يكتسب مستشارو الروبوتات شعبية بين مستثمري التجزئة لأنهم غالبًا ما يكونون غير مكلفين ويتطلبون أرصدة صغيرة لبدء الاستثمار. المستشارون الآليون هم شكل من أشكال خدمات إدارة الثروات عبر الإنترنت التي تساعدك على أتمتة عملية الاستثمار الخاصة بك عن طريق تقديم التوصيات والحفاظ على حسابك.
يمكنك معرفة المزيد عن المستشارين الآليين، وكيفية عملهم، والخدمات التي يقدمونها، وما إذا كان هذا النوع من الاستثمار الآلي مفيدًا لك أم لا من خلال الاطلاع على مقالنا "ما هو المستشار الآلي?"
في السابق، كان عليك في السابق أن تدفع رسومًا مرتفعة للمستشارين الماليين الشخصيين مقابل خدمات إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية. على العكس من ذلك، فإن المستشارين الآليين يتقاضون رسومًا أقل نسبيًا مقابل نفس الخدمات تقريبًا مع كونها مؤتمتة بالكامل.
فيما يلي قائمة بأرخص المستشارين الآليين (بما في ذلك المستشارين الآليين المجانيين!) المتاحين للمستثمرين الأمريكيين الذين يرغبون في استكشاف الاستثمار بطريقة متنوعة مُدارة تلقائيًا أو الذين يرغبون في البدء بتكلفة منخفضة أو بدون تكلفة.
💲الرسوم مجانًا تمامًا
💵 الحد الأدنى للرصيد: 100 دولار أمريكي
M1 Finance هي شركة تكنولوجيا مالية شهيرة معروفة بمحافظها الاستثمارية الآلية الخالية من العمولات. كما أنها تقدم خدمات مالية أخرى مثل الاستثمار والاقتراض والخدمات المصرفية. تمنحك منصتها القدرة على إدارة جميع أموالك في مكان واحد.
يتم تقديم محفظتك في شكل فطائر مقسمة إلى شرائح حيث يمكنك بسهولة تحديد المخصصات لكل استثمار. يمكنك إما إنشاء محفظة مخصصة بالكامل تتناسب مع أهدافك وتفضيلاتك المالية الفريدة، أو يمكنك الاختيار من بين مجموعة من الفطائر المعدة مسبقًا.
يمكنك الحصول على مزايا إضافية متميزة من خلال الاشتراك في M1 Finance Plus. من بين تلك المزايا: عائد مرتفع على النقد، واسترداد نقدي على المشتريات، والحصول على خط ائتمان.
إذا اخترت فتح حساب في M1 Finance، ألقِ نظرة على مقالة مكافأة الإحالة M1 هذه، واعرف كيف يمكنك الاستفادة من مكافأة ترحيبية بقيمة 10 دولارات.
💲الرسوم: مجاناً
💵 الحد الأدنى للرصيد: 5,000 دولار أمريكي
محفظة Schwab الذكية هي عبارة عن مستشار آلي مجاني يقدم خدمات إدارة المحافظ الآلية المخصصة مع مساعدة مالية شخصية. الخطة الأساسية مجانية وتقدم أنواعًا مختلفة من الحسابات لتناسب متطلباتك. بمجرد ردك على الاستبيان، تقوم الخوارزمية الخاصة بهم بتصنيف أهدافك ومدى تحملك للمخاطر والجدول الزمني الخاص بك، وسيقومون بتزويدك بمحفظة مخصصة. لقد قاموا باختيار 51 صندوقًا من صناديق الاستثمار المتداولة التي تغطي أكثر من 20 فئة من فئات الأصول، ويعتمد تخصيص محفظتك على استراتيجية الاستثمار (عالمي، أو مركّز على الولايات المتحدة، أو مركّز على الدخل) وعلى ملفك الشخصي للمخاطر (يتراوح بين المحافظ والنمو العدواني)
كما أن لديهم أيضاً خدمة متميزة حيث يمكنك الحصول على إرشادات غير محدودة من المخططين الماليين المعتمدين (CFP).
💲الرسوم مجانًا تمامًا
💵 الحد الأدنى للرصيد: 1 دولار أمريكي
SoFi Automated Investing هو مستشار آلي مجاني آخر متاح للمستثمرين الأمريكيين. وهو يهدف إلى فهم أهدافك الاستثمارية، ويقدم استشارات مالية ومهنية مجانية كجزء من خدمة إدارة الاستثمار.
على غرار المستشارين الآليين الآخرين، ستوصي SoFi بمحفظة (ما بين أربعة إلى تسعة صناديق استثمار متداولة) وفقًا لملف المخاطر الخاص بك وستقوم تلقائيًا بإدارة المحفظة وإعادة توازنها. إلى جانب خدمة الاستشارات الآلية، ستتمكن من الوصول إلى منتجات SoFi الأخرى، مثل بطاقات الائتمان والتأمين والقروض والعملات الرقمية.
💲الرسوم: مجاناً للمحافظ التي تحتوي على 30% كحد أدنى من النقد
💵 الحد الأدنى للرصيد: 100 دولار أمريكي
Ally Invest هو المستشار الآلي لبنك Ally Bank. وهو يقدم محافظ منخفضة التكلفة ومدارة تلقائيًا. إنه خيار سهل لعملاء Ally حيث أنهم يربطون حساباتهم بمحافظهم الاستثمارية، كما أن ميزة المستشار الآلي مدمجة في تطبيق البنك على الهاتف المحمول. والشرط الوحيد للحصول على حساب مُدار مجانًا هو الاحتفاظ بنسبة 30% من محفظتك كنقد (تبلغ الرسوم 0.30% سنويًا إذا لم تستوفِ هذا الشرط). يستخدم Ally صناديق الاستثمار المتداولة في إنشاء محفظتك، ويمكنك الاختيار من بين أربع استراتيجيات مختلفة (الأساسية أو الدخل أو المحسّنة ضريبيًا أو المسؤولة اجتماعيًا)، ويختلف التخصيص داخل المحفظة حسب المخاطر والأفق الزمني.
💲الرسوم: مجاناً لأول 90 يوماً، ثم 0.20% سنوياً
💵 الحد الأدنى للرصيد: 3,000 دولار أمريكي
مستشار Vanguard الرقمي هو خدمة الاستشارات الآلية من Vanguard. وهو مستشار آلي منخفض التكلفة يستخدم صناديق Vanguard المتداولة في البورصة لإنشاء محفظة مخصصة لكل مستثمر بناءً على مدى تحمل المخاطر والتفضيلات أثناء العمل على استراتيجية قائمة على الهدف. وبالتالي، يوصون بربط جميع حساباتك غير التابعة لـ Vanguard حتى تتمكن من دمجها في توقعات أهدافك. وكلما اقتربت من أهدافك، فإنها ستقلل من مخاطر محفظتك.
انتبه إلى أن تخصيص المحفظة موزعة على أربعة صناديق Vanguard ETFs فقط، ويختلف الوزن حسب أهدافك وأفقك الزمني.
💲الرسوم: ما بين 0.25% إلى 0.40% سنويًا
💵 الحد الأدنى للرصيد: 0 دولار أمريكي
Betterment هو مستشار آلي يساعدك على إدارة أموالك من خلال مجموعة من المحافظ المُدارة تلقائيًا وميزات إدارة النقد وأدوات التخطيط المالي. تقدم خدمتين:
عملت Betterment على توسيع عروض منتجاتها على مر السنين منذ عام 2008. وقد استحوذت مؤخرًا على شركة Makara، وهي شركة مبتكرة تقدم محافظ آلية للعملات الرقمية.
💲الرسوم: 1 دولار أو 5 دولارات أو 9 دولارات شهريًا (حسب خطة الحساب)
💵 الحد الأدنى للرصيد: 0 دولار أمريكي
تقدم Ellevest خدمات إدارة الأموال مثل الخدمات المصرفية والاستثمار والتدريب والتعلم. كما أن لديها خدمة استشارية آلية تقدم محافظ استثمارية مُدارة تلقائيًا ومخصصة للاستثمار مع إرشادات مالية. بينما يمكن لأي شخص فتح حساب في Ellevest، تركز الشركة عروضها على النساء. لديها ثلاث خطط عضوية مختلفة بميزات مختلفة Essential و Plus و Executive.
من أجل بناء محفظتك الاستثمارية، تستخدم Ellevest مزيجًا من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق الاستثمار المشتركة التي تغطي العديد من فئات الأصول. يعتمد التخصيص على مدى تحملك للمخاطر ووضعك المالي وأهدافك الاستثمارية.
في الختام، يمكن أن يكون المستشارون الآليون خيارًا استثماريًا مناسبًا للعديد من المستثمرين. إذا كنت مستثمرًا أمريكيًا تبحث عن مستشار آلي وكان هيكل الرسوم عاملًا حاسمًا، فقد تكون هذه القائمة التي تضم مستشارين آليين منخفضي التكلفة (بما في ذلك بعض المستشارين الآليين المجانيين!) نقطة انطلاق مناسبة. في حين أن هذه القائمة لا تضم سوى سبعة مستشارين آليين يقدمون خدمات إدارة المحافظ الاستثمارية المجانية أو منخفضة التكلفة، إلا أن هناك العديد من الشركات الأخرى التي تقدم خدمات استشارية آلية قد تجدها مناسبة لاحتياجاتك.
نأمل أن نكون قد سهلنا عليك الأمر. ضع في اعتبارك أنه لا يوجد مستشار آلي مناسب للجميع، لذلك يجب أن يكون قرارك النهائي مستندًا إلى البحث الذاتي والعناية الشخصية الواجبة وفقًا لأهدافك المالية وتفضيلاتك العامة لمنصة الاستثمار. يمكنك أن تأخذ في الاعتبار عوامل أخرى أثناء البحث عن أفضل مستشار آلي مثل: استراتيجيات الاستثمار المسؤول اجتماعيًا، والوصول إلى مستشار مالي شخصي، والخدمات التكميلية الأخرى المقدمة. بشكل عام، نوصيك بالتحقق من مواقعها الإلكترونية، وقراءة كيفية تنفيذ عملية الاستثمار الخاصة بها، ومقارنة الرسوم المفروضة، والتأكد من أن الشركة خاضعة للتنظيم. يمكنك التحقق من القائمة الكاملة للمستشارين الآليين.
تذكر، إذا كانت لديك أي أسئلة، فلا تتردد في ترك تعليق أدناه.
تذكير بأن ما ورد أعلاه لا ينبغي تفسيره على أنه نصيحة استثمارية ويجب اعتباره معلومات فقط. يجب على المستثمرين إجراء أبحاثهم الخاصة والعناية الواجبة بشأن الخدمات والفرص الأنسب لاستراتيجية المخاطر والعوائد والتأثير الخاصة بهم.
يمكن للمستشارين الآليين فرض رسوم بطرق مختلفة. يتقاضى معظم المستشارين الآليين رسومًا سنوية بناءً على نسبة مئوية من الأصول المُدارة (AUM)، بينما يتقاضى البعض الآخر رسومًا شهرية ثابتة بناءً على الخدمات التي يقدمونها أو حجم محفظتك.
بشكل عام، يتقاضى المستشارون الآليون رسومًا سنوية تتراوح بين 0% و1% من الأصول المُدارة (AUM).
نعم، هناك العديد من المستشارين الآليين الذين لا يتقاضون أي رسوم إدارية. ولكن يجب أن تدرك أن جميع صناديق الاستثمار المتداولة تفرض رسومًا سنوية.
.png)