最适合高净值投资者（HNWI）的机器人顾问

机器人顾问通过提供低成本、自动化的投资服务，彻底改变了投资世界。近年来，它们的受欢迎程度急剧上升，因为它们提供了一种方便、用户友好的投资管理解决方案。 

然而，高净值人士（HNWIs）有着独特的财务需求，需要专门的关注。为了迎合这一群体的需求，机器人顾问推出了专为高净值人士设计的服务，提供个性化投资组合、高级财务规划和人工顾问专门支持等功能。

在 Robo-Advisor Finder，我们密切关注全球 80 多家 Robo-advisor。面对如此多的选择，要选择一个合适的可能会让人不知所措。因此，在本文中，我们将重点介绍最适合高净值人士的机器人顾问，并解释为什么我们认为它们是最优秀的自动化财富管理平台。

如果您是机器人顾问的新手，想了解它们的功能、服务以及是否适合您的需求，我们建议您查看我们的文章《什么是机器人顾问？

以下是我们要介绍的快速清单：

• ‍PersonalCapital（被 Empower 收购）：综合最佳
• Vault Wealth：最适合中东和北非地区投资者
• 互动顾问：最适合寻求灵活投资组合选项的投资者
• 先锋：最适合低费用和专家建议
• Betterment：最适合具有现金管理功能的用户友好型平台
• Ellevest：最适合女性
• inbestMe：最适合国际投资者（非美国）
  

面向高净值投资者的机器人顾问

高净值投资者有独特的投资需求，通常需要更加量身定制的财富管理方法。这些投资者在寻找机器人顾问时最看重的因素包括个性化投资组合、低费用、人工顾问访问以及税收优化策略。

在下一节中，我们将综合考虑这四个因素，概述最适合高净值人士的机器人顾问。让我们深入了解每个平台，看看它们如何帮助您实现投资目标。

#1 Personal Capital（被 Empower 收购）

💲费用：每年 0.49% 至 0.89

💵 最低余额：100,000 美元

💰税损收割：是

💁 可接触财务顾问：是

Personal Capital 拥有 340 多万用户和 235 亿美元的管理资产（AUM），被认为是高净值个人（HNWIs）的最佳机器人顾问之一。他们免费提供先进的个人财务管理工具和全面的财富管理服务，包括与专门的财务顾问联系。

Personal Capital 采用被称为 "智能指数化 "的行业加权法创建投资组合，旨在均衡地投资于不同规模、风格和经济行业，以实现投资组合的多元化。对于投资额超过 20 万美元的客户，Personal Capital 提供两名专门的财务顾问，协助客户进行税务管理、遗产规划和退休规划。

此外，Personal Capital 还为在投资中优先考虑可持续发展的客户提供社会责任投资选择。他们的可持续投资组合保留了非社会责任投资策略的所有优点，包括智能加权、税务管理、严格的再平衡以及与个人财务顾问的联系。 

Personal Capital 已被收购，现在是 Empower 的一部分。

#2 金库财富

💲费用：每年 0.4% 至 0.7

💵 最低余额：100,000 美元

💰税损收割：是

💁 可接触财务顾问：是

Vault Wealth 是阿联酋首个专为高净值人士设计的数字化私人财富管理应用程序。它由专门的理财顾问提供个性化指导，优先考虑客户的最佳利益。Vault 提供一系列投资机会，包括股票和债券的多元化投资组合、私募股权和风险投资等私人市场机会以及高收益现金管理解决方案。

为什么选择金库财富？

• 量身定制的财务指导：顾问将财务规划、资产配置、税务建议和投资银行专业知识融为一体。
• 值得信赖的托管人：与 Interactive Brokers 合作，通过 SIPC 和 US FDIC 确保安全和保护。
• 多元化投资方法：包含全球股票、债券、主题投资和私人市场策略。
• 高收益现金管理：通过 SmartCash 为闲置现金提供有竞争力的利率。
• 独家私人市场准入：为专业客户提供较低的最低投资额。

#3 互动顾问

💲费用：每年 0.08% 至 0.75

💵 最低余额：100 美元

💰税损收割：是（仅限于某些投资组合）

💁 可接触财务顾问：没有

Interactive Advisors（IA）是一家机器人顾问公司，提供用户友好的平台和多种投资选择。他们提供两大类投资组合：由 IA 管理的投资组合和由外部顾问管理的投资组合。每类投资组合都有不同的费用和最低投资额。

如果您有 Interactive Brokers 账户，您可以轻松地将其链接到您的 Interactive Advisors 账户，其管理费在每年 0.08% 到 0.75% 之间。虽然 Interactive Advisors 有良好的客户支持，但他们不提供专门的人工顾问，而且该平台最近还为一些投资组合增加了税损收割功能。尽管存在这些不足，但对于那些希望获得多种投资风格的人来说，Interactive Advisors 仍然是一个不错的选择。

#4 Vanguard

💲费用：每年 0.05% 至 0.30

💵 最低余额：50,000 美元

💰税损收割：是 

💁 可接触财务顾问：是

Vanguard Personal Advisor Services 是全球最大的投资管理公司之一 Vanguard 提供的机器人咨询服务。该平台通过其理财顾问团队向个人投资者提供个性化投资建议。

Vanguard Personal Advisor Services 的年咨询费是分级的，费用随着资产价值的增加而降低。资产少于 500 万美元时，年咨询费为 0.30%；资产超过 2500 万美元时，年咨询费降至 0.05%。

Vanguard 个人顾问服务的主要特点之一是根据每位客户的财务状况和目标为其创建个性化的投资组合。这些投资组合采用低成本的 Vanguard ETFs 组合构建，并自动重新平衡，以确保与客户的投资目标保持一致。投资组合还可能包含社会责任投资（SRI）投资策略。 

Vanguard 个人顾问服务的另一个重要方面是，您可以获得理财顾问团队提供的投资指导、个性化理财计划和持续的投资组合建议。此外，当投资金额达到 50 万美元时，您将获得一位专门的财务顾问，并可使用主动管理型基金。

#5 Betterment

💲费用：每年 0.25% 至 0.40

💵 最低余额：Betterment Digital 为 0 美元，Betterment Premium 为 100,000 美元

💰税损收割：是 

💁 可接触财务顾问：是

Betterment 成立于 2008 年，是美国历史最悠久的机器人顾问公司。它提供一套自动管理的投资组合，采用现代投资组合理论（MPT）和专有算法相结合的方式构建，该算法考虑了投资者的目标、风险承受能力和投资期限等因素。这些投资组合会自动重新平衡，并通过税损收割优化税收效率，该平台还提供注重社会责任投资的投资组合。

除投资组合管理外，Betterment 还提供财务规划工具，包括个性化退休计划和现金管理功能。该平台提供两种服务选项：Betterment Digital 和 Betterment Premium。

• Betterment Digital提供低成本的自动投资组合管理服务，管理费为资产总值的 0.25%。该服务还包括额外收费的财务顾问服务，并且没有最低余额要求。

• 除了Betterment Digital提供的功能外，BettermentPremium还提供无限制访问认证理财规划师的服务。这项服务最适合寻求个性化财务规划和投资组合管理服务的高净值人士。Betterment Premium 的最低余额要求为 10 万美元，年费为 0.40%。

如果您所在国家/地区无法使用 Betterment，请查看本文了解Betterment 的替代方案。

#6 Ellevest

费用：月费 1 美元、5 美元或 9 美元（取决于账户计划）；私人财富管理年费在 0.25% 至 0.90% 之间

💵 最低余额：Ellevest 计划为 0 美元，私人财富管理服务为 1,000,000 美元 

💰税损收割：是（非自动）

💁 可接触财务顾问：是

Ellevest 是一家数字财富管理公司，提供银行、投资、辅导和学习等服务。它提供机器人顾问服务，为客户创建个性化的投资组合，并提供财务指导。Ellevest 以女性为主要目标客户，有三种会员计划，收费合理，基本计划每月 1 美元，Plus 计划每月 5 美元，Executive 计划每月 9 美元。

这些投资组合采用以影响力投资为重点的 ETF 基金组合构建，即优先选择有女性担任领导职务的公司、可持续性和道德标准较高的公司，以及支持女性拥有的企业和有需要的人的公司。

资产超过 100 万美元的高净值人士可以获得私人财富管理服务，与金融专业团队合作。根据投资金额，这项服务的年收费从 0.25% 到 0.90% 不等。投资组合采用 ETF 组合，并根据客户的风险承受能力、财务状况和投资目标量身定制。虽然他们不提供自动税损收割服务，但他们会持续监控账户，并在必要时进行税损收割。

如果您所在国家/地区无法使用 Ellevest，请查看此文以了解Ellevest 的替代方案。

#7 inbestMe

💲费用：每年介于 0.15% 和 0.50% 之间

💵 国际投资者最低余额：5,000 美元/欧元 

💰税损收割：是

💁 可接触财务顾问：是

inbestMe 是一家西班牙机器人顾问公司，提供一系列自动管理的投资组合，包括具有社会责任感的投资组合，这些投资组合具有自动再平衡、税收损失收割等高级功能，并能根据您的需求定制投资组合。

对于资产超过 10 万欧元的高净值人士，inbestMe 提供名为 inbestMe Plus 的高级服务。这项服务由一名财务顾问提供个性化帮助，该顾问将提供量身定制的建议和持续指导。

InbestMe 适合寻找低收费、可在一定程度上定制投资组合的机器人顾问的国际投资者。除美国、日本、香港和澳大利亚外，InbestMe 在世界各地均有销售。您可以阅读我们的InbestMe 评论，了解更多详情。

最适合高净值人士的机器人顾问比较

‍

结论

总之，机器人顾问已成为高净值人士管理投资的热门选择。他们根据个人的财务目标和风险承受能力，提供低成本、自动化和便捷的投资管理。

要为高净值投资者找到合适的机器人顾问，需要仔细考虑他们独特的投资需求和目标。高净值投资者的关键因素是个性化的投资组合、低费用、与人工顾问的接触以及税收优化策略。我们的文章旨在全面介绍市场上满足这些需求的最佳机器人顾问。

请记住，如果您有任何问题，请随时在下面发表评论。

提醒：以上内容不应被视为投资建议，仅供参考。投资者应自行研究和尽职调查最适合其风险、回报和影响战略的服务和机会。

快乐投资

常见问题

什么是最适合高净值投资者（HNWI）的机器人顾问？

• Personal Capita（现为 Empower）：整体最佳
• Vault Wealth：最适合中东和北非地区投资者
• 互动顾问：最适合寻求灵活投资组合选项的投资者
• 先锋：最适合低费用和专家建议
• Betterment：最适合具有现金管理功能的用户友好型平台
• Ellevest：最适合女性‍
• inbestMe：最适合国际投资者（非美国）

为什么高净值人士会考虑使用机器人顾问？

与传统财务顾问相比，高净值人士可以考虑使用机器人顾问，以更低的成本和更大的便利性获得专业投资管理服务。

机器人顾问是否为高净值人士提供额外服务？

一些机器人顾问为高净值人士提供额外的服务，如专门的财务顾问、税损收割和另类投资。

高净值人士使用机器人顾问的相关费用是多少？

大多数 Robo-advisor 都会根据管理资产（AUM）的一定比例收取年度管理费，根据投资金额的不同，管理费可能达到每年 1.00%。有些 Robo-advisor 可能会对高级服务收取额外费用，如与人工、财务顾问或另类投资的联系。