ستقدم لك هذه المقالة مراجعتنا الصادقة لإحدى منصات الاستثمار المسؤول اجتماعيًا: Clim8.
Clim8 هي شركة مستشار آلي تروج للاستثمارات المستدامة. وهي مناسبة للمستثمرين الجدد الذين يبحثون عن الاستثمار الآلي الذي له تأثير إيجابي على تغير المناخ،ويمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 25 جنيهًا إسترلينيًا، وهي ميزة تنافسية كبيرة مقارنة بشركات المستشار الآلي الأخرى، ويمكنك إعداد مدفوعات متكررة تلقائية. على الجانب السلبي، لا يمكن الوصول إلى الخدمة إلا من خلال تطبيق الهاتف المحمول وهي متاحة فقط للمقيمين في المملكة المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن سجل أداء الشركة قصير حيث تم إنشاء محافظهم الاستثمارية في أغسطس 2020.
إذا لم تكنتعرف ما هو المستشار الآلي حتى الآن، فقد تجد أنه من المفيد قراءةمقدمة عن المستشارين الآليين للحصول على لمحة عامة عن هذا الابتكار وميزاته الرئيسية.
هذا هو Clim8 باختصار. استمر في القراءة لمعرفة المزيد عن تحليل Clim8.
لمحة عامة
تأسست Clim8 في عام 2020 مع ظهور الجائحة، وتمكنت من جمع أكثر من 18 مليون دولار منذ ذلك الحين. تهدف المنصة إلى تبسيط الاستثمار مع التركيز على الاستثمار المستدام في القطاعات التالية: الطاقة الخضراء والتنقل النظيف وتكنولوجيا المناخ وأنظمة المياه والغذاء المستدام والاقتصاد الدائري.
وفقًا لدنكان غيريرسون، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Clim8 Invest:
"تُعد الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية مصدر إلهاء كبير في مكافحة تغير المناخ. يحتاج المستثمرون إلى فئة جديدة تقوم بما هو مكتوب على العلبة - التأثير المناخي."
تقدم Clim8 نوعين من المنتجات: حسابات التوفير الفردية (ISA) وحسابات الاستثمار العامة (GIA). يمكنك إنهاء تسجيلك عبر الإنترنت من خلال التطبيق، ولكن اعلم أنه متاح فقط للمقيمين في المملكة المتحدة.
الإيجابيات والسلبيات
الإيجابيات
حد أدنى منخفض للغاية لبدء الاستثمار (25 جنيهًا إسترلينيًا فقط);
لا توجد رسوم سحب وتحويل;
التسجيل عبر الإنترنت بنسبة 100%;
الاستثمار من أجل قضية.
السلبيات
غير متوفر على سطح المكتب;
متوفر فقط في المملكة المتحدة;
لا يمكن تغيير نوع مخاطر المحفظة على التطبيق (يجب عليك الاتصال بهم عبر البريد الإلكتروني لإجراء تعديل);
يجب تقديم طلبات السحب عن طريق البريد الإلكتروني ولا يتم تقديمها آلياً.
المنصة
يجب أن تكون مرتاحًا في إدارة استثماراتك عبر تطبيق الهاتف المحمول لأن تطبيق Clim8 متاح حاليًا من خلال تطبيق iOS و Android فقط.
تعمل إدارة Clim8 بنشاط على تحسين الخدمات المقدمة لأنها تدرك عيوب منصتهم. وهم يعتزمون تقديم تطبيق لسطح المكتب في مرحلة لاحقة، وإجراء طلبات السحب التلقائي من خلال التطبيق، وتمكين تعديل مخاطر المحفظة دون الاتصال بدعم العملاء.
عرض المنتجات، والمحافظ، واستراتيجية الاستثمار
تقدم Clim8 حاليًا منتجين: حسابات التوفير الفردية (ISAs) وحسابات الاستثمار العامة (GIAs).
حساب الادخار الفردي للأسهم والأسهم (ISA)
في كل سنة مالية، تسمح الحكومة لكل مقيم ضريبي في المملكة المتحدة باستثمار مبلغ محدد في حساب ادخار فردي دون دفع أي ضريبة على النمو أو الدخل (للسنة المالية الحالية 2022-2023، هو 20,000 جنيه إسترليني).
إذا كان لديك حساب ISA مع مزود خدمة آخر، فيمكنك تقسيم البدل المعفى من الضرائب بين الحسابين، أو يمكنك تحويل حساب ISA إلى Clim8 Invest.
حساب الاستثمار العام (GIA)
إذا كنت ترغب في الاستثمار بدون القيود الضريبية المتعلقة بحسابات ISA، فإن الهيئة العامة للاستثمار هي المنتج المناسب. على عكس حساب الاستثمار الفردي للأسهم والأسهم ISA، تحتاج إلى تقديم تقارير منتظمة ودفع الضرائب على الأرباح الرأسمالية وعلى أي أرباح.
هيكل المحفظة والحيازات
لكل منتج، تقدم Clim8 ثلاث محافظ لكل منتج: الحذرة والمتوازنة والمغامرة. وتختلف مخصصات الأصول في هذه المحافظ باختلاف درجة المخاطرة (استعدادك وقدرتك على المخاطرة).
تخصيص المحفظة لكل استراتيجية
بناءً على ملف المخاطر الخاص بك، ستتضمن حيازات محفظتك مزيجًا من
الأسهم: أسهم الشركات أو الصناديق وصناديق الاستثمار المتداولة;
الدخل الثابت: السندات الخضراء، والبنوك الحكومية وبنوك التنمية المستدامة، وصناديق الدخل الثابت وصناديق المؤشرات المتداولة;
الاستثمارات البديلة: الاستثمار في السلع أو صناديق التحوط أو الغابات أو العملات الرقمية;
نقداً
تشمل استثمارات Clim8 ستة محاور استثمارية: الطاقة الخضراء والتنقل النظيف وتكنولوجيا المناخ وأنظمة المياه والغذاء المستدام والاقتصاد الدائري. والهدف النهائي هو الاستثمار بمهمة ذات تأثير بيئي، والامتناع عن الاستثمار في الوقود الأحفوري والتبغ والقمار والأسلحة وشركات التكنولوجيا الكبرى.
قد تتضمن الحيازات في محفظتك بعض الأوراق المالية المذكورة في القائمة أدناه:
محفظة Clim8 Cautious Portfolio
إذا كنت تتمتع بقدرة منخفضة على تحمل المخاطر، فستستثمر بشكل عام في المحافظ ذات المخاطر المنخفضة، على غرار المحفظة "الحذرة"، ولكن مع تخصيص أكبر للدخل الثابت (فئة الاستثمار الأكثر أمانًا).
يوضح الرسم البياني أدناه توزيع إيرادات الشركات حسب موضوع المحفظة الحذرة:
محفظة Clim8 المتوازنة
هذه المحفظة مناسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن مزيج متوازن بين المخاطرة والعائد. نصف المحفظة تقريبًا مخصص للأسهم (53%).
محفظة Clim8 Adventurous Portfolio
إذا كنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر لتحقيق عوائد أعلى، ولديك قدرة أكبر على تحمل الخسائر المحتملة، فستكون مصممًا بشكل عام نحو محفظة "المغامرين"، مع تخصيص أكبر للأسهم.
أداء محفظة Clim8 بورتفولفيس Clim8
أما بالنسبة للأداء، فإن المعايير المستخدمة لقياس أداء المحافظ هي مؤشر MSCI العالمي ومؤشر باركليز العالمي للسندات الإجمالية العالمية، ولكن مع مجموعات أوزان مختلفة لكل محفظة:
معيار المحفظة الحذرة: 25% مؤشر MSCI العالمي و75% مؤشر باركليز العالمي للسندات الإجمالية العالمية;
معيار المحفظة المتوازنة: 50% مؤشر MSCI العالمي و50% مؤشر باركليز العالمي للسندات الإجمالية العالمية;
معيار محفظة المغامرة: 75% مؤشر MSCI العالمي و25% مؤشر باركليز العالمي للسندات الإجمالية العالمية.
في الصورة أدناه، قمنا بتجميع أداء المحافظ الثلاث، منذ إنشائها في أغسطس 2020 وحتى 28 فبراير 2022:
أداء الحافظات الثلاث منذ البداية - أغسطس 2020
ضع في اعتبارك أن الأداء السابق ليس مؤشراً على العوائد المستقبلية.
يمكنك أن يكون لديك حساب واحد فقط لحساب ISA بنوع واحد من حسابات الاستثمار الفردي بنوع واحد من المخاطر، بينما يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 حسابات استثمار عام (GIA).
الأثر البيئي
يمكنك بسهولة معرفة الأثر البيئي لاستثمارك. على سبيل المثال، تُقدِّر Clim8 أن استثمار 1000 جنيه إسترليني في محفظة متوازنة لمدة عام واحد، كان سيوفر 117 كجم من انبعاثات ثاني أكسيد الكربون ويولد 42 كيلو وات ساعة من الكهرباء النظيفة.
تُظهر الصورة أدناه تقديراً للأثر البيئي لاستثمار 1000 جنيه إسترليني في كل من المحافظ الثلاث.
مخاطر الصرف
يجب أن تأخذ في الاعتبار مخاطر سعر الصرف لأن ممتلكاتك موزعة على مناطق جغرافية مختلفة. بمجرد أن تفتح حسابًا لدى Clim8، سيتم تحويل بعض أموالك إلى اليورو أو الدولار الأمريكي اعتمادًا على الحيازات في المحفظة. هذا التحويل يزيد من تعرضك لمخاطر العملة، حيث أن التحركات غير المتوقعة في أسعار الصرف قد تؤدي إلى تآكل أو زيادة أرباح استثماراتك. على سبيل المثال، سيتم إعادة تحويل ممتلكاتك الأجنبية إلى الجنيه الإسترليني (جزئيًا أو كليًا) من أجل تنفيذ طلب السحب أو إغلاق حسابك.
الرسوم
تتقاضى Clim8 رسوم إدارة سنوية بنسبة 0.6%. يتم احتساب الرسوم وتحصيلها شهريًا بمتأخرات (بعد تقديم الخدمة).
بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى حساب نوعين من التكاليف (غير الناتجة عن Clim8):
تكاليف المحفظة، والتي تتراوح ما بين 0.35% و0.5%، حسب شركة إدارة الصناديق;
فرق السعر السوقي، وهو الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع لأدوات الاستثمار.
تعمل Clim8 على تقليل تكاليف التداول تلك من خلال إيجاد أقل الأسعار في السوق وتزويد المستخدمين بالأسعار المؤسسية.
على الرغم من أن الرسوم السنوية مماثلة لشركات المستشارين الآليين الأخرى في المملكة المتحدة، إلا أن Clim8 لا تقدم أسعارًا متدرجة، مما يجعل المنافسة خيارًا أفضل للعملاء الذين لديهم مبالغ كبيرة. علاوة على ذلك، مقارنةً بالمستشارين الآليين الدوليين الآخرين، فإن رسوم Clim8 أعلى قليلاً (ETFmatic 0.48% وSimplewealth 0.5%).
رسوم السحب والإيداع
لا تتقاضى Clim8 أي رسوم على عمليات السحب أو الإيداع، أو إذا كنت ترغب في تحويل أموالك إلى مزود آخر. بالنسبة لعمليات السحب الجزئي، يجب الاحتفاظ بمبلغ 5 جنيهات إسترلينية كحد أدنى في محفظتك، ويجب أن يكون المبلغ المسحوب دائمًا أكبر من 25 جنيهًا إسترلينيًا.
السلامة والموثوقية
شركة Clim8 Invest هي ممثل معيّن (شركة أو شخص يدير أنشطة منظمة ويعمل كوكيل لشركة مرخصة مباشرة من قِبل هيئة السلوك المالي) لشركة WealthKernel Ltd. التي هي أمين الحفظ (تحتفظ بأصول العملاء).
إن شركة WealthKernel مرخصة ومنظمة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA - FRN 723719) وهي أيضًا عضو في برنامج تعويض الخدمات المالية (FSCS). وبناءً على ذلك، في حالة الإعسار، فإن أموالك محمية من قِبل هيئة السلوك المالي لما يصل إلى 85,000 جنيه إسترليني من المبلغ المستثمر عبر Clim8.
دعم العملاء
يتوفر دعم عملاء Clim8 عبر الهاتف، أو يمكنك إرسال استفسارك عبر الإنترنت، وسيتواصلون معك خلال 24 ساعة. بالإضافة إلى ذلك، تنشط Clim8 على منصات التواصل الاجتماعي الرئيسية مثل فيسبوك وإنستغرام وتويتر ولينكد إن.
فتح الحساب
تطبيق Clim8 مجاني للتثبيت، ويمكنك التسجيل للحصول على حساب مباشرةً في غضون دقائق. كل ما تحتاج إليه هو رقم تأمين وطني وإقامة في المملكة المتحدة.
أولاً، يجب عليك تحديد نوع الحساب الذي تريد الاستثمار فيه: حساب التوفير الفردي (ISA) أو حساب الاستثمار العام (GIA).
بعد ذلك، يقومون بتقييم مدى ملاءمة ملفك الشخصي بعد طرح بعض الأسئلة حول:
معرفتك وخبرتك الاستثمارية: إذا كنت تتخذ قراراتك الاستثمارية بنفسك أو تطلب المشورة المالية قبل الاستثمار;
وضعك المالي: إذا كان لديك مدخرات أكثر من الديون;
قدرتك على تحمّل الخسائر: إذا كان مستوى معيشتك قد يتأثر بأداء المحفظة وإذا كان لديك مدخرات كافية لتغطية نفقات المعيشة لمدة 3 أشهر;
أهدافك الاستثمارية: عدد السنوات التي تريد الاستثمار فيها;
إدراكك للمخاطرة: إذا كنت على استعداد لتحمل أي مخاطرة أو كنت قلقًا بشأن تجنب الخسائر الكبيرة.
بناءً على إجاباتك، ستقترح Clim8 محفظة مناسبة لملفك الشخصي. يمكنك اختيار محفظة أخرى غير المحفظة المقترحة بناءً على مستوى المخاطرة الذي ترتاح له.
بعد ذلك، سيتعين عليك ملء بياناتك الشخصية. ولتمويل حسابك، يمكنك استخدام التحويل المصرفي السهل من خلال TrueLayer، أحد مزودي الخدمات المصرفية المفتوحة الرائدة في المملكة المتحدة، أو عن طريق التحويل المصرفي العادي.
يمكنك إعداد دفعة متكررة مباشرة حيث تساهم تلقائيًا في حسابك على أساس شهري. يمكن أن تتراوح قيمة الإيداع من 10 جنيهات إسترلينية إلى 2,000 جنيه إسترليني لكل دفعة. وبدلاً من ذلك، يمكنك البدء بمبلغ 25 جنيهاً إسترلينياً لمرة واحدة للإيداع لمرة واحدة، ولا يوجد حد أعلى.
خلاصة القول
Clim8 هي شركة مستشار آلي جديدة تروج للاستثمار المستدام. وهي مناسبة للمستثمرين الجدد الذين يبحثون عن الاستثمار الآلي الذي له تأثير إيجابي على تغير المناخ. يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 25 جنيهًا إسترلينيًا، وهي ميزة تنافسية كبيرة مقارنةً بشركات المستشار الآلي الأخرى، ويمكنك إعداد مدفوعات متكررة تلقائية. على الجانب السلبي، لا يمكن الوصول إلى الخدمة إلا من خلال تطبيق الهاتف المحمول وهي متاحة فقط للمقيمين في المملكة المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن سجل أداء الشركة قصير حيث تم إنشاء محافظهم الاستثمارية في أغسطس 2020. أخيرًا، يجب أتمتة العديد من الميزات من أجل تحسين تجربة المستخدمين، مثل طلبات السحب وتعديلات المحفظة.
وباختصار، إذا كنت ترغب في استثمار مبلغ كبير باستخدام خدمات المستشار الآلي، فقد تجد أن Clim8 Invest باهظة الثمن عند تقييم ميزاتها مقارنة بالشركات الأخرى.
هل وجدت هذه المراجعة مفيدة؟ هل أجاب على جميع أسئلتك؟ أخبرنا بتعليقاتك في التعليقات أدناه، أو اتصل بنا مباشرةً!
ستقدم لك هذه المقالة مراجعتنا الصادقة لإحدى منصات الاستثمار المسؤول اجتماعيًا: Clim8.
Clim8 هي شركة مستشار آلي تروج للاستثمارات المستدامة. وهي مناسبة للمستثمرين الجدد الذين يبحثون عن الاستثمار الآلي الذي له تأثير إيجابي على تغير المناخ،ويمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 25 جنيهًا إسترلينيًا، وهي ميزة تنافسية كبيرة مقارنة بشركات المستشار الآلي الأخرى، ويمكنك إعداد مدفوعات متكررة تلقائية. على الجانب السلبي، لا يمكن الوصول إلى الخدمة إلا من خلال تطبيق الهاتف المحمول وهي متاحة فقط للمقيمين في المملكة المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن سجل أداء الشركة قصير حيث تم إنشاء محافظهم الاستثمارية في أغسطس 2020.
إذا لم تكنتعرف ما هو المستشار الآلي حتى الآن، فقد تجد أنه من المفيد قراءةمقدمة عن المستشارين الآليين للحصول على لمحة عامة عن هذا الابتكار وميزاته الرئيسية.
هذا هو Clim8 باختصار. استمر في القراءة لمعرفة المزيد عن تحليل Clim8.
هذا هو Clim8 باختصار. استمر في القراءة لمعرفة المزيد عن تحليل Clim8.
مراجعة Clim8 - نظرة عامة على Clim8 Invest - Clim8 Invest
نظرة عامة على كلايم8 إنفست إنفست
تأسست Clim8 في عام 2020 مع ظهور الجائحة، وتمكنت من جمع أكثر من 18 مليون دولار منذ ذلك الحين. تهدف المنصة إلى تبسيط الاستثمار مع التركيز على الاستثمار المستدام في القطاعات التالية: الطاقة الخضراء والتنقل النظيف وتكنولوجيا المناخ وأنظمة المياه والغذاء المستدام والاقتصاد الدائري.
وفقًا لدنكان غيريرسون، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Clim8 Invest:
"تُعد الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية مصدر إلهاء كبير في مكافحة تغير المناخ. يحتاج المستثمرون إلى فئة جديدة تقوم بما هو مكتوب على العلبة - التأثير المناخي."
تقدم Clim8 نوعين من المنتجات: حسابات التوفير الفردية (ISA) وحسابات الاستثمار العامة (GIA). يمكنك إنهاء تسجيلك عبر الإنترنت من خلال التطبيق، ولكن اعلم أنه متاح فقط للمقيمين في المملكة المتحدة.
يجب أن تكون مرتاحًا في إدارة استثماراتك عبر تطبيق الهاتف المحمول لأن تطبيق Clim8 متاح حاليًا من خلال تطبيق iOS و Android فقط.
تعمل إدارة Clim8 بنشاط على تحسين الخدمات المقدمة لأنها تدرك عيوب منصتهم. وهم يعتزمون تقديم تطبيق لسطح المكتب في مرحلة لاحقة، وإجراء طلبات السحب التلقائي من خلال التطبيق، وتمكين تعديل مخاطر المحفظة دون الاتصال بدعم العملاء.
مراجعة Clim8 - عرض منتجات Clim8 Invest ومحافظها واستراتيجيتها الاستثمارية
عرض منتجات Clim8 Invest ومحافظها واستراتيجيتها الاستثمارية
تقدم Clim8 حاليًا منتجين: حسابات التوفير الفردية (ISAs) وحسابات الاستثمار العامة (GIAs).
حساب الادخار الفردي للأسهم والأسهم (ISA)
في كل سنة مالية، تسمح الحكومة لكل مقيم ضريبي في المملكة المتحدة باستثمار مبلغ محدد في حساب ادخار فردي دون دفع أي ضريبة على النمو أو الدخل (للسنة المالية الحالية 2022-2023، هو 20,000 جنيه إسترليني).
إذا كان لديك حساب ISA مع مزود خدمة آخر، فيمكنك تقسيم البدل المعفى من الضرائب بين الحسابين، أو يمكنك تحويل حساب ISA إلى Clim8 Invest.
حساب الاستثمار العام (GIA)
إذا كنت ترغب في الاستثمار بدون القيود الضريبية المتعلقة بحسابات ISA، فإن الهيئة العامة للاستثمار هي المنتج المناسب. على عكس حساب الاستثمار الفردي للأسهم والأسهم ISA، تحتاج إلى تقديم تقارير منتظمة ودفع الضرائب على الأرباح الرأسمالية وعلى أي أرباح.
هيكل المحفظة والحيازات
لكل منتج، تقدم Clim8 ثلاث محافظ لكل منتج: الحذرة والمتوازنة والمغامرة. وتختلف مخصصات الأصول في هذه المحافظ باختلاف درجة المخاطرة (استعدادك وقدرتك على المخاطرة).
تخصيص المحفظة لكل استراتيجية
بناءً على ملف المخاطر الخاص بك، ستتضمن حيازات محفظتك مزيجًا من
الأسهم: أسهم الشركات أو الصناديق وصناديق الاستثمار المتداولة;
الدخل الثابت: السندات الخضراء، والبنوك الحكومية وبنوك التنمية المستدامة، وصناديق الدخل الثابت وصناديق المؤشرات المتداولة;
الاستثمارات البديلة: الاستثمار في السلع أو صناديق التحوط أو الغابات أو العملات الرقمية;
نقداً
تشمل استثمارات Clim8 ستة محاور استثمارية: الطاقة الخضراء والتنقل النظيف وتكنولوجيا المناخ وأنظمة المياه والغذاء المستدام والاقتصاد الدائري. والهدف النهائي هو الاستثمار بمهمة ذات تأثير بيئي، والامتناع عن الاستثمار في الوقود الأحفوري والتبغ والقمار والأسلحة وشركات التكنولوجيا الكبرى.
قد تتضمن الحيازات في محفظتك بعض الأوراق المالية المذكورة في القائمة أدناه:
محفظة Clim8 Cautious Portfolio
إذا كنت تتمتع بقدرة منخفضة على تحمل المخاطر، فستستثمر بشكل عام في المحافظ ذات المخاطر المنخفضة، على غرار المحفظة "الحذرة"، ولكن مع تخصيص أكبر للدخل الثابت (فئة الاستثمار الأكثر أمانًا).
يوضح الرسم البياني أدناه توزيع إيرادات الشركات حسب موضوع المحفظة الحذرة:
محفظة Clim8 المتوازنة
هذه المحفظة مناسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن مزيج متوازن بين المخاطرة والعائد. نصف المحفظة تقريبًا مخصص للأسهم (53%).
محفظة Clim8 Adventurous Portfolio
إذا كنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر لتحقيق عوائد أعلى، ولديك قدرة أكبر على تحمل الخسائر المحتملة، فستكون مصممًا بشكل عام نحو محفظة "المغامرين"، مع تخصيص أكبر للأسهم.
أداء محفظة Clim8 بورتفولفيس Clim8
أما بالنسبة للأداء، فإن المعايير المستخدمة لقياس أداء المحافظ هي مؤشر MSCI العالمي ومؤشر باركليز العالمي للسندات الإجمالية العالمية، ولكن مع مجموعات أوزان مختلفة لكل محفظة:
معيار المحفظة الحذرة: 25% مؤشر MSCI العالمي و75% مؤشر باركليز العالمي للسندات الإجمالية العالمية;
معيار المحفظة المتوازنة: 50% مؤشر MSCI العالمي و50% مؤشر باركليز العالمي للسندات الإجمالية العالمية;
معيار محفظة المغامرة: 75% مؤشر MSCI العالمي و25% مؤشر باركليز العالمي للسندات الإجمالية العالمية.
في الصورة أدناه، قمنا بتجميع أداء المحافظ الثلاث، منذ إنشائها في أغسطس 2020 وحتى 28 فبراير 2022:
أداء الحافظات الثلاث منذ البداية - أغسطس 2020
ضع في اعتبارك أن الأداء السابق ليس مؤشراً على العوائد المستقبلية.
يمكنك أن يكون لديك حساب واحد فقط لحساب ISA بنوع واحد من حسابات الاستثمار الفردي بنوع واحد من المخاطر، بينما يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 حسابات استثمار عام (GIA).
الأثر البيئي
يمكنك بسهولة معرفة الأثر البيئي لاستثمارك. على سبيل المثال، تُقدِّر Clim8 أن استثمار 1000 جنيه إسترليني في محفظة متوازنة لمدة عام واحد، كان سيوفر 117 كجم من انبعاثات ثاني أكسيد الكربون ويولد 42 كيلو وات ساعة من الكهرباء النظيفة.
تُظهر الصورة أدناه تقديراً للأثر البيئي لاستثمار 1000 جنيه إسترليني في كل من المحافظ الثلاث.
مخاطر الصرف
يجب أن تأخذ في الاعتبار مخاطر سعر الصرف لأن ممتلكاتك موزعة على مناطق جغرافية مختلفة. بمجرد أن تفتح حسابًا لدى Clim8، سيتم تحويل بعض أموالك إلى اليورو أو الدولار الأمريكي اعتمادًا على الحيازات في المحفظة. هذا التحويل يزيد من تعرضك لمخاطر العملة، حيث أن التحركات غير المتوقعة في أسعار الصرف قد تؤدي إلى تآكل أو زيادة أرباح استثماراتك. على سبيل المثال، سيتم إعادة تحويل ممتلكاتك الأجنبية إلى الجنيه الإسترليني (جزئيًا أو كليًا) من أجل تنفيذ طلب السحب أو إغلاق حسابك.
مراجعة Clim8 - رسوم استثمار Clim8 - Clim8 Invest
رسوم استثمار Clim8 Clim8 Invest
تتقاضى Clim8 رسوم إدارة سنوية بنسبة 0.6%. يتم احتساب الرسوم وتحصيلها شهريًا بمتأخرات (بعد تقديم الخدمة).
بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى حساب نوعين من التكاليف (غير الناتجة عن Clim8):
تكاليف المحفظة، والتي تتراوح ما بين 0.35% و0.5%، حسب شركة إدارة الصناديق;
فرق السعر السوقي، وهو الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع لأدوات الاستثمار.
تعمل Clim8 على تقليل تكاليف التداول تلك من خلال إيجاد أقل الأسعار في السوق وتزويد المستخدمين بالأسعار المؤسسية.
على الرغم من أن الرسوم السنوية مماثلة لشركات المستشارين الآليين الأخرى في المملكة المتحدة، إلا أن Clim8 لا تقدم أسعارًا متدرجة، مما يجعل المنافسة خيارًا أفضل للعملاء الذين لديهم مبالغ كبيرة. علاوة على ذلك، مقارنةً بالمستشارين الآليين الدوليين الآخرين، فإن رسوم Clim8 أعلى قليلاً (ETFmatic 0.48% وSimplewealth 0.5%).
رسوم السحب والإيداع
لا تتقاضى Clim8 أي رسوم على عمليات السحب أو الإيداع، أو إذا كنت ترغب في تحويل أموالك إلى مزود آخر. بالنسبة لعمليات السحب الجزئي، يجب الاحتفاظ بمبلغ 5 جنيهات إسترلينية كحد أدنى في محفظتك، ويجب أن يكون المبلغ المسحوب دائمًا أكبر من 25 جنيهًا إسترلينيًا.
مراجعة Clim8 - Clim8 استثمر في السلامة والموثوقية - Clim8 Invest Safety and Reliability
Clim8 استثمر في السلامة والموثوقية
شركة Clim8 Invest هي ممثل معيّن (شركة أو شخص يدير أنشطة منظمة ويعمل كوكيل لشركة مرخصة مباشرة من قِبل هيئة السلوك المالي) لشركة WealthKernel Ltd. التي هي أمين الحفظ (تحتفظ بأصول العملاء).
إن شركة WealthKernel مرخصة ومنظمة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA - FRN 723719) وهي أيضًا عضو في برنامج تعويض الخدمات المالية (FSCS). وبناءً على ذلك، في حالة الإعسار، فإن أموالك محمية من قِبل هيئة السلوك المالي لما يصل إلى 85,000 جنيه إسترليني من المبلغ المستثمر عبر Clim8.
مراجعة Clim8 - Clim8 Invest دعم عملاء Clim8 Invest
دعم عملاء Clim8 إنفست إنفست
يتوفر دعم عملاء Clim8 عبر الهاتف، أو يمكنك إرسال استفسارك عبر الإنترنت، وسيتواصلون معك خلال 24 ساعة. بالإضافة إلى ذلك، تنشط Clim8 على منصات التواصل الاجتماعي الرئيسية مثل فيسبوك وإنستغرام وتويتر ولينكد إن.
مراجعة Clim8 - فتح حساب Clim8 Invest - Clim8 Invest فتح حساب Clim8 Invest
فتح حساب Clim8 Invest فتح حساب Clim8 Invest
تطبيق Clim8 مجاني للتثبيت، ويمكنك التسجيل للحصول على حساب مباشرةً في غضون دقائق. كل ما تحتاج إليه هو رقم تأمين وطني وإقامة في المملكة المتحدة.
أولاً، يجب عليك تحديد نوع الحساب الذي تريد الاستثمار فيه: حساب التوفير الفردي (ISA) أو حساب الاستثمار العام (GIA).
بعد ذلك، يقومون بتقييم مدى ملاءمة ملفك الشخصي بعد طرح بعض الأسئلة حول:
معرفتك وخبرتك الاستثمارية: إذا كنت تتخذ قراراتك الاستثمارية بنفسك أو تطلب المشورة المالية قبل الاستثمار;
وضعك المالي: إذا كان لديك مدخرات أكثر من الديون;
قدرتك على تحمّل الخسائر: إذا كان مستوى معيشتك قد يتأثر بأداء المحفظة وإذا كان لديك مدخرات كافية لتغطية نفقات المعيشة لمدة 3 أشهر;
أهدافك الاستثمارية: عدد السنوات التي تريد الاستثمار فيها;
إدراكك للمخاطرة: إذا كنت على استعداد لتحمل أي مخاطرة أو كنت قلقًا بشأن تجنب الخسائر الكبيرة.
بناءً على إجاباتك، ستقترح Clim8 محفظة مناسبة لملفك الشخصي. يمكنك اختيار محفظة أخرى غير المحفظة المقترحة بناءً على مستوى المخاطرة الذي ترتاح له.
بعد ذلك، سيتعين عليك ملء بياناتك الشخصية. ولتمويل حسابك، يمكنك استخدام التحويل المصرفي السهل من خلال TrueLayer، أحد مزودي الخدمات المصرفية المفتوحة الرائدة في المملكة المتحدة، أو عن طريق التحويل المصرفي العادي.
يمكنك إعداد دفعة متكررة مباشرة حيث تساهم تلقائيًا في حسابك على أساس شهري. يمكن أن تتراوح قيمة الإيداع من 10 جنيهات إسترلينية إلى 2,000 جنيه إسترليني لكل دفعة. وبدلاً من ذلك، يمكنك البدء بمبلغ 25 جنيهاً إسترلينياً لمرة واحدة للإيداع لمرة واحدة، ولا يوجد حد أعلى.
مراجعة Clim8 - خلاصة القول
خلاصة القول
Clim8 هي شركة مستشار آلي جديدة تروج للاستثمار المستدام. وهي مناسبة للمستثمرين الجدد الذين يبحثون عن الاستثمار الآلي الذي له تأثير إيجابي على تغير المناخ. يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 25 جنيهًا إسترلينيًا، وهي ميزة تنافسية كبيرة مقارنةً بشركات المستشار الآلي الأخرى، ويمكنك إعداد مدفوعات متكررة تلقائية. على الجانب السلبي، لا يمكن الوصول إلى الخدمة إلا من خلال تطبيق الهاتف المحمول وهي متاحة فقط للمقيمين في المملكة المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن سجل أداء الشركة قصير حيث تم إنشاء محافظهم الاستثمارية في أغسطس 2020. أخيرًا، يجب أتمتة العديد من الميزات من أجل تحسين تجربة المستخدمين، مثل طلبات السحب وتعديلات المحفظة.
وباختصار، إذا كنت ترغب في استثمار مبلغ كبير باستخدام خدمات المستشار الآلي، فقد تجد أن Clim8 Invest باهظة الثمن عند تقييم ميزاتها مقارنة بالشركات الأخرى.
هل وجدت هذه المراجعة مفيدة؟ هل أجاب على جميع أسئلتك؟ أخبرنا بتعليقاتك في التعليقات أدناه، أو اتصل بنا مباشرةً!