerancia al riesgo, la situación financiera y los objetivos de inversión del cliente. Aunque no ofrecen la posibilidad de recuperar las pérdidas fiscales de forma automática, supervisan constantemente las cuentas y las recuperan cuando es necesario.
Si Ellevest no está disponible en su país, consulte este artículo sobre alternativas a Ellevest.
💲Cuotas: Entre el 0,15% y el 0,50% anual.
💵 Saldo mínimo: 5.000 $/€ para inversores internacionales
Recogida de pérdidas fiscales: Sí
💁 Acceso a asesores financieros: Sí
inbestMe es una web española Robo-advisor que ofrece una gama de carteras gestionadas automáticamente, incluidas carteras socialmente responsables con funciones avanzadas como el reequilibrio automático, la recogida de pérdidas fiscales y la posibilidad de personalizar su cartera para adaptarla a sus necesidades.
Para los grandes patrimonios con más de 100.000 euros, inbestMe ofrece un servicio premium llamado inbestMe Plus. Este servicio proporciona asistencia personalizada por parte de un asesor financiero que ofrecerá asesoramiento personalizado y orientación continua.
InbestMe es adecuado para inversores internacionales que busquen un servicio de bajo coste en Robo-advisor con cierto grado de personalización de la cartera. InbestMe está disponible en todo el mundo excepto en EE.UU., Japón, Hong Kong y Australia. Puede leer nuestro análisis de inbestMe para obtener más información.
En conclusión, Robo-advisors se ha convertido en una opción popular para que los HNWI gestionen sus inversiones. Ofrecen una gestión de inversiones barata, automatizada y cómoda, adaptada a los objetivos financieros individuales y a la tolerancia al riesgo.
Encontrar el sitio Robo-advisor adecuado para los inversores con patrimonios elevados exige un examen minucioso de sus necesidades y objetivos de inversión particulares. Los factores clave para los HNWI son carteras de inversión personalizadas, comisiones bajas, acceso a asesores humanos y estrategias de optimización fiscal. Nuestro artículo pretende ofrecer una panorámica completa de los mejores Robo-advisors del mercado que responden a estas necesidades.
Recuerde, si tiene alguna pregunta, no dude en comentarla a continuación.
Recordamos que lo anterior no debe interpretarse como asesoramiento en materia de inversión, sino únicamente como información. Los inversores deben realizar su propia investigación y diligencia debida sobre los servicios y oportunidades que mejor se adapten a su estrategia de riesgo, rentabilidad e impacto.
¡Felices inversiones!
Los HNWI pueden considerar el uso de Robo-advisor para acceder a servicios profesionales de gestión de inversiones a menor coste y con mayor comodidad que trabajando con un asesor financiero tradicional.
Algunos sitios web ( Robo-advisors ) ofrecen servicios adicionales a los grandes patrimonios, como asesores financieros exclusivos, compensación de pérdidas fiscales y acceso a inversiones alternativas.
La mayoría de Robo-advisors cobran una comisión de gestión anual basada en un porcentaje de los activos gestionados (AUM) que puede alcanzar el 1,00% anual, en función del importe invertido. Algunos Robo-advisors pueden cobrar comisiones adicionales por servicios premium como el acceso a asesores humanos, financieros o inversiones alternativas.
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