Bu makale size sosyal açıdan sorumlu yatırım platformlarından biri hakkındaki dürüst incelememizi sunacaktır: Clim8.
Clim8 , sürdürülebilir yatırımları teşvik edenbir Robo-Advisor şirketidir.İklim değişikliği üzerinde olumlu bir etkisi olan otomatik yatırım arayan yeni yatırımcılar için uygundur. 25 £ ile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz, bu da diğer robo-advisor şirketlerine kıyasla büyük bir rekabet avantajıdır ve otomatik yinelenen ödemeler ayarlayabilirsiniz. Olumsuz tarafı, hizmete yalnızca bir mobil uygulama aracılığıyla erişilebilir ve yalnızca Birleşik Krallık'ta ikamet edenler için kullanılabilir. Ek olarak, portföyleri Ağustos 2020'de oluşturulduğu için şirketin performans geçmişi kısadır.
Robo-advisor 'un ne olduğunu henüz bilmiyorsanız, aşağıdaki yazımızı okumanız faydalı olabilirRobo-Danışmanlara Giriş bu yeniliğe ve temel özelliklerine genel bir bakış elde etmek için.
Özetle Clim8 budur. Clim8 analizimiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Genel Bakış
Clim8, 2020 yılında pandemi ortaya çıkarken kuruldu ve o zamandan beri 18 milyon dolardan fazla para toplamayı başardı. Platform, şu sektörlerde sürdürülebilir yatırıma odaklanarak yatırımı basitleştirmeyi amaçlamaktadır: yeşil enerji, temiz mobilite, iklim teknolojisi, su sistemleri, sürdürülebilir gıda ve döngüsel ekonomi.
Clim8 Invest'in Kurucusu ve CEO'su Duncan Grierson'a göre:
"ESG, iklim değişikliğiyle mücadelede büyük bir dikkat dağıtıcıdır. Yatırımcıların üzerinde yazanı yapan yeni bir kategoriye ihtiyacı var: İklim Etkisi."
Clim8 iki tür ürün sunmaktadır: Bireysel Tasarruf Hesapları (ISA) ve Genel Yatırım Hesapları (GIA). Kaydınızı uygulama aracılığıyla çevrimiçi olarak tamamlayabilirsiniz, ancak bunun yalnızca Birleşik Krallık'ta ikamet edenler için geçerli olduğunu unutmayın.
Artıları ve Eksileri
Artıları
Yatırıma başlamak için çok düşük bir minimum tutar (sadece £25);
Para çekme ve transfer ücreti yok;
100 çevrimiçi kayıt;
Bir amaç için yatırım yapmak.
Eksiler
Masaüstünde mevcut değil;
Sadece Birleşik Krallık'ta mevcuttur;
Portföy risk türü uygulama üzerinden değiştirilemez (değişiklik için onlarla e-posta yoluyla iletişime geçmeniz gerekir);
Para çekme talepleri e-posta ile yapılmalıdır ve otomatik değildir.
Platform
Clim8 şu anda yalnızca bir iOS ve Android uygulaması aracılığıyla kullanılabildiğinden, yatırımlarınızı bir mobil uygulama üzerinden yönetme konusunda rahat olmalısınız.
Clim8 yönetimi, platformlarının dezavantajlarının farkında oldukları için sunulan hizmetleri iyileştirmek için aktif olarak çalışmaktadır. Daha sonraki bir aşamada bir masaüstü uygulaması sunmayı, uygulama aracılığıyla otomatik para çekme talepleri yapmayı ve müşteri desteğiyle iletişime geçmeden portföy risk ayarlamalarını etkinleştirmeyi planlıyorlar.
Ürün Teklifi, Portföyler ve Yatırım Stratejisi
Clim8 şu anda iki ürün sunmaktadır: bireysel tasarruf hesapları (ISA'lar) ve genel yatırım hesapları (GIA'lar).
Hisse Senetleri ve Hisseler Bireysel Tasarruf Hesabı (ISA)
Her mali yılda hükümet, Birleşik Krallık'ta vergi mükellefi olan herkesin, büyüme veya gelir üzerinden herhangi bir vergi ödemeden bireysel bir tasarruf hesabına belirli bir tutara kadar yatırım yapmasına izin vermektedir (2022-2023 mali yılı için bu tutar 20.000 £'dur).
Başka bir hizmet sağlayıcıda bir ISA hesabınız varsa, vergisiz ödeneği iki hesap arasında paylaştırabilir veya ISA hesabını Clim8 Invest'e aktarabilirsiniz.
Genel Yatırım Hesabı (GIA)
ISA hesaplarının vergiyle ilgili kısıtlamaları olmadan yatırım yapmak istiyorsanız, GIA uygun bir üründür. Hisse senedi ve hisse senedi ISA'sından farklı olarak, düzenli olarak raporlama yapmanız ve sermaye kazançları ve herhangi bir temettü üzerinden vergi ödemeniz gerekir.
Portföy Yapısı ve Elde Tutulan Varlıklar
Her ürün için Clim8 üç portföy sunmaktadır: Temkinli, Dengeli ve Maceracı. Risk profilinize (risk alma isteğiniz ve yeteneğiniz) bağlı olarak farklı varlık dağılımlarına sahiptirler.
Her bir stratejinin portföy dağılımı
Risk profilinize bağlı olarak, portföyünüzdeki varlıklar aşağıdakilerin bir kombinasyonunu içerecektir:
Hisse senedi: şirket hisseleri veya fonları ve ETF'ler;
Sabit gelir: yeşil tahviller, devlet ve sürdürülebilir kalkınma bankaları ve sabit gelir fonları ve ETF'ler;
Alternatif yatırımlar: emtialara, hedge fonlara, ormancılığa veya kripto paralara yatırım yapmak;
Nakit.
Clim8 yatırımları altı yatırım temasını kapsamaktadır: yeşil enerji, temiz mobilite, iklim teknolojisi, su sistemleri, sürdürülebilir gıda ve döngüsel ekonomi. Nihai hedef, fosil yakıtlar, tütün, kumar, silah ve büyük teknoloji şirketlerine yatırım yapmaktan kaçınarak çevresel etki misyonuyla yatırım yapmaktır.
Portföyünüzdeki varlıklar aşağıdaki listede belirtilen menkul kıymetlerden bazılarını içerebilir:
Clim8 Temkinli Portföy
Düşük risk toleransınız varsa, genellikle "Temkinli" portföye benzer şekilde düşük riskli portföylere yatırım yaparsınız, ancak sabit gelire (daha güvenli yatırım sınıfı) daha fazla pay ayırırsınız.
Aşağıdaki grafik, şirketlerin gelirlerinin ihtiyatlı portföyün temasına göre dağılımını göstermektedir:
Clim8 Dengeli Portföy
Bu portföy, dengeli bir risk-ödül kombinasyonu arayan yatırımcılar için uygundur. Portföyün neredeyse yarısı hisse senetlerine ayrılmıştır (%53).
Clim8 Maceracı Portföy
Daha yüksek getiri elde etmek için daha fazla risk almaya istekliyseniz ve potansiyel kayıplara daha fazla katlanabiliyorsanız, genellikle hisse senetlerine daha fazla pay ayırarak "Maceracı" portföye uygun olursunuz.
Clim8 Portföy Performansı
Performansa gelince, portföylerin performansını ölçmek için kullanılan karşılaştırma ölçütleri MSCI Dünya Endeksi ve Barclays Global Aggregate Bond Endeksidir, ancak her portföy için farklı ağırlık kombinasyonları vardır:
Temkinli portföy karşılaştırma ölçütü: %25 MSCI Dünya Endeksi ve %75 Barclays Global Aggregate Bond Endeksi;
Dengeli portföy karşılaştırma ölçütü: 50 MSCI Dünya Endeksi ve %50 Barclays Global Aggregate Bond Endeksi;
Maceracı portföy karşılaştırma ölçütü: 75 MSCI Dünya Endeksi ve %25 Barclays Global Aggregate Bond Endeksi.
Aşağıdaki resimde, üç portföyün Ağustos 2020'deki başlangıçlarından 28 Şubat 2022'ye kadar olan performanslarını derledik:
Başlangıçtan bu yana üç portföyün performansı - Ağustos 2020
Geçmiş performansın gelecekteki getirilerin göstergesi olmadığını unutmayın.
Tek bir risk profili türüne sahip yalnızca bir ISA hesabınız olabilirken, en fazla 3 Genel Yatırım Hesabınız (GIA) olabilir.
Çevresel Etki
Yatırımınızın çevresel etkisini kolayca öğrenebilirsiniz. Örneğin Clim8, 1 yıl boyunca dengeli bir portföye yapılan 1.000 sterlinlik bir yatırımın 117 kg CO2 emisyonu tasarrufu sağlayacağını ve 42 kWh temiz elektrik üreteceğini tahmin etmektedir.
Aşağıdaki resim, üç portföyün her birine yapılan 1.000 sterlinlik yatırımın çevresel etkisinin bir tahminini göstermektedir.
Döviz Kuru Riski
Varlıklarınız farklı coğrafi bölgelere yayıldığı için döviz kuru riskini dikkate almalısınız. Clim8'de bir hesap açtığınızda, fonlarınızın bir kısmı portföydeki varlıklara bağlı olarak EUR veya USD'ye dönüştürülecektir. Bu dönüşüm, döviz kurlarındaki beklenmedik hareketler yatırımlarınızın karını aşındırabileceğinden veya artırabileceğinden, kur riskine maruz kalmanızı artırır. Örneğin, bir para çekme talebinin gerçekleştirilmesi veya hesabınızın kapatılması için yabancı varlıklarınız (kısmen veya tamamen) GBP'ye geri dönüştürülecektir.
Ücretler
Clim8 yıllık %0,6 yönetim ücreti almaktadır. Ücretler aylık olarak hesaplanır ve tahsil edilir (hizmet sağlandıktan sonra).
Ayrıca, iki tür maliyeti (Clim8 tarafından oluşturulmayan) hesaba katmanız gerekecektir:
Fon yönetim şirketine bağlı olarak %0,35 ile %0,5 arasında değişen portföy maliyetleri;
Piyasa farkı, yatırım araçlarının alış ve satış fiyatları arasındaki farktır.
Clim8, piyasadaki en düşük oranları bularak ve kullanıcılara kurumsal fiyatlar sunarak bu ticaret maliyetlerini en aza indirmeye çalışır.
Yıllık ücretler Birleşik Krallık'taki diğer robo-advisor şirketlerine benzer olsa da, Clim8 katman fiyatlandırması sunmuyor, bu da rekabeti büyük miktarlara sahip müşteriler için daha iyi bir seçim haline getiriyor. Ayrıca, diğer uluslararası robo-danışmanlarla karşılaştırıldığında, Clim8 ücretleri biraz daha yüksektir (ETFmatic% 0.48 ve Simplewealth% 0.5).
Para Çekme & Para Yatırma ücretleri
Clim8, para çekme veya yatırma işlemleri için veya fonlarınızı başka bir sağlayıcıya aktarmak isterseniz herhangi bir ücret talep etmez. Kısmi para çekme işlemleri için portföyünüzde en az 5 £ tutulmalı ve çekilen miktar her zaman 25 £ 'dan fazla olmalıdır.
Güvenlik ve Güvenilirlik
Clim8 Invest, emanetçi olan (müşteri varlıklarını tutan) WealthKernel Ltd'nin atanmış bir temsilcisidir (düzenlenmiş faaliyetleri yürüten ve doğrudan FCA tarafından yetkilendirilmiş bir firma için temsilci olarak hareket eden bir firma veya kişi).
WealthKernel, Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) tarafından yetkilendirilmiş ve düzenlenmiştir ve ayrıca Financial Services Compensation Scheme (FSCS) üyesidir. Buna göre, iflas durumunda, paranız Clim8 aracılığıyla yatırılan tutarın 85.000 £ 'a kadar olan kısmı için FCA tarafından korunmaktadır.
Müşteri Desteği
Clim8 müşteri desteği telefonla mevcuttur veya sorunuzu çevrimiçi olarak gönderebilirsiniz ve 24 saat içinde size geri döneceklerdir. Ek olarak, Clim8 Facebook, Instagram, Twitter ve LinkedIn gibi büyük sosyal medya platformlarında aktiftir.
Hesap Açma
Clim8'in uygulamasını yüklemek ücretsizdir ve birkaç dakika içinde doğrudan bir hesap için kaydolabilirsiniz. Sahip olmanız gereken tek şey bir ulusal sigorta numarası ve Birleşik Krallık'ta ikamet etmektir.
Öncelikle, hangi hesap türüne yatırım yapmak istediğinize karar vermelisiniz: Bireysel Tasarruf Hesabı (ISA) veya Genel Yatırım Hesabı (GIA).
Ardından, birkaç soru sorduktan sonra profilinizin uygunluğunu değerlendirirler:
Yatırım bilginiz ve deneyiminiz: yatırım kararlarınızı kendiniz alıyorsanız veya yatırım yapmadan önce finansal tavsiye alıyorsanız;
Mali durumunuz: borçtan daha fazla birikiminiz varsa;
Kayıplara dayanma gücünüz: Yaşam standardınız portföyün performansından etkilenebilirse ve 3 ay boyunca yaşam masraflarınızı karşılayacak kadar birikiminiz varsa;
Yatırım hedefleriniz: kaç yıl boyunca yatırım yapmak istediğiniz;
Risk algınız: herhangi bir risk almaya istekli misiniz yoksa büyük kayıplardan kaçınmak konusunda endişeli misiniz?
Cevaplarınıza dayanarak, Clim8 profilinize uygun bir portföy önerecektir. Sahip olmaktan memnun olduğunuz risk düzeyine bağlı olarak önerilenden farklı bir portföy seçebilirsiniz.
Bundan sonra, kişisel bilgilerinizi doldurmanız gerekecektir. Hesabınıza para yatırmak için İngiltere'nin önde gelen Açık Bankacılık teknolojisi sağlayıcılarından biri olan TrueLayer aracılığıyla kolay bir banka havalesi veya normal bir banka havalesi kullanabilirsiniz.
Hesabınıza aylık olarak otomatik olarak katkıda bulunacağınız doğrudan yinelenen bir ödeme ayarlayabilirsiniz. Depozito, ödeme başına 10 £ gibi düşük bir miktardan 2.000 £'a kadar değişebilir. Alternatif olarak, tek seferlik bir depozito için 25 £ ile başlayabilirsiniz ve üst sınır yoktur.
Sonuç olarak
Clim8, sürdürülebilir yatırımı teşvik eden yeni bir robo-advisor şirketidir. İklim değişikliği üzerinde olumlu etkisi olan otomatik yatırım arayan yeni yatırımcılar için uygundur. Diğer robo-advisor şirketlerine kıyasla büyük bir rekabet avantajı olan 25 £ ile yatırım yapmaya başlayabilir ve otomatik yinelenen ödemeler ayarlayabilirsiniz. Olumsuz tarafı ise, hizmete yalnızca mobil uygulama üzerinden erişilebilmesi ve yalnızca Birleşik Krallık'ta ikamet edenler tarafından kullanılabilmesi. Ek olarak, portföyleri Ağustos 2020'de oluşturulduğu için şirketin performans geçmişi kısadır. Son olarak, para çekme talepleri ve portföy değişiklikleri gibi kullanıcıların deneyimini geliştirmek için birçok özelliğin otomatikleştirilmesi gerekiyor.
Özetle, robo-advisor hizmetlerini kullanarak büyük miktarda yatırım yapmak istiyorsanız, diğer şirketlere kıyasla özelliklerini değerlendirirken Clim8 Invest'i pahalı bulabilirsiniz.
Bu incelemeyi faydalı buldunuz mu? Tüm sorularınıza cevap verdi mi? Görüşlerinizi aşağıdaki yorumlarda bize bildirin veya doğrudan bizimle iletişime geçin!
Bu makale size sosyal açıdan sorumlu yatırım platformlarından biri hakkındaki dürüst incelememizi sunacaktır: Clim8.
Clim8 , sürdürülebilir yatırımları teşvik edenbir Robo-Advisor şirketidir.İklim değişikliği üzerinde olumlu bir etkisi olan otomatik yatırım arayan yeni yatırımcılar için uygundur. 25 £ ile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz, bu da diğer robo-advisor şirketlerine kıyasla büyük bir rekabet avantajıdır ve otomatik yinelenen ödemeler ayarlayabilirsiniz. Olumsuz tarafı, hizmete yalnızca bir mobil uygulama aracılığıyla erişilebilir ve yalnızca Birleşik Krallık'ta ikamet edenler için kullanılabilir. Ek olarak, portföyleri Ağustos 2020'de oluşturulduğu için şirketin performans geçmişi kısadır.
Robo-advisor 'un ne olduğunu henüz bilmiyorsanız, aşağıdaki yazımızı okumanız faydalı olabilirRobo-Danışmanlara Giriş bu yeniliğe ve temel özelliklerine genel bir bakış elde etmek için.
Özetle Clim8 budur. Clim8 analizimiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Özetle Clim8 budur. Clim8 analizimiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Clim8 İncelemesi - Clim8 Invest Genel Bakış
Clim8 Invest Genel Bakış
Clim8, 2020 yılında pandemi ortaya çıkarken kuruldu ve o zamandan beri 18 milyon dolardan fazla para toplamayı başardı. Platform, şu sektörlerde sürdürülebilir yatırıma odaklanarak yatırımı basitleştirmeyi amaçlamaktadır: yeşil enerji, temiz mobilite, iklim teknolojisi, su sistemleri, sürdürülebilir gıda ve döngüsel ekonomi.
Clim8 Invest'in Kurucusu ve CEO'su Duncan Grierson'a göre:
"ESG, iklim değişikliğiyle mücadelede büyük bir dikkat dağıtıcıdır. Yatırımcıların üzerinde yazanı yapan yeni bir kategoriye ihtiyacı var: İklim Etkisi."
Clim8 iki tür ürün sunmaktadır: Bireysel Tasarruf Hesapları (ISA) ve Genel Yatırım Hesapları (GIA). Kaydınızı uygulama aracılığıyla çevrimiçi olarak tamamlayabilirsiniz, ancak bunun yalnızca Birleşik Krallık'ta ikamet edenler için geçerli olduğunu unutmayın.
Clim8 İncelemesi - Clim8 Invest Artıları ve Eksileri
Clim8 Yatırım Artıları ve Eksileri
Artıları
Yatırıma başlamak için çok düşük bir minimum tutar (sadece £25);
Para çekme ve transfer ücreti yok;
100 çevrimiçi kayıt;
Bir amaç için yatırım yapmak.
Eksiler
Masaüstünde mevcut değil;
Sadece Birleşik Krallık'ta mevcuttur;
Portföy risk türü uygulama üzerinden değiştirilemez (değişiklik için onlarla e-posta yoluyla iletişime geçmeniz gerekir);
Para çekme talepleri e-posta ile yapılmalıdır ve otomatik değildir.
Clim8 İncelemesi - Clim8 Yatırım Platformları
Clim8 Yatırım Platformları
Clim8 şu anda yalnızca bir iOS ve Android uygulaması aracılığıyla kullanılabildiğinden, yatırımlarınızı bir mobil uygulama üzerinden yönetme konusunda rahat olmalısınız.
Clim8 yönetimi, platformlarının dezavantajlarının farkında oldukları için sunulan hizmetleri iyileştirmek için aktif olarak çalışmaktadır. Daha sonraki bir aşamada bir masaüstü uygulaması sunmayı, uygulama aracılığıyla otomatik para çekme talepleri yapmayı ve müşteri desteğiyle iletişime geçmeden portföy risk ayarlamalarını etkinleştirmeyi planlıyorlar.
Clim8 İncelemesi - Clim8 Invest Ürün Teklifi, Portföyler ve Yatırım Stratejisi
Clim8 Invest Ürün Teklifi, Portföyler ve Yatırım Stratejisi
Clim8 şu anda iki ürün sunmaktadır: bireysel tasarruf hesapları (ISA'lar) ve genel yatırım hesapları (GIA'lar).
Hisse Senetleri ve Hisseler Bireysel Tasarruf Hesabı (ISA)
Her mali yılda hükümet, Birleşik Krallık'ta vergi mükellefi olan herkesin, büyüme veya gelir üzerinden herhangi bir vergi ödemeden bireysel bir tasarruf hesabına belirli bir tutara kadar yatırım yapmasına izin vermektedir (2022-2023 mali yılı için bu tutar 20.000 £'dur).
Başka bir hizmet sağlayıcıda bir ISA hesabınız varsa, vergisiz ödeneği iki hesap arasında paylaştırabilir veya ISA hesabını Clim8 Invest'e aktarabilirsiniz.
Genel Yatırım Hesabı (GIA)
ISA hesaplarının vergiyle ilgili kısıtlamaları olmadan yatırım yapmak istiyorsanız, GIA uygun bir üründür. Hisse senedi ve hisse senedi ISA'sından farklı olarak, düzenli olarak raporlama yapmanız ve sermaye kazançları ve herhangi bir temettü üzerinden vergi ödemeniz gerekir.
Portföy Yapısı ve Elde Tutulan Varlıklar
Her ürün için Clim8 üç portföy sunmaktadır: Temkinli, Dengeli ve Maceracı. Risk profilinize (risk alma isteğiniz ve yeteneğiniz) bağlı olarak farklı varlık dağılımlarına sahiptirler.
Her bir stratejinin portföy dağılımı
Risk profilinize bağlı olarak, portföyünüzdeki varlıklar aşağıdakilerin bir kombinasyonunu içerecektir:
Hisse senedi: şirket hisseleri veya fonları ve ETF'ler;
Sabit gelir: yeşil tahviller, devlet ve sürdürülebilir kalkınma bankaları ve sabit gelir fonları ve ETF'ler;
Alternatif yatırımlar: emtialara, hedge fonlara, ormancılığa veya kripto paralara yatırım yapmak;
Nakit.
Clim8 yatırımları altı yatırım temasını kapsamaktadır: yeşil enerji, temiz mobilite, iklim teknolojisi, su sistemleri, sürdürülebilir gıda ve döngüsel ekonomi. Nihai hedef, fosil yakıtlar, tütün, kumar, silah ve büyük teknoloji şirketlerine yatırım yapmaktan kaçınarak çevresel etki misyonuyla yatırım yapmaktır.
Portföyünüzdeki varlıklar aşağıdaki listede belirtilen menkul kıymetlerden bazılarını içerebilir:
Clim8 Temkinli Portföy
Düşük risk toleransınız varsa, genellikle "Temkinli" portföye benzer şekilde düşük riskli portföylere yatırım yaparsınız, ancak sabit gelire (daha güvenli yatırım sınıfı) daha fazla pay ayırırsınız.
Aşağıdaki grafik, şirketlerin gelirlerinin ihtiyatlı portföyün temasına göre dağılımını göstermektedir:
Clim8 Dengeli Portföy
Bu portföy, dengeli bir risk-ödül kombinasyonu arayan yatırımcılar için uygundur. Portföyün neredeyse yarısı hisse senetlerine ayrılmıştır (%53).
Clim8 Maceracı Portföy
Daha yüksek getiri elde etmek için daha fazla risk almaya istekliyseniz ve potansiyel kayıplara daha fazla katlanabiliyorsanız, genellikle hisse senetlerine daha fazla pay ayırarak "Maceracı" portföye uygun olursunuz.
Clim8 Portföy Performansı
Performansa gelince, portföylerin performansını ölçmek için kullanılan karşılaştırma ölçütleri MSCI Dünya Endeksi ve Barclays Global Aggregate Bond Endeksidir, ancak her portföy için farklı ağırlık kombinasyonları vardır:
Temkinli portföy karşılaştırma ölçütü: %25 MSCI Dünya Endeksi ve %75 Barclays Global Aggregate Bond Endeksi;
Dengeli portföy karşılaştırma ölçütü: 50 MSCI Dünya Endeksi ve %50 Barclays Global Aggregate Bond Endeksi;
Maceracı portföy karşılaştırma ölçütü: 75 MSCI Dünya Endeksi ve %25 Barclays Global Aggregate Bond Endeksi.
Aşağıdaki resimde, üç portföyün Ağustos 2020'deki başlangıçlarından 28 Şubat 2022'ye kadar olan performanslarını derledik:
Başlangıçtan bu yana üç portföyün performansı - Ağustos 2020
Geçmiş performansın gelecekteki getirilerin göstergesi olmadığını unutmayın.
Tek bir risk profili türüne sahip yalnızca bir ISA hesabınız olabilirken, en fazla 3 Genel Yatırım Hesabınız (GIA) olabilir.
Çevresel Etki
Yatırımınızın çevresel etkisini kolayca öğrenebilirsiniz. Örneğin Clim8, 1 yıl boyunca dengeli bir portföye yapılan 1.000 sterlinlik bir yatırımın 117 kg CO2 emisyonu tasarrufu sağlayacağını ve 42 kWh temiz elektrik üreteceğini tahmin etmektedir.
Aşağıdaki resim, üç portföyün her birine yapılan 1.000 sterlinlik yatırımın çevresel etkisinin bir tahminini göstermektedir.
Döviz Kuru Riski
Varlıklarınız farklı coğrafi bölgelere yayıldığı için döviz kuru riskini dikkate almalısınız. Clim8'de bir hesap açtığınızda, fonlarınızın bir kısmı portföydeki varlıklara bağlı olarak EUR veya USD'ye dönüştürülecektir. Bu dönüşüm, döviz kurlarındaki beklenmedik hareketler yatırımlarınızın karını aşındırabileceğinden veya artırabileceğinden, kur riskine maruz kalmanızı artırır. Örneğin, bir para çekme talebinin gerçekleştirilmesi veya hesabınızın kapatılması için yabancı varlıklarınız (kısmen veya tamamen) GBP'ye geri dönüştürülecektir.
Clim8 İncelemesi - Clim8 Yatırım Ücretleri
Clim8 Yatırım Ücretleri
Clim8 yıllık %0,6 yönetim ücreti almaktadır. Ücretler aylık olarak hesaplanır ve tahsil edilir (hizmet sağlandıktan sonra).
Ayrıca, iki tür maliyeti (Clim8 tarafından oluşturulmayan) hesaba katmanız gerekecektir:
Fon yönetim şirketine bağlı olarak %0,35 ile %0,5 arasında değişen portföy maliyetleri;
Piyasa farkı, yatırım araçlarının alış ve satış fiyatları arasındaki farktır.
Clim8, piyasadaki en düşük oranları bularak ve kullanıcılara kurumsal fiyatlar sunarak bu ticaret maliyetlerini en aza indirmeye çalışır.
Yıllık ücretler Birleşik Krallık'taki diğer robo-advisor şirketlerine benzer olsa da, Clim8 katman fiyatlandırması sunmuyor, bu da rekabeti büyük miktarlara sahip müşteriler için daha iyi bir seçim haline getiriyor. Ayrıca, diğer uluslararası robo-danışmanlarla karşılaştırıldığında, Clim8 ücretleri biraz daha yüksektir (ETFmatic% 0.48 ve Simplewealth% 0.5).
Para Çekme & Para Yatırma ücretleri
Clim8, para çekme veya yatırma işlemleri için veya fonlarınızı başka bir sağlayıcıya aktarmak isterseniz herhangi bir ücret talep etmez. Kısmi para çekme işlemleri için portföyünüzde en az 5 £ tutulmalı ve çekilen miktar her zaman 25 £ 'dan fazla olmalıdır.
Clim8 İncelemesi - Clim8 Yatırım Güvenliği ve Güvenilirliği
Clim8 Yatırım Güvenliği ve Güvenilirliği
Clim8 Invest, emanetçi olan (müşteri varlıklarını tutan) WealthKernel Ltd'nin atanmış bir temsilcisidir (düzenlenmiş faaliyetleri yürüten ve doğrudan FCA tarafından yetkilendirilmiş bir firma için temsilci olarak hareket eden bir firma veya kişi).
WealthKernel, Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) tarafından yetkilendirilmiş ve düzenlenmiştir ve ayrıca Financial Services Compensation Scheme (FSCS) üyesidir. Buna göre, iflas durumunda, paranız Clim8 aracılığıyla yatırılan tutarın 85.000 £ 'a kadar olan kısmı için FCA tarafından korunmaktadır.
Clim8 İncelemesi - Clim8 Invest Müşteri Desteği
Clim8 Invest Müşteri Desteği
Clim8 müşteri desteği telefonla mevcuttur veya sorunuzu çevrimiçi olarak gönderebilirsiniz ve 24 saat içinde size geri döneceklerdir. Ek olarak, Clim8 Facebook, Instagram, Twitter ve LinkedIn gibi büyük sosyal medya platformlarında aktiftir.
Clim8 İncelemesi - Clim8 Yatırım Hesabı Açılışı
Clim8 Invest Hesap Açılışı
Clim8'in uygulamasını yüklemek ücretsizdir ve birkaç dakika içinde doğrudan bir hesap için kaydolabilirsiniz. Sahip olmanız gereken tek şey bir ulusal sigorta numarası ve Birleşik Krallık'ta ikamet etmektir.
Öncelikle, hangi hesap türüne yatırım yapmak istediğinize karar vermelisiniz: Bireysel Tasarruf Hesabı (ISA) veya Genel Yatırım Hesabı (GIA).
Ardından, birkaç soru sorduktan sonra profilinizin uygunluğunu değerlendirirler:
Yatırım bilginiz ve deneyiminiz: yatırım kararlarınızı kendiniz alıyorsanız veya yatırım yapmadan önce finansal tavsiye alıyorsanız;
Mali durumunuz: borçtan daha fazla birikiminiz varsa;
Kayıplara dayanma gücünüz: Yaşam standardınız portföyün performansından etkilenebilirse ve 3 ay boyunca yaşam masraflarınızı karşılayacak kadar birikiminiz varsa;
Yatırım hedefleriniz: kaç yıl boyunca yatırım yapmak istediğiniz;
Risk algınız: herhangi bir risk almaya istekli misiniz yoksa büyük kayıplardan kaçınmak konusunda endişeli misiniz?
Cevaplarınıza dayanarak, Clim8 profilinize uygun bir portföy önerecektir. Sahip olmaktan memnun olduğunuz risk düzeyine bağlı olarak önerilenden farklı bir portföy seçebilirsiniz.
Bundan sonra, kişisel bilgilerinizi doldurmanız gerekecektir. Hesabınıza para yatırmak için İngiltere'nin önde gelen Açık Bankacılık teknolojisi sağlayıcılarından biri olan TrueLayer aracılığıyla kolay bir banka havalesi veya normal bir banka havalesi kullanabilirsiniz.
Hesabınıza aylık olarak otomatik olarak katkıda bulunacağınız doğrudan yinelenen bir ödeme ayarlayabilirsiniz. Depozito, ödeme başına 10 £ gibi düşük bir miktardan 2.000 £'a kadar değişebilir. Alternatif olarak, tek seferlik bir depozito için 25 £ ile başlayabilirsiniz ve üst sınır yoktur.
Clim8 İncelemesi - Sonuç olarak
Sonuç olarak
Clim8, sürdürülebilir yatırımı teşvik eden yeni bir robo-advisor şirketidir. İklim değişikliği üzerinde olumlu etkisi olan otomatik yatırım arayan yeni yatırımcılar için uygundur. Diğer robo-advisor şirketlerine kıyasla büyük bir rekabet avantajı olan 25 £ ile yatırım yapmaya başlayabilir ve otomatik yinelenen ödemeler ayarlayabilirsiniz. Olumsuz tarafı ise, hizmete yalnızca mobil uygulama üzerinden erişilebilmesi ve yalnızca Birleşik Krallık'ta ikamet edenler tarafından kullanılabilmesi. Ek olarak, portföyleri Ağustos 2020'de oluşturulduğu için şirketin performans geçmişi kısadır. Son olarak, para çekme talepleri ve portföy değişiklikleri gibi kullanıcıların deneyimini geliştirmek için birçok özelliğin otomatikleştirilmesi gerekiyor.
Özetle, robo-advisor hizmetlerini kullanarak büyük miktarda yatırım yapmak istiyorsanız, diğer şirketlere kıyasla özelliklerini değerlendirirken Clim8 Invest'i pahalı bulabilirsiniz.
Bu incelemeyi faydalı buldunuz mu? Tüm sorularınıza cevap verdi mi? Görüşlerinizi aşağıdaki yorumlarda bize bildirin veya doğrudan bizimle iletişime geçin!