هل يتوفر برنامج Betterment في كندا؟ البدائل لعام 2024

Betterment هي منصة استثمار رقمية شهيرة تأسست في الولايات المتحدة في عام 2008. وهي عبارة عن مستشار آلي يوفر للمستثمرين الأفراد خدمات الاستثمار الآلي والتخطيط المالي.

يتمثل هدف المنصة في تبسيط عملية الاستثمار وجعلها في متناول المستثمرين العاديين، بغض النظر عن ثروتهم أو خبرتهم. تعمل Betterment على إنشاء وإدارة محافظ استثمارية متنوعة وفقًا لأهداف المستثمر وتحمله للمخاطر والأفق الزمني باستخدام خوارزميات وتقنيات مبتكرة.

في هذه المقالة، سنكشف في هذه المقالة عن مدى توفر Betterment وخططها التوسعية في كندا، بالإضافة إلى تقديم حلول بديلة.

هل يتوفر برنامج Betterment في كندا؟

لسوء الحظ، لا تتوفر منصة Betterment في كندا حتى الآن، ولم تعرب عن أي نوايا للتوسع في السوق الكندية في الوقت الحالي.

وفقًا لموقعها الإلكتروني، فإن شركة Betterment "تعمل حاليًا في الولايات المتحدة فقط، ولأسباب تنظيمية لا يمكنها قبول العملاء المقيمين خارج البلاد. وهذا يشمل المواطنين الأمريكيين الذين يعيشون و/أو يعملون في الخارج."

مع تطور عالم الاستثمار الرقمي، أصبح لدى الكنديين الذين يبحثون عن منصات استثمار متطورة وسهلة الاستخدام مجموعة واسعة من الإمكانيات. نمت شعبية Betterment في الولايات المتحدة بسبب خدماتها الاستثمارية الآلية وتكاليفها الرخيصة.

تحاول هذه المقالة تسليط الضوء على بعض أفضل بدائل Betterment المتاحة للمستثمرين الكنديين الراغبين في الاستفادة من المزايا التي تقدمها شركات الاستشارات الآلية وغيرها من منصات الاستثمار المبتكرة.

سوف نلقي نظرة على أفضل منصات الاستثمار التي تلبي الاحتياجات والتفضيلات المتميزة للمستثمرين الكنديين في السوق المالية المتقلبة اليوم، بدءًا من التكنولوجيا المتطورة إلى المحافظ المتنوعة. سواء كنت مستثمرًا متمرسًا أو مبتدئًا، تابع القراءة للتعرف على أفضل الخيارات لتحقيق أهدافك المالية.

‍بدائل التحسينفي كندا

فيما يلي جدول مقارنة لأفضل المنصات المالية في كندا التي تشترك في ميزات مماثلة لمنصة Betterment، ويمكن أن تكون أفضل بديل تبحث عنه.

ويلثسيمبل

شركة Wealthsimple هي شركة تكنولوجيا مالية كندية معروفة تعمل كمستشار آلي ومنصة استثمار. وباعتبارها مستشارًا آليًا، فهي تستخدم خوارزميات وتحليلًا مكثفًا للبيانات لتطوير محافظ استثمارية متنوعة والحفاظ عليها نيابةً عن عملائها.

يمكن للمستخدمين تحديد أهدافهم المالية وقدرتهم على تحمل المخاطر وتفضيلاتهم الاستثمارية، وستقوم منصة Wealthsimple تلقائيًا بتوزيع أموالهم بين مجموعة متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وفقًا لهذه المعايير.

‍الميزات الرئيسية

• رسوم الإدارة: تتراوح رسوم الإدارة السنوية مع Wealthsimple بين 0.40% و0.50%. إذا كنت تمتلك حسابًا بأصول تصل قيمتها إلى 100,000 دولار أمريكي، فإنك تدفع رسوم إدارة الحساب السنوية بنسبة 0.50%. بالنسبة للحسابات التي تزيد قيمتها عن 100,000 دولار أمريكي، تبلغ الرسوم السنوية 0.40%. تنخفض الرسوم إلى 0.20% إذا كنت تمتلك أصولاً بقيمة 10,000,000 دولار أمريكي أو أكثر.
• الحد الأدنى للإيداع: لا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب لفتح حساب، يمكنك البدء بمبلغ لا يتجاوز 1 دولار أمريكي.
• فئات الأصول: الأسهم الكندية والأمريكية، وصناديق الاستثمار المتداولة، والعملات الرقمية، وأسهم البيني، والاستثمارات الإسلامية الحلال، والأسهم الكسرية وصناديق الاستثمار المتداولة.
• استراتيجية الاستثمار: تستخدم Wealthsimple الاستثمار في المؤشرات ونظرية المحفظة الحديثة لزيادة العوائد وتقليل المخاطر.

التكاليف:

• لا توجد عمولات تداول على الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة.
• يمكنك إما أن تفتح حساب باقة Wealthsimple الأساسية المجانية أو أن تختار باقة Plus التي تمنحك ميزات إضافية مثل حسابات التداول بالدولار الأمريكي، وعروض أسعار غير محدودة في الوقت الحقيقي، وتنبيهات الأسعار، وما إلى ذلك مقابل 10 دولارات شهريًا.
• تبلغ تكلفة تحويل العملة بين الدولار الكندي والدولار الأمريكي 1.50% رسوم تحويل عند التداول على الأسهم الأمريكية في إطار الباقة الأساسية. ومع ذلك، مع الباقة الإضافية، تكون رسوم تحويل العملة عند التداول بالدولار الأمريكي صفر.
• يتراوح معدل المصروفات الإدارية (MER) لصناديق المؤشرات المتداولة من 0.12% إلى 0.15% للمحافظ الكلاسيكية ومن 0.21% إلى 0.23% للمحافظ ذات الاستثمار المسؤول اجتماعياً و0.25% إلى 0.50% للمحافظ الحلال.

خدمة العملاء: متاحة 24/7 عبر الهاتف أو الدردشة. يمكنك الوصول إلى مركز المساعدة على موقع Wealthsimple الإلكتروني. يمكن للعملاء إتمام الصفقات بمساعدة الوسيط عبر الهاتف مقابل رسوم.

منصة التداول: تتوفر بشكل أساسي 3 منصات بسيطة وسهلة الاستخدام: Wealthsimple Invest: منصة استثمار آلية تستخدم مستشارًا آليًا، وWealthsimple Trade: منصة تداول ذاتية التوجيه، وWealthsimple Crypto: منصة لتداول العملات الرقمية

أنواع الحسابات: حسابات الوساطة المالية للأفراد والشركات، وحسابات التوفير المعفاة من الضرائب (TFSA)، وخطط الادخار المسجلة للتقاعد (RRSP)، وخطط الادخار التعليمية المسجلة (RESP)، وحساب التقاعد المقفل (LIRA).

حماية الاستثمار: الودائع والأوراق المالية محمية من خلال CDIC أو CIPF ضمن الحدود المحددة. تستخدم Wealthsimple أحدث تقنيات التشفير للحفاظ على أمان بياناتك وأموالك.

الحسابات النقدية: إن Wealthsimple Cash هو نوع من حسابات التوفير التي تكسب ما بين 4.00% و5.00% من الفائدة التي تُدفع شهريًا في حسابك مباشرةً.

العروض الترويجية: يتوفر حاليًا 2 من حوافز الحسابات الجديدة مع Wealthsimple.

• يمكنك الحصول على مكافأة قدرها 25 دولارًا أمريكيًا إذا قمت بفتح حساب Wealthsimple Invest جديد وإيداع 500 دولار أمريكي كحد أدنى.
• إذا قمت بتحويل مبلغ 5,000 دولار أمريكي كحد أدنى من وسيط أو بنك آخر، فسوف تقوم Wealthsimple بسداد رسوم التحويل التي فرضها وسيطك السابق بحد أقصى 150 دولارًا أمريكيًا.

QuestWealth

تقدم شركة Questrade، وهي شركة كندية للتداول عبر الإنترنت، Questwealth Portfolios كخدمة مستشار آلي. تهدف خدمة Questwealth Portfolios، التي ظهرت لأول مرة في عام 2018، إلى منح المستثمرين نهجًا غير يدوي للاستثمار. وهي توظف خوارزمية متطورة لتصميم وإدارة محافظ استثمارية متنوعة بناءً على مدى تحمل المخاطر والأهداف المالية لعملائها.

يبدأ العملاء عملية الاستثمار مع Questwealth Portfolios من خلال استكمال استبيان يفحص مدى تحملهم للمخاطر والأفق الزمني والأهداف المالية. وباستخدام هذه المعلومات، تقوم خوارزمية المستشار الآلي بإنشاء محفظة مخصصة مصممة خصيصاً لتناسب الظروف الخاصة بكل عميل.

الميزات الرئيسية

• رسوم الإدارة: تتراوح رسوم الإدارة السنوية مع QuestWealth بين 0.20% و0.25%. إذا كنت تمتلك حسابًا بأصول تصل قيمتها إلى 100,000 دولار أمريكي، فإنك تدفع رسوم إدارة الحساب السنوية بنسبة 0.25%. بالنسبة للحسابات التي تزيد قيمتها عن 100,000 دولار أمريكي، تبلغ الرسوم السنوية 0.20%.
• الحد الأدنى للودائع: مطلوب حد أدنى للإيداع يبلغ 1,000 دولار أمريكي لفتح حساب.
• فئات الأصول: الاكتتابات العامة الأولية، وعقود الفروقات، وصناديق الاستثمار المشتركة، والسندات، وصناديق الاستثمار الحكومية، والأسهم الدولية، والمعادن الثمينة.
• استراتيجية الاستثمار: تستخدم QuestWealth استراتيجيات استثمارية نشطة لإدارة استثماراتك من خلال إعادة موازنة محفظتك لزيادة عوائدك.

التكاليف:

• لا توجد عمولات تداول على الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة.
• تُطبق رسوم تحويل قدرها 100 نقطة أساس عند التحويل بين الدولار الكندي والدولار الأمريكي لتداول صناديق المؤشرات المتداولة.
• يتراوح معدل المصروفات الإدارية (MER) لصناديق المؤشرات المتداولة من 0.17% إلى 0.22% لصناديق المؤشرات المتداولة العادية ومن 0.21% إلى 0.35% للمحافظ ذات المسؤولية الاجتماعية للشركات.

خدمة العملاء: متاحة 24/7 عبر الهاتف أو الدردشة. يمكنك الوصول إلى مركز المساعدة على موقع QuestWealth الإلكتروني. حصلت Questrade على ختم DALBAR للتميز في الخدمة.

منصة التداول: تطبيق Questwealth Portfolios Mobile App سهل التصفح ويوفر لك تطبيق Smart Score من TipRanks ووضع تعليمي لمساعدتك على معرفة المزيد عن التداول في السوق.

أنواع الحسابات: حساب الادخار المعفى من الضرائب (TFSA)، خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) الشخصية والزوجية، وحساب مدخرات التقاعد المقفل، وحساب التقاعد المقفل (LIRA)، وخطة مدخرات التعليم المسجلة (RESP)، وصندوق دخل التقاعد المسجل (RRIF)، وصندوق دخل الحياة (LIF)

حماية الاستثمار: تتم حماية الودائع والأوراق المالية حتى 1 مليون دولار أمريكي من خلال CIPF. كما تقدم Questwealth أيضاً تأميناً خاصاً مجاناً لحماية إضافية بقيمة 10,000,000 دولار أمريكي.

العروض الترويجية: فيما يلي العروض الترويجية المتاحة حالياً لـ Questwealth:

• تحصل على 50 دولارًا أمريكيًا لكل صديق تحيله عندما يفتح أول حساب تداول له (حتى 30 صديقًا في السنة)
• استرداد رسوم التحويل حتى 150 دولارًا أمريكيًا إذا قمت بتحويل حسابك من وسيط أو بنك آخر. لا يوجد حد أدنى للمبلغ المطلوب.
• بيانات متقدمة مجانية و30 يومًا من الصفقات غير المحدودة على الأسهم والخيارات بدون عمولة إذا فتحت حسابًا جديدًا مسجلاً أو بالهامش أو حسابًا بالهامش أو حسابًا في حساب TFSA وقمت بتمويله بحد أدنى 25,000 دولار في غضون 30 يومًا من تفعيل الحساب. استخدم الرمز الترويجي ADVANTAGE14
• 5 صفقات بيع مجانية على الأسهم أو الخيارات أو صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة لحسابات التداول الجديدة عبر الإنترنت باستخدام الرمز الترويجي 5FREETRADES. يجب إكمال التداولات في غضون 60 يومًا.

جست ويلث

Justwealth عبارة عن مستشار آلي ومنصة لإدارة الاستثمار عبر الإنترنت مقرها في كندا. تأسست في عام 2015 بهدف توفير حلول استثمارية فردية للأفراد والعائلات والمؤسسات باستخدام مزيج من التكنولوجيا الحديثة والتوجيه المالي الماهر.تقدم Justwealth مجموعة متنوعة من المحافظ الاستثمارية الموجهة لمختلف أنواع المخاطر والأهداف المالية.

الميزات الرئيسية

• رسوم الإدارة: تتراوح رسوم الإدارة السنوية مع Justwealth بين 0.40% و0.50%. إذا كنت تمتلك حسابًا بأصول تصل قيمتها إلى 500,000 دولار أمريكي، فإنك تدفع رسوم إدارة الحساب السنوية بنسبة 0.50%. بالنسبة للحسابات التي تزيد قيمتها عن 500,000 دولار أمريكي، تبلغ الرسوم السنوية 0.40%.
• فئات الأصول: الأسهم، والأصول ذات الدخل الثابت والأصول البديلة
• الحد الأدنى للودائع: يلزم إيداع 5,000 دولار أمريكي كحد أدنى لفتح حساب. بالنسبة لحسابات RESP ينخفض الحد الأدنى إلى 500 دولار أمريكي.
• استراتيجية الاستثمار: تستخدم Justwealth نهج الاستثمار النشط في تعديل المحافظ الاستثمارية بشكل متكرر وفقًا لتقلبات السوق.

التكاليف:

• لا توجد عمولات تداول على الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة.
• لا يتم تطبيق أي رسوم تحويل عند تداول صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة لأن JustWealth تستخدم صناديق المؤشرات المتداولة في كندا في حسابات بالدولار الكندي وصناديق المؤشرات المتداولة في الولايات المتحدة في حسابات بالدولار الأمريكي وبالتالي القضاء على خسائر المستثمرين في معاملات صرف العملات.
• يبلغ متوسط نسبة المصروفات الإدارية (MER) لصناديق المؤشرات المتداولة 0.20%

خدمة العملاء: متاحة 24/7 عبر الهاتف أو الدردشة. يوجد فريق دعم مع مديري المحافظ متاح لتقديم المشورة للعملاء خلال ساعات العمل.

منصة التداول: لا توفر شركة Justwealth أي تطبيق للهاتف المحمول، والتداول متاح فقط من خلال موقعها الإلكتروني.

أنواع الحسابات: خطط مدخرات التقاعد الفردية والمشتركة (RRSP)، وخطة الادخار التعليمية (RESP)، وصندوق دخل التقاعد (RRIF)، وحساب الادخار المعفى من الضرائب (TFSA)، وحسابات التقاعد المقفلة (LIRA)، وصندوق دخل الحياة (LIF)، وحسابات الاستثمار غير المسجلة

حماية الاستثمار: تتم حماية الودائع والأوراق المالية التي تصل قيمتها إلى مليون دولار أمريكي من خلال CIPF. شركة CI Investment Services Inc. (المعروفة سابقًا باسم BBS Securities Inc.)، وهي شركة الوديعة التي تستخدمها Justwealth، هي شركة عضو في CIPF.

العروض الترويجية: العروض الترويجية المتاحة حاليًا لدى JustWealth هي كما يلي:

• ستحصل على مكافأة ترحيبية تتراوح بين 50 و500 دولار أمريكي (حسب المبلغ المودع) إذا قمت بفتح حساب جديد وقمت بتمويله بمبلغ 5,000 دولار أمريكي كحد أدنى.
• سداد رسوم تحويل تصل إلى 150 دولارًا أمريكيًا إذا قمت بتحويل 25,000 دولار أمريكي أو أكثر من وسيط أو بنك آخر
• 0 رسوم إدارية لمدة 6 أشهر، بالإضافة إلى استثمار 500 دولار كحد أدنى للطلاب والخريجين الجدد (حسابات RESP)

الأفكار النهائية

عندما يتعلق الأمر باختيار أفضل بديل Betterment في كندا، فإن فهم الميزات والفوائد المميزة لهذه المنصات أمر ضروري لمساعدة المستثمرين على اتخاذ قرارات مستنيرة واختيار أفضل ما يناسب احتياجاتهم.

تتضمن بعض أفضل البدائل ل Betterment في كندا كل من Wealthsimple Invest وQuestwealth Portfolios وJustWealth التي تقدم ميزات وفوائد مماثلة.

نأمل أن يكون هذا المقال قد ساعدك في تحديد البدائل الكندية ل Betterment التي توفر إمكانات مماثلة لإدارة المحافظ ويمكن أن تساعدك في تحسين نهجك الاستثماري.

أسئلة وأجوبة أخرى حول الأسئلة الشائعة الأخرى حول التحسين في كندا

هل يمكنني استخدام Betterment من كندا باستخدام VPN؟

لا، لا يمكنك استخدام شبكة افتراضية خاصة لفتح حساب Betterment من كندا، حيث يجب عليك تقديم وثائق محددة تثبت أنك مواطن أمريكي عند فتح الحساب.

هل يمكنني استخدام بطاقة Betterment الخاصة بي في كندا؟

نعم، يمكنك استخدام بطاقتك خارج الولايات المتحدة للمشتريات وفي أجهزة الصراف الآلي التي تُقبل فيها بطاقات الخصم من Visa.