المستشار الآلي هو خدمة لإدارة الثروات عبر الإنترنت تساعد المستخدمين على أتمتة عملية الاستثمار الخاصة بهم بتدخل بشري ضئيل أو بدون تدخل بشري. فهو يتعرف قليلاً على ملفك الاستثماري من خلال طرح سلسلة من الأسئلة حول وضعك المالي وأهدافك الاستثمارية وكيفية رؤيتك للمخاطر. ثم تقدم لك بعد ذلك استراتيجية مقترحة للمحفظة تناسب تفضيلاتك وتعمل على استثمار أموالك بناءً على هذه الاستراتيجية تلقائيًا.
تعرَّف على كيفية عمل المستشار الآلي، وما هي الخدمات التي يقدمها، وما إذا كان هذا النوع من الاستثمار الآلي مناسبًا لك أم لا.
يعمل المستشارون الآليون بشكل مشابه للمستشارين الماليين البشريين. سيطرحون عليك بعض الأسئلة لمعرفة المزيد عنك، ثم يقترحون عليك محفظة متنوعة محددة يعتقدون أنها تتوافق مع ملفك الشخصي ومناسبة لك. والفرق الرئيسي هو أن خدمات إدارة المحافظ الاستثمارية التي يقدمها المستشارون الآليون تتم بشكل آلي.
لدى المستشارين الآليين نفس أنواع الأسئلة. قد يُطلب منك الإجابة عن الأسئلة المتعلقة بـ
بعد ذلك، يستخدم المستشار الآلي إجاباتك كمدخلات لخوارزمية حاسوبية ذكية ليقدم لك محفظة من الاستثمارات الأنسب لملفك الشخصي. تتألف هذه المحافظ من مجموعة من الأوراق المالية الاستثمارية التي تناسب ملفك الشخصي وقد تتضمن واحدة أو مجموعة من فئات الأصول التالية:
.png)
يميل غالبية المستشارين الآليين إلى الاستثمار في الأسهم والسندات. فهم يعملون على توزيع استثماراتك بين فئات الأصول المختلفة، وهي عملية تسمى التنويع. يمكن أن يقلل ذلك من تقلبات محفظتك حيث لا تتحرك جميع فئات الأصول في نفس الاتجاه، كما يمكن أن يعزز عوائدك المعدلة حسب المخاطر. لذا فهي تساعد على موازنة مخاطر المحفظة الإجمالية وتساعد في حماية ثروتك.
للحصول على محفظة متنوعة، يمنحك مستشارو الروبوتات التعرض لمجموعة من فئات الأصول باستخدام واحدة أو مجموعة من الأدوات التالية:
كما وصفنا سابقًا، يعرف المستشارون الآليون ملفك الشخصي من خلال الإجابات التي تقدمها عند الإجابة على استبياناتهم الداخلية. هذا الاستفسار هو المصدر الأساسي للبيانات المستخدمة للتوصية بمحفظة مناسبة للمستثمرين الجدد.
بمجرد إنشاء محفظة العميل، يتم تنفيذ عملية إعادة التوازن بشكل دوري، حيث يتم إرجاع أوزان كل فئة من فئات الأصول إلى نسب أوزان التخصيص المستهدفة. عادةً ما تكون هذه النسب مذكورة في ورقة الحقائق الخاصة بالاستراتيجية أو مذكورة بوضوح على الموقع الإلكتروني للشركة.
يوفر بعض المستشارين الآليين إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين. قد يتم تقديم هذه الخدمات للمحافظ الكبيرة بعد الوصول إلى مبلغ معين أو فقط لمساعدة العملاء الجدد في التخطيط الاستثماري. على الرغم من أن بعض المستشارين الآليين لا يوفرون إمكانية الوصول إلى مستشار مالي شخصي، إلا أن لديهم فريق دعم العملاء الذي قد يساعدك على فهم عملية الاستثمار بشكل أفضل والإجابة على استفساراتك.
قد يقدم المستشارون الآليون خدمات ذات كفاءة ضريبية، حيث يعملون على تعظيم ما ستحصل عليه بعد احتساب الضرائب بدلاً من مجرد تعظيم الأرباح بشكل عام. قد يستخدمون تقنيات حصاد الخسائر الض ريبية، وهي استراتيجية تنطوي على بيع الأوراق المالية بخسارة لتعويض مكاسب رأس المال المحققة، وبالتالي المساعدة في زيادة الكفاءة الضريبية لاستثماراتك. على سبيل المثال، إذا خسرت إحدى صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة قيمة كبيرة فيتم بيعها تلقائيًا لتثبيت خسارة رأس المال، وفي الوقت نفسه، شراء صندوق آخر من صناديق المؤشرات المتداولة له نفس التعرض. تسمح خوارزميات مستشاري الروبوتات بإجراء حصاد الخسائر الضريبية تلقائيًا.
قد تتضمن الخدمات الأخرى تقديم إمكانية الوصول إلى حسابات ذات كفاءة ضريبية مثل حسابات ISAs للمقيمين في المملكة المتحدة (حيث سيتم إعفاؤك من دفع الضريبة لمبلغ معين) أو حسابات IRA في الولايات المتحدة.
يتمثل التدفق الأساسي لإيرادات شركات الاستشارات الآلية في فرض رسوم كنسبة مئوية من الأصول المُدارة (AUM)، والمعروفة باسم "رسوم الإدارة"، أو حتى رسوم شهرية ثابتة. وعادةً ما تتراوح النسبة المئوية من 0.25% إلى 1.00% حسب الشركة والمبلغ المستثمر. تقدم العديد من الشركات تسعيرًا متدرجًا، مما يعني نسبًا مئوية مختلفة لمبالغ الشرائح المختلفة.
قد تكسب شركات المستشارين الآليين أيضًا أموالاً من العمولات من عمليات الإيداع والسحب والتحويلات (عادةً ما يذكرون ذلك بوضوح على موقعهم الإلكتروني). بالإضافة إلى ذلك، قد تستخدم الشركات استراتيجيات البيع المتبادل لتحقيق المزيد من الدخل من قاعدة مستخدميها. على سبيل المثال، إذا كان المستشار الآلي جزءًا من أحد البنوك، فقد ينتهي بك الأمر بفتح حساب لدى البنك. أو يمكنهم الدخول في شراكات استراتيجية حيث يقومون بتسويق المنتجات المالية المستهدفة لمستخدميهم.
هناك طريقة أخرى لتوليد الأموال وهي كسب الفائدة على الأرصدة النقدية المخصصة لحساب كل عميل. ويمكن أن يكون هذا مصدر دخل كبير إذا كان لدى الشركة عدد كبير من المستخدمين.
قبل التحقق من المستشار الآلي الأفضل بالنسبة لك، يجب عليك تحديد ما إذا كانت خدمات الاستشارات الآلية مناسبة لك أولاً.
سيجد المستثمرون الذين لديهم رأس مال محدود، ويبحثون عن فرص استثمارية طويلة الأجل، ولا يرغبون في مراقبة محفظتهم باستمرار، ويرتاحون إلى أن الأموال تُدار على أساس استراتيجية آلية دون تدخل بشري أو بالحد الأدنى من التدخل البشري، أن المستشارين الآليين هم الخيار الأفضل لهم.
بدلاً من ذلك، كلما زاد مبلغ المال الذي تملكه، كلما احتجت إلى خطة أكثر تخصيصاً لإدارة أموالك. لذا، قد تحتاج إلى المزيد من المساعدة الشخصية المصممة خصيصاً لتناسب وضعك وأهدافك الخاصة.
هناك الكثير من المستشارين الآليين. ندرج أدناه بعض الميزات الرئيسية التي نعتقد أنه يجب عليك التحقق منها أثناء تحديد المستشار الآلي الأفضل بالنسبة لك.
يمكن أن تكون خدمات الاستشارات الآلية خيارًا استثماريًا مناسبًا للعديد من المستثمرين. توفر المحافظ الاستثمارية الآلية للمستشارين الآليين خيارًا استثماريًا منخفض التكلفة للمستثمرين الذين قد لا يستطيعون الاستثمار مع شركات إدارة الثروات التقليدية.
لا يمكن للمستشارين الآليين أن يحلوا محل المستشارين الماليين الشخصيين الذين يقدمون خطط استثمار مصممة خصيصًا للمستثمرين. ومع ذلك، يمكن أتمتة مهام محددة مثل اختيار أفضل الأوراق المالية المتنوعة التي تناسب المخاطر، وإعادة التوازن التلقائي، وحصاد الخسائر الضريبية للمستثمرين الجدد.
هل لديك فضول لاستكشاف مراجعاتنا لمستشاري الروبوتات المتاحين في السوق؟ يمكنك الاطلاع على صفحة المراجعات الخاصة بنا للحصول على رأي غير متحيز بشأن العديد من مستشاري الروبوتات.
هل يمكن أن تخسر أموالك إذا استثمرت من خلال مستشار آلي؟
على الرغم من أن مستشاري الروبوتات يوفرون استراتيجية متنوعة ويعملون على تقليل المخاطر، إلا أنك لا تزال معرضًا لخطر خسارة الأموال. ضع في اعتبارك أنه بشكل عام، لا يمكن لأي استثمار أن يضمن لك نتائج إيجابية.
هل يمكنني التغلب على السوق باستخدام المستشار الآلي؟
لا، ليس هدف المستشارين الآليين هو التغلب على السوق. فهم عادةً ما يستثمرون في صناديق الاستثمار المتداولة ويمنحونك التعرض للسوق على نطاق واسع أو قطاع معين ويعملون على مطابقة أداء مؤشرهم المعياري بشكل وثيق.
ما هو الحد الأدنى لبدء الاستثمار مع المستشار الآلي؟
بعض شركات المستشارين الآليين ليس لديها حد أدنى للمبلغ. يمكنك البدء بأقل من دولار واحد.
يمكنك التحقق من قائمة المستشارين الآليين المتاحين لدينا مع الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع الخاصة بهم.
.png)