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我们的团队对 Sarwa 机器人顾问平台进行了评测。我们分析了它的优点、缺点、投资策略等！
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Sarwa 是一家金融科技公司，以轻松、简单和经济实惠的方式提供机器人咨询服务。
Sarwa 于 2017 年推出，总部位于阿联酋，是一家提供两种独立投资服务的金融科技公司：Sarwa Invest 是一家机器人顾问公司，提供各种低成本的自动管理投资组合；Sarwa Trade 是一个零佣金交易平台，您可以在此交易股票和 ETF。对于希望通过 Sarwa Invest 进行低成本自动投资的新投资者来说，Sarwa 是一个合适的机器人顾问。它也非常适合有经验的投资者，因为它可以让他们通过 Sarwa Trade 进行自主投资。
您只需花 5 美元就可以开始投资，您可以在各种类型的账户中进行选择，同时还可以获得理财专家的帮助并进行理财规划。Sarwa 的独特之处在于它提供四种不同的投资产品：传统、加密、社会责任和清真投资组合，这使它有别于其他机器人顾问。缺点是，如果你是美国公民，就不能开设账户，而且你可以直接参与交易，这增加了偏离自动投资的风险。当你自己进行交易时，你的投资决策会受到情绪的很大影响，从而增加投资风险。
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如果您还不知道什么是机器人顾问，阅读我们的 机器人顾问指南来了解这一创新及其主要特点。
如果您想进行高额投资，那么 金库财富 是一个更好的解决方案（它要求最低存款额在 10 万美元以上）。Vault Wealth 是阿联酋首个专为高净值人士设计的数字化私人财富管理应用程序。它由专门的理财顾问提供个性化指导，优先考虑客户的最佳利益。Vault 提供一系列投资机会，包括股票和债券的多元化投资组合、私募股权和风险投资等私人市场机会以及高收益现金管理解决方案。
Sarwa 于 2017 年推出，是一家提供交易和投资服务的财富管理公司。它采用一种算法，根据你的财务目标和风险承受能力推荐投资组合。Sarwa 专注于通过被动投资于一组交易所交易基金（ETF）来积累长期财富。它拥有一套多样化的投资组合，几乎适合所有投资者的情况。它还拥有加密货币投资组合、社会责任投资组合和清真投资组合，这使得该公司对所有投资者都具有吸引力。此外，您还可以随时取款，无需支付任何费用。
Sarwa 的投资组合会定期自动重新平衡，以确保您的资金按照目标权重进行投资。公司受迪拜国际金融中心（DIFC）和阿布扎比全球市场中心（ADGM）监管。除居住在美国、伊朗、朝鲜、北塞浦路斯和也门的人士外，国际投资者均可参与。
您可以通过网站或移动应用程序（iOS 和 Android 版）访问 Sarwa。这两种界面都简单明了，用户界面友好，您可以在几秒钟内获得所需的所有信息。
登录账户后，您的投资组合的所有信息都可以在一个页面上看到。由于您的投资组合是自动管理的，因此您只能更改投资组合的风险水平或增加比特币风险敞口（5%），然后调整将在一个交易日内反映出来。点击每个相应的标签，您就可以轻松查看自己的账户头寸、预期收益、过往表现和目标分配。您还可以通过 "活动报表 "查看您的活动详情并下载投资组合报表。
Sarwa 的移动应用程序也非常简单。与网页设计类似，"Sarwa 投资 "选项卡包含与您的投资组合相关的所有信息，如账户余额、净存款和收益。
您还可以查看一些投资组合指标，如货币加权收益率和时间加权收益率。
如果选中 "投资组合详情 "选项卡，您将看到每只 ETF 的简要说明及其业绩、市值和您持有的单位数量。
只需选择屏幕右下方的 "账户 "选项卡，并在 "安全 "选项卡中启用人脸识别，就可以进行两步身份验证。
最近，Sarwa 推出了零佣金交易服务 Sarwa Trade，在这里您可以购买股票和 ETF，无需佣金。这是一项独立于 Sarwa Invest 的服务，在 Sarwa Invest 中，您将自行进行交易和投资。Sarwa Trade 目前只在 Sarwa 的移动应用程序上提供。
Sarwa 针对不同的投资者提供四种不同的产品。
Sarwa 推荐一套特定的 ETF。各种资产类别的分配取决于您的财务目标和风险状况。对于传统账户、社会责任账户和 Crypro 账户，Sarwa 为每种产品提供多达六种不同的投资组合：非常保守型、保守型、适度保守型、平衡型、适度增长 型和增长型。对于清真账户，它还提供额外的进取型投资组合。
当您在 Sarwa 投资时，它会使用交易所交易基金（ETF）分散您的投资。我们检查了各种投资组合的持股结构，并将其总结如下：
非常保守型投资组合将大部分资金（92%）投资于全球和美国债券，其余 8%投资于股票。当您的风险状况变得不那么保守时，债券的分配比例会下降到 6%，而其他资产类别的分配比例则会增加：房地产占 5%，全球股票占 36%，美国股票占 41%，新兴市场股票占 12%。
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如果您只喜欢投资于符合特定社会责任标准、对社会和环境有积极影响的公司，那么您一定会对SRI 投资组合感兴趣。与传统投资组合类似，投资者越保守，投资组合就越偏向于债券等安全投资。相反，当您愿意承担更高的风险时，股票和房地产的分配就会增加。
如果你想在投资时接触比特币 ，Sarwa 建议你只将投资组合的5%分配给Greyscale Bitcoin Trust(GBTC)。这样，你就可以直接参与比特币价格的交易，而不必为拥有和存储比特币而烦恼。但是，你不会接触到以太坊、莱特币或瑞波币等其他加密货币。此外，由于您的投资组合中只有 5% 分配给了加密货币，因此仍然偏向于传统资产类别（股票和债券）。因此，这并不是一个真正的 "加密货币投资组合"。
以下是根据您的风险水平进行的不同分配：
如果您不知道什么是清真投资组合，它们是符合伊斯兰教规的投资组合，投资者不投资于从某些活动（如烟酒和赌博）中获利的企业。Sarwa 提供七种不同的配置，概述如下。
Sarwa指出，一个最佳的多元化ETF投资组合预计年收益率在3%到8%之间，具体取决于您愿意承担的风险。从理论上讲，您愿意承担的风险越大，您就有望获得更高的回报，但请记住，这并不能保证，因为过去的业绩并不能保证未来的回报。以下是传统投资组合、清真投资组合和社会责任投资组合过去三年的历史业绩。
值得注意的是，Sarwa 投资组合是在 2017 年正式推出的，历史回报率是扣除管理费后的净值（在此，他们假设为 0.5%）。
Sarwa 有一个免费的退休计算器，可以帮助您计算退休需要多少钱。您只需调整几个与个人财务状况相关的参数（初始储蓄、每月供款、年龄等），计算器就会估算出您的退休储蓄状况。
该平台还提供许多其他极具吸引力的功能，让您的投资之旅变得轻松而自动化：
与其他机器人顾问一样，Sarwa 收取的费用相对低于传统财务顾问。这取决于你愿意投资的金额，年费率在 0% 到 0.85% 之间。费用按月结算。
除了 Sarwa 的顾问费，您还必须考虑 ETF 基金经理收取的费用。Sarwa 致力于选择低成本的 ETF，并声称他们平均每年收取 0.10%的费用。
Sarwa 不收取任何取款或存款费用。如果您从阿联酋银行以阿联酋迪拉姆存款或取款，则无需支付银行转账费用。但是，如果您进行国际转账，您可能需要支付银行规定的转账费用。
Sarwa 受两个最高监管机构的监管和监督：迪拜国际金融中心（DIFC）的独立金融服务监管机构迪拜金融服务管理局（DFSA）和阿布扎比全球市场中心的独立监管机构阿布扎比金融服务监管局（FSRA）。
一旦您向账户注资，Sarwa 会将资金转入盛宝银行（受丹麦金融监管局Finanstilsynet 监管）的一个独立账户，并在该账户中进行保管，如图所示。如果盛宝无法归还安全保管、管理或经营的证券（如 ETF），丹麦担保基金将为每位客户提供最高20,000 欧元（或等值美元）的担保。对于现金存款（萨瓦尚未投资的资金），保障额度最高可达100,000 欧元（或等值美元）。
但是，从您存入资金到资金转入托管人手中的整个过程都存在操作风险。在此期间，由于 Sarwa 本身不适用投资者保护计划（ICS），因此您的资金得不到保护。因此，尽管 Sarwa 受到迪拜金融服务管理局 (DFSA) 和阿布扎比金融服务监管局 (FSRA) 的监管，但缺乏针对 Sarwa 故障（甚至欺诈）等情况的 ICS 仍然令人担忧，用户应予以承认。
在数据保护方面，Sarwa 平台采用 256 位加密技术。因此，您的个人信息和账户信息都会得到安全存储。
Sarwa 拥有一支优秀的客户支持团队，他们通常会在 24 小时内给予回复（我们的体验非常好，他们的回复及时而专业）。您可以通过网站、电话或 WhatsApp 与他们联系。他们的工作时间为周一至周五上午 10 点至下午 5 点（迪拜时间）。您可以查看他们的帮助中心，那里有许多常见问题的解答。
为了了解客户对 Sarwa 的看法，我们查看了他们在TrustPilot 上的评论。大多数评论都是正面的，尽管有些评论对其投资组合的表现评价较低，但我们认为这与市场表现和与投资相关的一般风险有关。
Sarwa 适用于国际客户，但美国公民或持有伊朗、朝鲜、北 塞浦路斯和也门单本护照的客户除外。开户流程非常简单。您只需携带护照 和居住证明即可。在下面的章节中，我们将介绍一些需要您回答的问题。
下载申请表后，您就可以开始回答入职流程中与您的财务状况（当前净资产、年收入和就业状况）相关的问题。
然后，他们会试着更多地了解您的风险状况：您是希望收益最大化还是损失最小化、您对损失的感受以及您的投资预期。
在这一阶段，根据您的回答，Sarwa 将为您推荐一个既能最大限度提高收益又能控制风险的投资策略。您可以更改分配给您的风险等级，甚至可以重新参加调查。
最后，您需要回答一些个人信息（婚姻状况、居住地址等），上传所需文件，并自拍一张照片。
这个过程不会超过 15 分钟，如果您缺少任何文件（就我们而言，我们缺少了），Sarwa 团队会通过电子邮件与您联系，并最终完成整个过程。我们能够在 24 小时内开设账户、提交缺失文件并通过验证。
Sarwa 接受以阿联酋迪拉姆或美元注资和取款，但所有金额都将兑换成美元。
总之，Sarwa 是一家金融科技公司，通过各种账户提供机器人咨询服务：传统投资、社会责任投资、加密货币和清真投资。它最适合愿意开始投资之旅的新投资者。我们最喜欢的是，它的入职流程非常简单，你可以获得财务顾问的帮助，新用户使用推荐代码 GHEF9ED9 可以获得 50 美元的推荐奖金，而且开始投资的最低金额相对较低（仅为 5 美元）。
如果您希望对股票和 ETF 的选择有更多的决定权，它还提供 Sarwa Trade。不过，我们认为这是一把双刃剑，因为它可能会分散您对自动投资策略的注意力。缺点是，Sarwa 不在美国提供，你不能选择每个策略中的 ETF，而在加密货币投资组合中，只有 5%分配给比特币基金，其余的分配给股票和债券。
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