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在本评论中，我们将分析 Mintos 的优点、缺点、费用、安全措施以及与其他机器人顾问的比较。
访问网站作为欧洲投资者，您可能听说过欧洲最大的借贷平台Mintos，它的使命是改变人们通过长期投资积累财富的方式。
作为一个点对点借贷市场，Mintos 成立于 2014 年，此后经历了显著的增长，目前拥有超过 50 万用户和超过 6 亿美元的管理资产（AUM），并由一支超过 150 名员工的团队提供支持。
在本评论中，我们将深入探讨 Mintos 的主要特点和优势，尤其是 Mintos Core ETF。该产品是 Mintos 的机器人顾问服务，为投资者提供简化的投资管理方法。我们还将深入探讨 Mintos 的安全措施，以及投资者在 Mintos 投资时如何受到保护。
总而言之，我们向长期初级投资者推荐明托斯，因为他们可以从免管理费的明托斯核心 ETF 中获益。这是一种自动投资股市的好方法，而且费用低廉。
不利的一面是，Mintos 的一些产品，包括其借贷产品，属于高风险投资，这可能与用户投资机器人顾问业务的目标相冲突。
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Mintos 成立于 2014 年，是欧洲首屈一指的点对点借贷市场。自成立以来，Mintos 不惧变革，实现了指数级增长。Mintos 最初专注于促进贷款投资，如今其核心使命已演变为彻底改变个人通过长期投资积累财富的方式。
2023 年，Mintos 将其产品扩展到债券和 ETF，旨在为散户投资者实现债券投资民主化，简化投资选择，以迎合每位投资者独特的风险承受能力和财务目标。
此外，Mintos 是 MiFID 法规授权的公司，可确保投资者在通过该平台进行投资时获得更多保护和帮助。此外，Mintos 还获得了拉脱维亚中央银行的许可并接受其监管。
Mintos 同时提供网络和移动网络交易平台，本评论将重点介绍这两个平台。下面，我们将向您介绍 Mintos 的网络交易应用程序。本评论将重点关注与 Mintos Core ETF 相关的交易平台。
登录后，您将看到您的个人资料概览，方便您浏览 Mintos 上的不同投资选项：贷款、债券和 ETF。
如下图所示，在右侧，您可以选择向账户 "添加资金"，整个过程简单明了：
通过选择您所在的国家，您可以访问您所在国家可用于从您的银行账户转账的银行列表。您还可以访问每个投资选项的仪表板，如 "贷款"。点击 "当前投资"，您可以查看您在 "贷款 "中的投资。
在右上方，您既可以创建自己的贷款组合，也可以浏览平台上的一级和二级市场列表。研究内容非常全面，您可以按不同类别对投资进行筛选，包括相关贷款类型、贷款公司等。
正如我们在 "贷款 "中看到的那样，在仪表板上选择 "Mintos "类别，就可以轻松查看自己的投资情况。
现在，关于明托斯核心 ETF，当您在仪表板上选择 ETF 时，您将看到您当前的投资组合。在该菜单中，您可以轻松查看当前投资价值和初始投资金额，并将两者进行比较，计算出总收益或总损失。
点击 "投资"，您就可以将基金添加到您的投资组合中。进入 "详细信息 "部分后，您将看到投资组合的概览。这包括投资的地域和行业、相关资产的构成，以及投资组合的投资概况简述。
如上所述，Mintos 主要提供三种类型的投资：贷款、债券和 ETF。不过，每个类别的产品都很丰富，尤其是贷款，它是 Mintos 历史最悠久的产品，因此也是最成熟的产品。
Mintos 是一个贷款市场，投资者可以在这里投资世界各地的贷款。与其他传统投资方式相比，这是一种风险较高的另类投资，因为收益始终取决于借款人的信誉和发行实体对债务的管理。
您可以使用这种金额超过 50 欧元的另类投资，可以通过构建债券投资组合进行年度投资，也可以自动投资以反映盈利能力，或遵循投资者之前定义的一系列规则。这反映了投资贷款的三种选择：Mintos Core、Mintos Custom 和手动投资。
要开始使用 Mintos Custom，您需要设置您希望在为您创建的投资组合中得到反映的标准。通过这些设置，您可以获得根据您的个人资料和投资偏好量身定制的投资组合。除此选项外，还有 Mintos Core，它可以自动进行投资，努力实现预期回报率，并对投资组合进行再平衡，以管理投资组合风险。另一方面，还有手动投资选项，投资者可以完全手动定义自己的投资偏好，在一级和二级市场上选择各种贷款。
到 2023 年底，Mintos 推出了 "零碎债券"（Fractional Bonds），使散户投资者也能购买公司债券。与 "贷款 "一样，最低投资额为 50 欧元。由于最低投资额较低，Mintos 允许投资者投资一小部分债券，从而实现了债券投资的民主化。
但它是如何工作的呢？
在 Mintos 上投资零碎债券时，投资者购买的是资产支持证券，而无需实际持有债券本身。相反，他们获得的是收益权，发行人保留对相关债券的所有权并分享收益。这些债券由 Mintos 集团内的一个特殊目的实体发行，该实体负责获取和管理相关债券的收益，然后将收益分配给投资者。
在撰写本文时，Mintos 网站上还没有列出任何零碎债券。如需了解现有投资选择的最新情况，请点击此处。
Mintos 还提供全新产品 Mintos Core ETF，在投资者完成 "适合性和适当性 "评估后，该产品将成为投资者的机器人顾问。根据您的回答和财务目标，该平台将为您构建一个完全由 ETF 组成的投资组合。
该产品的最低投资额也是 50 欧元，而且零费用。因此，投资者只需支付投资组合中 ETF 的总开支率（TER），在这方面，明托斯致力于管理低总开支率的资产（ETF）选择，以降低投资者的成本。这种资产选择管理基于以下几点：
当您完成适合度和适当性评估并在概览仪表板中选择 "ETF "时，您将看到为您选择的投资组合。您可以随时查看投资回报，以及投资组合中每只 ETF 的权重及其对总回报的贡献。每个 ETF 的权重和选择将根据所回答问卷的分析结果而有所不同，Mintos 将客户分为三种基本类型的 ETF：
Mintos 为投资者提供清晰透明的费用结构。值得注意的是，投资、取款或存钱均不收取任何费用。不过，需要考虑的一些重要因素包括非活动账户费用、在二级市场出售资产的相关费用以及货币兑换（FX）费用。
总之，Mintos 上每种投资产品的费用如下：
Mintos 由拉脱维亚中央银行 Latvijas Banka 颁发执照并进行监管，执照号为 06.06.08.719/534。作为一家总部设在欧盟的投资公司，它受金融监管，包括 MiFID II 监管，该监管通过确保 Mintos 遵守既定规则和要求，为投资者提供额外保护。
就安全性而言，考虑两个因素至关重要：您的投资如何得到保护以及经纪商的背景。Mintos 受拉脱维亚投资者保护计划的保护，如果 Mintos 未能向投资者返还金融工具或资金，投资者最高可获得 20,000 欧元的保障。但是，Mintos 不承担投资风险，如相关贷款表现不佳、借款人违约或贷款公司违约。
值得强调的是，客户资产是完全隔离的。这种隔离保证了即使在 Mintos 面临破产的情况下，客户仍然可以使用自己的资产。
Mintos 是一家总部设在欧洲的投资公司，大多数欧盟公民都可以使用。此外，阿根廷、巴西、加拿大和智利等国的个人也可以使用该平台。不过，Mintos 不适用于某些地区，包括美国、英国和法属圭亚那、瓜德罗普岛、马提尼克岛、马约特岛和留尼汪岛等法国海外领地。
Mintos 的一个缺点是不能使用信用卡/借记卡存款，因为存款仅限于电汇和特定的第三方支付服务。虽然最低存款额为 0 欧元，但开始投资至少需要 50 欧元。值得注意的是，Mintos 的基础货币是欧元，任何必要的货币兑换都将产生至少 0.5% 的外汇兑换费。
简而言之，Mintos 为欧洲投资者提供多种投资选择，如贷款、债券和新推出的Mintos Core ETF。凭借其易于使用的平台和透明的收费结构，Mintos 旨在实现投资机会的民主化，并为投资者提供积累长期财富的工具。
Mintos 拥有 50 多万用户和 6 亿美元的管理资产，是一家在 MiFID 监管下运营的杰出投资公司，持有拉脱维亚银行颁发的许可证。该许可证确保投资者受到拉脱维亚投资者保护计划的保护，保护金额最高可达 20,000 欧元。
必须强调的是，Mintos 不仅仅是一家点对点借贷公司。它将自己定位为另类投资的可靠选择，提供注重投资民主化和促进长期投资的工具，如机器人顾问服务Mintos Core ETF。
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