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机器人顾问,即使用算法生成和管理投资组合的平台,仍在不断普及。自 2008 年以来,随着寻求自动财富管理服务的用户数量不断上升,提供这些服务的公司数量也在增加。
我们邀请了一些金融专家来谈谈他们对机器人顾问的看法,包括它们的优点和缺点。
Ryan Kelly,CFP、CRPC、AIF、EA,创始人兼理财规划师、 Aries Financial Navigators: "对于那些财务复杂程度较低的人,通常是仍处于资产增长 "积累 "阶段的年轻个人或家庭来说,机器人顾问是一个不错的选择。但是,随着财务复杂性的增加,以及税务复杂性的增加--企业主、拥有大量股票期权或股权补偿方案的人、房地产投资者和高净值人士--机器人顾问开始无法满足经验丰富的财务顾问和/或税务专业人士的需求。就像医疗问题需要医生的帮助一样,财务规划师的 "需求 "通常在出现问题时才会显现出来:如何处理税收或遗产再投资、应对重大就业或家庭变故、在退休前出售企业或类似问题。
马克-斯图尔特......的注册会计师 Step By Step Business: "我对机器人顾问的看法是,它们主要是为新手或只想小额投资的散户投资者设计的。它们无法预测市场趋势。因此,如果你要投资一大笔钱,或者你想根据对市场趋势的预测进行投资,聘请人工财务顾问将是理想的选择。但是,您必须明白,机器人和人类顾问都无法避免投资中的亏损"。
乔纳森-梅里,《无银行时代》杂志总监 无银行时代: "在选择是否值得使用机器人顾问之前,您应该研究机器人顾问如何改善您的具体情况。您必须首先确定自己的确切需求,以及机器人顾问能否满足这些需求,才能决定是否值得使用机器人顾问。由于机器人顾问提供的自动化功能和价格范围种类繁多,同时还提供不同程度的人工支持,因此您将有多个可能满足您需求的选择。但是,如果您不确定自己需要什么,那么选择功能齐全的机器人顾问可能会更明智,因为它可以根据您的要求进行升级或降级,并随着这些要求的变化而进行调整"。
最后,在任何机器人顾问公司开户之前,我们建议您进行一些研究并访问他们的网站。您可能会发现,阅读它们的投资流程、比较收取的费用以及确保公司受到监管,都会对您有所帮助。
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提醒:以上内容不应被视为投资建议,仅供参考。投资者应自行研究和尽职调查最适合其风险、回报和影响战略的服务和机会。