قام فريقنا بمراجعة منصة المستشار الآلي inbestMe. قمنا بتحليل إيجابياتها، وسلبياتها، واستراتيجيات الاستثمار فيها، وغير ذلك الكثير!
زيارة الموقع الإلكترونيمرحباً بكم!
أصبح مستشارو الروبوتات خيارًا شائعًا للمستثمرين الذين يبحثون عن منصات منخفضة التكلفة لإدارة الثروات. في هذه المقالة القصيرة، سنقدم في هذه المقالة القصيرة مراجعة غير متحيزة لمنصة الاستثمار الآلي الإسبانية Inbestme.
إذا لم تكنتعرف ما هو المستشار الآلي بعد، فقد يكون من المفيد أن تقرأ مقدمة عن المستشارين الآليين للحصول على نظرة عامة عن هذا الابتكار وميزاته الرئيسية.
ببساطة، إن InbestMe هي خدمة استثمار مؤتمتة تتيح لك بناء محفظة مخصصة بناءً على أهدافك المالية ومدى تحملك للمخاطر. وهي مناسبة لأي شخص يبحث عن استراتيجيات الاستثمار السلبي، حيث يشتري ويحتفظ بمزيج من الأصول لفترة طويلة نسبيًا من الزمن.
هذه هي مراجعة inbestMe باختصار. إذا كنت ترغب في معرفة ما يقوله فريق البحث لدينا بعد تحليل برنامج inbestMe بعناية، تابع القراءة.
تهدف شركة inbestMe، التي أسسها جوردي ميركادر في عام 2017، إلى تحقيق ربحية أعلى بعمولات أقل من شركات إدارة الثروات التقليدية الأخرى. وفي عام 2019، جمعت الشركة تمويلاً إجمالياً قدره 1.3 مليون يورو من خلال جولة تمويل أولية واحدة.
إن فتح حساب لدى inbestMe سريع وسهل، ويمكنك إكمال العملية بالكامل عبر الإنترنت. الخطوات مباشرة، ولا يستغرق الأمر سوى ثلاث خطوات فقط للبدء:
يمكنك الوصول إلى المنصة من خلال موقعهم الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول المتاح على نظامي iOS و Android.
تتسم كلتا الواجهتين بالبساطة وتمنحك إمكانية الوصول إلى لوحة معلومات الاستثمار الخاصة بك، حيث يمكنك التحقق من أداء استثمارك عبر خطط مختلفة.
بعد الإجابة على الأسئلة، يقترح عليك inbestMe محفظة استنادًا إلى ملف المخاطر الخاص بك وأهدافك المالية (كما هو موضح في الصورة أدناه).
يمكن لأي شخص القيام بهذه المحاكاة لأنها مجانية تماماً.
وتتضمن الأسئلة التي يطرحونها حالتك الوظيفية، ودخلك السنوي، ورأيك في الحد الأقصى للخسائر، وبعض المقاييس الأخرى التي يستخدمونها لتقييم قدرة ملفك الشخصي على المخاطرة بالإضافة إلى إدراكك للمخاطر.
تقدم InbestMe العديد من المنتجات التي تتكيف مع مختلف ملفات تعريف المستثمرين، ولديك هامش معين لتعديل المحفظة لتناسب تفضيلاتك وملف المخاطر الخاص بك.
تنقسم المحافظ المتاحة على InbestMe إلى ثلاث فئات: خطط المعاشات التقاعدية، وصناديق المؤشرات المتداولة، وصناديق المؤشرات. انتبه إلى أن المستثمرين الإسبان فقط هم القادرون على فتح محافظ خطط المعاشات التقاعدية وصناديق المؤشرات.
وللتذكير، فإن خطط التقاعد، والمعروفة أيضًا باسم خطط التقاعد، تساعدك على تخصيص جزء من مدخراتك الشهرية لبناء محفظة تدعمك ماليًا في مرحلة التقاعد. صناديق المؤشرات المتداولة وصناديق المؤشرات هي عبارة عن مجموعات من الأوراق المالية التي تتبع قطاعًا أو مؤشرًا أساسيًا.
لديك أربعة أنماط متاحة للاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة: صندوق المؤشرات المتداولة inbestMe ETF، وصناديق المؤشرات المتداولة الديناميكية inbestMe، وصناديق المؤشرات المتداولة inbestMe ETFs الديناميكية، وصناديق المؤشرات المتداولة inbestMe Value، وصندوق الاستثمار المتداول المسؤول اجتماعيًا.
يستثمر صندوق inbestMe ETF في بعض صناديق المؤشرات المدرجة التي تكرر أداء أفضل المؤشرات العالمية. يمكنك البدء في الاستثمار في هذه المحفظة بحد أدنى 5,000 يورو/دولار أمريكي.
تتكون محافظ InbestMe ETF من ما بين 8 و13 صندوقًا من صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة، وذلك حسب ملف المستثمر. وقد تتضمن محفظتك صناديق المؤشرات المتداولة أدناه:
.png)
من ناحية أخرى، فإن صندوق inbestMe ETFs الديناميكي يُدار بشكل أكثر نشاطًا ويجمع بين الاستراتيجيات طويلة الأجل والتكتيكات قصيرة الأجل، وله هدف واضح: الحد من التقلبات والاستفادة من اتجاهات السوق الصاعدة. على هذا النحو، ستكون التعديلات على محفظتك أكثر دورية لجزء واحد من المحفظة، بينما ستتم إدارة الجزء الآخر بناءً على نفس الخطة الاستراتيجية التي تتبعها صناديق inbestMe ETF. الحد الأدنى للاستثمار في هذه الاستراتيجية هو 10,000 يورو/دولار أمريكي.
قد يتم تخصيص محفظتك لصناديق الاستثمار المتداولة التالية:
أما المحفظة الثالثة فهي محفظة inbestMe ETFs Value، وهي محفظة تميل إلى صناديق المؤشرات المتداولة ذات القيمة وتتكون من ما بين 6 و13 صندوقًا من صناديق المؤشرات المتداولة. الحد الأدنى لبدء الاستثمار في هذه الاستراتيجية هو 15,000 يورو/دولار أمريكي.
قد تتكون محفظتك من صناديق المؤشرات المتداولة أدناه:
تستثمر صناديق المؤشرات inbestMe على المدى الطويل في محفظة صناديق المؤشرات المتنوعة للغاية وتمنحك إمكانية الوصول إلى فئات iShares من الفئة D المؤسسية وVanguard. تتم إدارتها بشكل سلبي مع مراجعة سنوية وإعادة موازنة تلقائية. يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 1,000 يورو/دولار فقط.
ستضم محفظتك ما يصل إلى 16 صندوقًا من 4 مديرين مختلفين - فانجارد وآي شيرز وأموندي ودويتشه بنك.
بالنسبة للمحافظ التي تقل قيمتها عن 5,000 يورو، يتم الجمع بين صندوقين من الصناديق الأربعة التالية:
بالنسبة للمحافظ التي تزيد قيمتها عن 5,000 يورو، تستخدم inbestMe ما يصل إلى 16 صندوقًا لإنشاء المحفظة:
.png)
خطة InbestMe للمعاشات التقاعدية هي محفظة تجمع بين خطة الدخل الثابت وخطة الأسهم الخالصة. عند الجمع بين الاثنين وتغيير المبلغ المستثمر في الأسهم والدخل الثابت، تقدم inbestMe ما يصل إلى 11 محفظة مختلفة لخطة المعاشات التقاعدية. يمكنك بدء خطة تقاعد مع خطط المعاشات التقاعدية مع inbestMe Pension Plans من 250 يورو فقط.
بالإضافة إلى المحافظ الثلاث المذكورة أعلاه، لديك خيار اختيار الاستثمار المسؤول اجتماعياً عند اختيار خطتك، سواء كنت ترغب في الاستثمار في صناديق المؤشرات أو صناديق المؤشرات المتداولة أو خطط المعاشات التقاعدية.
ولكي يكون لاستثمارك تأثير اجتماعي، تقوم InbestMe بإنشاء محافظ ذات مستوى عالٍ من الاستدامة مع تقديم أفضل المزايا التي سبق ذكرها لكل فئة (خطط المعاشات التقاعدية، وصناديق المؤشرات المتداولة، وصناديق المؤشرات).
وأخيرًا، تقدم InbestMe حسابًا مصممًا خصيصًا للأطفال والمراهقين الإسبان الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا، حيث تكون الأم أو الأب أو الوصي القانوني هو الشخص المفوض حتى يبلغ صاحب الحساب 18 عامًا. يمكن أن تبدأ المحفظة من 1,000 يورو.
ستتألف المحفظة التي تقل قيمتها عن 5,000 يورو من صندوقين متنوعين عالميًا وستكون مزيجًا من أربعة صناديق ممكنة وفقًا للملف الشخصي المحدد.
من ناحية أخرى، ستتألف المحفظة التي تزيد قيمتها عن 5,000 يورو من ما يصل إلى 16 صندوقًا مع تنويع عالمي فائق.
إذا كان لديك أكثر من 100,000 يورو/دولار أمريكي، فسيكون لديك حق الوصول المباشر إلى حساب inbestMe Plus. ستستمتع بجميع مزايا حساب inbestMe العادي بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى مدير شخصي يساعدك شخصيًا، دون أي تكلفة إضافية.
تتميز InbestMe بهيكل تسعير متغير يتقلب حسب مقدار الأموال التي تضعها في كل محفظة. كلما زاد المبلغ المستثمر، ستنخفض النسبة المئوية للرسوم المدفوعة.
لخصنا في الجدول أدناه هيكل رسوم محافظ صناديق المؤشرات المتداولة:
بالنسبة لصناديق inbestMe ETFs SRI، تتراوح رسوم الإدارة بين 0.13% و0.41%، بينما تبلغ تكاليف التداول ومتوسط التكاليف المدمجة 0.11% و0.23% على التوالي.
أما بالنسبة للرسوم المفروضة على صناديق المؤشرات، فهي موضحة في الجدول أدناه:
.png)
وبالإضافة إلى الرسوم المذكورة، تتقاضى inbestMe رسوم نجاح متغيرة، على الأداء الذي تم الحصول عليه، بنسبة 5% بناءً على حساب رسوم أداء علامة المياه العالية، ولكن فقط في صناديق المؤشرات المتداولة الديناميكية inbestMe.
بالنسبة لخطط المعاشات التقاعدية، يبلغ متوسط التكلفة الإجمالية 0.96% وتختلف حسب مواصفات الخطة. يتم تضمين هذه العمولة في سعر الخطة المعنية.
لا توجد رسوم إضافية مرتبطة بعمليات الإيداع أو السحب على inbestMe. ولكن انتبه إلى أن عمليات السحب المجانية مسموح بها مرة واحدة فقط في الشهر، ويجب الحفاظ على حد أدنى للرصيد حسب استراتيجية محفظتك.
تخضع شركة InbestMe للتنظيم والإشراف من قبل اللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية (CNMV)، وهي الهيئة المسؤولة عن الإشراف على أسواق الأوراق المالية الإسبانية والتفتيش عليها.
تتمتع استثماراتك بحماية تصل إلى 100,000 يورو من قِبل FOGAIN، واعتمادًا على حساب Interactive Brokers الذي تم فتحه (20,000 يورو بالنسبة إلى IB Ireland، وما يصل إلى 500,000 دولار بالنسبة إلى IB الولايات المتحدة).
يتوفر دعم عملاء InbestMe من خلال الدردشة المباشرة خلال ساعات العمل من الاثنين إلى الجمعة، من الساعة 9:30 صباحًا إلى 5:30 مساءً بتوقيت إسبانيا. بالإضافة إلى ذلك، فهم متاحون عبر الهاتف، أو يمكنك إرسال استفسارك عبر الإنترنت، وسوف يردون عليك خلال 24 ساعة. ولديهم أيضاً أسئلة شائعة شاملة متاحة لمساعدتك، وهي مفصّلة حقاً وتجيب على الأسئلة الرئيسية التي تتبادر إلى ذهنك.
من خلال تجربتنا، يمكننا القول أن خدمة دعم العملاء في inbestMe سريعة الاستجابة. من خلال دعم الدردشة المباشرة، يرد الفريق على استفسارات العملاء في الوقت المناسب.
تتيح InbestMe للمستخدمين الاستثمار من أي بلد في العالم تقريبًا. ومع ذلك، لا يمكن للعملاء الدوليين الاستثمار إلا من خلال صناديق الاستثمار المتداولة، ويجب أن تعلم أن المنصة تدعم حاليًا ثلاث لغات فقط: الإنجليزية والإسبانية والكاتالونية.
يمكنك بعد ذلك متابعة فتح الحساب بالضغط على متابعة.
بعد إنشاء اسم مستخدم، ما عليك سوى ملء المعلومات المطلوبة لإنهاء العملية. أما بالنسبة للمستندات المطلوبة، فأنت تحتاج فقط إلى جواز سفر ساري المفعول ورقم التعريف الضريبي الخاص بك، وقد تحتاج إلى إثبات الإقامة لبعض خطط الاستثمار.
إذا كان لديك الوقت، نوصي بإلقاء نظرة على العقد، وعلى شروط وأحكام المنصة. بعد قبولها، يمكنك إنهاء العملية.
.png)
يمكن التحقق من صحة الحساب في دقائق بمجرد ملء جميع التفاصيل وتحميل الوثائق المطلوبة. بعد ذلك، يمكنك البدء في الاستثمار بعد استلام الأموال في حسابك.
وفي الختام، تُعد inbestMe منصة قوية للغاية حيث يمكنك البدء في الاستثمار بشكل سلبي والتعرض لصناديق الاستثمار المتداولة. بعد التحقق من ملفك الشخصي كمستثمر وتقييم مدى رغبتك في المخاطرة من خلال استبيان سريع، يقترحون عليك محفظة استثمارية، ويمكنك تعديلها جزئيًا لتناسب تفضيلاتك. اختبارهم سهل الاستخدام للغاية ويحتوي على العديد من الميزات المرئية التي تجعل الاختبار ممتعاً. يمكنك دائماً إجراء الاختبار. وهو مجاني.
فهي تقدم مجموعة متنوعة للغاية من المحافظ الاستثمارية برسوم مقبولة نسبيًا. يمكنك البدء في الاستثمار في بعض الخطط مقابل مبلغ ضئيل يصل إلى 1,000 دولار/يورو. عملتهم الأساسية هي إما اليورو أو الدولار، والحدود وهيكل الرسوم هو نفسه لكلا العملتين. أيضًا، إذا كنت تشعر براحة أكبر في الاستثمار بمسؤولية، فهناك محافظ استثمارية مسؤولة اجتماعيًا متاحة.
سيختلف عائدك المتوقع إذا استثمرت في inbestMe وفقًا لملف المخاطر الخاص بك. من الناحية النظرية، كلما زاد جزء الدخل الثابت من محفظتك، انخفض العائد على المدى الطويل، ولكن تذكر أن هذا ليس مضمونًا بنسبة 100%. تقدّر InbestMe العوائد المتوقعة من 0.9% إلى 7.6% سنويًا، استنادًا إلى الدراسات التي تم الحصول عليها في السنوات السابقة (ضع في اعتبارك أن العوائد السابقة لا تضمن العوائد المستقبلية).
هل وجدت هذه المراجعة مفيدة؟ هل أجاب على جميع أسئلتك؟ أخبرنا بتعليقاتك في التعليقات أدناه، أو اتصل بنا مباشرةً!
.png)
