مرحبًا أيها المستثمر! ستقدم هذه المقالة مراجعتنا لمستشار Revolut Robo-Advisor الذي تم إطلاقه حديثًا في المنطقة الاقتصادية الأوروبية.
نحن في Robo-Advisor Finder، نتابع أكثر من 80 مستشارًا آليًا في جميع أنحاء العالم، منهم أكثر من 30 مستشارًا آليًا يقدمون خدماتهم للمستثمرين الأوروبيين. هذا كثير للتحقق منه، أليس كذلك؟ في هذه المقالة، سنسهل عليك الأمر من خلال استعراض خاصية المستشار الآلي في Revoluts.
صُمم برنامج Revolut's Robo-Advisor لأولئك الذين يرغبون في أتمتة استثماراتهم دون قضاء الكثير من الوقت في البحث أو إدارة المحافظ.
تقدم هذه الخدمة تجربة استثمارية مخصصة من خلال مراعاة مدى تحملك للمخاطر وأهدافك المالية، مما يجعلها مناسبة لكل من المبتدئين وذوي الخبرة المحدودة في التداول.
تتمثل إحدى الميزات البارزة في Revolut's Robo-Advisor في انخفاض الحد الأدنى للاستثمار الذي يبلغ 100 يورو، مما يسهل على جمهور أوسع بدء الاستثمار. ومع ذلك، فإنه يتقاضى رسوم إدارة سنوية قدرها 0.75%، وهو أمر يجب على المستخدمين المحتملين مراعاته.
يعمل تطبيق Revolut، وهو تطبيق مالي فائق يضم أكثر من 35 مليون عميل على مستوى العالم، على توسيع مجموعة خدماته من خلال هذا المستشار الآلي الذي يهدف إلى تبسيط عملية الاستثمار لمستخدميه وتحسينها.
هذه هي باختصار خدمة Robo-Advisor من Revolut. إذا كنت ترغب في معرفة ما يقوله فريقنا البحثي بعد تحليل هذه الخدمة الجديدة بعناية، تابع القراءة.
بشكل عام، نحن نعتبر Revolut Robo-advisor خيارًا رائعًا لأي مستثمر مبتدئ يرغب في بناء محفظة استثمارية متنوعة بأقل جهد ممكن، خاصة بالنسبة للمبالغ الصغيرة. إنه أحد أفضل البدائل في أوروبا، من وجهة نظرنا، بالنسبة للمبالغ الصغيرة.
بالنسبة للمستثمرين المبتدئين، فهي "توفر" عناء اختيار منصة تداول سيئة، واختيار أدوات الاستثمار الخاطئة، وتتيح لك البدء بمبالغ صغيرة والتوفير بمرور الوقت. لهذا السبب، نعتقد أن هذا حل رائع! Revolut هي أيضًا شركة تتسم بالشفافية، كما أن المستشار الآلي يتماشى مع أهداف المستخدمين: تحقيق الأرباح.
على الجانب السلبي، إذا كنت تشعر بالراحة في إدارة استثماراتك الخاصة وتوفير الرسوم السنوية البالغة 0.75%، فسيكون من الأفضل لك استخدام منصة تداول بدلاً من المستشار الآلي. نوصي أيضًا باستخدام وسيط عبر الإنترنت إذا كان لديك مبلغ استثمار مرتفع.
لدى Revolut دعم عملاء أقل من المتوسط. في حال واجهتك أي مشاكل، سيكون من الصعب الاتصال بدعم العملاء أكثر من استخدام منصة وساطة متميزة مثل تلك المذكورة من قبل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن جوهر Revolut ليس المستشار الآلي ، ولا يزال لدى هذه الشركة سجل حافل قصير.
تأسست شركة Revolut في عام 2015، وقد توسعت خدماتها بسرعة لتصبح تطبيقاً مالياً شاملاً فائقاً مع أكثر من 35 مليون عميل في جميع أنحاء العالم. يُعد تقديم المستشار الآلي في المنطقة الاقتصادية الأوروبية جزءًا من مهمة Revolut المستمرة لإضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المالية وجعل الاستثمار أكثر سهولة.
تستفيد خدمة المستشار الآلي من Revolut من التكنولوجيا لتقديم تجربة استثمارية مؤتمتة بالكامل. تُنشئ الخدمة محافظ استثمارية مخصصة بناءً على قدرة الأفراد على تحمل المخاطر والأهداف المالية الفردية، مع إعادة التوازن باستمرار لتتماشى مع تحركات السوق. يضمن هذا النهج استراتيجية استثمارية لا تحتاج إلى تدخل بشري ومناسبة لكل من المبتدئين وذوي الجداول المزدحمة.
تتمثل إحدى الميزات البارزة في الحد الأدنى المنخفض لمتطلبات الاستثمار البالغ 100 يورو، مما يفتح الباب أمام جمهور أوسع لبدء رحلة الاستثمار. وعلى الرغم من أن رسوم الإدارة السنوية البالغة 0.75% تنافسية، إلا أن المستخدمين يحتاجون إلى مراعاة هذه التكلفة في استراتيجيتهم الاستثمارية الشاملة.
يمتد التزام Revolut بالحلول المالية سهلة الاستخدام إلى ما هو أبعد من المستشار الآلي. يوفر التطبيق أيضًا مجموعة واسعة من فرص الاستثمار، بما في ذلك الأوراق المالية المدرجة في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والعديد من صناديق الاستثمار المتداولة، مما يوفر منصة شاملة لخيارات الاستثمار المتنوعة.
من حيث الأمان، يتم تقديم خدمات الاستثمار داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية من قبل Revolut Securities Europe UAB، وهي شركة استثمار مرخصة ومنظمة من قبل بنك ليتوانيا. وهذا يضمن حماية استثمارات المستخدمين بموجب معايير تنظيمية صارمة.
وخلاصة القول، يُعد برنامج Robo-Advisor من Revolut إضافة استراتيجية إلى مجموعة أدواتها المالية، وهو مصمم لتبسيط عملية الاستثمار لمستخدميها وتعزيزها.
يعمل تطبيق Revolut's Robo-Advisor حصرياً من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص به، ولا يقدم منصة ويب منفصلة. يتماشى هذا النهج الذي يركز على الهاتف المحمول أولاً مع تركيز Revolut بشكل عام على تقديم الخدمات المالية من خلال تطبيق مريح وسهل الاستخدام. فيما يلي نظرة عامة على الميزات والوظائف الرئيسية.
التنقل عبر تطبيق Revolut للهاتف المحمول بسيط للغاية. للوصول إلى المستشار الآلي، انتقل إلى علامة التبويب "استثمر" وحددها. هنا، سترى المحفظة التي حددتها مسبقًا. في هذا المثال، يعرض لك في هذا المثال محفظة "النمو الجريء".
للاطلاع على جميع مخصصات المحفظة، ما عليك سوى الضغط على المكان المكتوب عليه "عرض الكل". سيكشف هذا عن جميع ممتلكات المحفظة، بما في ذلك صناديق المؤشرات المتداولة التي تتبع المؤشرات التي تحتوي على الأسهم، وصناديق المؤشرات المتداولة التي تتبع السندات، والنسبة المئوية للنقد المخصص.
تقدم Revolut واجهة بديهية وسهلة الاستخدام يمكن الوصول إليها عبر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها. صُممت المنصة لتجعل من السهل على المستخدمين التنقل وإدارة استثماراتهم أثناء التنقل. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:
المحتوى التعليمي: تقدم Revolut موارد تعليمية من خلال قسم "تعلّم"، والتي تركز بشكل أساسي على العملات الرقمية. ومع ذلك، يمكنك أيضًا العثور على معلومات حول الوعي بالاحتيال وحماية أموالك، وهو أمر مفيد لجميع المستخدمين.
يقوم مستشار Revolut الآلي بتخصيص رحلتك الاستثمارية من خلال نهج مخصص، بدءًا من استبيان أولي لتقييم مدى تحملك للمخاطر وأهدافك المالية والأفق الزمني للاستثمار. تشكل هذه المعلومات أساس محفظتك الاستثمارية الموصى بها. في حين أنه يمكنك تعديل ملف تعريف المخاطر الخاص بك لاحقًا، فمن المهم ملاحظة أن إجاباتك الأولية ستؤثر بشكل كبير على تركيبة المحفظة الموصى بها.
فيما يلي قائمة بعروض Revolut Robo-Advisor بناءً على ملفك الشخصي:
1. المحفظة الدفاعية
مصممة لتحقيق أهداف استثمارية ذات أفق قصير الأجل. وهو الأنسب للمستثمرين الذين يعطون الأولوية للاستقرار والحفاظ على رأس المال على النمو المرتفع.
تشتمل هذه المحفظة عادةً على 98% في صناديق المؤشرات المتداولة التي تحاكي السندات و2% نقدًا (باليورو) لضمان الحفاظ على رأس المال.
للاستثمار بقيمة 1,000 يورو على مدار 10 سنوات، بمتوسط عائد سنوي يبلغ 2.09%، تبلغ القيمة النهائية المتوقعة حوالي 1,221 يورو.
2. محفظة بطيئة وثابتة
مصمم لتحقيق أهداف استثمارية ذات أفق قصير ومتوسط الأجل. مثالي للمستثمرين الذين يقدّرون قيمة الحفاظ على رأس المال الأساسي ولكنهم مرتاحون لدرجة صغيرة من المخاطرة والتقلبات سعياً وراء بعض إمكانات النمو.
تتألف هذه المحفظة عادةً من 25% في صناديق المؤشرات المتداولة التي تحتوي على أسهم، و73% في صناديق المؤشرات المتداولة التي تحاكي السندات، و2% نقدًا (باليورو). بالنسبة لاستثمار بقيمة 1000 يورو على مدى 10 سنوات، بمتوسط عائد سنوي يبلغ 5.55%، تبلغ القيمة النهائية المتوقعة حوالي 1717 يورو.
3. محفظة الحزمة المتوازنة
تم تصميم هذه المحفظة لتحقيق أهداف استثمارية ذات أفق متوسط الأجل. وهي الأفضل للمستثمرين الذين يسعون إلى تحقيق عوائد أعلى نسبيًا مع الاستعداد لقبول مخاطر متواضعة.
وعادةً ما تتضمن هذه المحفظة مزيجًا متنوعًا من 52% في صناديق المؤشرات المتداولة التي تحتوي على أسهم، و48% في صناديق المؤشرات المتداولة التي تحاكي السندات، و2% نقدًا (باليورو). بالنسبة لاستثمار بقيمة 1000 يورو على مدار 10 سنوات، بمتوسط عائد سنوي يبلغ 10.13%، تبلغ القيمة النهائية المتوقعة حوالي 2625 يورو.
4. محفظة بولد ستاك الجريئة
مصمم لتحقيق أهداف استثمارية ذات أفق استثماري متوسط الأجل. وهو الأنسب للمستثمرين الذين يسعون إلى تحقيق نمو طويل الأجل مع عوائد أقل تغيرًا إلى حد ما وتقلبات أعلى من المتوسط.
تتألف هذه المحفظة في المقام الأول من 70% في صناديق المؤشرات المتداولة التي تحتوي على أسهم، و28% في صناديق المؤشرات المتداولة التي تحاكي السندات، و2% نقدًا (باليورو).مقابل استثمار بقيمة 1000 يورو على مدار 10 سنوات، بمتوسط عائد سنوي يبلغ 12.46%، تبلغ القيمة النهائية المتوقعة حوالي 3241 يورو.
5. محفظة النمو القوي
تم تصميم هذه المحفظة لتحقيق أهداف استثمارية ذات أفق طويل الأجل. وهي الأفضل للمستثمرين الذين يركزون على إمكانات النمو المرتفع مع القدرة على تحمل تقلبات السوق المرتفعة.
يتم ترجيح هذه المحفظة بنسبة 88% في صناديق المؤشرات المتداولة التي تحتوي على أسهم، و10% في صناديق المؤشرات المتداولة التي تحاكي السندات، و2% في النقد (باليورو)، بهدف تحقيق أقصى قدر من النمو على الرغم من التقلبات العالية.مقابل استثمار بقيمة 1,000 يورو على مدار 10 سنوات، بمتوسط عائد سنوي يبلغ 15.62%، تبلغ القيمة النهائية المتوقعة حوالي 4,258 يورو .
يمكن للمستخدمين أتمتة الاستثمارات المنتظمة ابتداءً من 10 يورو في المحفظة التي يختارونها. تتيح هذه الميزة الحصول على مساهمات ثابتة بتواتر ومبلغ تحدده أنت.
من خلال الاستثمار بانتظام، يمكنك الاستفادة من متوسط التكلفة بالدولار، وهي استراتيجية يمكن أن تساعد في التخفيف من تأثير تقلبات السوق على المدى القصير. كما أنها تعزز عادة الاستثمار المنتظم، وهو ما يمكن أن يكون عاملاً رئيسيًا في بناء الثروة بمرور الوقت.
تعيد Revolut موازنة محفظتك تلقائيًا للحفاظ على توزيع الأصول المستهدفة بمرور الوقت. تتضمن هذه العملية شراء وبيع الأصول بشكل دوري لضمان بقاء مستوى مخاطر محفظتك متوافقًا مع تفضيلاتك الأولية، حتى مع تقلب ظروف السوق.
ملاحظة: تقدم هذه التوقعات لمحة عن العوائد المستقبلية المحتملة بناءً على البيانات التاريخية. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن العوائد الفعلية يمكن أن تختلف، وأن الاستثمارات عرضة للمخاطر. ضع في اعتبارك دائمًا أهدافك المالية ومدى تحملك للمخاطر قبل اختيار المحفظة الاستثمارية.
تأتي خدمة Revolut's Robo-Advisor مع هيكل رسوم مباشر للمستخدمين في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). الرسوم الأساسية هي رسوم إدارية سنوية بنسبة 0.75%، يتم احتسابها شهريًا بناءً على متوسط الرصيد اليومي لاستثماراتك. تغطي هذه الرسوم تكلفة إدارة المحفظة ويتم خصمها تلقائيًا من حسابك Robo-Advisor في نهاية كل شهر.
وللتوضيح، إذا كان متوسط رصيد محفظتك الشهري 10,000 يورو، فستكون رسوم الإدارة الشهرية 6.16 يورو. ويتم حساب ذلك على النحو التالي:
€10,000 * 0.0075 * (30/365) = €6.16
اعتمادًا على بلد إقامتك، قد تتضمن هذه الرسوم التي تبلغ 0.75% ضريبة القيمة المضافة في ليتوانيا بنسبة 21%. إذا كانت ضريبة القيمة المضافة قابلة للتطبيق، فهي مدمجة بالفعل في رسوم 0.75%، بحيث لن ترى أي رسوم إضافية.
الرسوم الإضافية الوحيدة هي إجمالي نسب المصروفات المضمنة في صناديق المؤشرات المتداولة والتي تختلف حسب صناديق المؤشرات المتداولة المحددة التي اخترتها لاستراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
هذه التكاليف ملازمة لصناديق المؤشرات المتداولة ولا تتقاضاها Revolut مباشرة.
لا تفرض Revolut رسومًا على:
للحصول على التفاصيل الكاملة لرسوم Revolut، يمكنك العثور على تفاصيل إضافية على موقعهم الإلكتروني.
تتميز منصة Revolut الاستثمارية بالعديد من الإجراءات الأمنية وتعمل ضمن إطار عمل منظم لحماية أصول المستخدم. دعنا نتعمق أكثر في كيفية حماية Revolut لاستثماراتك.
يتم توفير خدمة المستشار الآلي من Revolut من قبل Revolut Securities Europe UAB، المرخصة والمنظمة من قبل بنك ليتوانيا. يضمن هذا الإطار التنظيمي التزام المنصة بالمعايير والممارسات المالية الصارمة.
يستفيد مستخدمو Revolut Robo-Advisor من الحماية بموجب خطة تأمين الودائع والاستثمار الليتوانية. إذا أصبحت شركة Revolut Securities Europe UAB معسرة، فإن هذا المخطط يحمي استثماراتك حتى 22,000 يورو، ويشمل ذلك كلاً من النقد والأوراق المالية المودعة في حسابك لدى Robo-Advisor.
لا تغطي هذه الحماية مخاطر السوق المرتبطة بالاستثمار. كما هو الحال مع أي أداة مالية، ينطوي استخدام برنامج Robo-Advisor على مخاطر خسارة كل أو بعض الأموال التي استثمرتها.
للمزيد من المعلومات حول كيفية حماية Revolut لاستثماراتك، يمكنك زيارة المعلومات الأساسية الخاصة بهم حول خطة التأمين على التزامات المستثمرين هنا.
تستخدم Revolut بروتوكولات أمان متقدمة لحماية بيانات المستخدم واستثماراته. تتضمن ميزات الأمان الرئيسية ما يلي:
تضمن Revolut الاحتفاظ باستثماراتك وإدارتها بشكل آمن:
لمزيد من المعلومات، يمكنك الاطلاع على معلومات Revolut الأساسية عن خطة التأمين على الالتزامات تجاه المستثمرين هنا.
تقدم Revolut دعم العملاء في المقام الأول من خلال مركز المساعدة داخل التطبيق، والذي يضم مجموعة شاملة من الأسئلة الشائعة المصممة لمعالجة الأسئلة والمشكلات الشائعة. لمزيد من المساعدة الشخصية، تذكر الشركة أن دعم الدردشة المباشرة متاح مباشرةً من خلال التطبيق.
بينما يشير Revolut إلى إمكانية الوصول إلى دعم الدردشة المباشرة، فإن تجربتي كمستخدم في البرتغال تشير إلى خلاف ذلك. على الرغم من اتباع الخطوات التي حددتها Revolut للوصول إلى الدردشة المباشرة، لم يظهر لي سوى الأسئلة الشائعة ولم يكن هناك خيار للدردشة مع وكيل مباشر. يشير هذا إلى أن توفر الدردشة المباشرة قد يختلف حسب موقعك أو عوامل أخرى.
إذا وجدت نفسك غير قادر على الوصول إلى الدردشة المباشرة، فإن Revolut توفر عنوان بريد إلكتروني وخط هاتف آلي للاستفسارات المتعلقة بدعم العملاء.
يمكنك العثور على مزيد من التفاصيل حول طرق الاتصال البديلة هذه وموارد الدعم الأخرى على موقع Revolut الرسمي.
تم تصميم المستشار الآلي من Revolut لتبسيط عملية الاستثمار للمقيمين في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). للبدء، ستحتاج أولاً إلى حساب نشط لدى بنك Revolut Bank UAB وهوية تم التحقق منها.
يجب أن تستوفي المعايير التالية لفتح حساب مستشار آلي:
يمكنك التقدم بطلب للحصول على حساب Robo-Advisor مباشرةً من داخل تطبيق Revolut:
سوف تقوم Revolut عادةً بمراجعة طلبك في غضون 48 ساعة وإعلامك عندما يكون حساب التداول الخاص بك جاهزًا.
يتطلب برنامج Robo-Advisor استثمارًا مبدئيًا بحد أدنى 100 يورو، مما يجعله في متناول مجموعة كبيرة من المستثمرين.
ستكمل أيضاً استبيان الملاءمة لتقييم وضعك المالي ومدى تحملك للمخاطر وخبرتك الاستثمارية. تُستخدم هذه المعلومات لإنشاء استراتيجية استثمارية مخصصة ومحفظة استثمارية نموذجية تتماشى مع احتياجاتك وأهدافك الفردية.
أثناء عملية التسجيل، ستحتاج إلى تقديم ما يلي:
يعمل المستشار الآلي بعملة الأساس لحساب Revolut الخاص بك. في حين أن Revolut يدعم عملات متعددة، فإن استثماراتك في Robo-Advisor ستتم إدارتها بالعملة الأساسية التي اخترتها. إذا قمت بإيداع الأموال بعملة مختلفة عن عملتك الأساسية، فسيقوم Revolut تلقائيًا بتحويل المبلغ بسعر الصرف السائد، مما قد يؤدي إلى فرض رسوم اعتمادًا على نوع حسابك والعملات المحددة المعنية.
خدمة Revolut's Robo-Advisor متاحة حاليًا للمقيمين في البلدان الأوروبية التالية:
النمسا، بلجيكا، بلجيكا، بلغاريا، كرواتيا، قبرص، التشيك (الجمهورية التشيكية)، الدنمارك، إستونيا، فنلندا، فرنسا، ألمانيا، اليونان، المجر، أيسلندا، أيرلندا، أيرلندا، إيطاليا، لاتفيا، ليختنشتاين، ليتوانيا، لوكسمبورغ، مالطة، هولندا، النرويج، بولندا، البرتغال، رومانيا، سلوفاكيا، سلوفينيا، إسبانيا، السويد.
باختصار، يوفر برنامج Robo-Advisor من Revolut نقطة دخول مريحة وسهلة المنال إلى عالم الاستثمار، خاصة لأولئك الذين يسعون إلى نهج عدم التدخل. واجهة سهلة الاستخدام، وحد أدنى منخفض للاستثمار، ورسوم تنافسية تجعله خيارًا جذابًا للمستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة على حد سواء.
ومع ذلك، فإن خيارات الاستثمار المحدودة وغياب المحافظ البيئية والاجتماعية والحوكمة والتحديات المحتملة مع دعم العملاء هي عوامل يجب أخذها في الاعتبار.
وعلاوة على ذلك، إذا كنت مرتاحًا في إدارة استثماراتك الخاصة وتوفير الرسوم السنوية، فسيكون من الأفضل لك استخدام منصة تداول وشراء صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة بنفسك بدلاً من مستشار آلي.
هل تبحث عن بدائل للمستشار الآلي Revolut Robo-Advisor؟ اطلع على قائمتنا الشاملة للمستشارين الآليين المتاحين لمقارنة الميزات والعثور على ما يناسب احتياجاتك الاستثمارية.
آمل أن نكون قد ساعدناك، ولا تتردد في التواصل معنا إذا كنت ترغب في مشاركة ملاحظاتك أو لديك أي أسئلة.
.png)
