10 位专家分享他们对机器人顾问的看法

机器人顾问，即使用算法生成和管理投资组合的平台，仍在不断普及。自 2008 年以来，随着寻求自动财富管理服务的用户数量不断上升，提供这些服务的公司数量也在增加。

我们邀请了一些金融专家来谈谈他们对机器人顾问的看法，包括它们的优点和缺点。

您对机器人顾问有何看法？

Ryan Kelly，CFP、CRPC、AIF、EA，创始人兼理财规划师、 Aries Financial Navigators: "对于那些财务复杂程度较低的人，通常是仍处于资产增长 "积累 "阶段的年轻个人或家庭来说，机器人顾问是一个不错的选择。但是，随着财务复杂性的增加，以及税务复杂性的增加--企业主、拥有大量股票期权或股权补偿方案的人、房地产投资者和高净值人士--机器人顾问开始无法满足经验丰富的财务顾问和/或税务专业人士的需求。就像医疗问题需要医生的帮助一样，财务规划师的 "需求 "通常在出现问题时才会显现出来：如何处理税收或遗产再投资、应对重大就业或家庭变故、在退休前出售企业或类似问题。

马克-斯图尔特......的注册会计师 Step By Step Business: "我对机器人顾问的看法是，它们主要是为新手或只想小额投资的散户投资者设计的。它们无法预测市场趋势。因此，如果你要投资一大笔钱，或者你想根据对市场趋势的预测进行投资，聘请人工财务顾问将是理想的选择。但是，您必须明白，机器人和人类顾问都无法避免投资中的亏损"。

机器人顾问有哪些利弊？

优点

• ‍SaraGraves，USTitleLoans 的创始人 USTitleLoans: "机器人顾问的成本非常低，通常没有最低余额要求。它们利用著名的投资模型来创建投资组合，以最小的风险获得最大的回报。它们根据用户回答在线问卷后的数据，提供个性化的投资组合"。
• ‍JakeHill，DebtHammer 首席执行官 债务锤: "许多机器人顾问在应税账户中提供税损收割服务。这可以通过出售亏损的基金来抵消应税资本收益。亏损的投资由类似的基金替代，以保持资产配置不变。这项活动减少了您的税费支出，并最终提高了收益"。
• ‍JohnM. Nowicki，总裁 、 LCM 资本管理公司总裁: "相对于传统的顾问/经纪人路线，机器人顾问是很多投资者应该利用的一个绝佳选择。主要原因是大多数机器人顾问及其投资模式的相关费用和简单性。大多数机器人顾问都吹嘘自己的模型是通过人工智能生成的，这让投资者感觉很舒服，并在一定程度上让他们觉得有一个神奇的黑盒子。但问题是，任何蒙特卡洛或黑盒子方案都无法复制实际发生的情况，所以我觉得机器人顾问可能会给人一种虚假的安全感。
• ‍MatthewDebbage，Creditsafe 首席运营官 首席运营官 Creditsafe亚洲和美洲首席执行官："我相信机器人顾问是值得信赖的，事实上，这也是现代社会发展的方向。我理解人们在面对这样的事情时会犹豫不决，但实际上，机器人顾问往往能做到人类做不到的事情。此外，由于它们的程序设计，实际上没有出错的余地。与真人顾问相比，机器人顾问其实很便宜。有大量的机器人顾问可供选择，对于初级投资者和更高级的投资者来说，它们都有不同的经济承受能力"。

缺点

• ‍CarterSeuthe，首席执行官 、 信用峰会: "机器人顾问最大的缺点之一就是缺乏定制化。你的投资组合最终可能无法如你所愿实现个性化定制，而这往往是因为他们通常不提供其他投资选择。
• ‍MilaGarcia，iPaydayLoans 联合创始人 iPaydayLoans:"虽然机器人顾问为创造财富提供了一个绝佳的起点，但它们实际上并不是为了战胜市场而设计的。它们是为了与市场同步工作而设计的，这意味着你能赚取的金额和速度都会受到限制，而与之形成对比的是，你需要与一支完全敬业的人类专家团队合作。"
• ‍罗伯特-约翰逊克瑞顿大学海德商学院金融学教授，博士，特许金融分析师，CAIA：机器人顾问的最大缺点是，它们基本上是一种 "一刀切 "的解决方案。换句话说，如果两个人年龄相同，风险承受能力也相同，机器人顾问就会提供类似的解决方案。但是，我们每个人都不一样，我们持有的其他资产也不一样，定制化的解决方案是必要的。"

如何选择机器人顾问？

乔纳森-梅里，《无银行时代》杂志总监 无银行时代: "在选择是否值得使用机器人顾问之前，您应该研究机器人顾问如何改善您的具体情况。您必须首先确定自己的确切需求，以及机器人顾问能否满足这些需求，才能决定是否值得使用机器人顾问。由于机器人顾问提供的自动化功能和价格范围种类繁多，同时还提供不同程度的人工支持，因此您将有多个可能满足您需求的选择。但是，如果您不确定自己需要什么，那么选择功能齐全的机器人顾问可能会更明智，因为它可以根据您的要求进行升级或降级，并随着这些要求的变化而进行调整"。

结论

最后，在任何机器人顾问公司开户之前，我们建议您进行一些研究并访问他们的网站。您可能会发现，阅读它们的投资流程、比较收取的费用以及确保公司受到监管，都会对您有所帮助。

记住，如果您有任何问题，请随时在下面留言。

提醒：以上内容不应被视为投资建议，仅供参考。投资者应自行研究和尽职调查最适合其风险、回报和影响战略的服务和机会。