美国 7 个最便宜的机器人顾问（免费机器人顾问）

机器人顾问在散户投资者中越来越受欢迎，因为它们通常价格低廉，而且只需少量起始余额即可开始投资。机器人顾问是在线财富管理服务的一种形式，通过提供建议和维护账户，帮助您实现投资流程自动化。

您可以通过查看我们的文章 "什么是机器人顾问？什么是机器人顾问?"

以前，你必须向个人理财顾问支付高昂的费用，才能获得财富管理服务和投资建议。相反，机器人顾问的收费相对较低，但提供的服务几乎相同，而且完全自动化。

以下是一份最便宜的机器人顾问（包括免费机器人顾问！）清单，供希望探索多样化自动管理投资方式或希望以低成本或免费方式开始投资的美国投资者参考。

最便宜的美国机器人顾问

• M1 财务:免费
• 施瓦布智能投资组合: 免费
• SoFi 自动投资: 免费
• Ally Invest 管理投资组合: 对持有至少 30% 现金的投资组合免费
• Vanguard 数字顾问: 前 90 天免费，之后为 0.20
• 改善: 0.25% 至 0.40% 之间
• Ellevest月费： 1 美元、5 美元或 9 美元

#1 M1 Finance

💲费用：完全免费

💵最低余额：100 美元

M1 Finance 是一家广受欢迎的金融科技公司，以提供免佣金的自动投资组合而闻名。它还提供其他金融服务，如投资、借贷和银行服务。它的平台让您能够在一个地方管理所有财务。

您的投资组合以切片形式呈现，您可以轻松确定每项投资的分配。您既可以根据自己独特的财务目标和偏好建立完全个性化的投资组合，也可以从一组预制饼中进行选择。

您可以通过订阅 M1 Finance Plus 获得额外的高级功能。其中包括：高现金收益率、购物返现和信贷额度。

如果您选择在 M1 Finance 开立账户，请阅读这篇M1 推荐奖金文章 ，了解如何从 10 美元的欢迎奖金中获益。

#2 施瓦布智能投资组合

💲费用：免费

💵最低余额：5,000 美元

Schwab Intelligent Portfolio 是一个免费的机器人顾问，提供定制的自动投资组合管理服务和个人财务协助。基本计划是免费的，并提供各种账户类型以满足您的要求。一旦您回答了问卷，他们的算法就会对您的目标、风险承受能力和时间表进行分类，然后为您提供定制的投资组合。他们精选了 51 种 ETF，涵盖 20 多个资产类别，投资组合的配置取决于投资策略（全球、美国或收益型）和您的风险状况（从保守型到激进增长型不等）。

他们还提供高级服务，您可以获得注册财务规划师 (CFP) 的无限次指导。

#3 SoFi 自动投资

💲费用：完全免费

💵最低余额：1 美元

SoFi Automated Investing 是另一个面向美国投资者的免费机器人顾问。它旨在了解您的投资目标，并提供免费的金融和职业建议，作为其投资管理服务的一部分。

与其他机器人顾问类似，SoFi 会根据你的风险状况推荐一个投资组合（4 到 9 个 ETF），并自动管理和重新平衡投资组合。除了机器人顾问服务，您还可以使用 SoFi 的其他产品，如信用卡、保险、贷款和加密货币。

#4 Ally Invest 管理投资组合

💲费用：对持有至少 30% 现金的投资组合免费

💵最低余额：100 美元

Ally Invest 是 Ally 银行的机器人顾问。它提供低成本、自动管理的投资组合。对于 Ally 客户来说，这是一个简单的选择，因为他们可以将自己的账户与投资组合联系起来，而且机器人顾问功能已集成到银行的移动应用程序中。拥有免费管理账户的唯一要求是将投资组合的 30% 保留为现金（如果不满足这一要求，则每年收取 0.30% 的费用）。Ally 使用 ETF 创建您的投资组合，您可以选择四种不同的策略（核心策略、收益策略、税务优化策略或社会责任策略），投资组合内的分配取决于您的风险和时间跨度。

#5 Vanguard Digital Advisor

💲费用：前 90 天免费，之后每年 0.20

💵最低余额：3,000 美元

Vanguard Digital Advisor 是 Vanguard 的机器人顾问服务。它是一种低成本的机器人顾问，使用 Vanguard 的 ETF，根据风险承受能力和偏好为每位投资者创建个性化的投资组合，同时实施基于目标的策略。因此，他们建议连接您所有的非 Vanguard 账户，以便将其纳入您的目标预测。当您接近目标时，他们会降低您投资组合的风险。

需要注意的是，投资组合的分配只分布在四种 Vanguard ETF 中，其权重因您的目标和时间跨度而异。

#6 Betterment

💲费用：每年 0.25% 至 0.40

💵最低余额：0 美元

Betterment 是一家机器人顾问公司，通过一套自动管理的投资组合、现金管理功能和财务规划工具帮助您管理资金。它提供两种服务： ‍

• ‍BettermentDigital：提供一套多样化的自动管理投资组合，每年收取 0.25% 的低管理费，其中包括对社会负责的投资选项。该服务包括自动再平衡、税收损失收割、额外收费的财务顾问服务以及个性化退休计划。其主要优势在于，开始投资时没有最低余额要求。
• 优步高级版：除 Betterment Digital 功能外，您还可以无限制地访问认证财务规划师，并免费添加支票和现金储备功能。不过，您需要至少有 10 万美元的余额才有资格使用，年费也会增加到 0.40%。

自 2008 年以来，Betterment 一直致力于扩大其产品范围。最近，它收购了提供自动加密货币投资组合的创新公司 Makara。

#7 Ellevest

费用：1 美元、5 美元或 9 美元月费（取决于账户计划）

💵最低余额：0 美元

Ellevest 提供银行、投资、辅导和学习等理财服务。它有一项机器人咨询服务，提供自动管理的个性化投资组合和财务指导。虽然任何人都可以在 Ellevest 开立账户，但该公司主要为女性提供服务。它有三种不同的会员计划，分别具有 Essential、Plus 和 Executive 功能。

为了建立您的投资组合，Ellevest 混合使用交易所交易基金 (ETF) 和涵盖多个资产类别的共同基金。投资配置将取决于您的风险承受能力、财务状况和投资目标。

面向美国投资者的最便宜机器人顾问比较

底线

总之，对于许多投资者来说，机器人顾问是一种便捷的投资选择。如果你是一位正在寻找机器人顾问的美国投资者，而费用结构又是一个关键因素，那么这份低成本机器人顾问（包括一些免费机器人顾问！）名单可能是一个合适的起点。虽然这份清单只列出了七家提供免费或低成本投资组合管理服务的机器人顾问公司，但还有更多提供机器人顾问服务的公司，你可能会发现它们更适合你的需求。

希望我们能为您提供方便。请记住，没有一个机器人顾问适合每一个人，因此，您应该根据自己的财务目标和总体投资平台偏好，通过自主研究和个人尽职调查做出最终决定。在寻找最佳机器人顾问时，您还可以考虑其他因素，例如：对社会负责的投资策略、与个人财务顾问的联系以及提供的其他补充服务。一般来说，我们建议您查看他们的网站，了解他们的投资流程是如何实施的，比较收取的费用，并确保公司受到监管。您可以查看机器人顾问的完整列表。

记住，如果您有任何问题，请随时在下面留言。

提醒：以上内容不应被视为投资建议，仅供参考。投资者应自行研究和尽职调查最适合其风险、回报和影响战略的服务和机会。

常见问题

机器人顾问收取哪些费用？

机器人顾问的收费方式各不相同。大多数机器人顾问按照管理资产（AUM）的一定比例收取年费，其他机器人顾问则根据所提供的服务或投资组合的规模收取固定月费。

机器人顾问的费用是多少？

一般来说，机器人顾问收取的年费在管理资产（AUM）的 0% 到 1% 之间。

有没有免费的机器人顾问？

是的，有很多机器人顾问不收取任何管理费。但您应该知道，所有 ETF 都要收取年费。