inbestMe robo-advisor platformu ekibimiz tarafından incelendi. Artılarını, eksilerini, yatırım stratejilerini ve daha fazlasını analiz ettik!
Web sitesini ziyaret edinMerhaba!
Robo-danışmanlar, düşük maliyetli varlık yönetimi platformları arayan yatırımcılar için popüler bir seçenek haline geliyor. Bu kısa makalede, bir İspanyol otomatik yatırım platformu olan Inbestme'nin tarafsız bir incelemesini sunacağız.
Henüz Robo-advisor 'un ne olduğunu bilmiyorsanız, bu yenilik ve temel özellikleri hakkında genel bir bilgi edinmek için Robo-Danışmanlara Giriş yazımızı okumanız faydalı olabilir.
Basitçe ifade etmek gerekirse InbestMe, finansal hedeflerinize ve risk toleransınıza göre özelleştirilmiş bir portföy oluşturmanıza olanak tanıyan otomatik bir yatırım hizmetidir. Nispeten uzun bir süre boyunca varlıkların bir karışımını satın aldıkları ve tuttukları pasif yatırım stratejileri arayan herkes için uygundur.
Özetle inbestMe incelemesi budur. Araştırma ekibimizin inbestMe'yi dikkatlice analiz ettikten sonra ne söyleyeceğini öğrenmek istiyorsanız, okumaya devam edin.
Jordi Mercader tarafından 2017 yılında kurulan inbestMe, diğer geleneksel varlık yönetimi firmalarına göre daha az komisyonla daha yüksek kârlılık sağlamayı amaçlamaktadır. 2019 yılında, bir tohum turu aracılığıyla toplam 1,3 milyon € fon topladı.
inbestMe ile bir hesap açmak hızlı ve kolaydır ve tüm süreci çevrimiçi olarak tamamlarsınız. Adımlar basittir ve başlamak için yalnızca üç adım atmanız yeterlidir:
Platforma web siteleri veya iOS ve Android'de bulunan mobil uygulama aracılığıyla erişebilirsiniz.
Her iki arayüz de basittir ve farklı planlardaki yatırım performansınızı kontrol edebileceğiniz yatırım kontrol panelinize erişmenizi sağlar.
Soruları yanıtladıktan sonra, inbestMe risk profilinize ve finansal hedeflerinize göre bir portföy önerir (aşağıdaki resimde gösterildiği gibi).
Tamamen ücretsiz olduğu için bu simülasyonu herkes yapabilir.
Sordukları sorular arasında çalışma durumunuz, yıllık geliriniz, maksimum kayıplar hakkında ne düşündüğünüz ve profilinizin risk kabiliyetini ve risk algınızı değerlendirmek için kullandıkları diğer bazı ölçütler yer almaktadır.
InbestMe, çeşitli yatırımcı profillerine uyarlanmış çeşitli ürünler sunar ve portföyü tercihlerinize ve risk profilinize uyacak şekilde ayarlamak için belirli bir marjınız vardır.
InbestMe'de bulunan portföyler üç kategoriye ayrılmıştır: Emeklilik planları, ETF'ler ve Endeks Fonları. Sadece İspanyol yatırımcıların emeklilik planı ve endeks fonu portföyleri açabildiğini unutmayın.
Bir hatırlatma olarak, emeklilik planları olarak da bilinen emeklilik planları, emeklilik döneminizde sizi finansal olarak destekleyecek bir portföy oluşturmak için aylık birikimlerinizin bir kısmını ayırmanıza yardımcı olur. ETF'ler ve endeks fonları, temel bir sektörü veya endeksi takip eden menkul kıymet havuzlarıdır.
Mevcut dört ETF yatırım stiliniz vardır: inbestMe ETF, inbestMe ETFs Dynamic, inbestMe ETFs Value ve bir Sosyal Sorumlu Yatırım ETF'si.
inbestMe ETF , dünyanın en iyi endekslerinin performansını kopyalayan bazı listelenmiş endeks fonlarına yatırım yapar. Bu portföye en az 5.000 €/$ ile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
InbestMe ETF portföyleri, yatırımcının profiline bağlı olarak 8 ila 13 ETF'den oluşur. Ve Portföyünüz aşağıdaki ETF'leri içerebilir:
.png)
Öte yandan, inbestMe ETFs Dynamic daha aktif bir şekilde yönetilir ve uzun vadeli stratejileri kısa vadeli taktiklerle birleştirir, net bir hedefi vardır: oynaklığı azaltmak ve boğa piyasası trendlerinden yararlanmak. Bu nedenle, portföyünüzdeki ayarlamalar portföyün bir kısmı için daha periyodik olacak, diğer kısmı ise inbestMe ETF ile aynı stratejik plana dayalı olarak yönetilecektir. Bu stratejiye yatırım yapmak için minimum tutar 10.000 €/$'dır.
Portföyünüz aşağıdaki ETF'lere tahsis edilmiş olabilir:
Üçüncü portföy inbestMe ETFs Value'dur, Value ETF'lere yönelik bir önyargıya sahip bir portföydür ve 6 ila 13 ETF'den oluşur. Bu stratejiye yatırım yapmaya başlamak için minimum tutar 15.000 €/$'dır.
Portföyünüz aşağıdaki ETF'lerden oluşabilir:
inbestMe Endeks Fonları, son derece çeşitlendirilmiş bir endeks fon portföyüne uzun vadeli yatırım yapar ve iSharesClass D kurumsal sınıflarına ve Vanguard'a erişmenizi sağlar. Yıllık gözden geçirme ve otomatik yeniden dengeleme ile pasif olarak yönetilirler. Sadece 1.000€/$ ile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
Portföyünüz 4 farklı yöneticiden (Vanguard, iShares, Amundi ve Deutsche Bank) en fazla 16 fondan oluşacaktır.
5,000€'nun altındaki portföyler için aşağıdaki dört fondan ikisi birleştirilir:
5.000 €'dan fazla olan portföyler için inbestMe, portföy oluşturmak için 16 adede kadar fon kullanır:
.png)
InbestMe Emeklilik Planı, sabit gelirli ve saf hisse senedi planını birleştiren bir portföydür. Her ikisini birleştirirken ve hisse senedi ve sabit gelire yatırılan miktarı değiştirirken, inbestMe 11 farklı emeklilik planı portföyü sunar. inbestMe Emeklilik Planları ile sadece 250 €'dan başlayan fiyatlarla bir emeklilik planı başlatabilirsiniz.
Yukarıdaki üç portföye ek olarak, planınızı seçerken Endeks Fonlarına, ETF'lere veya Emeklilik Planlarına yatırım yapmak isteyip istemediğinize bakılmaksızın Sosyal Sorumluluk Sahibi Yatırımları seçme seçeneğiniz vardır.
Yatırımınızın sosyal bir etkiye sahip olması için InbestMe, her kategori (Emeklilik planları, ETF'ler ve endeks Fonları) için daha önce belirtilen en iyi avantajları sunarken yüksek düzeyde sürdürülebilirlik puanına sahip portföyler oluşturur.
Son olarak, InbestMe 18 yaşın altındaki İspanyol çocuklar ve gençler için özel olarak tasarlanmış bir hesap sunmaktadır; burada hesap sahibi 18 yaşına gelene kadar yetkili kişi anne, baba veya yasal vasi olacaktır. Portföy 1.000 €'dan başlayabilir.
5.000 Avro'nun altındaki portföy, küresel olarak çeşitlendirilmiş iki fondan oluşacak ve seçilen profile göre olası dört fonun birleşimi olacaktır.
Öte yandan, 5.000 Avro'nun üzerindeki portföy, küresel ultra çeşitlendirmeye sahip 16 adede kadar fondan oluşacaktır.
Eğer 100.000 €/$'dan fazla paranız varsa, inbestMe Plus'a doğrudan erişiminiz olacaktır. Normal inbestMe hesabının tüm avantajlarının yanı sıra, size kişisel olarak yardımcı olacak kişisel bir yöneticiye ek ücret ödemeden erişebileceksiniz.
InbestMe, her bir portföye ne kadar para yatırdığınıza bağlı olarak değişen değişken bir fiyatlandırma yapısına sahiptir. Yatırılan miktar arttıkça, ödenen ücretlerin yüzdesi azalacaktır.
Aşağıdaki tabloda ETF portföylerinin ücret yapısını özetledik:
inbestMe ETFs SRI için yönetim ücretleri %0,13 ile %0,41 arasında değişirken, alım satım maliyetleri ve ortalama yerleşik maliyetler sırasıyla %0,11 ve %0,23 olarak sabitlenmiştir.
Endeks fonlardan alınan ücretlere gelince, bunlar aşağıdaki tabloda özetlenmiştir:
.png)
Bahsedilen ücretlere ek olarak inbestMe, elde edilen performans üzerinden High Water Mark performans ücreti hesaplamasına dayalı olarak %5 oranında değişken bir başarı ücreti alır, ancak bu ücret yalnızca inbestMe ETFs Dynamic için geçerlidir.
Emeklilik planları için ortalama toplam maliyet %0,96'dır ve plan profiline bağlı olarak değişecektir. Bu komisyon ilgili planın fiyatına dahildir.
inbestMe'de para yatırma veya çekme ile ilgili herhangi bir ek ücret yoktur. Ancak, ücretsiz para çekme işlemlerine ayda yalnızca bir kez izin verildiğini ve portföy stratejinize bağlı olarak minimum bakiyenin korunması gerektiğini unutmayın.
InbestMe, İspanyol menkul kıymetler piyasalarını denetlemek ve teftiş etmekten sorumlu olan CNMV (Ulusal Menkul Kıymetler Piyasası Komisyonu) tarafından düzenlenmekte ve denetlenmektedir.
Yatırımlarınız FOGAIN tarafından 100.000 €'ya kadar ve hangi Interactive Brokers hesabının açıldığına bağlı olarak korunur (IB İrlanda için 20.000 € ve IB Amerika Birleşik Devletleri için 500.000 $'a kadar).
InbestMe müşteri desteği, Pazartesi'den Cuma'ya mesai saatleri içinde, İspanya saatiyle 9:30 - 17:30 arasında canlı sohbet yoluyla kullanılabilir. Buna ek olarak, telefonla da ulaşılabilirler veya sorunuzu çevrimiçi olarak gönderebilirsiniz ve 24 saat içinde size geri döneceklerdir. Ayrıca, yardımınız için gerçekten ayrıntılı olan ve aklınıza gelen ana soruları yanıtlayan kapsamlı bir SSS bölümleri vardır.
Deneyimlerimize dayanarak, inbestMe'nin müşteri destek hizmetinin çok duyarlı olduğunu söyleyebiliriz. Ekip, canlı sohbet desteği aracılığıyla müşteri sorularına zamanında yanıt veriyor.
InbestMe, kullanıcıların dünyanın hemen her ülkesinden yatırım yapmasına olanak tanır. Ancak, uluslararası müşteriler yalnızca ETF'ler aracılığıyla yatırım yapabilir ve şu anda platformun yalnızca üç dili desteklediğini bilmelisiniz: İngilizce, İspanyolca ve Katalanca.
Daha sonra devam butonuna tıklayarak hesap açma işlemine devam edebilirsiniz.
Bir kullanıcı adı oluşturduktan sonra, işlemi tamamlamak için gerekli bilgileri doldurmanız yeterlidir. Gerekli belgelere gelince, yalnızca geçerli bir pasaporta ve vergi kimlik numaranıza ihtiyacınız vardır ve bazı yatırım planları için ikamet kanıtı gerekebilir.
Zamanınız varsa, sözleşmeye ve platformun hüküm ve koşullarına göz atmanızı öneririz. Kabul ettikten sonra süreci sonlandırabilirsiniz.
.png)
Tüm ayrıntılar doldurulduktan ve gerekli belgeler yüklendikten sonra hesap dakikalar içinde doğrulanabilir. Ardından, fonların hesabınıza ulaşmasını takiben yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
Sonuç olarak, inbestMe pasif olarak yatırım yapmaya başlayabileceğiniz ve ETF'lere maruz kalabileceğiniz çok sağlam bir platformdur. Yatırımcı profilinizi kontrol ettikten ve hızlı bir anket aracılığıyla riskten kaçınma durumunuzu değerlendirdikten sonra, bir portföy öneriyorlar ve bunu tercihlerinize uyacak şekilde kısmen ayarlayabiliyorsunuz. Testleri oldukça kullanıcı dostudur ve testi keyifli hale getiren birçok görsel özelliğe sahiptir. Testi her zaman yapabilirsiniz. Ücretsizdir.
Nispeten kabul edilebilir bir ücretle çok çeşitlendirilmiş bir portföy seti sunarlar. Bazı planlara 1.000 $/€ gibi düşük bir ücretle yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. Temel para birimi € veya $'dır ve limitler ve ücret yapısı her iki para birimi için de aynıdır. Ayrıca, sorumlu bir şekilde yatırım yapmak konusunda kendinizi daha rahat hissediyorsanız, sosyal olarak sorumlu yatırım portföyleri de mevcuttur.
inbestMe'ye yatırım yaparsanız beklenen getiriniz risk profilinize göre değişecektir. Teorik olarak, portföyünüzün sabit gelirli kısmı ne kadar yüksek olursa, uzun vadeli getiri o kadar düşük olur, ancak bunun %100 garanti olmadığını unutmayın. InbestMe, önceki yıllarda elde edilen çalışmalara dayanarak yılda %0,9 ila %7,6 arasında getiri tahmin etmektedir (geçmiş getirilerin gelecekteki getirileri garanti etmediğini unutmayın).
Bu incelemeyi faydalı buldunuz mu? Tüm sorularınıza cevap verdi mi? Görüşlerinizi aşağıdaki yorumlarda bize bildirin veya doğrudan bizimle iletişime geçin!
.png)
