Trading 212 免费股票奖金:促销代码 "Fintech"
Trading 212 为新客户提供价值高达 100 欧元/英镑的免费股票,新客户只需注册、存入至少 10 欧元/英镑并使用促销代码 "Fintech "即可。
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机器人顾问是一种在线财富管理服务,可帮助用户自动完成投资过程,几乎不需要人工干预。它通过向你询问一系列有关你的财务状况、投资目标以及你如何看待风险的问题,了解你的投资概况。然后,它会向您推荐最适合您偏好的投资组合策略,并根据该策略自动投资您的资金。
了解机器人顾问如何工作、提供哪些服务,以及这种自动投资是否适合您。
机器人顾问的工作方式与人类财务顾问类似。他们会问你一些问题以了解你的情况,然后会建议一个他们认为符合你的情况并适合你的特定多元化投资组合。主要区别在于其投资组合管理服务是自动化的。
机器人顾问也有同样类型的问题。您可能会被要求回答以下问题
然后,机器人顾问将您的回答作为输入,通过智能计算机算法为您提供最适合您的投资组合。这些投资组合由符合特定特征的投资证券组合而成,可能包括以下资产类别中的一种或多种:
大多数机器人顾问倾向于投资股票和债券。他们致力于将您的投资分散到不同的资产类别中,这个过程被称为分散投资。这可以降低投资组合的波动性,因为并非所有资产类别都朝着同一方向移动,还可以提高风险调整后的回报。因此,它有助于平衡整个投资组合的风险,并协助保护您的财富。
为了使投资组合多样化,机器人顾问通过使用以下一种或多种工具,让你接触到各种资产类别:
正如我们前面所描述的,机器人顾问通过你在回答他们的内部问卷时给出的答案了解你的情况。这种调查是向新投资者推荐合适投资组合的主要数据来源。
客户的投资组合构建完成后,会定期进行再平衡,将每类资产的权重恢复到目标配置权重百分比。通常,这些权重百分比会在策略说明书中注明,或在公司网站上明确说明。
有些机器人顾问提供与财务顾问接触的机会。这些服务可能提供给达到一定金额的大型投资组合,也可能只是帮助新客户进行投资规划。虽然某些机器人顾问不提供个人财务顾问服务,但他们有一个客户支持团队,可以帮助你更好地了解投资过程并回答你的问题。
机器人顾问可能会提供节税服务,在这种服务中,他们致力于最大限度地提高计税后的收益,而不仅仅是一般意义上的利润最大化。他们可能会使用税损收割 技术,这是一种通过出售亏损证券来抵消已实现资本收益的策略,因此有助于提高投资的税收效率。例如,如果 ETF 大幅贬值,它将自动卖出以锁定资本损失,同时买入另一个具有相同风险敞口的 ETF。机器人顾问的算法允许自动执行税损收割。
其他服务可能包括提供节税账户,如英国居民的国际投资账户(您可以免缴一定金额的税)或美国的 IRA 账户。
机器人顾问的主要收入来源是按管理资产(AUM)的一定比例收取费用,即 "管理费",甚至是固定月费。通常,百分比从 0.25% 到 1.00% 不等,具体取决于公司和投资金额。许多公司提供分级定价,即不同的档次金额收取不同的百分比。
机器人顾问公司还可能从存款、取款和转账中赚取佣金(他们通常会在网站上明确说明)。此外,公司还可能采用交叉销售策略,进一步将用户群货币化。例如,如果机器人顾问是银行的一部分,你可能最终会在银行开户。或者,它们可以建立战略合作伙伴关系,向用户推销有针对性的金融产品。
另一种生财之道是利用分配给每个客户账户的现金余额赚取利息。如果公司的用户数量较多,这可能是一个重要的收入来源。
在确定哪个机器人顾问最适合您之前,您应该首先确定机器人顾问服务是否适合您。
对于资金有限、寻求长期投资机会、不希望持续监控投资组合,以及愿意在没有或极少人工干预的情况下根据自动化策略管理资金的投资者来说,机器人顾问是他们的最佳选择。
另外,您拥有的资金越多,就越需要更个性化的计划来管理您的资金。因此,您可能需要更多针对您的具体情况和目标的个人帮助。
市面上有很多机器人顾问。我们在下文中列出了一些我们认为您在决定哪种机器人顾问最适合您时应该检查的主要功能。
对于许多投资者来说,机器人顾问服务是一种便捷的投资选择。机器人顾问的自动投资组合为那些可能无法在传统财富管理公司进行投资的投资者提供了一种低成本的投资选择。
机器人顾问无法取代为投资者提供量身定制投资计划的个人理财顾问。不过,对于新投资者来说,选择适合风险状况的最佳分散证券、自动再平衡和税收损失收割等具体任务可以实现自动化。
想了解我们对市场上的机器人顾问的评论吗?您可以查看我们的评论页面,了解我们对几款机器人顾问产品的公正意见。
通过机器人顾问投资会亏损吗?
虽然机器人顾问提供多样化策略,并努力将风险降至最低,但您仍有可能亏损。请记住,一般来说,任何投资都不能保证一定会有积极的结果。
我能用机器人顾问战胜市场吗?
不,机器人顾问的目标不是战胜市场。他们通常投资于交易所交易基金,为你提供大盘或特定行业的投资机会,并努力密切配合其基准的表现。
开始使用机器人顾问进行投资的最低金额是多少?
有些机器人顾问公司没有最低金额限制。您可以从 1 美元起步。