قام فريقنا بمراجعة منصة المستشار الآلي Clim8. لقد قمنا بتحليل إيجابياتها وسلبياتها واستراتيجيات الاستثمار فيها والمزيد!
زيارة الموقع الإلكترونيمرحباً بكم!
ستقدم لك هذه المقالة مراجعتنا الصادقة لإحدى منصات الاستثمار المسؤول اجتماعيًا: Clim8.
Clim8 هي شركة مستشار آلي تروج للاستثمارات المستدامة. وهي مناسبة للمستثمرين الجدد الذين يبحثون عن الاستثمار الآلي الذي له تأثير إيجابي على تغير المناخ،ويمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 25 جنيهًا إسترلينيًا، وهي ميزة تنافسية كبيرة مقارنة بشركات المستشار الآلي الأخرى، ويمكنك إعداد مدفوعات متكررة تلقائية. على الجانب السلبي، لا يمكن الوصول إلى الخدمة إلا من خلال تطبيق الهاتف المحمول وهي متاحة فقط للمقيمين في المملكة المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن سجل أداء الشركة قصير حيث تم إنشاء محافظهم الاستثمارية في أغسطس 2020.
إذا لم تكنتعرف ما هو المستشار الآلي حتى الآن، فقد تجد أنه من المفيد قراءة مقدمة عن المستشارين الآليين للحصول على لمحة عامة عن هذا الابتكار وميزاته الرئيسية.
هذا هو Clim8 باختصار. استمر في القراءة لمعرفة المزيد عن تحليل Clim8.
تأسست Clim8 في عام 2020 مع ظهور الجائحة، وتمكنت من جمع أكثر من 18 مليون دولار منذ ذلك الحين. تهدف المنصة إلى تبسيط الاستثمار مع التركيز على الاستثمار المستدام في القطاعات التالية: الطاقة الخضراء والتنقل النظيف وتكنولوجيا المناخ وأنظمة المياه والغذاء المستدام والاقتصاد الدائري.
وفقًا لدنكان غيريرسون، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Clim8 Invest:
"تُعد الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية مصدر إلهاء كبير في مكافحة تغير المناخ. يحتاج المستثمرون إلى فئة جديدة تقوم بما هو مكتوب على العلبة - التأثير المناخي."
تقدم Clim8 نوعين من المنتجات: حسابات التوفير الفردية (ISA) وحسابات الاستثمار العامة (GIA). يمكنك إنهاء تسجيلك عبر الإنترنت من خلال التطبيق، ولكن اعلم أنه متاح فقط للمقيمين في المملكة المتحدة.
يجب أن تكون مرتاحًا في إدارة استثماراتك عبر تطبيق الهاتف المحمول لأن تطبيق Clim8 متاح حاليًا من خلال تطبيق iOS و Android فقط.
تعمل إدارة Clim8 بنشاط على تحسين الخدمات المقدمة لأنها تدرك عيوب منصتهم. وهم يعتزمون تقديم تطبيق لسطح المكتب في مرحلة لاحقة، وإجراء طلبات السحب التلقائي من خلال التطبيق، وتمكين تعديل مخاطر المحفظة دون الاتصال بدعم العملاء.
تقدم Clim8 حاليًا منتجين: حسابات التوفير الفردية (ISAs) وحسابات الاستثمار العامة (GIAs).
في كل سنة مالية، تسمح الحكومة لكل مقيم ضريبي في المملكة المتحدة باستثمار مبلغ محدد في حساب ادخار فردي دون دفع أي ضريبة على النمو أو الدخل (للسنة المالية الحالية 2022-2023، هو 20,000 جنيه إسترليني).
إذا كان لديك حساب ISA مع مزود خدمة آخر، فيمكنك تقسيم البدل المعفى من الضرائب بين الحسابين، أو يمكنك تحويل حساب ISA إلى Clim8 Invest.
إذا كنت ترغب في الاستثمار بدون القيود الضريبية المتعلقة بحسابات ISA، فإن الهيئة العامة للاستثمار هي المنتج المناسب. على عكس حساب الاستثمار الفردي للأسهم والأسهم ISA، تحتاج إلى تقديم تقارير منتظمة ودفع الضرائب على الأرباح الرأسمالية وعلى أي أرباح.
لكل منتج، تقدم Clim8 ثلاث محافظ لكل منتج: الحذرة والمتوازنة والمغامرة. وتختلف مخصصات الأصول في هذه المحافظ باختلاف درجة المخاطرة (استعدادك وقدرتك على المخاطرة).
بناءً على ملف المخاطر الخاص بك، ستتضمن حيازات محفظتك مزيجًا من
تشمل استثمارات Clim8 ستة محاور استثمارية: الطاقة الخضراء والتنقل النظيف وتكنولوجيا المناخ وأنظمة المياه والغذاء المستدام والاقتصاد الدائري. والهدف النهائي هو الاستثمار بمهمة ذات تأثير بيئي، والامتناع عن الاستثمار في الوقود الأحفوري والتبغ والقمار والأسلحة وشركات التكنولوجيا الكبرى.
قد تتضمن الحيازات في محفظتك بعض الأوراق المالية المذكورة في القائمة أدناه:
إذا كنت تتمتع بقدرة منخفضة على تحمل المخاطر، فستستثمر بشكل عام في المحافظ ذات المخاطر المنخفضة، على غرار المحفظة "الحذرة"، ولكن مع تخصيص أكبر للدخل الثابت (فئة الاستثمار الأكثر أمانًا).
يوضح الرسم البياني أدناه توزيع إيرادات الشركات حسب موضوع المحفظة الحذرة:
هذه المحفظة مناسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن مزيج متوازن بين المخاطرة والعائد. نصف المحفظة تقريبًا مخصص للأسهم (53%).
إذا كنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر لتحقيق عوائد أعلى، ولديك قدرة أكبر على تحمل الخسائر المحتملة، فستكون مصممًا بشكل عام نحو محفظة "المغامرين"، مع تخصيص أكبر للأسهم.
أما بالنسبة للأداء، فإن المعايير المستخدمة لقياس أداء المحافظ هي مؤشر MSCI العالمي ومؤشر باركليز العالمي للسندات الإجمالية العالمية، ولكن مع مجموعات أوزان مختلفة لكل محفظة:
في الصورة أدناه، قمنا بتجميع أداء المحافظ الثلاث، منذ إنشائها في أغسطس 2020 وحتى 28 فبراير 2022:
ضع في اعتبارك أن الأداء السابق ليس مؤشراً على العوائد المستقبلية.
يمكنك أن يكون لديك حساب واحد فقط لحساب ISA بنوع واحد من حسابات الاستثمار الفردي بنوع واحد من المخاطر، بينما يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 حسابات استثمار عام (GIA).
يمكنك بسهولة معرفة الأثر البيئي لاستثمارك. على سبيل المثال، تُقدِّر Clim8 أن استثمار 1000 جنيه إسترليني في محفظة متوازنة لمدة عام واحد، كان سيوفر 117 كجم من انبعاثات ثاني أكسيد الكربون ويولد 42 كيلو وات ساعة من الكهرباء النظيفة.
تُظهر الصورة أدناه تقديراً للأثر البيئي لاستثمار 1000 جنيه إسترليني في كل من المحافظ الثلاث.
يجب أن تأخذ في الاعتبار مخاطر سعر الصرف لأن ممتلكاتك موزعة على مناطق جغرافية مختلفة. بمجرد أن تفتح حسابًا لدى Clim8، سيتم تحويل بعض أموالك إلى اليورو أو الدولار الأمريكي اعتمادًا على الحيازات في المحفظة. هذا التحويل يزيد من تعرضك لمخاطر العملة، حيث أن التحركات غير المتوقعة في أسعار الصرف قد تؤدي إلى تآكل أو زيادة أرباح استثماراتك. على سبيل المثال، سيتم إعادة تحويل ممتلكاتك الأجنبية إلى الجنيه الإسترليني (جزئيًا أو كليًا) من أجل تنفيذ طلب السحب أو إغلاق حسابك.
تتقاضى Clim8 رسوم إدارة سنوية بنسبة 0.6%. يتم احتساب الرسوم وتحصيلها شهريًا بمتأخرات (بعد تقديم الخدمة).
بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى حساب نوعين من التكاليف (غير الناتجة عن Clim8):
تعمل Clim8 على تقليل تكاليف التداول تلك من خلال إيجاد أقل الأسعار في السوق وتزويد المستخدمين بالأسعار المؤسسية.
على الرغم من أن الرسوم السنوية مماثلة لشركات المستشارين الآليين الأخرى في المملكة المتحدة، إلا أن Clim8 لا تقدم أسعارًا متدرجة، مما يجعل المنافسة خيارًا أفضل للعملاء الذين لديهم مبالغ كبيرة. علاوة على ذلك، مقارنةً بالمستشارين الآليين الدوليين الآخرين، فإن رسوم Clim8 أعلى قليلاً (ETFmatic 0.48% وSimplewealth 0.5%).
لا تتقاضى Clim8 أي رسوم على عمليات السحب أو الإيداع، أو إذا كنت ترغب في تحويل أموالك إلى مزود آخر. بالنسبة لعمليات السحب الجزئي، يجب الاحتفاظ بمبلغ 5 جنيهات إسترلينية كحد أدنى في محفظتك، ويجب أن يكون المبلغ المسحوب دائمًا أكبر من 25 جنيهًا إسترلينيًا.
شركة Clim8 Invest هي ممثل معيّن (شركة أو شخص يدير أنشطة منظمة ويعمل كوكيل لشركة مرخصة مباشرة من قِبل هيئة السلوك المالي) لشركة WealthKernel Ltd. التي هي أمين الحفظ (تحتفظ بأصول العملاء).
إن شركة WealthKernel مرخصة ومنظمة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA - FRN 723719) وهي أيضًا عضو في برنامج تعويض الخدمات المالية (FSCS). وبناءً على ذلك، في حالة الإعسار، فإن أموالك محمية من قِبل هيئة السلوك المالي لما يصل إلى 85,000 جنيه إسترليني من المبلغ المستثمر عبر Clim8.
يتوفر دعم عملاء Clim8 عبر الهاتف، أو يمكنك إرسال استفسارك عبر الإنترنت، وسيتواصلون معك خلال 24 ساعة. بالإضافة إلى ذلك، تنشط Clim8 على منصات التواصل الاجتماعي الرئيسية مثل فيسبوك وإنستغرام وتويتر ولينكد إن.
تطبيق Clim8 مجاني للتثبيت، ويمكنك التسجيل للحصول على حساب مباشرةً في غضون دقائق. كل ما تحتاج إليه هو رقم تأمين وطني وإقامة في المملكة المتحدة.
أولاً، يجب عليك تحديد نوع الحساب الذي تريد الاستثمار فيه: حساب التوفير الفردي (ISA) أو حساب الاستثمار العام (GIA).
بعد ذلك، يقومون بتقييم مدى ملاءمة ملفك الشخصي بعد طرح بعض الأسئلة حول:
بناءً على إجاباتك، ستقترح Clim8 محفظة مناسبة لملفك الشخصي. يمكنك اختيار محفظة أخرى غير المحفظة المقترحة بناءً على مستوى المخاطرة الذي ترتاح له.
بعد ذلك، سيتعين عليك ملء بياناتك الشخصية. ولتمويل حسابك، يمكنك استخدام التحويل المصرفي السهل من خلال TrueLayer، أحد مزودي الخدمات المصرفية المفتوحة الرائدة في المملكة المتحدة، أو عن طريق التحويل المصرفي العادي.
يمكنك إعداد دفعة متكررة مباشرة حيث تساهم تلقائيًا في حسابك على أساس شهري. يمكن أن تتراوح قيمة الإيداع من 10 جنيهات إسترلينية إلى 2,000 جنيه إسترليني لكل دفعة. وبدلاً من ذلك، يمكنك البدء بمبلغ 25 جنيهاً إسترلينياً لمرة واحدة للإيداع لمرة واحدة، ولا يوجد حد أعلى.
Clim8 هي شركة مستشار آلي جديدة تروج للاستثمار المستدام. وهي مناسبة للمستثمرين الجدد الذين يبحثون عن الاستثمار الآلي الذي له تأثير إيجابي على تغير المناخ. يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 25 جنيهًا إسترلينيًا، وهي ميزة تنافسية كبيرة مقارنةً بشركات المستشار الآلي الأخرى، ويمكنك إعداد مدفوعات متكررة تلقائية. على الجانب السلبي، لا يمكن الوصول إلى الخدمة إلا من خلال تطبيق الهاتف المحمول وهي متاحة فقط للمقيمين في المملكة المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن سجل أداء الشركة قصير حيث تم إنشاء محافظهم الاستثمارية في أغسطس 2020. أخيرًا، يجب أتمتة العديد من الميزات من أجل تحسين تجربة المستخدمين، مثل طلبات السحب وتعديلات المحفظة.
وباختصار، إذا كنت ترغب في استثمار مبلغ كبير باستخدام خدمات المستشار الآلي، فقد تجد أن Clim8 Invest باهظة الثمن عند تقييم ميزاتها مقارنة بالشركات الأخرى.
هل وجدت هذه المراجعة مفيدة؟ هل أجاب على جميع أسئلتك؟ أخبرنا بتعليقاتك في التعليقات أدناه، أو اتصل بنا مباشرةً!
.png)
