في هذه المراجعة، سنقوم بتحليل إيجابيات Stashaway وسلبياتها ورسومها وإجراءات الأمان الخاصة بها وكيفية مقارنتها مرة أخرى مع غيرها من المستشارين الآليين.
زيارة الموقع الإلكترونيشركة Stashaway هي شركة مستشار آلي تأسست في عام 2016، ويقع مقرها الرئيسي في سنغافورة وتعمل في عدة دول: ماليزيا والشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتايلاند وهونغ كونغ وسنغافورة.
إنه أمر رائع للمستثمرين المبتدئين الموجودين في هذه المناطق، لأنه لا يتطلب حداً أدنى من الاستثمار، والرسوم منخفضة، ومن السهل جداً البدء في العمل.
تستخدم StashAway استراتيجية ذكية تسمى نظرية المحفظة الحديثة. فهي تستخدم خوارزميات لإنشاء خطة استثمار خاصة بناءً على مدى تحملك للمخاطر. وبهذه الطريقة، تظل استثماراتك متماشية مع ما يناسبك.
وإليك ميزة أخرى: يمكنك سحب أموالك وقتما تشاء دون أي رسوم إضافية. StashAway هو مستشار آلي رائع للمبتدئين إذا كنت مستثمرًا لأول مرة. انتبه إلى أن عرض StashAway قد يتغير من بلد إلى آخر.
في هذا الاستعراض، سنقوم بتحليل الميزات العالمية الرئيسية لـ Stashaway. تأكد من مراجعة الموقع الإلكتروني مباشرةً لمعرفة ما هو معروض لبلدك.
StashAway عبارة عن مستشار آلي مصمم لتلبية احتياجات المبتدئين في الاستثمار، حيث يقدم هيكل رسوم إدارية يسهل الوصول إليه ولا يتطلب حدًا أدنى للاستثمار. تعمل المنصة وفقًا لمبادئ نظرية المحفظة الحديثة، باستخدام خوارزميات متقدمة لإنشاء محافظ استثمارية مخصصة بناءً على مدى تحمُّل الأفراد للمخاطر.
تعمل StashAway على تنويع الاستثمارات من خلال تخصيص الأموال في صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة (ETFs) عبر مختلف فئات الأصول والمناطق والشركات. يساعد هذا التنويع في توزيع المخاطر. والأهم من ذلك، يوفر StashAway المرونة للمستخدمين لسحب أموالهم النقدية في أي وقت دون تكبد غرامات.
تتمتع StashAway بهيكل رسوم شفاف. قبل أن تستثمر، يمكنك الاطلاع على الرسوم بسهولة، حتى لا تتعرض لأي مفاجآت غير سارة.
تقدم Stashaway كلاً من منصات الويب والهاتف المحمول. يمكنك الوصول إلى استثماراتك من خلال جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو هاتفك المحمول.
يبدو تطبيق StashAway أنيقًا ويتميز بواجهة سهلة الاستخدام. يساعدك تصميمه على فهم المعلومات بسرعة، خاصةً للمبتدئين. وعلى الرغم من أن هذه الميزة قد لا تبدو حاسمة، إلا أنها تساعد المستثمرين، حتى ذوي الخبرة منهم، على دعم عملية اتخاذ القرار.
بالإضافة إلى ذلك، يمنحك استخدام تطبيق StashAway تجربة أفضل من خلال توفير الكثير من المعلومات المفيدة. يمكنك بسهولة التحقق من أداء استثماراتك ومواكبة اتجاهات السوق - كل ذلك من خلال تطبيق StashAway البسيط.
وإذا كنت ترغب في معرفة المزيد، تقدم StashAway Academy دورات مجانية عن التمويل الشخصي والاستثمار. وهي تأتي في مستويات وأشكال مختلفة مثل المقالات ومقاطع الفيديو والندوات عبر الإنترنت والبودكاست لجعل التعلم سهلاً ومتاحاً.
توفر StashAway مجموعة متنوعة من المحافظ الاستثمارية التي تلبي احتياجات المستثمرين ذوي الأهداف المختلفة وقدرة تحمل المخاطر:
صُممت محافظ StashAway الاستثمارية العامة لاستثمار الأموال على أطر زمنية مختلفة، اعتمادًا على مقدار المخاطرة التي لا تمانعها. فهي تتيح لك الاستثمار في مزيج من الأشياء من جميع أنحاء العالم. يتغير ما هو موجود في مزيج الاستثمار الخاص بك اعتمادًا على مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. في هذه المحافظ، ستجد في هذه المحافظ صناديق الاستثمار المتداولة الأسهم الدولية والأمريكية، والسندات الحكومية وسندات الشركات، والعقارات، والسلع، وبعض النقد.
يقدم موقع StashAway الإلكتروني أداة تعقب للأداء مصممة لتتناسب مع مستوى تحملك للمخاطر في هذه المحفظة. تقدم هذه الميزة سهلة الاستخدام رؤى قيّمة، مثل العوائد التاريخية وتوزيع الأصول ومحاكاة لمحفظة بقيمة 100,000 دولار. نوصي بشدة باستكشاف هذه الأداة للحصول على فهم شامل.
يوفر StashAway أيضًا للمستثمرين فرصة الاستثمار في محفظة استثمار عامة واحدة مقدمة من BlackRockⓇ.
تؤكد StashAway أن هذه المحفظة هي الأكثر تنوعًا، وهي مصممة للنمو طويل الأجل مع تقلبات السوق العرضية. هذا الخيار الاستثماري المُصمم بعناية مدعوم منBlackRockⓇ، وهي واحدة من أكبر مديري الأصول في العالم، مما يضمن أداءً قويًا للمستثمرين.
تمامًا مثل محفظة StashAway العامة للاستثمار، يقدم موقعهم الإلكتروني أداة تعقب للأداء مصممة لتتناسب مع مستوى تحملك للمخاطر لهذه المحفظة.
يركز الاستثمار في الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات على العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة في اختيار الأسهم والصناديق. تعمل محفظة StashAway للاستثمار المسؤول على المواءمة بين القيم والاستثمارات، ودعم القضايا النبيلة إلى جانب الربحية. هذه المحفظة، التي تعكس التنويع وإدارة المخاطر في محفظة الاستثمار العام، تسمح للمستثمرين بالالتزام بالمسؤوليات الأخلاقية والمستدامة.
تستخدم StashAway تصنيف MSCI ESG ونماذج تصنيف الاستدامة ESG من The Morningstar لتقييم محفظتها.
تهدف محفظة الدخل إلى توليد دخل سلبي في ظروف السوق المتنوعة، مما يجعلها الخيار المفضل للمستثمرين الذين يبحثون عن عوائد عالية مع مخاطر سوق منخفضة نسبيًا. تحتوي محفظة الدخل من StashAway على مؤشر مخاطر بنسبة 12%، مما يشير إلى احتمال بنسبة 99% ألا تتجاوز الخسارة السنوية 12%.
في محفظة StashAway للدخل، يتم اختيار الاستثمارات السائدة في محفظة StashAway للدخل بعناية لتتماشى مع الأهداف المدرة للدخل والاعتبارات منخفضة المخاطر. وتركز المحفظة على مزيج متنوع من صناديق الاستثمار المتداولة، بما في ذلك سندات حكومة سنغافورة وسندات الشركات الآسيوية وصناديق الاستثمار العقاري (REITs) وغيرها.
صُممت محافظ StashAway المواضيع ية بشكل استراتيجي لتوفير التنويع القطاعي والتعرض المواضيعي مع تقليل مخاطر الاستثمار. صُممت هذه المحافظ حول موضوعات عالمية مؤثرة مثل عوامل تمكين التكنولوجيا، ومستقبل التكنولوجيا الاستهلاكية، والابتكار في مجال الرعاية الصحية، والبيئة والتكنولوجيا النظيفة.
تتألف هذه المحافظ من نوعين رئيسيين من الأصول:
يقدم لك موقع StashAway الإلكتروني ميزة تحاكي النسبة المئوية لكل نوع من أنواع الأصول حسب تفضيلاتك للمخاطرة!
من خلال الاستثمار في المحافظ الموضوعية، يمكنك الوصول إلى الاتجاهات والمواضيع الناشئة مع إدارة المخاطر من خلال توازن مدروس بين الأصول الموضوعية والمستقرة. يعمل هذا النهج على تصميم استراتيجية الاستثمار الخاصة بك بما يتماشى مع درجة تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية العامة.
StashAway Flexible Portfolios هي ميزة فريدة من نوعها تُمكِّنك من تصميم محافظك الاستثمارية الخاصة بك من خلال الاستفادة من مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة المتاحة على منصة StashAway.
تغطي عروض StashAway لصناديق المؤشرات المتداولة في البورصة التي تضم أكثر من 60 فئة من فئات الأصول المتميزة، طيفًا واسعًا من الأصول، بما في ذلك الأسهم الأمريكية والسندات والعقارات وأسهم الأسواق المتقدمة والناشئة وغيرها.
تمتد المرونة إلى ما وراء الأصول نفسها - لا توجد قيود على عدد المحافظ التي يمكنك إنشاؤها. وهذا يعني أنك تتمتع بحرية تخصيص أي عدد تريده من المحافظ المرنة.
يُبسِّط StashAway العملية من خلال العديد من القوالب الملائمة للمبتدئين. سواء كنت مستثمرًا مبتدئًا تبحث عن دخل سلبي، أو تتبع الأسواق العالمية، أو تبدأ باستراتيجية مباشرة ومركزة على المستوى العالمي يسهل فهمها وإدارتها، فإن StashAway هو الخيار الأمثل.
في الأساس، تتيح لك محافظ StashAway المرنة إمكانية إنشاء محفظة واحدة أو عدة محافظ خاصة بك، مما يوفر لك نهجًا مخصصًا لرحلتك الاستثمارية.
تقدم StashAway ثلاثة أنواع من التوفير:
يمكن الوصول إلى StashAway Savings في سنغافورة وماليزيا وNENA. ومع ذلك، فإن StashAway Simple Guaranteed و StashAway Simple Plus متاحان حصريًا في سنغافورة. StashAway Simple هو الخيار الوحيد المتاح في جميع البلدان الثلاثة.
StashAway Simple هو أحد خيارات StashAway لإدارة الأموال. وهو يقدم معدل سنوي متوقع يتراوح بين 3.6% سنوياً، اعتماداً على العملة الأساسية لخطة الادخار، وله رسوم إدارية صغيرة (أو غير ذلك، اعتماداً على البلد). هذا الحساب هو مزيج من حساب التوفير العادي وحساب الاستثمار. يتم استثمار الأموال الموجودة في هذا الحساب في أصول تتميز بعدم التقلب، مما يعزز من أمانها (وإن لم يكن مضمونًا).
يوفر StashAway Simple Plus إمكانية تحقيق عائد أكبر مقارنةً بـ Simple ولكنه يأتي مع مستوى أعلى قليلاً من المخاطر نظرًا لأن الأموال مخصصة في صناديق السندات قصيرة الأجل. توقع بعض الصعود والهبوط على المدى القصير مع Simple Plus، ويُنصح بالاحتفاظ بأموالك لمدة 12 شهرًا على الأقل للاستفادة الكاملة من العائد حتى تاريخ الاستحقاق (4.9%).
* صافي الرسوم تغطي كلاً من رسوم الإدارة التي تتقاضاها StashAway والرسوم التي يفرضها مديرو الصناديق الأساسية.
يقدم حساب التوفير البسيط المضمون Simple Guaranteed معدل سنوي مضمون بنسبة 3.5% بالدولار السنغافوري، مما يضمن لك عائدًا ثابتًا يمكن التنبؤ به. والجدير بالذكر أنه لا توجد رسوم إدارية، مما يعني أن السعر المعروض هو السعر الفعلي الذي تحصل عليه. وتقتصر المخاطر المرتبطة بهذا الحساب على البنك الأساسي، حيث أن كلاً من أصل المبلغ والفائدة مضمونان. بالإضافة إلى ذلك، هناك فترة تأمين تتراوح بين شهر واحد و12 شهرًا، يظل الحساب خلالها ملتزمًا بالسعر المضمون والثبات.
* صافي الرسوم تغطي كلاً من رسوم الإدارة التي تتقاضاها StashAway والرسوم التي يفرضها مديرو الصناديق الأساسية.
تُبقي StashAway الأمور واضحة من خلال رسوم يسهل فهمها - تتراوح بين 0.2% إلى 0.8% مما تستثمره. تغطي هذه الرسوم كل شيء، مثل موازنة استثماراتك وتكاليف المعاملات، لذلك لن تجد أي رسوم إضافية أو خفية.
ومع ذلك، من المهم مراعاة نسبة المصروفات التي يفرضها مدير صندوق المؤشرات المتداولة. ومع ذلك، ستطبق هذه التكلفة حتى عند شراء صندوق المؤشرات المتداولة مباشرة من مدير الصندوق.
إذا استثمرت أكثر، ينخفض معدل الرسوم، كما ترى في الجدول. الجميل في الأمر هو أن StashAway لا يفرض عليك رسوم إعداد الحساب أو رسوم الخروج من الحساب أو رسوم السحب أو أي رسوم لنقل أموالك بين المحافظ.
على موقع StashAway الإلكتروني، يمكنك استخدام خاصية رائعة لمعرفة مقدار الرسوم التي قد تكون لديك على استثماراتك. تحقق من ذلك على موقع StashAway الإلكتروني!
باختصار، يُعد إعداد رسوم StashAway بمثابة مكافأة للمستثمرين الذين يضعون المزيد من الأموال - وهذا يعني معدل رسوم أقل بالنسبة لهم.
شركة Syfe هي مستشار آلي يتمتع بمنصة ذات أسعار تنافسية، ولا تفرض رسومًا إضافية أو حدًا أدنى من متطلبات رصيد الحساب. وتتميز محفظة صناديق الاستثمار العقاري + REIT+ المميزة التي تقدمها عن غيرها، حيث تتيح الفرصة للاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري المحلية والدولية (REITs). وتبرز هذه الميزة كميزة لا توفرها StashAway.
ليس لدى كل من Syfe و StashAway حد أدنى لمتطلبات الاستثمار، مما يجعلها في متناول المستثمرين لأول مرة.
تُعد Syfe خيارًا أفضل لمن لديهم أموال محدودة، حيث إنها تتقاضى رسوم إدارة أقل بنسبة 0.35%، مقارنةً برسوم StashAway البالغة 0.8% لأول 25,000 دولار سنغافوري.
تقدم Syfe أيضًا مجموعة أوسع من الأصول، بما في ذلك صناديق الاستثمار العقاري والأسهم، مما يسمح بمزيد من التنوع في المحافظ الاستثمارية.
يتميز Endowus، وهو مستشار آلي مقره سنغافورة، بتعدد استخداماته في السماح للمستخدمين باستثمار أموالهم النقدية أو أموال صندوق الادخار المركزي أو أموال SRS. والجدير بالذكر أنها تمتنع عن فرض رسوم على المستخدمين مقابل المعاملات المختلفة، مما يضمن تجربة استثمار مباشرة وفعالة من حيث التكلفة.
بالنسبة للمستثمرين المبتدئين الذين يتطلعون إلى البدء، تحدد Endowus حدًا أدنى للاستثمار للمبتدئين يبلغ 1,000 دولار سنغافوري. في المقابل، فإن StashAway متاحة للجميع دون حد أدنى من المتطلبات، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للمستثمرين المبتدئين.
تقدم Endowus هيكل رسوم أكثر سهولة مع رسوم إدارية أقل بنسبة 0.6% للصناديق التي تصل قيمتها إلى 200,000 دولار، على عكس StashAway التي تبلغ 0.8% للصناديق التي تصل قيمتها إلى 25,000 دولار. وهذا يجعل Endowus خيارًا جذابًا ومنخفض التكلفة للمستثمرين المبتدئين. بالإضافة إلى ذلك، يوفر Endowus معدل ثابت قدره 0.4% للاستثمارات باستخدام أموال SRS أو CPF.
تعمل StashAway في كل بلد بموجب تراخيص الجهات التنظيمية المعنية:
يؤمن StashAway بالوضوح في الأمور المالية. فهم يحتفظون بأموالهم الخاصة منفصلة عن أموالك. والأهم من ذلك، يتم الاحتفاظ بهذه الأموال في حساب مصرفي مختلف، مع التأكد من عدم اختلاطها بما يخص العملاء.
يتخذ StashAway خطوات كبيرة للحفاظ على أمان أموالك. وإليك كيفية القيام بذلك:
باختصار، يعتبر StashAway آمنًا، حيث يستخدم استراتيجية استثمار ذكية، ويلتزم باللوائح المعمول بها، ويحافظ على الأموال التشغيلية منفصلة عن أموال العملاء، مما يضمن الوضوح والأمان المالي.
ومع ذلك، انتبه إلى أن هذه الشركة حديثة العهد، ولها سجل حافل ومحدود، وهو ما يمثل عيبًا لأنها لم تكن في السوق لفترة كافية لإظهار مرونة في مواجهة الأحداث السلبية.تستخدم StashAway استراتيجية ذكية للاستثمار، يتم تعديلها بناءً على الظروف الاقتصادية. ويطلقون عليها اسم إطار عمل تخصيص الأصول القائم على النظام الاقتصادي (ERAA) ويستخدمون مؤشر StashAway الخاص بهم للمخاطر (SRI) لتحقيق التوازن بين الحماية والأداء. مع أصول تزيد قيمتها عن مليار دولار أمريكي، تستثمر StashAway في 145 دولة.
تُقدِّم StashAway فريق خدمة عملاء مُخصَّص لمساعدتك في الإجابة عن أي أسئلة أو استفسارات بشأن استثماراتك. يمكنك التواصل مع فريق الدعم عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف أو واتساب أو فيسبوك.
وبالإضافة إلى دعم العملاء، تحتوي StashAway على قسم مُفصَّل للأسئلة الشائعة على موقعها الإلكتروني، يغطي موضوعات مختلفة تتعلق بالاستثمار وميزات المنصة. يتم تحديث قسم الأسئلة الشائعة بانتظام لإبقاء العملاء على علم بأي تغييرات تطرأ على المنصة، مما يوفر معلومات دقيقة وحديثة.
تقبل StashAway عملاء من سنغافورة وماليزيا وهونغ كونغ والشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتايلاند. هذا القيد الجغرافي عامل حاسم عند اختيار منصة استثمارية.
لفتح حساب في Stashaway، ستحتاج إلى تنزيل تطبيقهم المتاح لنظامي Android و iOS. بينما يمكنك بدء العملية على منصة الويب، يجب إكمالها باستخدام تطبيق الجوال.
باختصار، تبرز StashAway كمستشار آلي سهل الاستخدام وسهل الاستخدام، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للمبتدئين. فمع عدم وجود حد أدنى للاستثمار ورسوم منخفضة وهيكل رسوم مباشر، توفر المنصة المرونة والسهولة للمستثمرين لأول مرة. ويضمن استخدام المنصة لخوارزميات متقدمة تعتمد على نظرية المحفظة الحديثة خطط استثمار مخصصة تتماشى مع قدرة الأفراد على تحمل المخاطر. توفر مجموعة StashAway المتنوعة من المحافظ الاستثمارية، من الاستثمار العام إلى الاستثمار المسؤول (ESG)، خيارات لمختلف الأهداف الاستثمارية.
ومع ذلك، من المهم أن تضع في اعتبارك القيود المفروضة على المنصة، مثل توفرها الحالي في مناطق محددة فقط، بما في ذلك سنغافورة وماليزيا وهونغ كونغ والشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتايلاند. وعلى الرغم من أن StashAway تُقدم تجربة استثمارية آمنة وموثوقة، إلا أنه ينبغي على المُستثمرين المُحتملين أن يُقيِّموا الإيجابيات والسلبيات، مثل ارتفاع الرسوم الإدارية مُقارنة ببعض المنافسين.
نأمل أن تكون هذه المراجعة مفيدة في الإجابة عن أسئلتك حول StashAway. إذا كانت لديك أي أسئلة أو ملاحظات أخرى، فلا تتردد في ترك تعليق أو التواصل معنا مباشرةً.
.png)
