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我们的团队对 Clim8 机器人顾问平台进行了评测。我们分析了它的优点、缺点、投资策略等!
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本文将为您提供我们对社会责任投资平台之一的真实评价:Clim8。
Clim8 是一家推广可持续投资的机器人顾问公司。您只需支付 25 英镑即可开始投资,这与其他机器人顾问公司相比是一大竞争优势,而且您还可以设置自动定期付款。不足之处是,这项服务只能通过手机应用程序使用,而且只适用于英国居民。此外,该公司的业绩记录较短,因为他们的投资组合是在 2020 年 8 月创建的。
如果您还不了解什么是机器人顾问,阅读我们的 机器人顾问介绍 来了解这一创新及其主要特点。
一言以蔽之,这就是 Clim8。请继续阅读,了解我们对 Clim8 分析的更多信息。
Clim8 成立于 2020 年,当时疫情刚刚出现,自那时起已成功筹集了超过 1800 万美元。该平台旨在简化投资,重点关注以下领域的可持续投资:绿色能源、清洁交通、气候技术、水系统、可持续食品和循环经济。
Clim8 Invest 公司创始人兼首席执行官邓肯-格里森(Duncan Grierson)说:
"在应对气候变化的斗争中,ESG 是一个巨大的干扰因素。投资者需要一个新的类别,即 "气候影响"。
Clim8 提供两种类型的产品:个人储蓄账户(ISA)和普通投资账户(GIA)。您可以通过应用程序在线完成注册,但请注意,该程序仅适用于英国居民。
由于 Clim8 目前只提供 iOS 和 Android 应用程序,因此您应该能够轻松地通过移动应用程序管理自己的投资。
Clim8 的管理层意识到其平台的缺点,因此正在积极改善所提供的服务。他们打算在稍后阶段提供桌面应用程序,通过应用程序提出自动提款请求,并在无需联系客户支持的情况下进行投资组合风险调整。
Clim8 目前提供两种产品:个人储蓄账户(ISA)和一般投资账户(GIA)。
每个财政年度,政府都允许每位英国纳税居民在个人储蓄账户中投资不超过特定金额的资金,而无需为资金增长或收入缴纳任何税款(本财政年度为 2022 - 2023 年,金额为 20,000 英镑)。
如果您在其他服务提供商处有一个 ISA 账户,您可以在两个账户之间分配免税额,也可以将 ISA 账户转移到 Clim8 Invest。
如果您想投资而不受 ISA 账户的税务限制,那么 GIA 就是一种合适的产品。与股票 ISA 不同的是,您需要定期报告,并为资本收益和任何红利缴税。
Clim8 为每种产品提供三种投资组合:谨慎型、平衡型和冒险型。它们根据您的风险状况(您承担风险的意愿和能力)进行不同的资产配置。
根据您的风险状况,您的投资组合将包括以下投资组合:
Clim8 投资涵盖六个投资主题:绿色能源、清洁交通、气候技术、水系统、可持续食品和循环经济。最终目标是以环境影响为使命进行投资,避免投资于化石燃料、烟草、赌博、武器和大型科技公司。
您的投资组合中持有的证券可能包括以下列表中提到的一些证券:
如果您的风险承受能力较低,一般会投资于低风险的投资组合,类似于 "谨慎型 "投资组合,但固定收益(较安全的投资类别)的分配比例较大。
下图显示了按谨慎投资组合主题划分的公司收入细目:
该投资组合适合寻求均衡风险回报组合的投资者。近一半的投资组合分配给股票(53%)。
如果你愿意承担更大的风险以获得更高的回报,并且有更强的承受潜在损失的能力,那么你一般会适合 "冒险型"投资组合,股票的分配比例会更大。
至于业绩,用于衡量投资组合业绩的基准是摩根斯坦利资本国际公司世界指数和巴克莱全球综合债券指数,但每个投资组合的权重组合不同:
下图是三个投资组合自 2020 年 8 月成立至 2022 年 2 月 28 日的业绩表现:
请记住,过去的表现并不代表未来的回报。
您只能拥有一个单一风险状况类型的 ISA 账户,但最多可以拥有 3 个普通投资账户(GIA)。
您可以轻松了解投资对环境的影响。例如,据 Clim8 估算,在平衡投资组合中投资 1,000 英镑,一年可减少 117 千克的二氧化碳排放量,并产生 42 千瓦时的清洁电力。
下图显示了在三种投资组合中每种投资 1000 英镑对环境影响的估算。
您应考虑到汇率风险,因为您持有的资金分布在不同的地理区域。一旦您在 Clim8 开立账户,您的部分资金将根据投资组合中的持股情况转换为欧元或美元。这种转换会增加您的货币风险,因为汇率的意外变动可能会侵蚀或增加您的投资利润。例如,为了执行提款请求或关闭账户,您的海外持有资金将(部分或全部)兑换回英镑。
Clim8 每年收取 0.6% 的管理费。费用按月(提供服务后)计算和收取。
此外,您还需要计算两类成本(不是由 Clim8 生成的):
Clim8 通过寻找市场最低费率并为用户提供机构费率,最大限度地降低交易成本。
虽然年费与英国其他机器人顾问公司相似,但 Clim8 不提供分级定价,这使得竞争对手成为大额客户的更好选择。此外,与其他国际机器人顾问公司相比,Clim8 的费用略高(ETFmatic 为 0.48%,Simplewealth 为 0.5%)。
Clim8 不收取任何取款或存款费用,如果您希望将资金转移到其他供应商,也不收取任何费用。对于部分取款,您的投资组合中必须至少保留 5 英镑,且取款金额应始终大于 25 英镑。
Clim8 Invest 是 WealthKernel Ltd. 的指定代表(经营受监管活动并作为 FCA 直接授权公司代理的公司或个人),后者是托管人(持有客户资产)。
WealthKernel 由英国金融行为监管局 (FCA - FRN 723719) 授权并监管,同时也是金融服务补偿计划 (FSCS) 的成员。因此,一旦发生破产,您的资金将受到 FCA 的保护,通过 Clim8 投资的金额最高可达 85,000 英镑。
Clim8 客户支持可通过电话或在线提交查询,他们会在 24 小时内回复您。此外,Clim8 还活跃在 Facebook、Instagram、Twitter 和 LinkedIn 等主要社交媒体平台上。
Clim8 的应用程序可以免费安装,您可以在几分钟内直接注册一个账户。您只需拥有一个国家保险号码和英国居留权。
首先,您应该决定您要投资的账户类型:个人储蓄账户(ISA)或普通投资账户(GIA)。
然后,他们会在询问几个问题后评估您的个人资料是否合适:
Clim8 将根据您的回答,推荐适合您的投资组合。您可以根据自己可承受的风险水平,选择建议之外的投资组合。
之后,您需要填写个人详细信息。您可以通过 TrueLayer(英国领先的开放银行技术提供商之一)进行简单的银行转账,或通过普通银行转账为账户充值。
您可以设置直接定期付款,每月自动向账户存款。每次存款额从 10 英镑到 2,000 英镑不等。如果是一次性存款,您也可以从 25 英镑开始,没有上限。
Clim8 是一家促进可持续投资的新型机器人顾问公司。它适合寻求对气候变化有积极影响的自动投资的新投资者。您只需支付 25 英镑就可以开始投资,这与其他机器人顾问公司相比具有很大的竞争优势,而且您还可以设置自动定期付款。不足之处是,这项服务只能通过手机应用程序使用,而且只适用于英国居民。此外,该公司的业绩记录较短,因为他们的投资组合是在 2020 年 8 月创建的。最后,许多功能需要自动化才能提高用户体验,如提款请求和投资组合修改。
简而言之,如果您想使用机器人顾问服务进行大额投资,那么在评估其功能时,您可能会发现 Clim8 Invest 与其他公司相比价格昂贵。
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