Bu yazıda size kolay, basit ve uygun fiyatlı bir şekilde robo-danışmanlık hizmetleri sunan bir fintech şirketi olan Sarwa hakkındaki dürüst incelememizi sunacağız.
2017'de kurulan ve merkezi BAE'de bulunan Sarwa, iki ayrı yatırım hizmeti sunan bir fintech şirketidir: Çeşitli düşük maliyetli otomatik yönetilen portföyler sunan bir Robo-advisor olan Sarwa Invest ve hisse senedi ve ETF ticareti yapabileceğiniz sıfır komisyonlu bir ticaret platformu olan SarwaTrade. Sarwa, Sarwa Invest aracılığıyla düşük maliyetli otomatik yatırım yapmak isteyen yeni yatırımcılar için uygun bir Robo-advisor . Ayrıca, Sarwa Trade aracılığıyla kendi başlarına yatırım yapmalarına izin verdiği için deneyimli yatırımcılar için de uygundur.
Yatırım yapmaya 5$ gibi düşük bir miktarla başlayabilir ve finansal uzmanlara ve finansal planlamaya erişirken çeşitli hesap türleri arasından seçim yapabilirsiniz. Sarwa, dört farklı yatırım ürünü sunması bakımından benzersizdir: Geleneksel, Kripto, Sosyal Sorumluluk Sahibi ve Helal portföyler, bu da onu diğer Robo-danışmanlardan ayırıyor. Olumsuz tarafı, ABD vatandaşıysanız hesap açamazsınız ve ticarete doğrudan erişiminizin olması, otomatik yatırımdan sapma riskini artırır. Kendi başınıza işlem yaptığınızda, yatırım kararlarınız duygulardan büyük ölçüde etkilenir, dolayısıyla yatırım riskleri artar.
Henüz Robo-advisor 'un ne olduğunu bilmiyorsanız, aşağıdaki yazımızı okumanız faydalı olabilir Robo-Danışmanlar için Rehber bu yeniliğe ve temel özelliklerine genel bir bakış elde etmek için.
Yüksek miktarlarda yatırım yapmak istiyorsanız, o zaman Kasa Zenginliği daha iyi bir çözümdür (minimum 100 bin $ + depozito gerektirir). Vault Wealth, BAE'nin HNWI'ler için tasarlanmış ilk dijital olarak etkinleştirilmiş özel servet yönetimi uygulamasıdır. Müşterilerin çıkarlarına öncelik veren özel finansal danışmanlardan kişiselleştirilmiş rehberlik sunar. Vault, çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil portföyleri, özel sermaye ve risk sermayesi gibi özel piyasa fırsatları ve yüksek getirili bir nakit yönetimi çözümü dahil olmak üzere bir dizi yatırım fırsatı sunar.
Genel Bakış
2017 yılında faaliyete geçen Sarwa, alım satım ve yatırım hizmetleri sunan bir varlık yönetimi şirketidir. Finansal hedeflerinize ve risk yaklaşımınıza göre bir portföy önermek için bir algoritma kullanır. Sarwa, bir dizi borsa yatırım fonuna(ETF'ler) pasif olarak yatırım yaparak uzun vadeli servet oluşturmaya odaklanmaktadır. Neredeyse her yatırımcı profiline uyan çeşitli portföylere sahiptir. Ayrıca, şirketi tüm yatırımcılar için cazip kılan Kripto portföyleri, Sosyal Sorumluluk portföyleri ve Helal portföyleri de vardır. Bir artı olarak, herhangi bir ücret ödemeden istediğiniz zaman para çekebilirsiniz.
Sarwa'nın portföyleri, paranızın hedef ağırlıklara yatırıldığından emin olmak için düzenli olarak otomatik olarak yeniden dengelenir. Şirket, Dubai Uluslararası Finans Merkezi (DIFC) ve Abu Dabi Küresel Pazar merkezi (ADGM) tarafından düzenlenmektedir. ABD, İran, Kuzey Kore, Kuzey Kıbrıs ve Yemen'de yaşayanlar hariç, uluslararası yatırımcılar için kullanılabilir.
Artıları ve Eksileri
Artıları
Çeşitli portföyler mevcuttur: Geleneksel, Kripto, Sosyal Sorumluluk Sahibi ve Helal
Finansal danışmanlara erişim
Destek ekibine her zaman ulaşılabilir
Risk seviyesi otomatik olarak değiştirilebilir
Uluslararası yatırımcılar Sarwa'da hesap açabilir
Minimum bakiye 5$
Modern ve kullanımı kolay uygulama
Eksiler
Önerilen ETF'lerden birini beğenmezseniz ETF seçiminde esneklik yok
Sarwa Trade'e erişiminizin olması dikkatinizi dağıtabilir. Portföyünüzün otomatik olarak yönetilmesi yerine kendi başınıza işlem yapmaya başlayabilirsiniz
Bir portföyü değiştirmek (örneğin gelenekselden sosyal sorumluluğa) otomatik değildir; destek ekibine ulaşmanız gerekir
ABD vatandaşları uygun değildir
Kripto portföyleri Bitcoin'e dolaylı olarak yalnızca %5 oranında maruz kalmaktadır (gerçekte "Kripto portföyleri" değildir)
Platform
Sarwa'ya web sitesi veya mobil uygulama (iOS ve Android'de mevcuttur) aracılığıyla erişebilirsiniz. Her iki arayüz de saniyeler içinde ihtiyacınız olan tüm bilgilere erişebileceğiniz basit ve kullanıcı dostudur.
Sarwa Web platformu
Hesabınıza giriş yaptığınızda, portföyünüzle ilgili tüm bilgilere tek bir sayfadan ulaşabilirsiniz. Portföyleriniz otomatik olarak yönetildiğinden, yalnızca portföyünüzün risk seviyesini değiştirme veya Bitcoin maruziyeti (%5) ekleme erişiminiz vardır, ardından ayarlama bir işlem günü içinde yansıtılacaktır. İlgili her bir sekmeye tıklayarak hesap pozisyonlarınızı, öngörülen kazançlarınızı, geçmiş performansınızı ve hedef dağılımınızı kolayca kontrol edebilirsiniz. Ayrıca "Faaliyet bildirimi" aracılığıyla faaliyet ayrıntılarınızı kontrol edebilir ve portföy bildirimlerini indirebilirsiniz.
Sarwa Masaüstü Görünümü
Sarwa Mobil Uygulama
Sarwa'nın mobil uygulaması da oldukça basittir. Web tasarımına benzer şekilde, Sarwa Invest sekmesi hesap bakiyesi, net mevduatlar ve kazançlar gibi portföyünüzle ilgili tüm bilgileri içerir.
Sarwa Mobil Uygulama Görünümü
Para ağırlıklı ve zaman ağırlıklı getiri oranı gibi bazı portföy ölçümlerini de kontrol edebilirsiniz.
"Portföy Ayrıntıları" sekmesini kontrol ederseniz, her ETF'nin kısa bir açıklamasının yanı sıra performansını, piyasa değerini ve sahip olduğunuz birim sayısını görürsünüz.
Sarwa Mobil Uygulama İstatistikleri
Ekranın sağ alt köşesindeki "Hesap" sekmesini seçip "Güvenlik" sekmesinden yüz tanımayı etkinleştirerek iki adımlı kimlik doğrulama yapabilirsiniz.
Sarwa Güvenlik Ayarları
Sarwa Ticaret
Kısa bir süre önce Sarwa, komisyonsuz hisse senedi ve ETF satın alabileceğiniz sıfır komisyonlu bir ticaret hizmeti olan Sarwa Trade'i başlattı. Bu, kendi başınıza ticaret ve yatırım yapacağınız Sarwa Invest'ten ayrı bir hizmettir. Sarwa Trade şu anda yalnızca Sarwa'nın mobil uygulamasında mevcut.
Ürün Teklifi, Portföyler ve Yatırım Stratejisi
Ürünler
Sarwa, çeşitli yatırımcıları hedefleyen dört farklı ürün sunmaktadır.
Geleneksel Portföyler (5$'dan başlayan fiyatlarla): Küresel olarak çeşitlendirilmiş bir dizi ETF'ye yatırım yapın
Sosyal Sorumlu Yatırım (SRI) Portföyleri (2.500 $'dan başlayan fiyatlarla): Hem finansal getirileri hem de etik yatırım kriterlerini göz önünde bulunduran yatırımlar. Strateji, sosyal ve çevresel olarak olumlu etkisi olan varlıklara yatırım yapmak üzerine çalışır.
Kripto Portföyleri (2.500 $'dan başlayan fiyatlarla): Sarwa, geleneksel veya SRI portföyünüzün %5'ini dünyanın en büyük halka açık Bitcoin fonu olan Greyscale Bitcoin Trust'a (GBTC) yatıracaktır.
Helal Portföyler (500 $'dan başlayan fiyatlarla): Şeriata uygun İslami ETF'lere yatırım yapın.
Sarwa belirli bir ETF seti önerir. Çeşitli varlık sınıflarına tahsis, finansal hedefinize ve risk profilinize bağlı olarak değişir. Geleneksel, sosyal sorumlu ve Crypro hesapları için Sarwa, her ürün için altı farklı portföy sunar: Çok muhafazakâr, muhafazakâr, orta muhafazakâr, dengeli, orta büyüme ve büyüme. Helal hesaplar için ek bir agresif portföy sunmaktadır.
Portföy Yapısı ve Elde Tutulan Varlıklar
Sarwa ile yatırım yaptığınızda, yatırımlarınızı Borsa Yatırım Fonları(ETF'ler) kullanarak çeşitlendirir. Çeşitli portföyler arasındaki varlıkların yapısını kontrol ettik ve bunları aşağıda özetledik:
Geleneksel
Çok muhafazakar portföy, fonların çoğunu (%92) Küresel ve ABD tahvillerine yatırırken, kalan %8 hisse senetlerine yatırılır. Risk profiliniz daha az muhafazakar hale geldikçe, tahvillere ayrılan pay %6'ya düşer ve diğer varlık sınıflarına ayrılan pay artar: 5 gayrimenkule, %36 küresel hisse senetlerine, %41 ABD hisse senetlerine ve %12 gelişmekte olan piyasa hisse senetlerine.
Geleneksel Portföyler - Sarwa
Sosyal Sorumlu Yatırımlar (SRI)
Yalnızca belirli sosyal sorumluluk standartlarını karşılayan ve toplum ve çevre üzerinde olumlu etkisi olan şirketlere yatırım yapmaktan hoşlanıyorsanız, SRI portföyleri ilginizi çekecektir. Geleneksel portföylere benzer şekilde, ne kadar muhafazakar bir yatırımcı olursanız, portföyünüz tahvil gibi güvenli yatırımlara o kadar eğilimli olacaktır. Tersine, daha yüksek riskler almaya istekli olduğunuzda, hisse senedi ve gayrimenkul tahsisi artacaktır.
Sosyal Sorumluluk Portföyleri - Sarwa
Kripto Portföyleri
Yatırım yaparken Bitcoin 'e maruz kalmak istemeniz durumunda Sarwa, portföyünüzün yalnızca %5 'ini Greyscale Bitcoin Trust 'a(GBTC) ayırmanızı öneriyor. Bitcoin'lere sahip olma ve saklama zahmetine girmeden Bitcoin'in fiyatına doğrudan maruz kalacaksınız. Ancak Ethereum, Litecoin veya Ripple gibi diğer kripto paralara maruz kalmayacaksınız. Ayrıca, portföyünüzün yalnızca %5'i kriptoya ayrıldığından, geleneksel varlık sınıflarına (hisse senetleri ve tahviller) karşı hala önyargılıdır. Yani bu gerçekten bir "Kripto portföyü" değildir.
Aşağıda, risk seviyenize göre dağılımın nasıl değişeceğini bulabilirsiniz:
Kripto Portföyleri - Sarwa
Helal Portföyler
Helal portföylerin ne olduğunu bilmiyorsanız, yatırımcıların alkol, tütün ve kumar gibi belirli faaliyetlerden kazanç sağlayan işletmelere yatırım yapmadıkları İslami uyumlu portföylerdir. Sarwa, aşağıda özetlenen yedi farklı dağılım sunmaktadır.
Helal Portföyler - Sarwa
Performans
Sarwa, ETF'lerden oluşan optimal çeşitlendirilmiş bir portföyün, almaya hazır olduğunuz riske bağlı olarak yıllık %3 ila %8 arasında getiri sağlamasının beklendiğini belirtmektedir. Teorik olarak, ne kadar çok risk almak isterseniz, o kadar yüksek getiri elde etmeyi bekleyebilirsiniz, ancak unutmayın, geçmiş performans gelecekteki getirileri garanti etmediği için bu garanti değildir. Geleneksel, Helal ve Sosyal Sorumlu Yatırım portföylerinin son üç yıldaki tarihsel performansını aşağıda bulabilirsiniz.
Sarwa Portföyleri Performans
Sarwa'nın portföylerinin resmi lansmanının 2017'de yapıldığı ve geçmiş getirilerin yönetim ücretleri hariç (burada %0,5 olduğu varsayılmıştır) olduğu unutulmamalıdır.
Sarwa Özellikleri
Sarwa, emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını hesaplamanıza yardımcı olan ücretsiz bir emeklilik hesaplayıcısına sahiptir. Kişisel mali durumunuzla ilgili birkaç parametreyi ayarlamanız yeterlidir (ilk tasarruflar, aylık katkı, yaş vb.), ardından hesap makinesi emeklilik tasarruf durumunuzu tahmin edecektir.
Sarwa Emeklilik Hesaplama
Platform, yatırım yolculuğunuzu kolay ve otomatik hale getiren başka birçok çekici özellik sunar:
Otomatik para yatırma: Bir otomatik para yatırma talimatı oluşturabilirsiniz ve fonlar otomatik olarak hesabınıza düzenli olarak tahsis edilir;
Temettü yeniden yatırımı: Alınan tüm temettüler portföyünüze yeniden yatırılabilir;
Otomatik yeniden dengeleme: Sarwa, ETF'lere yatırılan miktar hedef dağılımdan %12 oranında her saptığında portföyünüzü yeniden dengeler. Örneğin, hedef ağırlığın belirli bir ETF'ye %10 yatırım yapmak olduğunu varsayalım. Bu durumda, ağırlık %11,2'ye ulaştığında, Sarwa portföyünüzde otomatik bir yeniden dengeleme gerçekleştirerek yüzdeyi %10'a geri getirecektir. Sapma, para çekme veya yatırma işlemlerinin bir sonucu olarak veya ETF'lerin performansı nedeniyle meydana gelebilir.
Finansal danışmanlara erişim: Talep üzerine, gelecek için plan yapmanıza yardımcı olan uzman finansal danışmanlara erişebilirsiniz. Ve evet, bu ücretsizdir.
Ücretler
Diğer Robo-danışmanlar gibi Sarwa da geleneksel finansal danışmanlardan nispeten daha düşük bir ücret almaktadır. Bu ücret, yatırım yapmak istediğiniz miktara bağlıdır ve yıllık %0 ile %0,85 arasında değişmektedir. Ücretler aylık olarak faturalandırılır.
Başlangıç planı ($5 - $2,500): Bir yıl boyunca ücretsiz ve sonrasında yıllık %0,85;
Standart plan (2.500$ - 50.000$): Yıllık %0,85;
Premium plan (50.000$ - 100.000$): Yıllık %0,70;
Platin plan (100.000 $+): Yıllık %0,50.
Sarwa Ücretleri ve Hizmetleri
Sarwa'nın danışmanlık ücretlerine ek olarak, ETF fon yöneticileri tarafından alınan ücretleri de hesaba katmanız gerekir. Sarwa, düşük maliyetli ETF'leri seçmek için çalışıyor ve yıllık ortalama %0,10 ücret aldıklarını iddia ediyor.
Para Çekme & Para Yatırma ücretleri
Sarwa, para çekme veya yatırma işlemlerinde herhangi bir ücret talep etmez. Bir BAE bankasından AED cinsinden para yatırıyor veya çekiyorsanız, banka havalesi ücreti alınmayacaktır. Ancak, uluslararası bir transfer yaparsanız, bankanız tarafından belirlenen transfer ücretini ödeyebilirsiniz.
Güvenlik ve Güvenilirlik
Sarwa, iki üst düzey düzenleyici kurum tarafından düzenlenmekte ve denetlenmektedir: Dubai Uluslararası Finans Merkezi'nde (DIFC) finansal hizmetlerin bağımsız bir düzenleyicisi olan Dubai Finansal Hizmetler Kurumu (DFSA) ve Abu Dabi Küresel Pazar merkezinde bağımsız bir düzenleyici kurum olan Finansal Hizmetler Düzenleme Kurumu (FSRA).
Sarwa Güvenlik ve Emniyet
Hesabınıza para yatırdığınızda, Sarwa parayı Saxo bankasındaki ( Finanstilsynet, Danimarka Finansal Denetleme Kurumu tarafından düzenlenir) ayrı bir hesaba aktarır ve resimde gösterildiği gibi burada saklanır. Saxo, güvenli bir şekilde saklanan, yönetilen veya idare edilen menkul kıymetleri (örneğin ETF'ler) iade edemezse, Danimarka Garanti Fonu müşteri başına 20.000 EUR'ya (veya USD cinsinden eşdeğerine) kadar karşılayacaktır. Nakit mevduatlar için (henüz Sarwa tarafından yatırılmamış para), koruma 100.000 EUR'ya (veya USD cinsinden eşdeğeri) kadar çıkar.
Ancak, paranızı yatırdığınız andan saklayıcıya aktarılana kadar operasyonel bir risk vardır. Bu süre zarfında, Sarwa'nın kendisi için hiçbir yatırımcı koruma planı (ICS) geçerli olmadığından korunmazsınız. Dolayısıyla, Sarwa'nın Dubai Finansal Hizmetler Kurumu (DFSA) ve Abu Dabi Finansal Hizmetler Düzenleme Kurumu (FSRA) tarafından düzenlenmesine rağmen, Sarwa arızaları (hatta dolandırıcılık) gibi durumlar için bir ICS'nin olmaması endişe verici olmaya devam ediyor ve kullanıcıları tarafından kabul edilmelidir.
Veri korumasına gelince, Sarwa'nın platformu 256 bit şifreleme ile güvence altına alınmıştır. Böylece hem kişisel bilgileriniz hem de hesap bilgileriniz güvenle saklanır.
Müşteri Desteği
Sarwa, genellikle 24 saat içinde yanıt veren mükemmel bir müşteri destek ekibine sahiptir (Deneyimlerimiz çok olumluydu, zamanında ve profesyonel bir şekilde cevap verdiler). Sorunuzu web sitelerinde, telefonda veya hatta WhatsApp'ta göndererek onlara ulaşabilirsiniz. Pazartesi'den Cuma'ya kadar sabah 10 ile akşam 17:00 (Dubai saati) arasında hizmet vermektedirler. Sıkça sorulan birçok soruyu yanıtladıkları Yardım Merkezlerini kontrol edebilirsiniz.
Müşterilerin Sarwa hakkında ne düşündüğünü anlamak için TrustPilot'taki incelemelerini kontrol ettik. Piyasa performansı ve yatırımla ilgili genel risklerle ilgili olduğuna inandığımız portföylerinin performansıyla ilgili bazı düşük puanlı incelemelere rağmen çoğu inceleme olumludur.
Hesap Açma
Sarwa, ABD vatandaşları veya İran, Kuzey Kore, Kuzey Kıbrıs ve Yemen'den tek pasaportu olanlar hariç uluslararası müşteriler için mevcuttur. Hesap açma süreci çok basittir. Sadece pasaportunuza ve ikamet belgesine sahip olmanız yeterlidir. Aşağıdaki bölümde, cevaplamanız istenecek bazı soruları sunuyoruz.
Başvuruyu indirdikten sonra, mali durumunuzla (mevcut net değer, yıllık gelir ve istihdam durumu) ilgili olan on-boarding sürecinin sorularını yanıtlamaya başlayabilirsiniz.
Sarwa İşe Alım Süreci
Ardından, risk profiliniz hakkında daha fazla bilgi edinmeye çalışırlar: kazançları en üst düzeye çıkarmak veya kayıpları en aza indirmek isteyip istemediğiniz, kayıplar hakkında nasıl hissettiğiniz ve yatırım beklentileriniz.
Sarwa İşe Alım Süreci
Bu aşamada, cevaplarınıza dayanarak Sarwa, riskinizi yönetirken getirileri en üst düzeye çıkaran bir yatırım stratejisi önerebilecektir. Size atanan risk seviyesini değiştirme olanağına sahipsiniz ve hatta anketi yeniden yapabilirsiniz.
Sarwa Portföy Önerisi
Son olarak, bazı kişisel bilgileri (medeni durum, ikamet adresi vb.) yanıtlamanız, gerekli belgeleri yüklemeniz ve bir selfie çekmeniz gerekecektir.
Sarwa Hesap Doğrulama
Bu işlem 15 dakikadan fazla sürmez ve eksik belgeleriniz varsa (bizim durumumuzda vardı), Sarwa ekibi size e-posta ile geri dönecek ve süreci sonuçlandıracaktır. Bir hesap açabildik, eksik belgeleri gönderdik ve 24 saat içinde doğrulandık.
Sarwa, AED veya USD cinsinden fonlama ve para çekme işlemlerini kabul eder, ancak tüm tutarlar USD'ye dönüştürülecektir.
Sonuç olarak
Sonuç olarak Sarwa, geniş bir hesap yelpazesi aracılığıyla Robo-danışmanlık hizmetleri sunan bir fintech şirketidir: Geleneksel, Sosyal Sorumlu Yatırımlar, Kripto ve Helal. Yatırım yolculuğuna başlamak isteyen yeni yatırımcılar için en uygun olanıdır. En çok sevdiğimiz şey, işe alım sürecinin kolay olması, finansal danışmanlara erişebilmeniz, yeni kullanıcıların GHEF9ED9 yönlendirme koduyla 50 $ yönlendirme bonusu alması ve yatırıma başlamak için minimum miktarın nispeten düşük olmasıdır (sadece 5 $ ).
Ayrıca, hisse senetleriniz ve ETF seçimleriniz üzerinde daha fazla takdir yetkisine sahip olmayı tercih ederseniz Sarwa Trade'i de sunar. Ancak, otomatik yatırım stratejiniz için dikkat dağıtıcı olabileceğinden iki ucu keskin bir kılıç olduğunu düşünüyoruz. Olumsuz tarafı, Sarwa ABD'de mevcut değil, her stratejide ETF'leri seçme seçeneğiniz yok ve kripto portföyü söz konusu olduğunda, bir Bitcoin fonuna yalnızca% 5 tahsis edilirken, geri kalanı hisse senetleri ve tahviller içindir.
Sarwa alternatifleri
Kasa Zenginliği: yüksek yatırım tutarları için en iyisi (100 bin $ +). Vault Wealth, BAE'nin HNWI'ler için tasarlanmış ilk dijital olarak etkinleştirilmiş özel servet yönetimi uygulamasıdır. Müşterilerin çıkarlarına öncelik veren özel finansal danışmanlardan kişiselleştirilmiş rehberlik sunar. Vault, çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil portföyleri, özel sermaye ve risk sermayesi gibi özel piyasa fırsatları ve yüksek getirili bir nakit yönetimi çözümü dahil olmak üzere bir dizi yatırım fırsatı sunar.
StashAway: Sarwa'nın eşdeğeri. StashAway, çeşitli risk profillerine ve finansal hedeflere göre uyarlanmış akıllı yatırım portföyleriyle ünlüdür. Platform, varlık dağılımını optimize etmek ve portföyleri piyasa koşullarına göre yeniden dengelemek için sofistike bir algoritma kullanır ve uygulamalı bir yatırım deneyimi sağlar.
eToro: Akıllı portföyler için en iyisi. eToro, kullanıcıların başarılı yatırımcıların işlemlerini takip etmelerini ve kopyalamalarını sağlayan benzersiz bir sosyal ticaret özelliği ile birlikte akıllı portföyler sunar. Akıllı Portföyler, yatırımcılara performansı optimize etmek için yapılan otomatik yeniden dengeleme ve portföy ayarlamaları ile yatırıma uygulamalı bir yaklaşım sunar.
Bu incelemeyi faydalı buldunuz mu? Tüm sorularınıza cevap verdi mi? Görüşlerinizi bize bildirin veya doğrudan bizimle iletişime geçin!
Bu yazıda size kolay, basit ve uygun fiyatlı bir şekilde robo-danışmanlık hizmetleri sunan bir fintech şirketi olan Sarwa hakkındaki dürüst incelememizi sunacağız.
2017'de kurulan ve merkezi BAE'de bulunan Sarwa, iki ayrı yatırım hizmeti sunan bir fintech şirketidir: Çeşitli düşük maliyetli otomatik yönetilen portföyler sunan bir Robo-advisor olan Sarwa Invest ve hisse senedi ve ETF ticareti yapabileceğiniz sıfır komisyonlu bir ticaret platformu olan SarwaTrade. Sarwa, Sarwa Invest aracılığıyla düşük maliyetli otomatik yatırım yapmak isteyen yeni yatırımcılar için uygun bir Robo-advisor . Ayrıca, Sarwa Trade aracılığıyla kendi başlarına yatırım yapmalarına izin verdiği için deneyimli yatırımcılar için de uygundur.
Yatırım yapmaya 5$ gibi düşük bir miktarla başlayabilir ve finansal uzmanlara ve finansal planlamaya erişirken çeşitli hesap türleri arasından seçim yapabilirsiniz. Sarwa, dört farklı yatırım ürünü sunması bakımından benzersizdir: Geleneksel, Kripto, Sosyal Sorumluluk Sahibi ve Helal portföyler, bu da onu diğer Robo-danışmanlardan ayırıyor. Olumsuz tarafı, ABD vatandaşıysanız hesap açamazsınız ve ticarete doğrudan erişiminizin olması, otomatik yatırımdan sapma riskini artırır. Kendi başınıza işlem yaptığınızda, yatırım kararlarınız duygulardan büyük ölçüde etkilenir, dolayısıyla yatırım riskleri artar.
Henüz Robo-advisor 'un ne olduğunu bilmiyorsanız, aşağıdaki yazımızı okumanız faydalı olabilir Robo-Danışmanlar için Rehber bu yeniliğe ve temel özelliklerine genel bir bakış elde etmek için.
Yüksek miktarlarda yatırım yapmak istiyorsanız, o zaman Kasa Zenginliği daha iyi bir çözümdür (minimum 100 bin $ + depozito gerektirir). Vault Wealth, BAE'nin HNWI'ler için tasarlanmış ilk dijital olarak etkinleştirilmiş özel servet yönetimi uygulamasıdır. Müşterilerin çıkarlarına öncelik veren özel finansal danışmanlardan kişiselleştirilmiş rehberlik sunar. Vault, çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil portföyleri, özel sermaye ve risk sermayesi gibi özel piyasa fırsatları ve yüksek getirili bir nakit yönetimi çözümü dahil olmak üzere bir dizi yatırım fırsatı sunar.
Özetle Sarwa budur. Sarwa analizimiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Sarwa İncelemesi - Sarwa Genel Bakış
Sarwa'ya Genel Bakış
2017 yılında faaliyete geçen Sarwa, alım satım ve yatırım hizmetleri sunan bir varlık yönetimi şirketidir. Finansal hedeflerinize ve risk yaklaşımınıza göre bir portföy önermek için bir algoritma kullanır. Sarwa, bir dizi borsa yatırım fonuna(ETF'ler) pasif olarak yatırım yaparak uzun vadeli servet oluşturmaya odaklanmaktadır. Neredeyse her yatırımcı profiline uyan çeşitli portföylere sahiptir. Ayrıca, şirketi tüm yatırımcılar için cazip kılan Kripto portföyleri, Sosyal Sorumluluk portföyleri ve Helal portföyleri de vardır. Bir artı olarak, herhangi bir ücret ödemeden istediğiniz zaman para çekebilirsiniz.
Sarwa'nın portföyleri, paranızın hedef ağırlıklara yatırıldığından emin olmak için düzenli olarak otomatik olarak yeniden dengelenir. Şirket, Dubai Uluslararası Finans Merkezi (DIFC) ve Abu Dabi Küresel Pazar merkezi (ADGM) tarafından düzenlenmektedir. ABD, İran, Kuzey Kore, Kuzey Kıbrıs ve Yemen'de yaşayanlar hariç, uluslararası yatırımcılar için kullanılabilir.
Sarwa İncelemesi - Sarwa Artıları ve Eksileri
Sarwa Artıları ve Eksileri
Artıları
Çeşitli portföyler mevcuttur: Geleneksel, Kripto, Sosyal Sorumluluk Sahibi ve Helal
Finansal danışmanlara erişim
Destek ekibine her zaman ulaşılabilir
Risk seviyesi otomatik olarak değiştirilebilir
Uluslararası yatırımcılar Sarwa'da hesap açabilir
Minimum bakiye 5$
Modern ve kullanımı kolay uygulama
Eksiler
Önerilen ETF'lerden birini beğenmezseniz ETF seçiminde esneklik yok
Sarwa Trade'e erişiminizin olması dikkatinizi dağıtabilir. Portföyünüzün otomatik olarak yönetilmesi yerine kendi başınıza işlem yapmaya başlayabilirsiniz
Bir portföyü değiştirmek (örneğin gelenekselden sosyal sorumluluğa) otomatik değildir; destek ekibine ulaşmanız gerekir
ABD vatandaşları uygun değildir
Kripto portföyleri Bitcoin'e dolaylı olarak yalnızca %5 oranında maruz kalmaktadır (gerçekte "Kripto portföyleri" değildir)
Sarwa İncelemesi - Sarwa Platformları
Sarwa Platformları
Sarwa'ya web sitesi veya mobil uygulama (iOS ve Android'de mevcuttur) aracılığıyla erişebilirsiniz. Her iki arayüz de saniyeler içinde ihtiyacınız olan tüm bilgilere erişebileceğiniz basit ve kullanıcı dostudur.
Sarwa Web platformu
Hesabınıza giriş yaptığınızda, portföyünüzle ilgili tüm bilgilere tek bir sayfadan ulaşabilirsiniz. Portföyleriniz otomatik olarak yönetildiğinden, yalnızca portföyünüzün risk seviyesini değiştirme veya Bitcoin maruziyeti (%5) ekleme erişiminiz vardır, ardından ayarlama bir işlem günü içinde yansıtılacaktır. İlgili her bir sekmeye tıklayarak hesap pozisyonlarınızı, öngörülen kazançlarınızı, geçmiş performansınızı ve hedef dağılımınızı kolayca kontrol edebilirsiniz. Ayrıca "Faaliyet bildirimi" aracılığıyla faaliyet ayrıntılarınızı kontrol edebilir ve portföy bildirimlerini indirebilirsiniz.
Sarwa Masaüstü Görünümü
Sarwa Mobil Uygulama
Sarwa'nın mobil uygulaması da oldukça basittir. Web tasarımına benzer şekilde, Sarwa Invest sekmesi hesap bakiyesi, net mevduatlar ve kazançlar gibi portföyünüzle ilgili tüm bilgileri içerir.
Sarwa Mobil Uygulama Görünümü
Para ağırlıklı ve zaman ağırlıklı getiri oranı gibi bazı portföy ölçümlerini de kontrol edebilirsiniz.
"Portföy Ayrıntıları" sekmesini kontrol ederseniz, her ETF'nin kısa bir açıklamasının yanı sıra performansını, piyasa değerini ve sahip olduğunuz birim sayısını görürsünüz.
Sarwa Mobil Uygulama İstatistikleri
Ekranın sağ alt köşesindeki "Hesap" sekmesini seçip "Güvenlik" sekmesinden yüz tanımayı etkinleştirerek iki adımlı kimlik doğrulama yapabilirsiniz.
Sarwa Güvenlik Ayarları
Sarwa Ticaret
Kısa bir süre önce Sarwa, komisyonsuz hisse senedi ve ETF satın alabileceğiniz sıfır komisyonlu bir ticaret hizmeti olan Sarwa Trade'i başlattı. Bu, kendi başınıza ticaret ve yatırım yapacağınız Sarwa Invest'ten ayrı bir hizmettir. Sarwa Trade şu anda yalnızca Sarwa'nın mobil uygulamasında mevcut.
Sarwa İncelemesi - Sarwa Ürün Teklifi, Portföyler ve Yatırım Stratejisi
Sarwa Ürün Teklifi, Portföyler ve Yatırım Stratejisi
Ürünler
Sarwa, çeşitli yatırımcıları hedefleyen dört farklı ürün sunmaktadır.
Geleneksel Portföyler (5$'dan başlayan fiyatlarla): Küresel olarak çeşitlendirilmiş bir dizi ETF'ye yatırım yapın
Sosyal Sorumlu Yatırım (SRI) Portföyleri (2.500 $'dan başlayan fiyatlarla): Hem finansal getirileri hem de etik yatırım kriterlerini göz önünde bulunduran yatırımlar. Strateji, sosyal ve çevresel olarak olumlu etkisi olan varlıklara yatırım yapmak üzerine çalışır.
Kripto Portföyleri (2.500 $'dan başlayan fiyatlarla): Sarwa, geleneksel veya SRI portföyünüzün %5'ini dünyanın en büyük halka açık Bitcoin fonu olan Greyscale Bitcoin Trust'a (GBTC) yatıracaktır.
Helal Portföyler (500 $'dan başlayan fiyatlarla): Şeriata uygun İslami ETF'lere yatırım yapın.
Sarwa belirli bir ETF seti önerir. Çeşitli varlık sınıflarına tahsis, finansal hedefinize ve risk profilinize bağlı olarak değişir. Geleneksel, sosyal sorumlu ve Crypro hesapları için Sarwa, her ürün için altı farklı portföy sunar: Çok muhafazakâr, muhafazakâr, orta muhafazakâr, dengeli, orta büyüme ve büyüme. Helal hesaplar için ek bir agresif portföy sunmaktadır.
Portföy Yapısı ve Elde Tutulan Varlıklar
Sarwa ile yatırım yaptığınızda, yatırımlarınızı Borsa Yatırım Fonları(ETF'ler) kullanarak çeşitlendirir. Çeşitli portföyler arasındaki varlıkların yapısını kontrol ettik ve bunları aşağıda özetledik:
Geleneksel
Çok muhafazakar portföy, fonların çoğunu (%92) Küresel ve ABD tahvillerine yatırırken, kalan %8 hisse senetlerine yatırılır. Risk profiliniz daha az muhafazakar hale geldikçe, tahvillere ayrılan pay %6'ya düşer ve diğer varlık sınıflarına ayrılan pay artar: 5 gayrimenkule, %36 küresel hisse senetlerine, %41 ABD hisse senetlerine ve %12 gelişmekte olan piyasa hisse senetlerine.
Geleneksel Portföyler - Sarwa
Sosyal Sorumlu Yatırımlar (SRI)
Yalnızca belirli sosyal sorumluluk standartlarını karşılayan ve toplum ve çevre üzerinde olumlu etkisi olan şirketlere yatırım yapmaktan hoşlanıyorsanız, SRI portföyleri ilginizi çekecektir. Geleneksel portföylere benzer şekilde, ne kadar muhafazakar bir yatırımcı olursanız, portföyünüz tahvil gibi güvenli yatırımlara o kadar eğilimli olacaktır. Tersine, daha yüksek riskler almaya istekli olduğunuzda, hisse senedi ve gayrimenkul tahsisi artacaktır.
Sosyal Sorumluluk Portföyleri - Sarwa
Kripto Portföyleri
Yatırım yaparken Bitcoin 'e maruz kalmak istemeniz durumunda Sarwa, portföyünüzün yalnızca %5 'ini Greyscale Bitcoin Trust 'a(GBTC) ayırmanızı öneriyor. Bitcoin'lere sahip olma ve saklama zahmetine girmeden Bitcoin'in fiyatına doğrudan maruz kalacaksınız. Ancak Ethereum, Litecoin veya Ripple gibi diğer kripto paralara maruz kalmayacaksınız. Ayrıca, portföyünüzün yalnızca %5'i kriptoya ayrıldığından, geleneksel varlık sınıflarına (hisse senetleri ve tahviller) karşı hala önyargılıdır. Yani bu gerçekten bir "Kripto portföyü" değildir.
Aşağıda, risk seviyenize göre dağılımın nasıl değişeceğini bulabilirsiniz:
Kripto Portföyleri - Sarwa
Helal Portföyler
Helal portföylerin ne olduğunu bilmiyorsanız, yatırımcıların alkol, tütün ve kumar gibi belirli faaliyetlerden kazanç sağlayan işletmelere yatırım yapmadıkları İslami uyumlu portföylerdir. Sarwa, aşağıda özetlenen yedi farklı dağılım sunmaktadır.
Helal Portföyler - Sarwa
Performans
Sarwa, ETF'lerden oluşan optimal çeşitlendirilmiş bir portföyün, almaya hazır olduğunuz riske bağlı olarak yıllık %3 ila %8 arasında getiri sağlamasının beklendiğini belirtmektedir. Teorik olarak, ne kadar çok risk almak isterseniz, o kadar yüksek getiri elde etmeyi bekleyebilirsiniz, ancak unutmayın, geçmiş performans gelecekteki getirileri garanti etmediği için bu garanti değildir. Geleneksel, Helal ve Sosyal Sorumlu Yatırım portföylerinin son üç yıldaki tarihsel performansını aşağıda bulabilirsiniz.
Sarwa Portföyleri Performans
Sarwa'nın portföylerinin resmi lansmanının 2017'de yapıldığı ve geçmiş getirilerin yönetim ücretleri hariç (burada %0,5 olduğu varsayılmıştır) olduğu unutulmamalıdır.
Sarwa Özellikleri
Sarwa, emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını hesaplamanıza yardımcı olan ücretsiz bir emeklilik hesaplayıcısına sahiptir. Kişisel mali durumunuzla ilgili birkaç parametreyi ayarlamanız yeterlidir (ilk tasarruflar, aylık katkı, yaş vb.), ardından hesap makinesi emeklilik tasarruf durumunuzu tahmin edecektir.
Sarwa Emeklilik Hesaplama
Platform, yatırım yolculuğunuzu kolay ve otomatik hale getiren başka birçok çekici özellik sunar:
Otomatik para yatırma: Bir otomatik para yatırma talimatı oluşturabilirsiniz ve fonlar otomatik olarak hesabınıza düzenli olarak tahsis edilir;
Temettü yeniden yatırımı: Alınan tüm temettüler portföyünüze yeniden yatırılabilir;
Otomatik yeniden dengeleme: Sarwa, ETF'lere yatırılan miktar hedef dağılımdan %12 oranında her saptığında portföyünüzü yeniden dengeler. Örneğin, hedef ağırlığın belirli bir ETF'ye %10 yatırım yapmak olduğunu varsayalım. Bu durumda, ağırlık %11,2'ye ulaştığında, Sarwa portföyünüzde otomatik bir yeniden dengeleme gerçekleştirerek yüzdeyi %10'a geri getirecektir. Sapma, para çekme veya yatırma işlemlerinin bir sonucu olarak veya ETF'lerin performansı nedeniyle meydana gelebilir.
Finansal danışmanlara erişim: Talep üzerine, gelecek için plan yapmanıza yardımcı olan uzman finansal danışmanlara erişebilirsiniz. Ve evet, bu ücretsizdir.
Sarwa İncelemesi - Sarwa Ücretleri
Sarwa Ücretleri
Diğer Robo-danışmanlar gibi Sarwa da geleneksel finansal danışmanlardan nispeten daha düşük bir ücret almaktadır. Bu ücret, yatırım yapmak istediğiniz miktara bağlıdır ve yıllık %0 ile %0,85 arasında değişmektedir. Ücretler aylık olarak faturalandırılır.
Başlangıç planı ($5 - $2,500): Bir yıl boyunca ücretsiz ve sonrasında yıllık %0,85;
Standart plan (2.500$ - 50.000$): Yıllık %0,85;
Premium plan (50.000$ - 100.000$): Yıllık %0,70;
Platin plan (100.000 $+): Yıllık %0,50.
Sarwa Ücretleri ve Hizmetleri
Sarwa'nın danışmanlık ücretlerine ek olarak, ETF fon yöneticileri tarafından alınan ücretleri de hesaba katmanız gerekir. Sarwa, düşük maliyetli ETF'leri seçmek için çalışıyor ve yıllık ortalama %0,10 ücret aldıklarını iddia ediyor.
Para Çekme & Para Yatırma ücretleri
Sarwa, para çekme veya yatırma işlemlerinde herhangi bir ücret talep etmez. Bir BAE bankasından AED cinsinden para yatırıyor veya çekiyorsanız, banka havalesi ücreti alınmayacaktır. Ancak, uluslararası bir transfer yaparsanız, bankanız tarafından belirlenen transfer ücretini ödeyebilirsiniz.
Sarwa İncelemesi - Sarwa Güvenlik ve Güvenilirlik
Sarwa Güvenlik ve Güvenilirlik
Sarwa, iki üst düzey düzenleyici kurum tarafından düzenlenmekte ve denetlenmektedir: Dubai Uluslararası Finans Merkezi'nde (DIFC) finansal hizmetlerin bağımsız bir düzenleyicisi olan Dubai Finansal Hizmetler Kurumu (DFSA) ve Abu Dabi Küresel Pazar merkezinde bağımsız bir düzenleyici kurum olan Finansal Hizmetler Düzenleme Kurumu (FSRA).
Sarwa Güvenlik ve Emniyet
Hesabınıza para yatırdığınızda, Sarwa parayı Saxo bankasındaki ( Finanstilsynet, Danimarka Finansal Denetleme Kurumu tarafından düzenlenir) ayrı bir hesaba aktarır ve resimde gösterildiği gibi burada saklanır. Saxo, güvenli bir şekilde saklanan, yönetilen veya idare edilen menkul kıymetleri (örneğin ETF'ler) iade edemezse, Danimarka Garanti Fonu müşteri başına 20.000 EUR'ya (veya USD cinsinden eşdeğerine) kadar karşılayacaktır. Nakit mevduatlar için (henüz Sarwa tarafından yatırılmamış para), koruma 100.000 EUR'ya (veya USD cinsinden eşdeğeri) kadar çıkar.
Ancak, paranızı yatırdığınız andan saklayıcıya aktarılana kadar operasyonel bir risk vardır. Bu süre zarfında, Sarwa'nın kendisi için hiçbir yatırımcı koruma planı (ICS) geçerli olmadığından korunmazsınız. Dolayısıyla, Sarwa'nın Dubai Finansal Hizmetler Kurumu (DFSA) ve Abu Dabi Finansal Hizmetler Düzenleme Kurumu (FSRA) tarafından düzenlenmesine rağmen, Sarwa arızaları (hatta dolandırıcılık) gibi durumlar için bir ICS'nin olmaması endişe verici olmaya devam ediyor ve kullanıcıları tarafından kabul edilmelidir.
Veri korumasına gelince, Sarwa'nın platformu 256 bit şifreleme ile güvence altına alınmıştır. Böylece hem kişisel bilgileriniz hem de hesap bilgileriniz güvenle saklanır.
Sarwa İncelemesi - Sarwa Müşteri Desteği
Sarwa Müşteri Desteği
Sarwa, genellikle 24 saat içinde yanıt veren mükemmel bir müşteri destek ekibine sahiptir (Deneyimlerimiz çok olumluydu, zamanında ve profesyonel bir şekilde cevap verdiler). Sorunuzu web sitelerinde, telefonda veya hatta WhatsApp'ta göndererek onlara ulaşabilirsiniz. Pazartesi'den Cuma'ya kadar sabah 10 ile akşam 17:00 (Dubai saati) arasında hizmet vermektedirler. Sıkça sorulan birçok soruyu yanıtladıkları Yardım Merkezlerini kontrol edebilirsiniz.
Müşterilerin Sarwa hakkında ne düşündüğünü anlamak için TrustPilot'taki incelemelerini kontrol ettik. Piyasa performansı ve yatırımla ilgili genel risklerle ilgili olduğuna inandığımız portföylerinin performansıyla ilgili bazı düşük puanlı incelemelere rağmen çoğu inceleme olumludur.
Sarwa İncelemesi - Sarwa Hesap Açılışı
Sarwa Hesap Açılışı
Sarwa, ABD vatandaşları veya İran, Kuzey Kore, Kuzey Kıbrıs ve Yemen'den tek pasaportu olanlar hariç uluslararası müşteriler için mevcuttur. Hesap açma süreci çok basittir. Sadece pasaportunuza ve ikamet belgesine sahip olmanız yeterlidir. Aşağıdaki bölümde, cevaplamanız istenecek bazı soruları sunuyoruz.
Başvuruyu indirdikten sonra, mali durumunuzla (mevcut net değer, yıllık gelir ve istihdam durumu) ilgili olan on-boarding sürecinin sorularını yanıtlamaya başlayabilirsiniz.
Sarwa İşe Alım Süreci
Ardından, risk profiliniz hakkında daha fazla bilgi edinmeye çalışırlar: kazançları en üst düzeye çıkarmak veya kayıpları en aza indirmek isteyip istemediğiniz, kayıplar hakkında nasıl hissettiğiniz ve yatırım beklentileriniz.
Sarwa İşe Alım Süreci
Bu aşamada, cevaplarınıza dayanarak Sarwa, riskinizi yönetirken getirileri en üst düzeye çıkaran bir yatırım stratejisi önerebilecektir. Size atanan risk seviyesini değiştirme olanağına sahipsiniz ve hatta anketi yeniden yapabilirsiniz.
Sarwa Portföy Önerisi
Son olarak, bazı kişisel bilgileri (medeni durum, ikamet adresi vb.) yanıtlamanız, gerekli belgeleri yüklemeniz ve bir selfie çekmeniz gerekecektir.
Sarwa Hesap Doğrulama
Bu işlem 15 dakikadan fazla sürmez ve eksik belgeleriniz varsa (bizim durumumuzda vardı), Sarwa ekibi size e-posta ile geri dönecek ve süreci sonuçlandıracaktır. Bir hesap açabildik, eksik belgeleri gönderdik ve 24 saat içinde doğrulandık.
Sarwa, AED veya USD cinsinden fonlama ve para çekme işlemlerini kabul eder, ancak tüm tutarlar USD'ye dönüştürülecektir.
Sarwa İncelemesi - Sonuç
Sonuç olarak
Sonuç olarak Sarwa, geniş bir hesap yelpazesi aracılığıyla Robo-danışmanlık hizmetleri sunan bir fintech şirketidir: Geleneksel, Sosyal Sorumlu Yatırımlar, Kripto ve Helal. Yatırım yolculuğuna başlamak isteyen yeni yatırımcılar için en uygun olanıdır. En çok sevdiğimiz şey, işe alım sürecinin kolay olması, finansal danışmanlara erişebilmeniz, yeni kullanıcıların GHEF9ED9 yönlendirme koduyla 50 $ yönlendirme bonusu alması ve yatırıma başlamak için minimum miktarın nispeten düşük olmasıdır (sadece 5 $ ).
Ayrıca, hisse senetleriniz ve ETF seçimleriniz üzerinde daha fazla takdir yetkisine sahip olmayı tercih ederseniz Sarwa Trade'i de sunar. Ancak, otomatik yatırım stratejiniz için dikkat dağıtıcı olabileceğinden iki ucu keskin bir kılıç olduğunu düşünüyoruz. Olumsuz tarafı, Sarwa ABD'de mevcut değil, her stratejide ETF'leri seçme seçeneğiniz yok ve kripto portföyü söz konusu olduğunda, bir Bitcoin fonuna yalnızca% 5 tahsis edilirken, geri kalanı hisse senetleri ve tahviller içindir.
Sarwa alternatifleri
Kasa Zenginliği: yüksek yatırım tutarları için en iyisi (100 bin $ +). Vault Wealth, BAE'nin HNWI'ler için tasarlanmış ilk dijital olarak etkinleştirilmiş özel servet yönetimi uygulamasıdır. Müşterilerin çıkarlarına öncelik veren özel finansal danışmanlardan kişiselleştirilmiş rehberlik sunar. Vault, çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil portföyleri, özel sermaye ve risk sermayesi gibi özel piyasa fırsatları ve yüksek getirili bir nakit yönetimi çözümü dahil olmak üzere bir dizi yatırım fırsatı sunar.
StashAway: Sarwa'nın eşdeğeri. StashAway, çeşitli risk profillerine ve finansal hedeflere göre uyarlanmış akıllı yatırım portföyleriyle ünlüdür. Platform, varlık dağılımını optimize etmek ve portföyleri piyasa koşullarına göre yeniden dengelemek için sofistike bir algoritma kullanır ve uygulamalı bir yatırım deneyimi sağlar.
eToro: Akıllı portföyler için en iyisi. eToro, kullanıcıların başarılı yatırımcıların işlemlerini takip etmelerini ve kopyalamalarını sağlayan benzersiz bir sosyal ticaret özelliği ile birlikte akıllı portföyler sunar. Akıllı Portföyler, yatırımcılara performansı optimize etmek için yapılan otomatik yeniden dengeleme ve portföy ayarlamaları ile yatırıma uygulamalı bir yaklaşım sunar.
Bu incelemeyi faydalı buldunuz mu? Tüm sorularınıza cevap verdi mi? Görüşlerinizi bize bildirin veya doğrudan bizimle iletişime geçin!