يتجه مستشارو الروبوتات إلى الانتشار السريع في جميع أنحاء العالم حيث قد يكونون أحد أفضل الخيارات المتاحة للمستثمرين الذين يبحثون عن خدمات إدارة الثروات منخفضة التكلفة. يتزايد عدد المستشارين الآليين بشكل مطرد، وكذلك مجموعة الخدمات التي يقدمونها. من بين تلك الخدمات، قد تجد من بين تلك الخدمات مستشارين آليين يقدمون أدوات التخطيط المالي، وتقنيات الكفاءة الضريبية، والوصول إلى مساعدة المستشارين الماليين البشريين، والمحافظ المسؤولة اجتماعيًا، والعديد من الخدمات الأخرى.
نحن في Robo-Advisor Finder، نتابع أكثر من 80 مستشارًا آليًا في جميع أنحاء العالم، منهم أكثر من 30 مستشارًا آليًا يقدمون خدماتهم للمستثمرين الأوروبيين. هذا كثير للتحقق منه، أليس كذلك؟ في هذه المقالة، سنسهل عليك الأمر من خلال ذكر أفضل المستشارين الآليين في أوروبا ولماذا نعتقد أنهم من بين أفضل منصات إدارة الثروات الآلية.
إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن المستشارين الآليين، وكيف يعملون، وما هي الخدمات التي يقدمونها، وما إذا كان هذا النوع من الاستثمار الآلي مناسبًا لك أم لا، يمكنك إلقاء نظرة على مقالنا "ما هو المستشار الآلي?"
إليك القائمة السريعة التي سنقوم بتغطيتها:
في حين أن مستشاري الروبوتات كانوا شائعين منذ عدة سنوات في الولايات المتحدة، حيث يتنافس العديد من اللاعبين على حصتهم في السوق، حيث بدأوا في تقديم خدمات استشارية روبو مجانية، إلا أن أوروبا تخلفت عن الركب. ومع ذلك، بدأ المزيد من المستشارين الآليين في الدخول إلى السوق، بهدف تقديم المزيد من الخدمات المبتكرة وجعل الاستثمار في متناول الجميع. وبشكل عام، لا شك أن انخفاض الأسعار، وانخفاض الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع، وزيادة تخصيص المحفظة الاستثمارية من بين العوامل الرئيسية للمستثمرين عند البحث عن مستشار آلي مناسب.
ولإعداد قائمة بأفضل مستشاري الروبو في أوروبا، قمنا بفحص منصات مختلفة وتقييم تلك الخصائص الرئيسية الثلاث، وإليك نتائج بحثنا المتعمق.
💲الرسوم: بين 0.15% و0.50% سنوياً
💵 الحد الأدنى للرصيد: 1,000 يورو للمستثمرين الإسبان (250 يورو للمعاشات التقاعدية)؛ 5,000 دولار/يورو للمستثمرين الدوليين
🚩البلدان المتاحة: في جميع أنحاء العالم باستثناء الولايات المتحدة واليابان وهونغ كونغ وأستراليا
💬 اللغات المدعومة: الإنجليزية والإسبانية
مستشار إسباني آلي يقدم مجموعة كبيرة من المحافظ المُدارة آلياً. تشمل عروضها المحافظ المسؤولة اجتماعياً، وتتيح لك تخصيص محفظتك لتناسب ملفك الاستثماري بشكل أفضل. كما أن لديها العديد من الميزات الأخرى، مثل إعادة التوازن التلقائي، وحصاد الخسائر الضريبية، والوصول إلى مستشار مالي شخصي للمبالغ التي تزيد عن 100,000 يورو. يمكنك قراءة مراجعة inbestMe لمزيد من المعلومات.
تُعد inbestMe مناسبة لجميع المستثمرين في جميع أنحاء أوروبا الذين يبحثون عن مستشار آلي منخفض الرسوم مع درجة معينة من تخصيص المحفظة.
💲الرسوم: رسوم الإدارة والحساب صفر. تطبق رسوم أخرى.
💵 الحد الأدنى للرصيد: يختلف حسب البلد
🚩البلدان المتاحة: معظم دول الاتحاد الأوروبي
💬 اللغات المدعومة: لغات متعددة
eToro هي منصة وساطة متعددة الأصول ومنصة تداول اجتماعي تم إنشاؤها في عام 2007. وقد ازدادت شهرتها كمنصة رائدة على الإنترنت للاستثمار والتداول الاجتماعي عبر الإنترنت في مجموعة واسعة من الأصول المالية مثل الأسهم والعملات الرقمية والسلع والعملات الأجنبية وغيرها.
على الرغم من أن eToro توفر بعض إمكانيات التداول الاجتماعي وإدارة المحافظ التي يمكن مقارنتها بالمستشارين الآليين، إلا أنه من المهم أن نتذكر أن وظيفة eToro الأساسية تتركز على التداول الاجتماعي، وقد لا تحاكي منصتها الخدمات التي تقدمها شركات الاستشارات الآلية المخصصة بشكل كامل.
في أوروبا، تقدم الشركة خدمات المشورة الآلية من خلال "المحافظ الذكية" المصممة لمساعدة المستثمرين في إنشاء محافظ متنوعة.
💲الرسوم: 0%.
💵 الحد الأدنى للرصيد: 50 يورو
🚩البلدان المتاحة: أوروبا
💬 اللغات المدعومة: لغات متعددة
تأسست mintos في عام 2015، وهي منصة استثمارية تعرض لك مزيجًا من فئات الأصول: التقليدية (السندات وصناديق الاستثمار المتداولة) والبديلة (القروض). ولديها أكثر من 500,000 عميل بأصول تحت الإدارة تزيد قيمتها عن 600 مليون يورو.
يمكن للمستخدمين الجدد استخدام الرمز الترويجي "M24STARTNOW" والحصول على 50 يورو فوريًا إذا قاموا بإيداع ما لا يقل عن 1,000 يورو. بالإضافة إلى المكافأة التي تبلغ قيمتها 50 يورو، يتأهل المستثمرون للحصول على 1٪ إضافية على المتوسط اليومي لاستثمارات المستثمر الجديدة على المنصة على مدار 90 يومًا بعد تاريخ بدء عرض المكافأة.
ضمن محافظ صناديق المؤشرات المتداولة، يمكنك الاستثمار في محافظ صناديق المؤشرات المتداولة برسوم 0% (صناديق المؤشرات المتداولة لها رسوم مضمنة، تُسمى نسبة النفقات الإجمالية - TER - وهي مستقلة عن المينتوس). تأتي صناديق المؤشرات المتداولة المستخدمة لتخصيص كل محفظة من كبار مزودي صناديق المؤشرات المتداولة، مثل iShares وVanguard.
💲الرسوم: ما بين 0.35% و0.95% سنويًا
💵 الحد الأدنى للرصيد: 25 يورو
🚩البلدان المتاحة: في جميع أنحاء العالم باستثناء الولايات المتحدة
💬 اللغات المدعومة: الألمانية
وايت بوكس هو مستشار آلي ألماني آلي يدير المحافظ الاستثمارية تلقائيًا ولكن استنادًا إلى استراتيجيات الاستثمار المختلطة (النشط والسلبي). يمكنك الاختيار من بين أربع استراتيجيات استثمار مختلفة: Value، و Value Green، و Value Green، و Global، و Global Green. على الرغم من أن موقعهم الإلكتروني باللغة الألمانية فقط، إلا أنه يمكن لأي مستثمر دولي فتح حساب في Whitebox (باستثناء الأفراد الذين يحملون الجنسية الأمريكية أو الذين يتحملون التزامات ضريبية أمريكية). الشرط الوحيد هو أن يكون الحساب ممكناً باليورو.
إن Whitebox هو مستشار روبو مناسب لجميع المستثمرين الأوروبيين (وبشكل أكثر تحديدًا المستثمرين الألمان) الذين يتطلعون إلى بدء الاستثمار بمبلغ منخفض للغاية وعلى دراية باللغة الألمانية.
💲الرسوم: ما بين 0.15% و0.43% سنويًا
💵 الحد الأدنى للرصيد: 1,500 يورو للمستثمرين الإسبان؛ 3,000 يورو للمستثمرين الدوليين
🚩البلدان المتاحة: معظم دول الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة وسويسرا
💬 اللغات المدعومة: الإسبانية والفرنسية
إندكسا كابيتال هي شركة رائدة في مجال المستشار الآلي في إسبانيا تركز على صناديق المؤشرات. وتحدد الشركة ملفك الشخصي كمستثمر بناءً على إجاباتك على الاستبيان الخاص بها، وتوصي بمحفظة متنوعة بشكل مناسب وفقًا لذلك. بعد ذلك، يعملون على إدارة محفظتك من خلال إعادة التوازن تلقائيًا وضمان التنويع العالمي بتكاليف إدارة منخفضة.
تُعد شركة Indexa Capital مستشارًا آليًا جيدًا لأي شخص يعيش في إحدى دول الاتحاد الأوروبي (باستثناء قبرص وجبل طارق ومالطا) أو المملكة المتحدة أو سويسرا، ويكون على دراية باللغة الفرنسية أو الإسبانية، ويتطلع إلى الاستثمار تلقائيًا برسوم منخفضة.
💲الرسوم: 0.60% إلى 1.00% سنويًا
💵 الحد الأدنى للرصيد: 50 يورو
🚩البلدان المتاحة: بلجيكا
💬 اللغات المدعومة: الإنجليزية
Curvo هو مستشار آلي جديد متاح للمواطنين البلجيكيين يقدم محافظ آلية مصممة خصيصًا لتناسب أهداف المستثمرين. بعد إجراء استبيان موجز، يوصون بواحدة من محافظهم الخمس: الحماية، والهدوء، والهدوء، والسلاسة، والحيوية، والنمو. وهي تستثمر في صناديق المؤشرات، ويتم إعادة موازنة أموالك بانتظام.
💲الرسوم 0.50% سنوياً
💵 الحد الأدنى للرصيد: 5,000 فرنك سويسري
🚩البلدان المتاحة: دول الاتحاد الأوروبي وسويسرا
💬 اللغات المدعومة: الإنجليزية
سيمبل ويلث (Simplewealth) هو مستشار آلي مقره زيورخ يقدم خدمات إدارة الثروات الآلية للمقيمين في سويسرا أو الاتحاد الأوروبي. سيطرحون عليك ما يقرب من 10-15 سؤالاً لفهم أهدافك وتوقعاتك الاستثمارية وأفق الاستثمار بشكل أفضل. بعد ذلك، سيوصونك بمحفظة استثمارية بعد تحليل إجاباتك والعمل على إدارتها تلقائيًا.
💲الرسوم: 0.75% سنوياً
💵 الحد الأدنى للرصيد: 20 يورو شهريًا أو مبلغ مقطوع قدره 1,000 يورو
🚩البلدان المتاحة: النمسا، ألمانيا
💬 اللغات المدعومة: الإنجليزية، الألمانية.
Scalable Capital هي شركة تكنولوجيا مالية تقدم خدمات الوساطة والاستشارات الآلية. فهي تساعد الأفراد في الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات الرقمية المتداولة والعملات الرقمية من تلقاء نفسها، بالإضافة إلى الحصول على محفظة مخصصة ومتنوعة دوليًا ومدارة بالكامل. كما أنها توفر مجموعة متنوعة من استراتيجيات الاستثمار بناءً على موضوعات محددة (الناتج المحلي الإجمالي العالمي، القيمة، إدارة المخاطر الديناميكية، ...). كما أنها توفر أيضًا استراتيجيات استثمار مستدامة وفرصة لتنويع محفظتك الاستثمارية باستخدام الذهب والعملات الرقمية.
على غرار العروض الترويجية الأخرى للأسهم المجانية في أوروبا(مثال على ذلك كود قسيمة Trading 212 Trading 212 )، يحصل مستخدمو Scalable Capital الجدد على سهم أو صندوق ETF مجانًا باستخدام الرابط المذكور من قبل.
💲الرسوم: المملكة المتحدة : ما بين 0.35% و0.75% سنويًا - إيطاليا: ما بين 0.40% و1.00% سنويًا
💵 الحد الأدنى للرصيد: 500 جنيه إسترليني (المملكة المتحدة) 5,000 يورو (إيطاليا)
🚩البلدان المتاحة: المملكة المتحدة وإيطاليا
💬 اللغات المدعومة: الإنجليزية والإيطالية
إن Moneyfarm هو مستشار آلي يقدم لك سبع محافظ تتكون من مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة بناءً على ملفك الشخصي للمخاطر. ويتمثل أحد الاختلافات الرئيسية بين Moneyfarm والمستشارين الآليين الآخرين في أنه يتم تعيين مستشار مالي لك يمكنه تقديم التوجيه أثناء بدء رحلتك الاستثمارية. وهي تقبل حاليًا عملاء من المملكة المتحدة وإيطاليا وهي مناسبة للمستثمرين الجدد الذين يتطلعون إلى استثمار مدخراتهم الصغيرة بتكلفة منخفضة.
بشكل عام، تُعد شركات الاستشارات الآلية مثالية للمستثمرين الذين يبحثون عن حلول استثمارية "ثابتة ولا تُنسى". ومع ذلك، مع تزايد عدد المستشارين الآليين في أوروبا، أصبح من الصعب على المستثمرين اختيار أفضل ما يناسب احتياجاتهم.
ولتسهيل الأمور، قمنا بتجميع قائمة بأفضل ستة خيارات للمستشارين الآليين في أوروبا. ومع ذلك، هناك العديد من الشركات الأخرى التي قد تناسب احتياجاتك أيضًا، لذلك نشجعك على الاطلاع على قائمتنا الكاملة للمستشارين الآليين. وبشكل عام، نقترح عليك زيارة مواقعهم الإلكترونية، وقراءة كيفية تنفيذ استراتيجيات الاستثمار الخاصة بهم، ومقارنة الرسوم المفروضة، والتحقق من أن الشركة خاضعة للتنظيم.
تذكر، إذا كانت لديك أي أسئلة، فلا تتردد في ترك تعليق أدناه.
تذكير بأن ما ورد أعلاه لا ينبغي تفسيره على أنه نصيحة استثمارية ويجب اعتباره معلومات فقط. يجب على المستثمرين إجراء أبحاثهم الخاصة والعناية الواجبة بشأن الخدمات والفرص الأنسب لاستراتيجية المخاطر والعوائد والتأثير الخاصة بهم.
استثمارات سعيدة!
معظم المستشارين الآليين لديهم حد أدنى منخفض للغاية من الرصيد المطلوب لبدء الاستثمار (يمكنك العثور على مستشارين آليين يسمحون لك ببدء الاستثمار بدءًا من 5 دولارات).
لا، فمعظم المستشارين الآليين يستثمرون في صناديق المؤشرات المتداولة ويعملون على مطابقة أداء معيار سوق معين. لذا، فإنها تميل إلى محاكاة أداء السوق عن كثب بدلاً من التغلب عليه.
.png)