10 من الخبراء يشاركون أفكارهم حول المستشارين الآليين

لا تزال شعبية شركات الاستشارات الآلية، وهي المنصات التي تستخدم الخوارزميات لإنشاء المحافظ الاستثمارية وإدارتها، في تزايد مستمر. فمنذ عام 2008، ازداد عدد الشركات التي تقدم خدمات إدارة الثروات الآلية مع تزايد عدد المستخدمين الذين يبحثون عن تلك الخدمات.

لقد دعونا بعض الخبراء الماليين لتقديم آرائهم حول المستشارين الآليين، بما في ذلك مزاياهم وعيوبهم.

ما رأيك في المستشارين الآليين؟

رايان كيلي، CFP، CRPC، AIF، EA، مؤسس ومخطط مالي شركة آريز للملاحين الماليين: "يمكن أن يكون المستشارون الآليون خيارًا رائعًا لأولئك الذين يعانون من تعقيدات مالية قليلة، وغالبًا ما يكونون أفرادًا أو عائلات أصغر سنًا لا يزالون في مرحلة "تراكم" نمو الأصول. ولكن مع ازدياد التعقيدات المالية، والتعقيدات الضريبية في كثير من الأحيان - أصحاب الأعمال، وأولئك الذين لديهم خيارات أسهم كبيرة أو حزم تعويضات أسهم كبيرة، والمستثمرين العقاريين، والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية - يبدأ المستشارون الآليون في التقصير عما يمكن أن يتمكن المستشار المالي المتمرس و/أو أخصائي الضرائب من تحقيقه. وكما هو الحال مع المشكلات الطبية والحاجة إلى مساعدة الطبيب، فإن "الحاجة" إلى مخطط مالي عادةً ما تظهر "الحاجة" إلى مخطط مالي عندما تكون هناك مشكلة: كيفية التعامل مع الضرائب أو إعادة استثمار الميراث، أو التعامل مع التغيرات الكبيرة في العمل أو الأسرة، أو بيع شركة قبل التقاعد، أو ما شابه ذلك."

مارك ستيوارتمحاسب قانوني معتمد لـ خطوة بخطوة للأعمال التجارية: "رأيي في المستشارين الآليين هو أنهم مصممون في المقام الأول لمستثمري التجزئة الجدد في الاستثمار أو الذين يرغبون في استثمار مبالغ صغيرة فقط. فهم لا يستطيعون التنبؤ باتجاهات السوق. لذا، فإن الاستعانة بمستشار مالي بشري سيكون مثاليًا إذا كنت ستستثمر مبلغًا كبيرًا من المال أو إذا كنت ترغب في الاستثمار بناءً على التنبؤ باتجاهات السوق. ومع ذلك، يجب أن تفهم أن المستشار الآلي والبشري لا يمكنه منع الخسارة في الاستثمار."

ما هي إيجابيات وسلبيات المستشارين الآليين؟

الإيجابيات

• سارةجريفز، مؤسسة شركة USTitleLoans: "إن المستشارين الآليين منخفضي التكلفة للغاية وغالبًا ما لا يكون لديهم حد أدنى من متطلبات الرصيد. وهم يستخدمون نماذج استثمارية بارزة لإنشاء محفظة استثمارية بأكبر عائد مقابل أقل قدر من المخاطر. وهي تقدم محفظة استثمارية مخصصة بناءً على بيانات المستخدم بعد الإجابة على الاستبيانات عبر الإنترنت."
• ‍جيكهيل، الرئيس التنفيذي لشركة DebtHammer: "يقدم العديد من مستشاري الروبوتات حصاد الخسائر الضريبية في حساباتهم الخاضعة للضريبة. وهذا يعوض المكاسب الرأسمالية الخاضعة للضريبة عن طريق بيع الصناديق التي لديها خسائر. يتم استبدال الاستثمارات الخاسرة بصناديق مماثلة للحفاظ على ثبات توزيع الأصول. هذا النشاط يقلل من فاتورتك الضريبية ويحسن العوائد في نهاية المطاف."
• ‍جوهنم. نويكي، الرئيس , إل سي إم كابيتال مانجمنت: "تُعد شركات الاستشارات الآلية خيارًا رائعًا يجب أن يستفيد منه الكثير من المستثمرين مقارنةً بالمستشار/الوسيط التقليدي. والسبب الرئيسي هو الرسوم والبساطة المرتبطة بمعظم المستشارين الآليين ونماذجهم الاستثمارية. إن عنصر الذكاء الاصطناعي الذي يروج له معظمها فيما يتعلق بكيفية اشتقاق نماذجهم يجعل المستثمرين يشعرون بالراحة ويمنحهم إلى حد ما الشعور بوجود صندوق أسود سحري. ولكن المشكلة تكمن في أنه لا يوجد سيناريو مونت كارلو أو الصندوق الأسود يمكن أن يكرر ما يحدث بالفعل، لذلك أشعر أنه يمكن أن يكون هناك شعور زائف بالأمان مرتبط بالمستشارين الآليين."
• ‍ماثيوديباج، مدير العمليات في شركة كريديتسيف والرئيس التنفيذي لشركة Creditsafe في آسيا والأمريكتين: "أعتقد أنه يمكن الوثوق بالمستشارين الآليين، وفي الواقع، كان هذا هو الاتجاه الذي يسير فيه العالم الحديث منذ فترة طويلة. أتفهم أن هناك بعض التردد عندما يتعلق الأمر بأشياء من هذا القبيل، ولكن في الواقع فإن المستشارين الآليين قادرون في كثير من الأحيان على القيام بما لا يستطيع البشر القيام به. وعلاوة على ذلك، وبسبب برمجتهم، لا يوجد مجال للخطأ حقًا. المستشارون الآليون في الواقع رخيصون للغاية مقارنة بالمستشارين الشخصيين. هناك عدد كبير من المستشارين الآليين للاختيار من بينهم، وجميعهم يتمتعون بمجموعة متنوعة من القدرة على تحمل التكاليف للمستثمرين المبتدئين والمستثمرين الأكثر تقدمًا."

السلبيات

• ‍ كارترسيوث، الرئيس التنفيذي , قمة الائتمان: "أحد أكبر سلبيات المستشارين الآليين هو الافتقار إلى التخصيص. قد لا ينتهي بك الأمر إلى أن تكون محفظتك الاستثمارية مخصصة بشكل شخصي كما تريد، وذلك غالبًا لأنها غالبًا لا توفر خيارات استثمار بديلة."
• ‍ميلاغارسيا، المؤسس المشارك لشركة iPaydayLoans: "على الرغم من أنها توفر نقطة انطلاق ممتازة لخلق الثروة، إلا أن المستشارين الآليين ليسوا مصممين في الواقع للتغلب على السوق. فهي مصممة للعمل بشكل متزامن معه وهذا يعني أن هناك قيودًا على مقدار وسرعة الربح، على عكس العمل مع فريق متخصص بالكامل من الخبراء البشريين."
• ‍روبرت ر. جونسونحاصل على درجة الدكتوراه، حائز على شهادة دكتوراه في المحاسبين القانونيين المعتمدين ورابطة المحللين الماليين المعتمدين وأستاذ التمويل في كلية هايدر لإدارة الأعمال بجامعة كريتون: "إن أكبر عيب في المستشارين الآليين هو أنهم إلى حد كبير حل واحد يناسب الجميع. بعبارة أخرى، إذا كان شخصان من نفس العمر وأشارا إلى أن لديهما نفس درجة تحمل المخاطر، فإن المستشارين الآليين سيقدمون حلولاً مماثلة. ولكن، نحن جميعًا مختلفون، ولدينا حيازات مختلفة من الأصول الأخرى والحلول المخصصة ضرورية."

كيف تختار مستشاراً آلياً؟

جوناثان ميري، مدير في بانكليس تايمز: "يجب عليك البحث عن كيفية قيام المستشار الآلي بتحسين وضعك الخاص قبل أن تختار ما إذا كان من المفيد استخدام مستشار آلي. يجب عليك أولاً التأكد أولاً من احتياجاتك الدقيقة وما إذا كان المستشار الآلي قادرًا على تلبيتها من أجل تحديد ما إذا كان المستشار الآلي يستحق العناء. سيكون لديك العديد من الخيارات التي يمكنك الاختيار من بينها والتي قد تلبي ما تبحث عنه لأن المستشارين الآليين يقدمون مجموعة كبيرة ومتنوعة من الميزات الآلية ونطاقات الأسعار مع كميات متفاوتة من الدعم البشري. ومع ذلك، إذا لم تكن متأكدًا مما تحتاجه، فقد يكون من الحكمة أن تحصل على مستشار آلي يعمل بكامل طاقته لأنه سيكون قادرًا على الصعود أو النزول لتلبية متطلباتك والتكيف مع تغير تلك المتطلبات."

الخاتمة

وأخيرًا، قبل فتح حساب لدى أي مستشار آلي، نوصيك بإجراء بعض الأبحاث وزيارة مواقعها الإلكترونية. قد تجد أنه من المفيد أن تقرأ عن عملية الاستثمار الخاصة بهم، ومقارنة الرسوم التي يتقاضونها، والتأكد من أن الشركة خاضعة للتنظيم.

تذكر، إذا كانت لديك أي أسئلة، فلا تتردد في ترك تعليق أدناه.

تذكير بأن ما ورد أعلاه لا ينبغي تفسيره على أنه نصيحة استثمارية ويجب اعتباره معلومات فقط. يجب على المستثمرين إجراء أبحاثهم الخاصة والعناية الواجبة بشأن الخدمات والفرص الأنسب لاستراتيجية المخاطر والعوائد والتأثير الخاصة بهم.