2024 年德国最佳机器人顾问（比较）

机器人顾问作为一种便捷、经济的投资解决方案，在德国受到了广泛关注。这些自动化平台利用先进的算法和友好的用户界面，帮助投资者实现自己的财务目标。然而，要知道哪一个适合您可能会很困难。这就是 Robo-Advisor Finder 的用武之地。

我们编制了一份 2024 年德国顶级机器人顾问的快速列表。为了简化您的搜索，帮助您做出明智的选择，我们考察了费用、投资选择、客户服务和用户体验等因素。

以下是 2024 年德国顶级机器人顾问的快速列表：

1. Quirion:最佳综合奖
2. eToro: 最适合智能投资组合和社交投资
3. 薄荷:0% 手续费的最佳选择（使用优惠代码 "M24STARTNOW"，最低存款额为 1,000 欧元，即可立即获得 50 欧元的优惠）。
4. 白盒: 最适合自定义投资组合
5. 可扩展资本: 最适合经纪和机器人顾问。
6. 增长: 收费低廉

德国最佳机器人顾问

对于德国投资者来说，选择机器人顾问时需要考虑的基本因素包括：有竞争力的价格、较低的最低存款要求、储蓄计划的可用性以及定制投资组合的能力。

为了列出德国最好的机器人顾问，我们检查了不同的平台，并评估了这些平台的主要特点，以下是我们深入研究的结果。

#1 Quirion

💲费用：介于 0.48% 和 1.20% 之间

💵最低余额： 0 欧元

💰储蓄计划起价： 25 欧元

Quirion 成立于 2013 年，是德国首家机器人顾问公司。它为希望以简单、低成本、专业的方式投资理财的人提供量身定制的投资组合和投资策略，以匹配您的风险收益特征。

Quirion 提供全面的投资选择，以满足您的需求。其全球多元化 ETF 投资组合为您的投资策略奠定了坚实的基础，并根据您的风险回报特征量身定制。这些投资组合既可作为独立投资，也可与大趋势投资组合相结合，后者专注于基础设施、网络安全、新能源、人工智能和智能城市等特定市场。

除大趋势投资组合外，Quirion 还针对大麻、云计算、健康、创新等特定主题提供 13 种不同的主题策略。这些主题策略为您的投资组合提供了进一步的多样化和潜在增长前景。 

Quirion 提供各种服务套餐，以满足您的特定需求：

• Quirion Digital： 该基本套餐年费率为 0.48%，包括所有策略的完全访问权、热线服务和基本财务规划。
• Quirion Premium： 该套餐每年费用为 0.84%，包括通过电话和视频提供量身定制的建议、多功能财务辅导计划、私人财务规划以及参加独家活动的机会。
• Quirion 私人计划： 该高级套餐每年费用为 1.2%，包括一名现场私人顾问、高级个性化服务、一个支票账户和参加独家活动的机会。

您可以在一年内免费投资高达 10,000 欧元的数字套餐。

#2 eToro

💲费用：无年度管理费（需支付其他费用）

💵最低余额： 开户 50 美元；投资智能投资组合 500 美元

💰储蓄计划开始： 不详

eToro 成立于 2007 年，是一个多资产经纪和社交交易平台。它已成为社交投资和交易各种金融资产（包括股票、加密货币、商品、外汇等）的领先在线平台。

eToro 提供智能投资组合（Smart Portfolios），这是一种先进的自动化方式，可帮助投资者分散投资组合，了解主要市场趋势。这些现成的投资组合由 eToro 分析师和创新投资初创公司创建。目前有 80 多个智能投资组合，涵盖一系列顶级市场主题、趋势和行业，包括颠覆性技术、5G 革命、可再生能源、元宇宙等。

这些独特的投资策略为投资者提供了便捷、多样化的投资方式，且无需支付投资组合管理费。不过，您必须选择适合自己的智能投资组合，因为没有算法为您推荐最适合您的投资组合。为此，请遵循以下三个步骤：

1. 选择一个主题： 选择与你的投资理念和愿景一致的市场主题或趋势。
2. 选择智能投资组合：了解各种智能投资组合，选择适合您的投资目标和偏好的投资组合。
3. 开始投资： 大多数智能投资组合要求最低投资 500 美元。

#3 万寿菊

💲费用：0%

💵最低余额： 50 欧元

💰起始储蓄计划： 50 欧元

mintos 成立于 2015 年，是一个投资平台，让您接触各种资产类别：传统资产（债券、ETF）和另类资产（贷款）。该平台拥有 50 多万客户，管理资产达 6 亿多欧元。

新用户可以使用促销代码 "M24STARTNOW"，存入至少 1000 欧元保证金即可立即获得 50 欧元。除 50 欧元奖金外，投资者还可在奖金优惠开始日期后的 90 天内，按其在平台上持有的新投资额的日平均值额外获得1%的奖励。

在 ETF 投资组合中，您可以0%的费用进行投资（ETF 具有嵌入式费用，称为总开支率（TER），与 Mintos 无关）。用于个性化每个投资组合的 ETF 均来自 iShares 和 Vanguard 等主要 ETF 提供商，并且都是累积型的：

• 发达市场股票Amundi Prime Global UCITS ETF
• 欧元公司债券： iShares EUR Corporate Bond 0-3yr ESG UCITS ETF EUR (Acc)
• 新兴市场股票：iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF
• 欧元高收益公司债券 Xtrackers 欧元高收益企业债券 UCITS ETF 1C
• 欧元政府债券Vanguard 欧元区政府债券 UCITS ETF

您只需缴纳最低 50 欧元，即可根据自己的风险状况投资于一组投资组合。注册时，您必须回答一份调查问卷，以确定正确的股票配置。此外，您还可以享受自动平衡、与投资团队的联系以及用于税务目的的年度报告。

关于安全性，Mintos受拉脱维亚中央银行Latvijas Banka监管。您的 ETF 托管在一个独立的、有担保的银行账户中，与 Mintos 的自有资产不同。Mintos 的客户属于投资者保护计划的范围，如果 Mintos 破产，无法归还客户的资产，该计划将对未归还资产造成的任何损失进行补偿，补偿比例最高可达 90%（最高补偿金额为 20,000 欧元）。

#4 白箱

💲费用：介于 0.35% 和 0.95% 之间

💵最低余额： 25 欧元

💰储蓄计划起价： 25 欧元

Whitebox 是德国一家著名的机器人顾问公司，它将自动投资组合管理与混合投资策略相结合，融合了主动和被动两种方法。Whitebox 的最低投资额仅为 25 欧元，适合各种水平的投资者。同样的最低投资额也可用于储蓄计划。该平台还为希望提取资金的投资者提供支付计划。

白盒提供五种不同的策略：价值投资、价值绿色投资、全球投资、全球绿色投资和兴趣投资组合，满足不同的投资偏好。这些策略侧重于不同的资产类别，如股票、债券、房地产和原材料，投资组合配置 8 至 13 种产品。

Whitebox 将交易所交易指数基金 (ETF) 和交易所交易商品 (ETC) 的经典投资与主动型基金相结合，充分利用其投资团队的专业知识。通过投资于不同资产类别的全球多元化投资组合，Whitebox 旨在保护投资免受通胀影响、积累财富，并为客户节省宝贵的时间。

开始使用 Whitebox 只需简单的三个步骤。投资者可以选择 自己喜欢的投资策略，根据风险状况和投资金额等因素进行个性化 投资，并通过电子邮件免费、无义务地接收 个性化投资建议。

#5 可扩展资本

💲费用： 介于 0.49% 和 0.75% 之间

💵最低余额： 1,000 欧元

💰起始储蓄计划： 20 欧元

Scalable Capital 是德国领先的数字投资平台，为 600,000 多名客户提供经纪和机器人顾问服务，客户资产达 150 亿欧元。他们提供根据个人目标量身定制的预建投资组合，提供不同的投资策略，以迎合各种目标。无论您是在寻找全球多元化投资组合，还是在寻找气候、价值或大趋势等特定投资重点的策略，Scalable Capital 都能提供符合您偏好的选择。他们的策略包括

• WealthGlobal 提供三种多元化投资组合，投资于主要资产类别，同时可选择纳入环境、社会和政府（ESG）标准和黄金。
• 在WealthSelect 中，您可以通过气候、价值、大趋势、动态风险管理、全天候、利息投资和 GDP 全球等策略进行特别投资。这些策略关注的领域包括气候意识投资、价值型股票、新兴大趋势、风险管理、稳健的全球投资组合等。

Scalable Capital 从 2,000 多种选择中挑选低成本 ETF，确保您的投资尽可能实惠。他们会持续监控和调整您的投资组合，以反映市场变化，确保您的投资保持最佳状态。他们收取 0.49% 至 0.75% 的年费，具体取决于您的投资组合价值。最后，您只需每月支付最低 20 欧元的储蓄计划或一次性支付 1,000 欧元，即可开始在 Scalable Capital 进行投资。 

#6 格鲁尼

💲费用： 介于 0.38% 和 0.68% 之间

💵最低余额： 500 欧元

💰储蓄计划起价： 25 欧元

Growney 成立于 2014 年，现已成为德国领先的机器人顾问公司之一。通过其低成本的机器人顾问平台，Growney 为投资者提供了便捷的途径，使其能够获得由低收费债券和股票 ETF 构建的多样化投资组合。Growney 强调简单、可负担性和谨慎的风险调整回报，旨在帮助长期投资者实现其财务目标。

Growney 为客户提供两种核心投资策略：经典投资策略和可持续投资策略。

• 经典策略通过跟踪主要发达市场股票指数的 ETF 广泛投资于全球市场。这些 ETF 持有超过 45 个国家的 5,000 多只股票，并根据 GDP 加权。此外，还包括投资于短期欧洲公司债和政府债的债券 ETF，以帮助降低风险。
• 可持续战略 也进行全球投资，但筛选符合特定环境、社会和治理（ESG）标准的公司。因此，投资组合由来自 42 个国家的 550 多只股票组成。

这两种策略通过五种预定义的风险配置来实现，从适合较保守目标的 20% 股票/80% 债券配置，到适合可承受较高波动性的追求长期增长的投资者的完全股票加权选项。自动再平衡有助于确保投资组合长期符合每位客户的最佳风险承受能力。

Growney 还通过其用户友好型平台使储蓄变得简单。投资者只需支付 25 欧元，即可设定投资目标并启动储蓄计划。Growney 为客户降低成本，价值低于 5 万欧元的投资组合的年费率为 0.68%，价值 5 万欧元及以上的投资组合的年费率降至 0.38%。

德国最佳机器人顾问比较

最终想法

总之，机器人顾问已成为投资者寻求省心、自动化投资解决方案的热门选择。随着德国机器人顾问的数量不断增加，选择合适的机器人顾问也是一项挑战。

在本文中，我们提供了一份德国最佳机器人顾问公司的名单，以帮助投资者缩小选择范围。不过，值得注意的是，还有许多其他公司值得考虑。我们建议您查看我们的德国机器人顾问综合列表，以了解更多选择。

在评估机器人顾问时，我们建议访问他们的网站，了解他们的投资策略和方法。此外，比较收费、功能和客户体验也是选择过程中必不可少的步骤。

提醒：以上内容不应被视为投资建议，仅供参考。投资者应自行研究和尽职调查最适合其风险、回报和影响战略的服务和机会。

祝您投资成功，掌握更多信息！

常见问题

德国最好的机器人顾问是什么？

德国最佳机器人顾问的选择取决于您的个人偏好、投资目标和风险承受能力。不过，以下是我们认为最适合德国投资者的机器人顾问名单：

• Quirion：最佳综合奖
• eToro：最适合智能投资组合和社会投资
• mintos：0% 手续费的最佳选择（使用促销代码 "M24STARTNOW"，最低存款额为 1,000 欧元，即可立即获得 50 欧元的优惠）。
• 白盒最适合定制投资组合
• Scalable Capital：最适合经纪和机器人顾问。
• Growney: 费用低廉的最佳选择

使用机器人顾问的费用是多少？

大多数机器人顾问的最低投资余额要求很低（您可以找到允许您从 5 美元开始投资的机器人顾问）。

我可以使用机器人顾问定制我的投资组合吗？

不同机器人顾问的定制程度可能有所不同。通常情况下，您可以根据自己的风险承受能力、投资目标和偏好，从一系列预先构建的投资组合中进行选择。此外，有些机器人顾问还可以根据具体的投资偏好或限制来调整投资组合的分配，或者提出个性化的策略建议。

使用机器人顾问投资需要多少钱？

大多数机器人顾问的最低投资余额要求很低（您可以找到允许您从 5 欧元起开始投资的机器人顾问）。

‍机器人顾问能战胜市场吗？

不，大多数机器人顾问都投资于 ETF，并致力于匹配特定市场基准的表现。因此，它们倾向于密切复制市场表现，而不是击败市场。