في هذه المراجعة، سنقوم بتحليل إيجابيات Mintos وسلبياتها ورسومها وإجراءات الأمان الخاصة بها ومقارنتها مع غيرها من المستشارين الآليين.
زيارة الموقع الإلكترونيبصفتك مستثمرًا أوروبيًا، فمن المحتمل أنك سمعت عن Mintos، أكبر منصة إقراض في أوروبا، والتي تهدف إلى تغيير كيفية بناء الناس لثرواتهم من خلال الاستثمار طويل الأجل.
تأسست Mintos في عام 2014 كسوق للإقراض من نظير إلى نظير، ومنذ ذلك الحين شهدت الشركة نمواً كبيراً، حيث تضم حالياً أكثر من 500 ألف مستخدم وأكثر من 600 مليون دولار من الأصول المُدارة (AUM)، بدعم من فريق عمل يضم أكثر من 150 موظفاً.
في السنوات الأخيرة، قامت Mintos بتوسيع نطاق عروضها واستكشاف منتجات استثمارية جديدة، مثل الأوراق المالية المدعومة بالقروض والسندات، ومؤخرًا محفظة Mintos Core ETF، والتي تركز على أهداف الاستثمار طويلة الأجل وتتيح للمستثمرين الحصول على محفظة تدار تلقائيًا.
في هذه المراجعة، سنتعمق في هذه المراجعة في الميزات والفوائد الرئيسية لشركة Mintos، مع التركيز بشكل خاص على Mintos Core ETF. يعمل هذا المنتج كخدمة استشارية آلية من Mintos، مما يوفر للمستثمرين نهجًا مبسطًا لإدارة استثماراتهم. سنلقي نظرة أعمق على تدابير السلامة في Mintos وكيفية حماية المستثمرين عند الاستثمار مع Mintos.
بشكل عام، نوصي باستخدام Mintos للمستثمرين المبتدئين على المدى الطويل الذين يمكنهم الاستفادة من صندوق Mintos Core ETF بدون رسوم إدارية. إنها طريقة جيدة للاستثمار في سوق الأسهم تلقائيًا وبرسوم منخفضة.
على الجانب السلبي، فإن بعض منتجات Mintos، بما في ذلك منتج الإقراض، هي استثمارات عالية المخاطر، وهو ما قد يتعارض مع هدف المستخدمين في الاستثمار في الجانب الاستشاري الآلي من الأعمال.
بالتسجيل باستخدام الرمز الترويجي M24STARTNOW، واستثمار 1000 يورو على الأقل، ستحصل على مكافأة قدرها 50 يورو!
يمكن الاطلاع على الشروط والأحكام هنا. رأس المال في خطر.
تأسست شركة Mintos في عام 2014، وهي تُعد سوق الإقراض من نظير إلى نظير الرائدة في أوروبا. ومنذ إنشائها، شهدت مينتوس نموًا هائلاً دون خوف من تبني التغيير. وقد ركزت Mintos في الأصل على تسهيل الاستثمارات في القروض، وقد طورت Mintos مهمتها الأساسية لإحداث ثورة في كيفية تجميع الأفراد للثروة من خلال الاستثمار طويل الأجل.
في عام 2023، وسّعت Mintos نطاق عروضها لتشمل السندات وصناديق الاستثمار المتداولة، بهدف إضفاء الطابع الديمقراطي على استثمارات السندات للمستثمرين الأفراد وتبسيط خيارات الاستثمار لتلبية احتياجات كل مستثمر من حيث تحمل المخاطر والأهداف المالية الفريدة لكل مستثمر.
علاوة على ذلك، تعمل Mintos كشركة مرخصة بموجب لائحة MiFID، مما يضمن حصول المستثمرين على حماية ومساعدة أكبر عند الاستثمار من خلال المنصة. بالإضافة إلى ذلك، فإن Mintos مرخصة وخاضعة لإشراف البنك المركزي في لاتفيا.
تقدم Mintos كلاً من منصة التداول عبر الويب والجوال، والتي سيتم تسليط الضوء عليها في هذه المراجعة. فيما يلي، سنرشدك أدناه إلى تطبيق Mintos للتداول عبر الويب. ستركز هذه المراجعة على منصة التداول المتعلقة بصندوق Mintos Core ETF.
عند تسجيل الدخول، ستتمكن من الوصول إلى نظرة عامة على ملفك الشخصي، مما يتيح لك التنقل بسهولة عبر خيارات الاستثمار المختلفة المتاحة على Mintos: القروض والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة.
على الجانب الأيمن، لديك خيار "إضافة أموال" إلى حسابك، وهي عملية بسيطة ومباشرة، كما هو موضح في الصورة أدناه:
باختياربلدك، ستتمكن من الوصول إلى قائمة بالبنوك في بلدك والتي يمكن استخدامها لتحويل الأموال من حسابك المصرفي. ستتمكن أيضًا من الوصول إلى لوحة تحكم لكل خيار استثمار، كما هو موضح في "القروض". بالنقر على "الاستثمارات الحالية"، يمكنك مراجعة استثماراتك في "القروض".
في الجزء العلوي الأيمن، يمكنك إما إنشاء محفظتك من القروض أو تصفح القوائم المتاحة على المنصة في الأسواق الأولية والثانوية. البحث شامل، حيث يمكنك تصفية الاستثمارات حسب فئات مختلفة، بما في ذلك نوع القرض الأساسي والشركة المُقرضة وغير ذلك.
تمامًا كما رأينا مع "القروض"، يمكنك بسهولة التحقق من استثماراتك في "مينتوس" عن طريق تحديد الفئة في لوحة التحكم الخاصة بك.
والآن، فيما يتعلق بصناديق Mintos الأساسية المتداولة، عندما تختار صناديق المؤشرات المتداولة في لوحة التحكم، سترى محفظتك الحالية. في هذه القائمة، يمكنك بسهولة مراجعة القيمة الحالية لاستثمارك، والمبلغ الأولي المستثمر، والمقارنة بين الاثنين لحساب إجمالي الربح أو الخسارة.
بالنقر على "استثمر"، يمكنك إضافة أموال إلى محفظتك. عند الوصول إلى قسم "التفاصيل"، ستظهر لك نظرة عامة على محفظتك الاستثمارية. ويشمل ذلك التعرض الجغرافي والقطاعي، والتكوين من حيث الأصول الأساسية، ووصف موجز يصنف ملف الاستثمار الذي تم إنشاء المحفظة من أجله.
تقدم Mintos بشكل أساسي ثلاثة أنواع من الاستثمارات، كما رأينا أعلاه: القروض، والسندات، وصناديق الاستثمار المتداولة. ومع ذلك، فإن العروض في كل فئة من هذه الفئات واسعة النطاق، لا سيما في القروض، وهي أقدم منتجات مينتوس، وبالتالي فهي الأقدم، والأكثر رسوخًا.
تعمل Mintos كسوق للقروض، حيث يمكن للمستثمرين الاستثمار في القروض من جميع أنحاء العالم. وهذا استثمار بديل ينطوي على مخاطر أعلى من خيارات الاستثمار التقليدية الأخرى، حيث يعتمد العائد دائماً على مصداقية المقترض وإدارة الدين من قبل الجهة المصدرة له.
يمكنك الوصول إلى هذا الاستثمار البديل بمبالغ تزيد عن 50 يورو، والتي يمكن استثمارها سنويًا عن طريق إنشاء محفظة من السندات، أو يمكن استثمارها تلقائيًا لتعكس الربحية، أو اتباع مجموعة من القواعد التي حددها المستثمرون مسبقًا. وهذا يعكس الخيارات الثلاثة المتاحة للاستثمار في القروض: Mintos Core، و Mintos Custom، والاستثمار اليدوي.
للبدء في استخدام Mintos Custom، تحتاج إلى إعداد المعايير التي تريد أن تراها منعكسة في المحفظة التي تم إنشاؤها لك. تسمح لك هذه الإعدادات بالحصول على محفظة مصممة خصيصًا لملفك الشخصي وتفضيلاتك الاستثمارية. بالإضافة إلى هذا الخيار، هناك Mintos Core، الذي يعمل على أتمتة الاستثمارات لمحاولة تحقيق معدل العائد المتوقع، مع إعادة توازن المحفظة لإدارة مخاطر المحفظة. من ناحية أخرى، هناك أيضًا خيار الاستثمار اليدوي، الذي يوفر للمستثمرين إمكانية تحديد المكان الذي يفضلون الاستثمار فيه يدويًا بالكامل، مع مجموعة واسعة من القروض المتاحة في الأسواق الأولية والثانوية.
وبحلول نهاية عام 2023، طرحت Mintos السندات الجزئية، والتي تجعل سندات الشركات في متناول مستثمري التجزئة. تمامًا مثل "القروض"، الحد الأدنى للاستثمار المتاح هو 50 يورو. وبالنظر إلى أن الحد الأدنى للاستثمار منخفض، فإن مينتوس تُضفي الطابع الديمقراطي على الاستثمار في السندات، من خلال السماح للمستثمرين بالاستثمار في جزء صغير من السندات.
لكن كيف تعمل؟
عند الاستثمار في السندات الجزئية على Mintos، يقوم المستثمرون بشراء الأوراق المالية المدعومة بالأصول دون الاحتفاظ فعليًا بالسندات نفسها. وبدلاً من ذلك، فإنهم يحصلون على حقوق في الأرباح، مع احتفاظ المُصدر بملكية السندات الأساسية ومشاركة الأرباح. يتم إصدار هذه السندات من قِبل كيان ذي غرض خاص داخل مجموعة Mintos، وهو مسؤول عن الحصول على مدفوعات السندات الأساسية وإدارتها، والتي يتم توزيعها بعد ذلك على المستثمرين.
في وقت كتابة هذا التقرير، لم يكن لدى Mintos أي سندات كسور مدرجة على موقعها الإلكتروني. للحصول على آخر التحديثات حول خيارات الاستثمار المتاحة، يمكنك التحقق من هنا.
تقدم Mintos أيضًا المنتج الجديد، Mintos Core ETF، الذي يعمل كمستشار آلي للمستثمرين بعد إكمال تقييم الملاءمة والملاءمة. استنادًا إلى إجاباتك وأهدافك المالية، ستقوم المنصة بإنشاء محفظة تتكون بالكامل من صناديق المؤشرات المتداولة من أجلك.
كما أن الحد الأدنى للاستثمار في هذا المنتج هو 50 يورو، ويأتي بدون رسوم. وبالتالي، لن يدفع المستثمرون سوى نسبة النفقات الإجمالية (TER) لصناديق الاستثمار المتداولة في المحفظة، وفي هذا الصدد، تلتزم Mintos بإدارة اختيار الأصول (صناديق الاستثمار المتداولة) مع انخفاض نسبة النفقات الإجمالية لتقليل التكاليف على المستثمرين. تعتمد إدارة اختيار الأصول هذه على النقاط التالية:
عند الانتهاء من تقييم الملاءمة والملاءمة واختيار "صناديق المؤشرات المتداولة" في لوحة معلومات النظرة العامة، ستظهر لك المحفظة التي تم اختيارها لك. ستتمكن من التحقق من العائد في أي لحظة، بالإضافة إلى وزن كل صندوق من صناديق المؤشرات المتداولة في المحفظة ومساهمته في إجمالي العائد. ستختلف أوزان واختيار كل صندوق من صناديق المؤشرات المتداولة تبعًا للتوصيف الناتج عن الاستبيان الذي تم الإجابة عليه، حيث تصنف Mintos العملاء إلى ثلاثة أنواع أساسية من صناديق المؤشرات المتداولة:
تقدم Mintos للمستثمرين هيكل رسوم واضح وشفاف. من المهم ملاحظة أنه لا توجد رسوم تتعلق بالاستثمار أو سحب أو إيداع الأموال. ومع ذلك، فإن بعض النقاط المهمة التي يجب مراعاتها هي رسوم الحساب غير النشط، والرسوم المرتبطة ببيع الأصول في السوق الثانوية، ورسوم صرف العملات (FX).
باختصار، رسوم كل منتج استثماري على Mintos هي كما يلي:
شركة Mintos مرخصة وخاضعة لإشراف بنك لاتفيا المركزي في لاتفيا، وهو البنك المركزي في لاتفيا، وتحمل ترخيصًا برقم 06.06.08.719/534. وباعتبارها شركة استثمارية مقرها في الاتحاد الأوروبي، فهي تخضع للوائح المالية، بما في ذلك MiFID II، والتي توفر حماية إضافية للمستثمرين من خلال ضمان التزام Mintos بالقواعد والمتطلبات المعمول بها.
فيما يتعلق بالأمان، من المهم مراعاة عاملين: كيفية حماية استثماراتك وخلفية الوسيط. مينتوس مغطاة بخطة حماية المستثمر في لاتفيا، والتي تحمي المستثمرين بمبالغ تصل إلى 20,000 يورو كحد أقصى إذا فشلت مينتوس في إعادة الأدوات المالية أو الأموال إلى المستثمرين. ومع ذلك، فإن Mintos لا تحمي من مخاطر الاستثمار مثل الأداء الضعيف للقروض الأساسية أو تخلف المقترض عن السداد أو تخلف شركة الإقراض عن السداد.
يجدر التأكيد على أن أصول العملاء يتم الاحتفاظ بها منفصلة تمامًا. ويوفر هذا الفصل ضمانة أنه حتى في حالة تعرض مينتوس للإفلاس، لا يزال بإمكان العملاء الوصول إلى أصولهم.
Mintos هي شركة استثمارية مقرها أوروبا وهي متاحة لمعظم مواطني الاتحاد الأوروبي. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أيضًا للأفراد من دول مثل الأرجنتين والبرازيل وكندا وتشيلي استخدام المنصة. ومع ذلك، فإن Mintos غير متاحة في مناطق معينة، بما في ذلك الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والأقاليم الفرنسية فيما وراء البحار مثل غيانا الفرنسية وغواديلوب ومارتينيك ومايوت وريونيون.
يتمثل أحد عيوب Mintos في عدم القدرة على إيداع الأموال باستخدام بطاقة الائتمان/الخصم، حيث تقتصر الإيداعات على التحويلات البرقية وخدمات دفع مختارة من طرف ثالث. في حين أن الحد الأدنى للإيداع هو 0 يورو، فإن الحد الأدنى للإيداع هو 50 يورو كحد أدنى لبدء الاستثمار. من المهم أن نلاحظ أن العملة الأساسية في Mintos هي اليورو، وأي تحويل مطلوب للعملة سيؤدي إلى فرض رسوم صرف أجنبي لا تقل عن 0.5%.
باختصار، تقدم Mintos مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار المصممة خصيصًا للمستثمرين الأوروبيين، مثل القروض والسندات وصندوق Mintos Core ETF الذي تم طرحه حديثًا. تهدف Mintos، من خلال منصتها سهلة الاستخدام وهيكل الرسوم الشفاف، إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على فرص الاستثمار وتزويد المستثمرين بالأدوات اللازمة لبناء ثروة طويلة الأجل.
مع وجود أكثر من 500,000 مستخدم وأصول مدارة بقيمة 600 مليون دولار، تُعد Mintos شركة استثمارية متميزة تعمل بموجب لوائح MiFID وتحمل ترخيصًا من Latvijas Banka. يضمن هذا الترخيص حماية المستثمرين بموجب نظام حماية المستثمر في لاتفيا، والذي يغطي مبالغ تصل إلى 20,000 يورو كحد أقصى.
من المهم تسليط الضوء على أن Mintos هي أكثر من مجرد شركة إقراض من نظير إلى نظير. فهي تضع نفسها كخيار موثوق به في الاستثمارات البديلة، حيث تقدم أدوات تركز على إضفاء الطابع الديمقراطي على الاستثمار وتعزيز النهج طويل الأجل، مثل خدمة المستشار الآلي، Mintos Core ETF.
.png)
