Robo-advisors se están generalizando rápidamente en todo el mundo, ya que pueden ser una de las mejores opciones disponibles para los inversores que buscan servicios de gestión patrimonial de bajo coste. El número de Robo-advisors aumenta constantemente, al igual que la gama de servicios que ofrecen. Entre esos servicios, se puede encontrar Robo-advisors que ofrece herramientas de planificación financiera, técnicas fiscales eficientes, acceso a la asistencia de asesores financieros humanos, carteras socialmente responsables y muchos otros servicios.
En Robo-Advisor Finder, seguimos más de 80 Robo-advisors en todo el mundo, de las cuales más de 30 ofrecen sus servicios a inversores europeos. Son muchas para comprobar, ¿verdad? En este artículo, se lo pondremos más fácil mencionándole las mejores Robo-advisors de Europa y por qué creemos que se encuentran entre las mejores plataformas de gestión automatizada de patrimonios.
Si quiere saber más sobre Robo-advisors, cómo funcionan, qué servicios prestan y si este tipo de inversión automatizada es o no adecuada para usted, puede echar un vistazo a nuestro artículo "¿Qué es un Robo-advisor?"
Aquí está la lista rápida que vamos a cubrir:
Mientras que Robo-advisors goza de popularidad desde hace varios años en EE.UU., con muchos operadores compitiendo por la cuota de mercado al empezar a ofrecer servicios gratuitos de robo-advisory, Europa se ha quedado rezagada. Sin embargo, están apareciendo en el mercado más Robo-advisors , con el objetivo de ofrecer servicios más innovadores y hacer la inversión más accesible a todo el mundo. En general, unos precios bajos, unos requisitos de depósito mínimo reducidos y una mayor personalización de la cartera son, sin duda, algunos de los principales factores para los inversores a la hora de buscar un Robo-advisor adecuado.
Para elaborar la lista de las mejores Robo-advisors de Europa, hemos comprobado diferentes plataformas y evaluado esas tres características principales, y aquí están los resultados de nuestra profunda investigación.
💲Cuotas: Entre el 0,15% y el 0,50% anual.
💵 Saldo mínimo: 1.000 € para inversores españoles (250 € para pensiones); 5.000 $/€ para inversores internacionales
🚩Países disponibles: En todo el mundo excepto Estados Unidos, Japón, Hong Kong y Australia.
Idiomas compatibles: Inglés y español
Robo-advisor española que ofrece una amplia gama de carteras gestionadas automáticamente. Su oferta incluye carteras socialmente responsables y permite personalizar la cartera para adaptarla mejor a tu perfil inversor. Tiene muchas otras características, como reequilibrio automático, cosecha de pérdidas fiscales y acceso a un asesor financiero personal para importes superiores a 100.000 euros. Puede leer nuestro análisis de inbestMe para obtener más información.
inbestMe es adecuado para todos los inversores de Europa que busquen un sitio Robo-advisor de bajo coste con cierto grado de personalización de la cartera.
💲Cuotas: Cero Comisiones de gestión y cuenta. Se aplican otras comisiones.
💵 Saldo mínimo: Varía según el país
🚩Países disponibles: La mayoría de los países de la UE
Idiomas compatibles: Varios idiomas
eToro es una plataforma social de corretaje y negociación de múltiples activos creada en 2007. Ha crecido en prominencia como una plataforma en línea líder para la inversión social y el comercio en una amplia gama de activos financieros tales como acciones, criptomonedas, materias primas, FX, y otros.
Aunque eToro ofrece algunas funciones de negociación social y gestión de carteras que son comparables a las de robo-advisors, es importante recordar que la funcionalidad principal de eToro se centra en la negociación social, y su plataforma puede no imitar totalmente los servicios prestados por las empresas dedicadas al robo-advisory.
En Europa, la empresa ofrece servicios de roboasesoramiento a través de sus "carteras inteligentes", diseñadas para ayudar a los inversores a crear carteras diversificadas.
💲Cuotas: 0%.
💵 Saldo mínimo: 50 euros
🚩Países disponibles: Europa
Idiomas compatibles: Varios idiomas
Fundada en 2015, mintos es una plataforma de inversión que te expone a una combinación de clases de activos: tradicionales (bonos, ETF) y alternativos (préstamos). Cuenta con más de 500.000 clientes con activos bajo gestión de +600 millones de euros.
Los nuevos usuarios pueden utilizar el código promocional "M24STARTNOW" y obtener 50 euros al instante si realizan un depósito mínimo de 1.000 euros. Además de la bonificación de 50 €, los inversores pueden optar a un 1% adicional sobre la media diaria de las nuevas inversiones del inversor en la plataforma durante un periodo de 90 días a partir de la fecha de inicio de la oferta de bonificación.
Dentro de las carteras de ETFs, puede invertir con 0% de comisiones (los ETFs tienen comisiones incorporadas, denominadas Total Expense Ratio - TER - y son independientes de los mintos). Los ETF utilizados para personalizar cada cartera proceden de los principales proveedores de ETF, como iShares y Vanguard.
💲Cuotas: Entre el 0,35% y el 0,95% anual
💵 Saldo mínimo: 25 euros
🚩Países disponibles: En todo el mundo excepto EE.UU.
Idiomas compatibles: Deutsch
Whitebox es una web alemana Robo-Advisor que gestiona carteras de forma automática pero basándose en estrategias de inversión híbridas (activas y pasivas). Puede elegir entre cuatro estrategias de inversión diferentes: Value, Value Green, Global y Global Green. Aunque su sitio web sólo está en alemán, cualquier inversor internacional puede abrir una cuenta en Whitebox (excluidas las personas con nacionalidad estadounidense o con obligación fiscal estadounidense). El único requisito es disponer de una cuenta SEPA en euros.
Whitebox es un sitio Robo-advisor adecuado para todos los inversores europeos (más concretamente, alemanes) que deseen empezar a invertir con una cantidad muy baja y estén familiarizados con el idioma alemán.
💲Cuotas: Entre el 0,15% y el 0,43% anual.
💵 Saldo mínimo: 1.500 euros para inversores españoles; 3.000 euros para inversores internacionales
🚩Países disponibles: La mayoría de los países de la UE, Reino Unido y Suiza
Idiomas compatibles: Español y francés
Indexa Capital es una de las principales Robo-advisor en España que se centra en los fondos indexados. Determinan su perfil de inversor basándose en las respuestas a su cuestionario y le recomiendan una cartera adecuadamente diversificada. A continuación, se encargan de gestionar tu cartera reequilibrándola automáticamente y garantizando la diversificación global con bajos costes de gestión.
Indexa Capital es un buen sitio Robo-advisor para cualquiera que viva en uno de los países de la UE (excluidos Chipre, Gibraltar y Malta), el Reino Unido o Suiza, que domine el francés o el español y que busque invertir automáticamente con comisiones bajas.
💲Cuotas: Del 0,60% al 1,00% anual
💵 Saldo mínimo: 50 euros
🚩Países disponibles: Bélgica
Idiomas compatibles: Inglés
Curvo es un nuevo sitio web Robo-advisor a disposición de los ciudadanos belgas que ofrece carteras automatizadas adaptadas a los objetivos de los inversores. Tras un breve cuestionario, recomiendan una de sus cinco carteras: Protectora, Tranquila, Suave, Energética y Crecimiento. Invierten en fondos indexados, y tu dinero se reequilibra periódicamente.
💲Cuotas: 0,50% anual
Saldo mínimo: 5.000 CHF
🚩Países disponibles: Países de la UE y Suiza
Idiomas compatibles: Inglés
Simplewealth es una web Robo-advisor con sede en Zúrich que ofrece servicios automatizados de gestión de patrimonios para residentes en Suiza o en la Unión Europea. Te harán unas 10-15 preguntas para comprender mejor tus objetivos, expectativas de inversión y horizonte de inversión. A continuación, te recomendarán una cartera tras analizar tus respuestas y se encargarán de gestionarla automáticamente.
💲Cuotas: 0,75% anual
💵 Saldo mínimo: 20 euros mensuales o un importe global de 1.000 euros
🚩Países disponibles: Austria, Alemania.
Idiomas compatibles: Inglés, alemán.
Scalable Capital es una empresa fintech que ofrece servicios de corretaje y robo-advisory. Ayudan a los particulares a invertir en acciones, ETF y criptomonedas por su cuenta, así como a obtener una cartera personalizada, diversificada internacionalmente y totalmente gestionada. Proporcionan una variedad de estrategias de inversión basadas en temas específicos (PIB Global, Valor, Gestión Dinámica del Riesgo, ...). También ofrecen estrategias de inversión sostenibles y la posibilidad de diversificar su cartera con oro y criptomonedas.
Al igual que otras promociones de acciones gratis en Europa(Trading 212 voucher code es un ejemplo), los nuevos usuarios de Scalable Capital obtienen una acción o ETF gratis utilizando el enlace mencionado anteriormente.
💲Cuotas: Reino Unido : entre el 0,35% y el 0,75% anual - Italia: entre el 0,40% y el 1,00% anual.
💵 Saldo mínimo: 500 £ (Reino Unido) 5.000 € (Italia)
🚩Países disponibles: Reino Unido e Italia
💬 Idiomas compatibles: Inglés e italiano
Moneyfarm es un sitio Robo-advisor que ofrece siete carteras compuestas por una combinación de ETF basada en su perfil de riesgo. Una diferencia clave entre Moneyfarm y otros robo-advisors es que se le asigna un asesor financiero que puede proporcionarle orientación mientras inicia su viaje inversor. Actualmente acepta clientes del Reino Unido e Italia y es adecuado para nuevos inversores que buscan invertir sus pequeños ahorros a bajo coste.
En general, Robo-advisors es ideal para los inversores que buscan soluciones de inversión "listaspara usar". Sin embargo, con el creciente número de Robo-advisors en Europa, a los inversores les resulta cada vez más difícil seleccionar el que mejor se adapte a sus necesidades.
Para facilitarle las cosas, hemos elaborado una lista de las seis mejores opciones de Europa Robo-advisor . Sin embargo, hay muchas más empresas que también podrían adaptarse a sus necesidades, por lo que le animamos a consultar nuestra lista completa de Robo-advisors. En general, le sugerimos que visite sus sitios web, lea cómo aplican sus estrategias de inversión, compare las comisiones que cobran y compruebe que la empresa está regulada.
Recuerda, si tienes alguna pregunta, no dudes en dejar un comentario a continuación.
Recordamos que lo anterior no debe interpretarse como asesoramiento en materia de inversión, sino únicamente como información. Los inversores deben realizar su propia investigación y diligencia debida sobre los servicios y oportunidades que mejor se adapten a su estrategia de riesgo, rentabilidad e impacto.
¡Felices inversiones!
La mayoría de Robo-advisors tienen un requisito de saldo mínimo muy bajo para empezar a invertir (puede encontrar Robo-advisors que le permiten empezar a invertir a partir de 5 $).
No, la mayoría de los sitios Robo-advisors invierten en ETF y tratan de igualar la rentabilidad de un índice de referencia de mercado concreto. Por lo tanto, tienden a replicar de cerca el rendimiento del mercado en lugar de batirlo.
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