Bu incelemede, Mintos'un artılarını, eksilerini, ücretlerini, güvenlik önlemlerini ve diğer robo-danışmanlarla nasıl karşılaştırıldığını analiz edeceğiz.
Avrupalı bir yatırımcı olarak, insanların uzun vadeli yatırım yoluyla servet oluşturma yöntemlerini değiştirme misyonuyla yola çıkan Avrupa'nın en büyük borç verme platformu Mintos'u duymuşsunuzdur.
2014 yılında eşler arası bir borç verme pazarı olarak kurulan Mintos, o zamandan beri önemli bir büyüme yaşadı ve şu anda 500 binden fazla kullanıcıya ve 150'den fazla çalışandan oluşan bir ekip tarafından desteklenen 600 milyon dolardan fazla yönetilen varlığa (AUM) sahip.
Son yıllarda Mintos, tekliflerini genişletti ve krediye dayalı menkul kıymetler, tahviller ve son olarak uzun vadeli yatırım hedeflerine odaklanan ve yatırımcıların otomatik olarak yönetilen bir portföye sahip olmalarını sağlayan Mintos Core ETF portföyü gibi yeni yatırım ürünlerini keşfetti.
Bu incelemede, özellikle Mintos Core ETF'ye odaklanarak Mintos'un temel özelliklerini ve faydalarını daha derinlemesine inceleyeceğiz. Bu ürün, Mintos'un bir robo-danışmanlık hizmeti olarak hizmet vermekte ve yatırımcılara yatırımlarını yönetmek için kolaylaştırılmış bir yaklaşım sunmaktadır. Ayrıca Mintos güvenlik önlemlerini ve yatırımcıların Mintos ile yatırım yaparken nasıl korunduğunu daha derinlemesine inceleyeceğiz.
Sonuç olarak, yönetim ücreti olmayan Mintos Core ETF'den yararlanabilecek uzun vadeli yeni başlayan yatırımcılar için Mintos'u öneriyoruz. Borsaya otomatik olarak ve düşük ücretlerle yatırım yapmanın iyi bir yoludur.
Olumsuz tarafı, Mintos'un borç verme ürünü de dahil olmak üzere bazı ürünleri daha yüksek riskli yatırımlardır ve bu da kullanıcıların işin robo-danışmanlık tarafına yatırım yapma hedefiyle çelişebilir.
M24STARTNOW promosyon koduyla kaydolarak ve en az 1000 € yatırım yaparak 50 € bonus kazanacaksınız! Şartlar ve Koşulları bulabilirsiniz Burada.Risk altındaki sermaye.
Genel Bakış
2014 yılında kurulan Mintos, Avrupa'nın önde gelen eşler arası borç verme pazarıdır. Kuruluşundan bu yana Mintos, değişimi kucaklamaktan korkmadan üstel bir büyüme kaydetti. Başlangıçta kredi yatırımlarını kolaylaştırmaya odaklanan Mintos, temel misyonunu bireylerin uzun vadeli yatırım yoluyla servet biriktirme yöntemlerinde devrim yaratacak şekilde geliştirmiştir.
2023 yılında Mintos, perakende yatırımcılar için tahvil yatırımlarını demokratikleştirmeyi ve her yatırımcının benzersiz risk toleransı ve finansal hedeflerine hitap etmek için yatırım seçeneklerini basitleştirmeyi amaçlayarak tekliflerini tahvil ve ETF'leri içerecek şekilde genişletti.
Ayrıca, Mintos MiFID yönetmeliği kapsamında yetkili bir firma olarak faaliyet göstermekte ve yatırımcıların platform üzerinden yatırım yaparken daha fazla koruma ve yardım almalarını sağlamaktadır. Ayrıca Mintos, Letonya Merkez Bankası tarafından lisanslanmakta ve denetlenmektedir.
MiFID düzenlemesi ve Letonya Merkez Bankası'nın denetimi
Daha geniş varlık karması
Minimum 50 € yatırım
Kullanımı kolay platform
Şeffaf ücret yapısı
Mintos Core ETF'de ücret yok
Para yatırma ve çekme ücreti yok
Eksiler
Güvenilmez geri alım garantisi
Birçok askıya alınmış kredi veren
Aylık 2,90 € hareketsizlik ücreti
Manuel yatırımların satışı için %0,85 ücret
Otomatik yatırımlar üzerinde daha az kontrol
Platform
Mintos, bu incelemede vurgulanacak olan hem web hem de mobil web ticaret platformu sunmaktadır. Aşağıda, Mintos'un web ticaret uygulaması aracılığıyla size rehberlik edeceğiz. Bu inceleme, Mintos Core ETF ile ilgili ticaret platformuna odaklanacaktır.
Giriş yaptıktan sonra, Mintos'ta bulunan farklı yatırım seçeneklerinde kolayca gezinmenize olanak tanıyan profilinize genel bir bakışa erişebileceksiniz: Krediler, Tahviller ve ETF'ler.
Ülkeniziseçerek, banka hesabınızdan para transfer etmek için kullanabileceğiniz ülkenizdeki bankaların bir listesine erişebileceksiniz. Ayrıca, "Krediler" ile örneklendiği gibi, her yatırım seçeneği için bir gösterge tablosuna erişebileceksiniz. "Mevcut Yatırımlar "a tıklayarak "Krediler "deki yatırımlarınızı gözden geçirebilirsiniz.
Sağ üstte, kredi portföyünüzü oluşturabilir veya platformda birincil ve ikincil piyasalarda bulunan listelere göz atabilirsiniz. Yatırımları temel kredi türü, kredi veren şirket ve daha fazlası dahil olmak üzere çeşitli kategorilere göre filtreleyebileceğiniz için araştırma kapsamlıdır.
Tıpkı "Krediler "de gördüğümüz gibi, kontrol panelinizdeki kategoriyi seçerek "Mintos "taki yatırımlarınızı kolayca kontrol edebilirsiniz.
Şimdi, Mintos Core ETF ile ilgili olarak, kontrol panelinde ETF'leri seçtiğinizde mevcut portföyünüzü göreceksiniz. Bu menüde, yatırımınızın mevcut değerini, yatırdığınız ilk tutarı kolayca inceleyebilir ve toplam kazancı veya kaybı hesaplamak için ikisini karşılaştırabilirsiniz.
"Yatırım Yap" seçeneğine tıklayarak portföyünüze fon ekleyebilirsiniz. "Ayrıntılar" bölümüne eriştiğinizde, portföyünüze genel bir bakış sunulacaktır. Bu, coğrafi ve sektör maruziyetini, dayanak varlıklar açısından bileşimi ve portföyün oluşturulduğu yatırım profilini kategorize eden kısa bir açıklamayı içerir.
Ürün Teklifi, Portföyler ve Yatırım Stratejisi
Mintos, yukarıda gördüğümüz gibi esasen üç tür yatırım sunmaktadır: Krediler, Tahviller ve ETF'ler. Bununla birlikte, bu kategorilerin her birindeki teklifler, özellikle Mintos'un en eski ürünü ve bu nedenle en köklü olan Krediler'de kapsamlıdır.
Krediler
Mintos, yatırımcıların dünyanın dört bir yanından kredilere yatırım yapabileceği bir kredi pazarı olarak faaliyet göstermektedir. Bu, diğer geleneksel yatırım seçeneklerinden daha yüksek riske sahip alternatif bir yatırımdır, çünkü getiri her zaman borçlunun kredibilitesine ve borcu veren kuruluş tarafından borcun yönetimine bağlı olacaktır.
Bu alternatif yatırıma, tahvillerden oluşan bir portföy oluşturarak yıllık olarak yatırım yapılabilen veya karlılığı yansıtacak şekilde otomatik olarak yatırım yapılabilen veya yatırımcılar tarafından önceden tanımlanmış bir dizi kuralı takip eden 50 € üzerindeki tutarlarla erişebilirsiniz. Bu, Kredilere yatırım yapmak için mevcut üç seçeneği yansıtmaktadır: Mintos Core, Mintos Custom ve Manuel Yatırım.
Mintos Custom'ı kullanmaya başlamak için, sizin için oluşturulan portföyde yansıtılmasını istediğiniz kriterleri ayarlamanız gerekir. Bu ayarlar, profilinize ve yatırım tercihlerinize göre uyarlanmış bir portföye sahip olmanızı sağlar. Bu seçeneğe ek olarak, portföy riskini yönetmek için portföyün yeniden dengelenmesi ile öngörülen bir getiri oranına ulaşmaya çalışmak için yatırımları otomatikleştiren Mintos Core vardır. Öte yandan, yatırımcılara birincil ve ikincil piyasalarda mevcut olan çok çeşitli kredilerle nereye yatırım yapmayı tercih ettiklerini tamamen manuel olarak tanımlama imkanı sunan Manuel Yatırım seçeneği de vardır.
Tahviller
2023 yılı sonunda Mintos, şirket tahvillerini perakende yatırımcılar için erişilebilir hale getiren Kesirli Tahvilleri tanıtmıştır. Tıpkı "Krediler" gibi, mevcut minimum yatırım 50 Avro'dur. Minimum yatırım tutarının düşük olması nedeniyle Mintos, yatırımcıların tahvillerin küçük bir kısmına yatırım yapmalarına olanak tanıyarak tahvil yatırımını demokratikleştirmektedir.
Mintos'ta Kısmi Tahvillere yatırım yaparken, yatırımcılar tahvilleri fiziksel olarak ellerinde tutmadan varlığa dayalı menkul kıymetler satın alırlar. Bunun yerine, ihraççının dayanak tahvillerin mülkiyetini elinde tutması ve kazançları paylaşması ile kar haklarını elde ederler. Bu tahviller, Mintos Group bünyesindeki özel amaçlı bir kuruluş tarafından çıkarılır ve daha sonra yatırımcılara dağıtılan temel tahvillerin ödemelerini almaktan ve yönetmekten sorumludur.
Kısmi Tahviller nasıl çalışır? (Kaynak: Mintos Blog)
Bu yazının yazıldığı sırada, Mintos'un web sitesinde listelenen herhangi bir Kesirli Tahvil bulunmamaktadır. Mevcut yatırım seçenekleriyle ilgili en son güncellemeler için buradan kontrol edebilirsiniz.
ETF'ler
Mintos ayrıca, Uygunluk ve Uygunluk değerlendirmesini tamamladıktan sonra yatırımcılar için robo-advisor olarak işlev gören yepyeni bir ürün olan Mintos Core ETF'yi de sunmaktadır. Verdiğiniz yanıtlara ve finansal hedeflerinize dayanarak, platform sizin için tamamen ETF'lerden oluşan bir portföy oluşturacaktır.
Bu ürün için minimum yatırım da 50 €'dur ve sıfır ücretle gelir. Bu nedenle, yatırımcılar yalnızca portföydeki ETF'lerin Toplam Gider Oranını (TER) ödeyeceklerdir ve bu bağlamda Mintos, yatırımcılar için maliyetleri azaltmak için düşük TER'li varlık (ETF) seçimini yönetmeyi taahhüt eder. Bu varlık seçimi yönetimi aşağıdaki noktalara dayanmaktadır:
İhraççı itibarı: iShares, Amundi ve Vanguard gibi uluslararası tanınmış şirketler tarafından çıkarılan ve yönetilen ETF'lerin seçimi.
ETF büyüklüğü ve süresi: İstikrar ve likiditeye işaret eden, yönetilen önemli varlıklara ve uzun piyasa mevcudiyetine sahip ETF'lerin tercih edilmesi.
Maliyet verimliliği: Uzun vadeli kârlılığı olumlu yönde etkilemek için düşük Toplam Gider Oranlarına (TER) sahip ETF'lere odaklanın.
Mevzuata uygunluk: Sıkı düzenleyici gerekliliklere bağlılık için UCITS tarafından düzenlenen ETF'lerin özel seçimi.
Vergi verimliliği: Avrupa'da vergi açısından verimli ETF'lere öncelik verilmesi, temettüler üzerindeki stopaj vergilerini azaltmak ve sermaye kazancı vergi yapılarını optimize etmek için uygun vergi anlaşmalarına sahip ikametgahların seçilmesi.
Temettü dağıtım stratejisi: Temettüleri yeniden yatırmak için ETF biriktirme tercihi, vergi yüklerini azaltır ve vergi ödemelerini ETF satışına kadar erteler.
Uygunluk ve Uygunluk değerlendirmenizi tamamladığınızda ve genel bakış panonuzda "ETF'ler "i seçtiğinizde, sizin için seçilen portföy karşınıza çıkacaktır. Her an getirinin yanı sıra her bir ETF'nin portföydeki ağırlığını ve toplam getiriye katkısını kontrol edebileceksiniz. Her bir ETF'nin ağırlıkları ve seçimi, yanıtlanan anketten elde edilen profile bağlı olarak değişecek ve Mintos müşterileri üç temel ETF türüne ayıracaktır:
Muhafazakâr Portföy:Sermayeyi korumaya öncelik verenler için ideal olan bu portföy, ağırlıklı olarak tahvil ETF'lerinden oluşur, istikrar ve mütevazı getiri sağlar, daha düşük risk toleransına sahip yatırımcılar için uygundur.
Dengeli Portföy: Hisse senetleri ve tahvilleri bir araya getiren bu seçenek, potansiyel olarak daha yüksek getiri için bir miktar riski kabul etmeye istekli yatırımcılar için orta bir zemin sunar.
Büyüme Odaklı Portföy: Daha uzun bir zaman ufkuna sahip yüksek risk toleranslı yatırımcılar için tasarlanan bu portföy, hisse senedi ETF'lerine odaklanarak artan volatiliteye rağmen daha yüksek potansiyel getiri sunar.
Ücretler
Mintos, yatırımcılara açık ve şeffaf bir ücret yapısı sunar. Yatırım, para çekme veya para yatırma ile ilgili herhangi bir ücret olmadığını belirtmek önemlidir. Bununla birlikte, dikkate alınması gereken bazı önemli noktalar, aktif olmayan hesap ücreti, ikincil piyasada varlık satışıyla ilgili ücret ve döviz bozdurma (FX) ücretidir.
Özetle, Mintos'taki her bir yatırım ürünü için ücretler aşağıdaki gibidir:
Krediler: İkincil piyasada bir kredi satarken yalnızca %0,85'lik bir ücret alınır, bu da varlığı vadeye kadar tutmayı düşünmüyorsanız bir dezavantaj olabilir.
Tahviller: Mintos'ta bulunan Kısmi Tahvillerle ilgili herhangi bir ücret yoktur.
ETF'ler: Mintos Core ETF ile doğrudan ilişkili herhangi bir ücret yoktur. Ancak, ürünün Toplam Gider Oranı (TER) gibi portföydeki ETF'lere özgü giderlere tabi olacağınızı unutmamak önemlidir.
Güvenlik ve Güvenilirlik
Mintos, Letonya merkez bankası Latvijas Banka tarafından 06.06.08.719/534 lisans numarası ile lisanslandırılmış ve denetlenmektedir. AB merkezli bir yatırım firması olarak, Mintos'un yerleşik kurallara ve gerekliliklere uymasını sağlayarak yatırımcılar için ek koruma sağlayan MiFID II dahil olmak üzere finansal düzenlemeye tabidir.
Güvenlik açısından, iki faktörü göz önünde bulundurmak çok önemlidir: yatırımlarınızın nasıl korunduğu ve komisyoncunun geçmişi. Mintos, Letonya yatırımcı koruma programı kapsamındadır ve Mintos'un finansal araçları veya fonları yatırımcılara iade edememesi durumunda yatırımcıları maksimum 20.000 € 'ya kadar olan tutarlar için korur. Ancak Mintos, temel kredilerin düşük performansı, borçlunun temerrüdü veya kredi veren şirketin temerrüdü gibi yatırım risklerine karşı koruma sağlamaz.
Mintos'un Güvenliği ve Güvenilirliği (Kaynak: Mintos)
Müşteri varlıklarının tamamen ayrı tutulduğunu vurgulamakta fayda var. Bu ayrım, Mintos'un iflasla karşı karşıya kalması durumunda bile müşterilerin varlıklarına erişebileceklerine dair güvence sağlar.
Müşteri Desteği
Hesap Açma
Mintos, çoğu AB vatandaşı tarafından erişilebilen Avrupa merkezli bir yatırım firmasıdır. Ayrıca, Arjantin, Brezilya, Kanada ve Şili gibi ülkelerden bireyler de platformu kullanabilir. Ancak Mintos, Amerika Birleşik Devletleri, Birleşik Krallık ve Fransız Guyanası, Guadeloupe, Martinique, Mayotte ve Réunion gibi Fransız denizaşırı bölgeleri dahil olmak üzere belirli bölgelerde mevcut değildir.
Mintos'un bir dezavantajı, para yatırma işlemleri banka havaleleri ve belirli üçüncü taraf ödeme hizmetleri ile sınırlı olduğundan, kredi / banka kartı kullanarak para yatıramamaktır. Minimum depozito 0 € iken, yatırıma başlamak için minimum 50 € gereklidir. Mintos'taki temel para biriminin EUR olduğunu ve gerekli herhangi bir para birimi dönüştürmesinin en az %0,5'lik bir FX ücretiyle sonuçlanacağını unutmamak önemlidir.
Sonuç olarak
Özetle Mintos, krediler, tahviller ve yeni tanıtılan Mintos Core ETF gibi Avrupalı yatırımcılara özel çok çeşitli yatırım seçenekleri sunmaktadır. Kullanımı kolay platformu ve şeffaf ücret yapısıyla Mintos, yatırım fırsatlarını demokratikleştirmeyi ve yatırımcılara uzun vadeli servet oluşturmaları için araçlar sağlamayı amaçlamaktadır.
500.000'den fazla kullanıcısı ve yönetim altındaki 600 milyon dolarlık varlığıyla Mintos, MiFID yönetmeliği kapsamında faaliyet gösteren ve Latvijas Banka'dan lisans sahibi olan göze çarpan bir yatırım şirketidir. Bu lisans, yatırımcıların maksimum 20.000 € 'ya kadar olan tutarları kapsayan Letonya yatırımcı koruma planı kapsamında korunmasını sağlar.
Mintos'un bir eşler arası borç verme şirketinden daha fazlası olduğunu vurgulamak önemlidir . Kendisini alternatif yatırımlarda güvenilir bir seçenek olarak konumlandırmakta, yatırımları demokratikleştirmeye ve robo-advisor hizmeti, Mintos Core ETF gibi uzun vadeli bir yaklaşımı teşvik etmeye odaklanan araçlar sunmaktadır.
Avrupalı bir yatırımcı olarak, insanların uzun vadeli yatırım yoluyla servet oluşturma yöntemlerini değiştirme misyonuyla yola çıkan Avrupa'nın en büyük borç verme platformu Mintos'u duymuşsunuzdur.
2014 yılında eşler arası bir borç verme pazarı olarak kurulan Mintos, o zamandan beri önemli bir büyüme yaşadı ve şu anda 500 binden fazla kullanıcıya ve 150'den fazla çalışandan oluşan bir ekip tarafından desteklenen 600 milyon dolardan fazla yönetilen varlığa (AUM) sahip.
Son yıllarda Mintos, tekliflerini genişletti ve krediye dayalı menkul kıymetler, tahviller ve son olarak uzun vadeli yatırım hedeflerine odaklanan ve yatırımcıların otomatik olarak yönetilen bir portföye sahip olmalarını sağlayan Mintos Core ETF portföyü gibi yeni yatırım ürünlerini keşfetti.
Bu incelemede, özellikle Mintos Core ETF'ye odaklanarak Mintos'un temel özelliklerini ve faydalarını daha derinlemesine inceleyeceğiz. Bu ürün, Mintos'un bir robo-danışmanlık hizmeti olarak hizmet vermekte ve yatırımcılara yatırımlarını yönetmek için kolaylaştırılmış bir yaklaşım sunmaktadır. Ayrıca Mintos güvenlik önlemlerini ve yatırımcıların Mintos ile yatırım yaparken nasıl korunduğunu daha derinlemesine inceleyeceğiz.
Sonuç olarak, yönetim ücreti olmayan Mintos Core ETF'den yararlanabilecek uzun vadeli yeni başlayan yatırımcılar için Mintos'u öneriyoruz. Borsaya otomatik olarak ve düşük ücretlerle yatırım yapmanın iyi bir yoludur.
Olumsuz tarafı, Mintos'un borç verme ürünü de dahil olmak üzere bazı ürünleri daha yüksek riskli yatırımlardır ve bu da kullanıcıların işin robo-danışmanlık tarafına yatırım yapma hedefiyle çelişebilir.
M24STARTNOW promosyon koduyla kaydolarak ve en az 1000 € yatırım yaparak 50 € bonus kazanacaksınız! Şartlar ve Koşulları bulabilirsiniz Burada.Risk altındaki sermaye.
Mintos İnceleme - mintos Genel Bakış
mintos Genel Bakış
2014 yılında kurulan Mintos, Avrupa'nın önde gelen eşler arası borç verme pazarıdır. Kuruluşundan bu yana Mintos, değişimi kucaklamaktan korkmadan üstel bir büyüme kaydetti. Başlangıçta kredi yatırımlarını kolaylaştırmaya odaklanan Mintos, temel misyonunu bireylerin uzun vadeli yatırım yoluyla servet biriktirme yöntemlerinde devrim yaratacak şekilde geliştirmiştir.
2023 yılında Mintos, perakende yatırımcılar için tahvil yatırımlarını demokratikleştirmeyi ve her yatırımcının benzersiz risk toleransı ve finansal hedeflerine hitap etmek için yatırım seçeneklerini basitleştirmeyi amaçlayarak tekliflerini tahvil ve ETF'leri içerecek şekilde genişletti.
Ayrıca, Mintos MiFID yönetmeliği kapsamında yetkili bir firma olarak faaliyet göstermekte ve yatırımcıların platform üzerinden yatırım yaparken daha fazla koruma ve yardım almalarını sağlamaktadır. Ayrıca Mintos, Letonya Merkez Bankası tarafından lisanslanmakta ve denetlenmektedir.
MiFID düzenlemesi ve Letonya Merkez Bankası'nın denetimi
Daha geniş varlık karması
Minimum 50 € yatırım
Kullanımı kolay platform
Şeffaf ücret yapısı
Mintos Core ETF'de ücret yok
Para yatırma ve çekme ücreti yok
Eksiler
Güvenilmez geri alım garantisi
Birçok askıya alınmış kredi veren
Aylık 2,90 € hareketsizlik ücreti
Manuel yatırımların satışı için %0,85 ücret
Otomatik yatırımlar üzerinde daha az kontrol
Mintos İncelemesi - mintos Platformları
mintos Platformları
Mintos, bu incelemede vurgulanacak olan hem web hem de mobil web ticaret platformu sunmaktadır. Aşağıda, Mintos'un web ticaret uygulaması aracılığıyla size rehberlik edeceğiz. Bu inceleme, Mintos Core ETF ile ilgili ticaret platformuna odaklanacaktır.
Giriş yaptıktan sonra, Mintos'ta bulunan farklı yatırım seçeneklerinde kolayca gezinmenize olanak tanıyan profilinize genel bir bakışa erişebileceksiniz: Krediler, Tahviller ve ETF'ler.
Ülkeniziseçerek, banka hesabınızdan para transfer etmek için kullanabileceğiniz ülkenizdeki bankaların bir listesine erişebileceksiniz. Ayrıca, "Krediler" ile örneklendiği gibi, her yatırım seçeneği için bir gösterge tablosuna erişebileceksiniz. "Mevcut Yatırımlar "a tıklayarak "Krediler "deki yatırımlarınızı gözden geçirebilirsiniz.
Sağ üstte, kredi portföyünüzü oluşturabilir veya platformda birincil ve ikincil piyasalarda bulunan listelere göz atabilirsiniz. Yatırımları temel kredi türü, kredi veren şirket ve daha fazlası dahil olmak üzere çeşitli kategorilere göre filtreleyebileceğiniz için araştırma kapsamlıdır.
Tıpkı "Krediler "de gördüğümüz gibi, kontrol panelinizdeki kategoriyi seçerek "Mintos "taki yatırımlarınızı kolayca kontrol edebilirsiniz.
Şimdi, Mintos Core ETF ile ilgili olarak, kontrol panelinde ETF'leri seçtiğinizde mevcut portföyünüzü göreceksiniz. Bu menüde, yatırımınızın mevcut değerini, yatırdığınız ilk tutarı kolayca inceleyebilir ve toplam kazancı veya kaybı hesaplamak için ikisini karşılaştırabilirsiniz.
"Yatırım Yap" seçeneğine tıklayarak portföyünüze fon ekleyebilirsiniz. "Ayrıntılar" bölümüne eriştiğinizde, portföyünüze genel bir bakış sunulacaktır. Bu, coğrafi ve sektör maruziyetini, dayanak varlıklar açısından bileşimi ve portföyün oluşturulduğu yatırım profilini kategorize eden kısa bir açıklamayı içerir.
Mintos İncelemesi - mintos Ürün Teklifi, Portföyler ve Yatırım Stratejisi
mintos Ürün Teklifi, Portföyler ve Yatırım Stratejisi
Mintos, yukarıda gördüğümüz gibi esasen üç tür yatırım sunmaktadır: Krediler, Tahviller ve ETF'ler. Bununla birlikte, bu kategorilerin her birindeki teklifler, özellikle Mintos'un en eski ürünü ve bu nedenle en köklü olan Krediler'de kapsamlıdır.
Krediler
Mintos, yatırımcıların dünyanın dört bir yanından kredilere yatırım yapabileceği bir kredi pazarı olarak faaliyet göstermektedir. Bu, diğer geleneksel yatırım seçeneklerinden daha yüksek riske sahip alternatif bir yatırımdır, çünkü getiri her zaman borçlunun kredibilitesine ve borcu veren kuruluş tarafından borcun yönetimine bağlı olacaktır.
Bu alternatif yatırıma, tahvillerden oluşan bir portföy oluşturarak yıllık olarak yatırım yapılabilen veya karlılığı yansıtacak şekilde otomatik olarak yatırım yapılabilen veya yatırımcılar tarafından önceden tanımlanmış bir dizi kuralı takip eden 50 € üzerindeki tutarlarla erişebilirsiniz. Bu, Kredilere yatırım yapmak için mevcut üç seçeneği yansıtmaktadır: Mintos Core, Mintos Custom ve Manuel Yatırım.
Mintos Custom'ı kullanmaya başlamak için, sizin için oluşturulan portföyde yansıtılmasını istediğiniz kriterleri ayarlamanız gerekir. Bu ayarlar, profilinize ve yatırım tercihlerinize göre uyarlanmış bir portföye sahip olmanızı sağlar. Bu seçeneğe ek olarak, portföy riskini yönetmek için portföyün yeniden dengelenmesi ile öngörülen bir getiri oranına ulaşmaya çalışmak için yatırımları otomatikleştiren Mintos Core vardır. Öte yandan, yatırımcılara birincil ve ikincil piyasalarda mevcut olan çok çeşitli kredilerle nereye yatırım yapmayı tercih ettiklerini tamamen manuel olarak tanımlama imkanı sunan Manuel Yatırım seçeneği de vardır.
Tahviller
2023 yılı sonunda Mintos, şirket tahvillerini perakende yatırımcılar için erişilebilir hale getiren Kesirli Tahvilleri tanıtmıştır. Tıpkı "Krediler" gibi, mevcut minimum yatırım 50 Avro'dur. Minimum yatırım tutarının düşük olması nedeniyle Mintos, yatırımcıların tahvillerin küçük bir kısmına yatırım yapmalarına olanak tanıyarak tahvil yatırımını demokratikleştirmektedir.
Mintos'ta Kısmi Tahvillere yatırım yaparken, yatırımcılar tahvilleri fiziksel olarak ellerinde tutmadan varlığa dayalı menkul kıymetler satın alırlar. Bunun yerine, ihraççının dayanak tahvillerin mülkiyetini elinde tutması ve kazançları paylaşması ile kar haklarını elde ederler. Bu tahviller, Mintos Group bünyesindeki özel amaçlı bir kuruluş tarafından çıkarılır ve daha sonra yatırımcılara dağıtılan temel tahvillerin ödemelerini almaktan ve yönetmekten sorumludur.
Kısmi Tahviller nasıl çalışır? (Kaynak: Mintos Blog)
Bu yazının yazıldığı sırada, Mintos'un web sitesinde listelenen herhangi bir Kesirli Tahvil bulunmamaktadır. Mevcut yatırım seçenekleriyle ilgili en son güncellemeler için buradan kontrol edebilirsiniz.
ETF'ler
Mintos ayrıca, Uygunluk ve Uygunluk değerlendirmesini tamamladıktan sonra yatırımcılar için robo-advisor olarak işlev gören yepyeni bir ürün olan Mintos Core ETF'yi de sunmaktadır. Verdiğiniz yanıtlara ve finansal hedeflerinize dayanarak, platform sizin için tamamen ETF'lerden oluşan bir portföy oluşturacaktır.
Bu ürün için minimum yatırım da 50 €'dur ve sıfır ücretle gelir. Bu nedenle, yatırımcılar yalnızca portföydeki ETF'lerin Toplam Gider Oranını (TER) ödeyeceklerdir ve bu bağlamda Mintos, yatırımcılar için maliyetleri azaltmak için düşük TER'li varlık (ETF) seçimini yönetmeyi taahhüt eder. Bu varlık seçimi yönetimi aşağıdaki noktalara dayanmaktadır:
İhraççı itibarı: iShares, Amundi ve Vanguard gibi uluslararası tanınmış şirketler tarafından çıkarılan ve yönetilen ETF'lerin seçimi.
ETF büyüklüğü ve süresi: İstikrar ve likiditeye işaret eden, yönetilen önemli varlıklara ve uzun piyasa mevcudiyetine sahip ETF'lerin tercih edilmesi.
Maliyet verimliliği: Uzun vadeli kârlılığı olumlu yönde etkilemek için düşük Toplam Gider Oranlarına (TER) sahip ETF'lere odaklanın.
Mevzuata uygunluk: Sıkı düzenleyici gerekliliklere bağlılık için UCITS tarafından düzenlenen ETF'lerin özel seçimi.
Vergi verimliliği: Avrupa'da vergi açısından verimli ETF'lere öncelik verilmesi, temettüler üzerindeki stopaj vergilerini azaltmak ve sermaye kazancı vergi yapılarını optimize etmek için uygun vergi anlaşmalarına sahip ikametgahların seçilmesi.
Temettü dağıtım stratejisi: Temettüleri yeniden yatırmak için ETF biriktirme tercihi, vergi yüklerini azaltır ve vergi ödemelerini ETF satışına kadar erteler.
Uygunluk ve Uygunluk değerlendirmenizi tamamladığınızda ve genel bakış panonuzda "ETF'ler "i seçtiğinizde, sizin için seçilen portföy karşınıza çıkacaktır. Her an getirinin yanı sıra her bir ETF'nin portföydeki ağırlığını ve toplam getiriye katkısını kontrol edebileceksiniz. Her bir ETF'nin ağırlıkları ve seçimi, yanıtlanan anketten elde edilen profile bağlı olarak değişecek ve Mintos müşterileri üç temel ETF türüne ayıracaktır:
Muhafazakâr Portföy:Sermayeyi korumaya öncelik verenler için ideal olan bu portföy, ağırlıklı olarak tahvil ETF'lerinden oluşur, istikrar ve mütevazı getiri sağlar, daha düşük risk toleransına sahip yatırımcılar için uygundur.
Dengeli Portföy: Hisse senetleri ve tahvilleri bir araya getiren bu seçenek, potansiyel olarak daha yüksek getiri için bir miktar riski kabul etmeye istekli yatırımcılar için orta bir zemin sunar.
Büyüme Odaklı Portföy: Daha uzun bir zaman ufkuna sahip yüksek risk toleranslı yatırımcılar için tasarlanan bu portföy, hisse senedi ETF'lerine odaklanarak artan volatiliteye rağmen daha yüksek potansiyel getiri sunar.
Mintos İnceleme - mintos Ücretler
mintos Ücretler
Mintos, yatırımcılara açık ve şeffaf bir ücret yapısı sunar. Yatırım, para çekme veya para yatırma ile ilgili herhangi bir ücret olmadığını belirtmek önemlidir. Bununla birlikte, dikkate alınması gereken bazı önemli noktalar, aktif olmayan hesap ücreti, ikincil piyasada varlık satışıyla ilgili ücret ve döviz bozdurma (FX) ücretidir.
Özetle, Mintos'taki her bir yatırım ürünü için ücretler aşağıdaki gibidir:
Krediler: İkincil piyasada bir kredi satarken yalnızca %0,85'lik bir ücret alınır, bu da varlığı vadeye kadar tutmayı düşünmüyorsanız bir dezavantaj olabilir.
Tahviller: Mintos'ta bulunan Kısmi Tahvillerle ilgili herhangi bir ücret yoktur.
ETF'ler: Mintos Core ETF ile doğrudan ilişkili herhangi bir ücret yoktur. Ancak, ürünün Toplam Gider Oranı (TER) gibi portföydeki ETF'lere özgü giderlere tabi olacağınızı unutmamak önemlidir.
Mintos İncelemesi - mintos Güvenlik ve Güvenilirlik
mintos Güvenlik ve Güvenilirlik
Mintos, Letonya merkez bankası Latvijas Banka tarafından 06.06.08.719/534 lisans numarası ile lisanslandırılmış ve denetlenmektedir. AB merkezli bir yatırım firması olarak, Mintos'un yerleşik kurallara ve gerekliliklere uymasını sağlayarak yatırımcılar için ek koruma sağlayan MiFID II dahil olmak üzere finansal düzenlemeye tabidir.
Güvenlik açısından, iki faktörü göz önünde bulundurmak çok önemlidir: yatırımlarınızın nasıl korunduğu ve komisyoncunun geçmişi. Mintos, Letonya yatırımcı koruma programı kapsamındadır ve Mintos'un finansal araçları veya fonları yatırımcılara iade edememesi durumunda yatırımcıları maksimum 20.000 € 'ya kadar olan tutarlar için korur. Ancak Mintos, temel kredilerin düşük performansı, borçlunun temerrüdü veya kredi veren şirketin temerrüdü gibi yatırım risklerine karşı koruma sağlamaz.
Mintos'un Güvenliği ve Güvenilirliği (Kaynak: Mintos)
Müşteri varlıklarının tamamen ayrı tutulduğunu vurgulamakta fayda var. Bu ayrım, Mintos'un iflasla karşı karşıya kalması durumunda bile müşterilerin varlıklarına erişebileceklerine dair güvence sağlar.
Mintos İncelemesi - mintos Müşteri Desteği
mintos Müşteri Desteği
Mintos İncelemesi - mintos Hesap Açılışı
mintos Hesap Açılışı
Mintos, çoğu AB vatandaşı tarafından erişilebilen Avrupa merkezli bir yatırım firmasıdır. Ayrıca, Arjantin, Brezilya, Kanada ve Şili gibi ülkelerden bireyler de platformu kullanabilir. Ancak Mintos, Amerika Birleşik Devletleri, Birleşik Krallık ve Fransız Guyanası, Guadeloupe, Martinique, Mayotte ve Réunion gibi Fransız denizaşırı bölgeleri dahil olmak üzere belirli bölgelerde mevcut değildir.
Mintos'un bir dezavantajı, para yatırma işlemleri banka havaleleri ve belirli üçüncü taraf ödeme hizmetleri ile sınırlı olduğundan, kredi / banka kartı kullanarak para yatıramamaktır. Minimum depozito 0 € iken, yatırıma başlamak için minimum 50 € gereklidir. Mintos'taki temel para biriminin EUR olduğunu ve gerekli herhangi bir para birimi dönüştürmesinin en az %0,5'lik bir FX ücretiyle sonuçlanacağını unutmamak önemlidir.
Mintos İncelemesi - Sonuç olarak
Sonuç olarak
Özetle Mintos, krediler, tahviller ve yeni tanıtılan Mintos Core ETF gibi Avrupalı yatırımcılara özel çok çeşitli yatırım seçenekleri sunmaktadır. Kullanımı kolay platformu ve şeffaf ücret yapısıyla Mintos, yatırım fırsatlarını demokratikleştirmeyi ve yatırımcılara uzun vadeli servet oluşturmaları için araçlar sağlamayı amaçlamaktadır.
500.000'den fazla kullanıcısı ve yönetim altındaki 600 milyon dolarlık varlığıyla Mintos, MiFID yönetmeliği kapsamında faaliyet gösteren ve Latvijas Banka'dan lisans sahibi olan göze çarpan bir yatırım şirketidir. Bu lisans, yatırımcıların maksimum 20.000 € 'ya kadar olan tutarları kapsayan Letonya yatırımcı koruma planı kapsamında korunmasını sağlar.
Mintos'un bir eşler arası borç verme şirketinden daha fazlası olduğunu vurgulamak önemlidir . Kendisini alternatif yatırımlarda güvenilir bir seçenek olarak konumlandırmakta, yatırımları demokratikleştirmeye ve robo-advisor hizmeti, Mintos Core ETF gibi uzun vadeli bir yaklaşımı teşvik etmeye odaklanan araçlar sunmaktadır.