Betterment 在加拿大可用吗？2024 年的替代方案

Betterment 是一个流行的数字投资平台，于 2008 年在美国成立。它是一家机器人顾问公司，为个人投资者提供自动投资和财务规划服务。

该平台的目标是简化投资流程，使普通投资者更容易获得投资，无论其财富或经验如何。Betterment 根据投资者的目标、风险承受能力和时间跨度，利用创新算法和技术创建并管理多样化的投资组合。

在本文中，我们将揭示 Betterment 在加拿大的可用性和扩张计划，并提供替代解决方案。

Betterment 在加拿大可用吗？

遗憾的是，Betterment 尚未在加拿大上市，目前也未表示打算进军加拿大市场。

根据其网站，Betterment"目前只在美国运营，出于监管原因，不能接受居住在美国境外的客户。这包括在国外生活和/或工作的美国公民"。

随着数字投资世界的发展，加拿大人在寻找成熟且用户友好的投资平台时有了更多的选择。Betterment 因其自动化投资服务和低廉的成本在美国越来越受欢迎。

本文试图为希望利用机器人顾问和其他创新投资平台所提供的优势的加拿大投资者介绍一些最佳的 Betterment 替代方案。

在当今动荡的金融市场中，我们将从尖端技术到多元化投资组合等方面，了解满足加拿大投资者独特需求和偏好的顶级投资平台。无论您是经验丰富的投资者还是初学者，请继续阅读，了解实现财务目标的最佳选择。

加拿大的改善替代方案

以下是加拿大顶级金融平台的对比表，这些平台与 Betterment 有着相似的功能，可以成为您正在寻找的最佳选择。

Wealthsimple

Wealthsimple 是加拿大一家知名的金融技术公司，是一个机器人顾问和投资平台。作为一家机器人顾问公司，它利用算法和广泛的数据分析，代表客户开发和维护多样化的投资组合。

用户可以指定自己的财务目标、风险承受能力和投资偏好，Wealthsimple 的平台将根据这些标准在各种交易所交易基金 (ETF) 中自动配置资金。

‍ 主要功能

• 管理费： Wealthsimple 的年管理费介于 0.40% 和 0.50% 之间。如果您持有的账户资产不超过 100,000 美元，您需要支付 0.50% 的账户管理年费。对于 100,000 美元以上的账户，年费为 0.40%。如果您持有 10,000,000 美元或以上的资产，年费降至 0.20%。
• 最低存款额：开立账户无需最低存款额，最低 1 美元即可开户。
• 资产类别：加拿大和美国股票、ETF、加密货币、细价股、伊斯兰清真投资以及零碎股票和 ETF。
• 投资策略：Wealthsimple 采用指数投资和现代投资组合理论，最大限度地提高收益，降低风险。

费用：

• 股票和 ETF 无交易佣金。
• 您可以开设 Wealthsimple 免费基本计划账户，也可以选择 Plus 计划，每月只需 10 美元即可获得美元交易账户、无限实时报价、价格提醒等附加功能。
• 在基本计划下进行美股交易时，加元和美元之间的货币转换需要支付 1.50% 的转换费。但是，在 Plus 计划中，以美元交易时的货币转换费为零。
• ETF 的管理费用比率（MER）范围为：经典投资组合 0.12% 至 0.15%，社会责任投资组合 0.21% 至 0.23%，清真投资组合 0.25% 至 0.50%。

客户服务： 全天候电话或聊天服务。您可以访问 Wealthsimple 网站上的帮助中心。客户可付费通过电话完成经纪人协助的交易。

交易平台：主要有 3 个简单易用的平台：Wealthsimple Invest：使用机器人顾问的自动投资平台；Wealthsimple Trade：自主交易平台；Wealthsimple Crypto：加密辅助交易平台

账户类型： 个人和企业经纪账户、免税储蓄账户 (TFSA)、注册退休储蓄计划 (RRSP)、注册教育储蓄计划 (RESP) 和锁定退休账户 (LIRA)。

投资保护：存款和证券在规定限额内受 CDIC 或 CIPF 保护。Wealthsimple 使用最先进的加密技术来保护您的数据和资金安全。

现金账户：Wealthsimple Cash 是一种储蓄账户，每月直接向您的账户支付 4.00% 至 5.00% 的利息。

促销活动：Wealthsimple 目前提供 2 项新账户奖励。

• 如果您新开设一个 Wealthsimple Invest 账户并存入至少 500 美元，就可以获得 25 美元的奖金。
• 如果您从其他经纪商或银行转入至少 5,000 美元，Wealthsimple 将退还您之前的经纪商收取的转账费，最高不超过 150 美元。

QuestWealth

加拿大在线交易公司 Questrade 提供机器人顾问服务 Questwealth Portfolios。Questwealth Portfolios于2018年首次亮相，旨在为投资者提供一种放手投资的方式。它采用先进的算法，根据客户的风险承受能力和财务目标设计和管理多样化的投资组合。

在Questwealth投资组合的投资流程中，客户首先要填写一份调查问卷，调查内容包括风险承受能力、时间跨度和财务目标。利用这些信息，机器人顾问算法会根据个人的具体情况为其量身定制投资组合。

主要功能

• 管理费： QuestWealth 的年管理费介于 0.20% 和 0.25% 之间。如果您持有的账户资产不超过 100,000 美元，您只需支付 0.25% 的账户管理年费。对于 100,000 美元以上的账户，年费为 0.20%。
• 最低存款额：开户最低存款额为 1,000 美元。
• 资产类别：首次公开募股、差价合约、共同基金、债券、GIC、国际股票和贵金属。
• 投资策略：QuestWealth 采用积极的投资策略，通过重新平衡投资组合来管理您的投资，从而提高您的收益。

费用：

• 股票和 ETF 无交易佣金。
• 在加元和美元之间进行转换以交易 ETF 时，需支付 100 个基点的转换费。
• 普通 ETF 的管理费用比率 (MER) 在 0.17% 至 0.22% 之间，SRI 投资组合的管理费用比率 (MER) 在 0.21% 至 0.35% 之间。

客户服务： 全天候电话或聊天服务。您可以访问 QuestWealth 网站上的帮助中心。Questrade 荣获 DALBAR 卓越服务印章。

交易平台：Questwealth Portfolios 移动应用程序易于浏览，并提供 TipRanks 智能评分和学习模式，帮助您学习更多市场交易知识。

账户类型：免税储蓄账户 (TFSA)、个人和配偶注册退休储蓄计划 (RRSP)、锁定 RRSP、锁定退休账户 (LIRA)、注册教育储蓄计划 (RESP)、注册退休收入基金 (RRIF)、人寿收入基金 (LIF)

投资保护：通过 CIPF，存款和证券最高可获得 100 万美元的保护。Questwealth 还提供免费的私人保险，额外提供 10,000,000 美元的保障。

促销活动：Questwealth 目前提供的促销活动如下：

• 每推荐一位朋友开设第一个交易账户，您就可获得 50 美元（每年最多推荐 30 位朋友）
• 如果您从另一家经纪商或银行转入您的账户，可报销最高 150 美元的转账费。无最低金额要求。
• 如果您在账户激活后 30 天内新开设一个注册账户、保证金账户或 TFSA 账户，并存入至少 25,000 美元的资金，则可免费获得高级数据和 30 天无限量免佣金的股票和期权交易。使用促销代码 ADVANTAGE14
• 使用促销代码 5FREETRADES 为新的在线交易账户提供 5 笔免费股票、期权或 ETF 卖出交易。交易必须在 60 天内完成。

JustWealth

Justwealth 是一家总部位于加拿大的机器人顾问和在线投资管理平台。它成立于 2015 年，目标是结合现代技术和熟练的金融指导，为个人、家庭和机构提供个性化的投资解决方案。Justwealth 针对不同的风险状况和财务目标提供各种投资组合。

主要功能

• 管理费： Justwealth 的年管理费介于 0.40% 和 0.50% 之间。如果您持有的账户资产不超过 500,000 美元，您需要支付 0.50% 的账户管理年费。对于 500,000 美元以上的账户，年费为 0.40%。
• 资产类别：股票、固定收益和另类资产
• 最低存款额：开户最低存款额为 5,000 美元。对于 RESP 账户，最低存款额降至 500 美元。
• 投资策略：Justwealth 采用积极的投资方法，根据市场波动频繁调整投资组合。

费用：

• 股票和 ETF 无交易佣金。
• 由于 JustWealth 在加元账户中使用基于加拿大的 ETF，在美元账户中使用基于美国的 ETF，从而消除了投资者在货币兑换交易中的损失，因此在交易 ETF 时无需支付兑换费。
• ETF 的管理费用比率 (MER) 平均为 0.20

客户服务： 全天候电话或聊天服务。支持团队与投资组合经理可在工作时间内为客户提供建议。

交易平台：Justwealth 不提供任何移动应用程序，只能通过网站进行交易。

账户类型：个人和联合退休储蓄计划 (RRSP)、教育储蓄计划 (RESP)、退休收入基金 (RRIF)、免税储蓄账户 (TFSA)、锁定退休账户 (LIRA)、人寿收入基金 (LIF)、非注册投资账户

投资保护：高达 100 万美元的存款和证券通过 CIPF 得到保护。CI Investment Services Inc.（前身为 BBS Securities Inc.）是 Justwealth 使用的托管人，也是 CIPF 会员公司。

促销活动：JustWealth 目前提供的促销活动如下：

• 如果您开立一个新账户并存入至少 5,000 美元的资金，您将获得 50 至 500 美元（取决于存入金额）的欢迎奖金。
• 如果您从其他经纪人或银行转账 25,000 美元或更多，转账费报销最高可达 150 美元
• 6 个月内免收管理费，学生和应届毕业生最低投资额为 500 美元（RESP 账户）

最终想法

在加拿大选择最佳的 Betterment 替代方案时，需要了解这些平台的不同特点和优势，以帮助投资者做出明智的决定，选择最适合自己需求的方案。

在加拿大，Betterment 的一些最佳替代产品包括 Wealthsimple Invest、Questwealth Portfolios 和 JustWealth，它们提供的功能和优势不相上下。

我们希望这篇文章能帮助您找到与 Betterment 有类似投资组合管理功能的加拿大替代方案，并帮助您改进投资方法。

有关加拿大 Betterment 的其他常见问题

我可以在加拿大使用VPN使用优步吗？

不行，您不能使用VPN从加拿大开设Betterment账户，因为您必须在开户时提供具体文件证明您是美国公民。

我可以在加拿大使用优步卡吗？

是的，您可以在美国境外使用您的卡进行消费，也可以在接受 Visa 借记卡的自动取款机上使用。