أصبح المستشارون الآليون شائعين في بلجيكا كحل استثماري مناسب وفعال من حيث التكلفة. تستخدم هذه المنصات الآلية خوارزميات متقدمة وواجهات سهلة الاستخدام لتمكين المستثمرين من إدارة محافظهم الاستثمارية وتحقيق أهدافهم المالية. ومع ذلك، مع وجود مجموعة كبيرة من المستشارين الآليين المتاحين، قد يكون من الصعب تحديد أيهم الأنسب لاحتياجاتك. وهنا يأتي دور أداة البحث عن المستشار الآلي.
لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير، قمنا بتجميع قائمة بأفضل المستشارين الآليين في بلجيكا لعام 2024. وقد وضعنا في اعتبارنا عوامل رئيسية مثل الرسوم وخيارات الاستثمار وخدمة العملاء وتجربة المستخدم عند اختيارنا.
إليك قائمة سريعة بأفضل مستشاري الروبوتات في بلجيكا :
إذا كنت مستثمرًا تعيش في بلجيكا، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك عند اختيار مستشار آلي:
ولإعداد قائمة بأفضل مستشاري الروبو في بلجيكا، قمنا بفحص المنصات المختلفة وتقييم تلك الخصائص الرئيسية، وإليك نتائج بحثنا المتعمق.
💲الرسوم: بين 0.60% و1.00% سنوياً
💵 الحد الأدنى للرصيد: 50 يورو
💰 عدد الاستراتيجيات: 5
تأسست شركة Curvo في عام 2019، وهي عبارة عن مستشار آلي (Robo-advisor) مقرها بلجيكا، وتوفر تجربة استثمار سلسة وسهلة الاستخدام من خلال تطبيقها على الهاتف المحمول. تقدم المنصة محفظة متنوعة عالميًا من صناديق المؤشرات المصممة خصيصًا لتناسب قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك المالية. ويُعهد بإدارة استثمارات Curvo إلى شركة NNEK، وهي شركة استثمار هولندية خاضعة لإشراف الهيئة التنظيمية المالية الهولندية، مما يوفر مستوى إضافي من الأمان من خلال خطة حماية المستثمر الأوروبية.
فهي تقدم خمس استراتيجيات مختلفة، كل منها مصممة لنوع معين من المستثمرين: النمو والحيوية والسلاسة والهدوء والحماية. تتم مراقبة هذه المحافظ على أساس أسبوعي للتأكد من أنها تظل متماشية مع توزيع الأصول المقصود. إذا انحرف أي أصل من الأصول بنسبة تزيد عن 5%، تتم إعادة موازنة المحفظة تلقائيًا للحفاظ على التوزيع المطلوب. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يفي كل صندوق بمعايير الاستدامة، مما يوفر ضمانًا بأن الاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا فقط هي التي يتم تضمينها في المحافظ.
تعتني Curvo بالضرائب والإدارة، مما يريحك من عناء معرفة ذلك. محافظهم الاستثمارية معفاة من ضريبة المعاملات البلجيكية (TOB). علاوة على ذلك، يمنحك تطبيق Curvo سهل الاستخدام إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لمراقبة رحلتك الاستثمارية واكتساب رؤى قيمة. الحد الأدنى المنخفض لمتطلبات الاستثمار البالغ 50 يورو يجعل Curvo في متناول المستثمرين ذوي الميزانيات المختلفة. كما أنها توفر أيضًا استثمارًا شهريًا آليًا، مما يتيح لك إعداد خطة ادخار للحصول على مساهمات سهلة ومتسقة.
يتسم هيكل تسعير Curvo بالشفافية ويعتمد على مبلغ استثمارك. تتراوح الرسوم من 1.00% للاستثمارات التي تقل عن 50,000 يورو إلى 0.60% للاستثمارات التي تتجاوز 250,000 يورو.
💲الرسوم: بين 0.13% و0.41% سنوياً
💵 الحد الأدنى للرصيد: 5,000 يورو
💰 عدد الاستراتيجيات: 4
مستشار إسباني آلي يقبل العملاء من بلجيكا ويقدم مجموعة كبيرة من المحافظ المُدارة آلياً. وهي تركز على البساطة والشفافية والتكاليف المنخفضة وتوفر طريقة مبتكرة للاستثمار، مما يساعد المستثمرين على تحقيق أهدافهم المالية.
تشمل العروض الرئيسية خيارات الاستثمار المسؤول اجتماعياً وقدرات التخصيص. وتتوفر المحافظ الاستثمارية باليورو والدولار الأمريكي عبر 11 ملفًا للمخاطر، وتتضمن ميزات مثل التنويع العالمي وحصاد الخسائر الضريبية وإعادة التوازن التلقائي. بالإضافة إلى ذلك، يتيح لك تطبيق InbestMe على الهاتف المحمول إمكانية مراقبة المحفظة بسهولة.
تتوفر حاليًا أربع استراتيجيات لصناديق المؤشرات المتداولة: القياسية وSRI والديناميكية والديناميكية والقيمية. عملية الإعداد سهلة وسريعة، مع القدرة على فتح حساب عبر الإنترنت بحد أدنى للاستثمار يبلغ 5,000 يورو، والذي يختلف أيضًا بناءً على الاستراتيجية. وتتميز InbestMe أيضًا بكفاءة التكلفة، حيث تتقاضى ما بين 0.13% و0.41% سنويًا، وذلك حسب الأصول المُدارة (AUM).
يمكن للمحافظ الأكبر حجمًا التي تزيد قيمتها عن 100,000 يورو الوصول إلى مستشار مالي شخصي يقدم درجة أعلى من التخصيص، مما يسمح بوضع خطط استثمارية مصممة خصيصًا بناءً على تفضيلاتك وأهدافك المحددة.
تقدم مراجعتنا InbestMe مزيدًا من التحليل لعروضها وميزاتها.
💲الرسوم: ما بين 0.50% و1.00% سنويًا
💵 الحد الأدنى للرصيد: 5,000 يورو
💰 عدد الاستراتيجيات: 1
تأسست شركة Easyvest في عام 2016، وهي شركة أخرى تعمل كمستشار آلي مقرها بلجيكا، وتتخصص في المحافظ المُدارة تلقائيًا. كما أنها تركز أيضًا على توفير خطط ادخار ومعاشات تقاعدية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد العاملين لحسابهم الخاص ومديري الشركات والمهنيين الطبيين والموظفين. وتخدم الشركة حالياً أكثر من 2,000 عميل وتدير أصولاً تزيد قيمتها الإجمالية عن 116 مليون يورو.
تقدم Easyvest استراتيجية واحدة تضم اثنين من صناديق المؤشرات المتداولة الرئيسية: صندوق المؤشرات المتداولة MSCI All Country World IMF لتتبع الأسهم العالمية وصندوق المؤشرات المتداولة JPM Government Index EMU للسندات الحكومية الأوروبية. ومن خلال مزج هذه الصناديق المتداولة في البورصة بنسب مختلفة، قامت Easyvest بتنسيق 10 محافظ تتسم بالكفاءة في المخاطر، كل منها يتوافق مع مستوى مخاطر مستهدف محدد. وتتراوح هذه المحافظ من الخيار الأقل مخاطرة إلى الخيار الأكثر خطورة، مما يسمح للمستثمرين بمواءمة استثماراتهم مع درجة تحملهم للمخاطر.
تتيح منصة Easyvest للمستخدمين تقييم وضعهم المالي وأهدافهم الاستثمارية. وسواء كان الهدف هو نمو رأس المال، أو التخطيط للتقاعد، أو الحصول على راتب سنوي، يمكن للمستثمرين محاكاة سيناريوهات مختلفة بحرية. تعمل خوارزميات Easyvest على إنشاء خطط استثمارية مخصصة بناءً على مدخلات المستخدم، ويمكن تنقيح هذه الخطط من خلال الاستشارات الهاتفية أو الاجتماعات الشخصية مع مدير محفظة خاص.
الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لبدء الاستثمار مع Easyvest هو 5,000 يورو، وتتراوح الرسوم السنوية من 0.5% إلى 1.0%، حسب قيمة محفظتك.
💲الرسوم: بين 0.15% و0.42% سنوياً
💵 الحد الأدنى للرصيد: 3,000 يورو
💰 عدد الاستراتيجيات: 4
إندكسا كابيتال هي شركة إسبانية رائدة في مجال المستشار الآلي (Robo-adiser) تتمتع بحضور قوي في أوروبا، حيث تدير أصولاً تزيد قيمتها عن 1.8 مليار يورو وتخدم أكثر من 67,000 عميل. تعمل المنصة تحت إشراف الهيئة التنظيمية الإسبانية، CNMV، وهي مسجلة لدى هيئة الخدمات المالية والأسواق (FSMA) في بلجيكا.
تعتمد استراتيجيات إندكسا كابيتال على ثلاث فئات رئيسية من الأصول: الأسهم والسندات والأصول المرتبطة بالتضخم. وهي تؤكد على أهمية التنويع وتوفر للمستثمرين أيضًا خيار مواءمة محافظهم الاستثمارية مع قيمهم من خلال الاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا. تلبي كل استراتيجية من الاستراتيجيات المقدمة احتياجات المستثمرين بمبالغ استثمارية متفاوتة، والتي تشمل المحافظ التي تقل قيمتها عن 10,000 يورو، والمحافظ التي تتراوح قيمتها بين 10,000 يورو و100,000 يورو، والمحافظ التي تتجاوز قيمتها 100,000 يورو. وضمن كل استراتيجية من هذه الاستراتيجيات الثلاث، تستوعب إندكسا كابيتال كذلك تفضيلات المخاطر الفردية من خلال تقديم عشرة هياكل مختلفة للمحافظ الاستثمارية.
عند فتح حساب لدى إندكسا كابيتال، يُطلب منك إكمال استبيان لتحديد ملفك الشخصي كمستثمر. واستناداً إلى النتائج، توصي إندكسا كابيتال بخطة استثمارية مخصصة لتلبية احتياجاتك وتفضيلاتك الخاصة.
الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 3,000 يورو، ويمكنك الاستفادة من المحافظ المتنوعة عالميًا بتكاليف منخفضة تتراوح بين 0.15% و0.42% سنويًا وإعادة التوازن التلقائي. بالنسبة للمستثمرين ذوي المبالغ الأعلى، تتسع المزايا لتشمل زيادة التنويع وتخفيض رسوم الإدارة والمراقبة الشخصية للمحفظة والوصول إلى فريق من المحترفين وخيار الحصول على آراء ثانية مستقلة. ومن الجدير بالذكر أن الموقع الإلكتروني لشركة Indexa Capital متاح باللغتين الإسبانية والإنجليزية فقط.
💲الرسوم: ما بين 0.75% و0.95% سنويًا
💵 الحد الأدنى للرصيد: 10,000 يورو
💰 عدد الاستراتيجيات: الاستراتيجيات المخصصة
يقدم بنك ساكسو بنك، وهو بنك استثماري دنماركي، خدمة SaxoWealthCare كحل آلي مخصص لإدارة المحافظ الاستثمارية للمستثمرين البلجيكيين. مع وجود أكثر من مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم يستفيدون من خدماته، يُعد ساكسو بنك خيارًا مثاليًا لأولئك الذين يبحثون عن شركة دولية لإدارة الثروات تقدم أيضًا خدمات الوساطة.
تتبع SaxoWealthCare نهجًا مخصصًا لبناء المحفظة الاستثمارية، بحيث تتماشى مع الأهداف والاحتياجات الفريدة لكل مستثمر. تبدأ العملية بسلسلة من الأسئلة حول وضعك المالي وأهدافك الاستثمارية وأفقك الزمني ومدى تحملك للمخاطر واستعدادك لقبول الخسائر المحتملة. وبناءً على الإجابات، تضع ساكسو ويلث كير خطة استثمار ومحفظة استثمارية مخصصة. مع تطور ظروف السوق أو تغير أهدافك، يتم تحسين المحفظة تلقائيًا لتتماشى مع أهدافك. بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في المساهمة بشكل إيجابي في المجتمع والبيئة، فإنهم يقدمون أيضًا خيار المحفظة المسؤولة عن الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، حيث يستثمرون بشكل أساسي في الشركات ذات الأهداف البيئية والاجتماعية. إذا كنت تفضل نهجًا عمليًا، فإن ساكسو بنك يقدم أيضًا SaxoInvestor، وهي منصة سهلة الاستخدام للاستثمار الموجه ذاتيًا توفر إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الأدوات في الأسواق العالمية.
تقدم SaxoWealthCare ميزات إضافية لتلبية التفضيلات المختلفة مثل ميزة مراقبة رأس المال التي توفر نهجًا أكثر حذرًا، وتحمي جزءًا من أصولك في حالة حدوث انكماش في السوق. علاوة على ذلك، لديك المرونة في تكييف خطتك في أي وقت لاستيعاب الاحتياجات المتغيرة.
يمكنك البدء في الاستثمار مع SaxoWealthCare بدءًا من 10,000 يورو، وتعتمد رسوم الإدارة الخاصة بهم على المبلغ المستثمر، وتتراوح بين 0.75% و0.95% سنويًا. تغطي هذه الرسوم جميع النفقات المتعلقة بالمحفظة، بما في ذلك رسوم المعاملات وتكاليف صرف العملات. يتم احتساب الرسوم يوميًا بناءً على قيمة المحفظة الخاضعة للإدارة ويتم تسديدها نقدًا مرة واحدة كل ربع سنة.
في الختام، أصبح المستشارون الآليون خيارًا شائعًا للمستثمرين الذين يبحثون عن حلول استثمارية آلية وخالية من المتاعب. ومع استمرار تزايد عدد المستشارين الآليين في بلجيكا، فإن اختيار المستشارين الآليين المناسبين قد يكون أمرًا صعبًا.
في هذه المقالة، قدمنا قائمة بأفضل مستشاري الروبوتات في بلجيكا لمساعدة المستثمرين على تضييق نطاق خياراتهم. ومع ذلك، من المهم أن نلاحظ أن هناك العديد من الشركات الأخرى التي تستحق الدراسة. ونحن نشجعك على مراجعة قائمتنا الشاملة لمستشاري الروبو في بل جيكا للاطلاع على المزيد من الخيارات.
عند تقييم شركات الاستشارات الآلية، نوصي بزيارة مواقعها الإلكترونية للتعرف على استراتيجيات الاستثمار ومناهجها. بالإضافة إلى ذلك، فإن مقارنة الرسوم المفروضة والميزات وتجربة العملاء هي خطوات أساسية في عملية الاختيار.
تذكير بأن ما ورد أعلاه لا ينبغي تفسيره على أنه نصيحة استثمارية ويجب اعتباره معلومات فقط. يجب على المستثمرين إجراء أبحاثهم الخاصة والعناية الواجبة بشأن الخدمات والفرص الأنسب لاستراتيجية المخاطر والعوائد والتأثير الخاصة بهم.
أتمنى لكم استثمارات ناجحة ومستنيرة!
ما هو أفضل مستشار آلي في بلجيكا؟
يمكن أن يختلف أفضل مستشار روبو في بلجيكا وفقًا لتفضيلاتك الفردية وأهدافك الاستثمارية ومدى تحملك للمخاطر. ومع ذلك، إليك قائمة بالمستشارين الآليين الذين نعتقد أنهم من بين الأفضل للمستثمرين البلجيكيين:
هل يمكنني تخصيص محفظتي الاستثمارية مع المستشار الآلي؟
قد تختلف درجة التخصيص بين المستشارين الآليين. عادةً ما يمكنك الاختيار من بين مجموعة من المحافظ التي تم إنشاؤها مسبقًا بناءً على مدى تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية وتفضيلاتك. بالإضافة إلى ذلك، قد يوفر بعض المستشارين الآليين خيار تعديل مخصصات المحفظة الاستثمارية بناءً على تفضيلات أو قيود استثمارية محددة، أو قد يقترحون استراتيجيات مخصصة.
كم من المال أحتاج لاستثماره في مستشار آلي؟
معظم المستشارين الآليين لديهم حد أدنى منخفض جدًا من الرصيد المطلوب لبدء الاستثمار (يمكنك العثور على مستشارين آليين يسمحون لك ببدء الاستثمار بدءًا من 5 يورو).
هليتغلب المستشارون الآليون على السوق؟
لا، فمعظم المستشارين الآليين يستثمرون في صناديق المؤشرات المتداولة ويعملون على مطابقة أداء معيار سوق معين. لذا، فإنها تميل إلى محاكاة أداء السوق عن كثب بدلاً من التغلب عليه.
.png)