Clim8 robo-advisor platformu ekibimiz tarafından incelendi. Artılarını, eksilerini, yatırım stratejilerini ve daha fazlasını analiz ettik!
Web sitesini ziyaret edinMerhaba!
Bu makale size sosyal açıdan sorumlu yatırım platformlarından biri hakkındaki dürüst incelememizi sunacaktır: Clim8.
Clim8 , sürdürülebilir yatırımları teşvik edenbir Robo-Advisor şirketidir . İklim değişikliği üzerinde olumlu bir etkisi olan otomatik yatırım arayan yeni yatırımcılar için uygundur. 25 £ ile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz, bu da diğer robo-advisor şirketlerine kıyasla büyük bir rekabet avantajıdır ve otomatik yinelenen ödemeler ayarlayabilirsiniz. Olumsuz tarafı, hizmete yalnızca bir mobil uygulama aracılığıyla erişilebilir ve yalnızca Birleşik Krallık'ta ikamet edenler için kullanılabilir. Ek olarak, portföyleri Ağustos 2020'de oluşturulduğu için şirketin performans geçmişi kısadır.
Robo-advisor 'un ne olduğunu henüz bilmiyorsanız, aşağıdaki yazımızı okumanız faydalı olabilir Robo-Danışmanlara Giriş bu yeniliğe ve temel özelliklerine genel bir bakış elde etmek için.
Özetle Clim8 budur. Clim8 analizimiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Clim8, 2020 yılında pandemi ortaya çıkarken kuruldu ve o zamandan beri 18 milyon dolardan fazla para toplamayı başardı. Platform, şu sektörlerde sürdürülebilir yatırıma odaklanarak yatırımı basitleştirmeyi amaçlamaktadır: yeşil enerji, temiz mobilite, iklim teknolojisi, su sistemleri, sürdürülebilir gıda ve döngüsel ekonomi.
Clim8 Invest'in Kurucusu ve CEO'su Duncan Grierson'a göre:
"ESG, iklim değişikliğiyle mücadelede büyük bir dikkat dağıtıcıdır. Yatırımcıların üzerinde yazanı yapan yeni bir kategoriye ihtiyacı var: İklim Etkisi."
Clim8 iki tür ürün sunmaktadır: Bireysel Tasarruf Hesapları (ISA) ve Genel Yatırım Hesapları (GIA). Kaydınızı uygulama aracılığıyla çevrimiçi olarak tamamlayabilirsiniz, ancak bunun yalnızca Birleşik Krallık'ta ikamet edenler için geçerli olduğunu unutmayın.
Clim8 şu anda yalnızca bir iOS ve Android uygulaması aracılığıyla kullanılabildiğinden, yatırımlarınızı bir mobil uygulama üzerinden yönetme konusunda rahat olmalısınız.
Clim8 yönetimi, platformlarının dezavantajlarının farkında oldukları için sunulan hizmetleri iyileştirmek için aktif olarak çalışmaktadır. Daha sonraki bir aşamada bir masaüstü uygulaması sunmayı, uygulama aracılığıyla otomatik para çekme talepleri yapmayı ve müşteri desteğiyle iletişime geçmeden portföy risk ayarlamalarını etkinleştirmeyi planlıyorlar.
Clim8 şu anda iki ürün sunmaktadır: bireysel tasarruf hesapları (ISA'lar) ve genel yatırım hesapları (GIA'lar).
Her mali yılda hükümet, Birleşik Krallık'ta vergi mükellefi olan herkesin, büyüme veya gelir üzerinden herhangi bir vergi ödemeden bireysel bir tasarruf hesabına belirli bir tutara kadar yatırım yapmasına izin vermektedir (2022-2023 mali yılı için bu tutar 20.000 £'dur).
Başka bir hizmet sağlayıcıda bir ISA hesabınız varsa, vergisiz ödeneği iki hesap arasında paylaştırabilir veya ISA hesabını Clim8 Invest'e aktarabilirsiniz.
ISA hesaplarının vergiyle ilgili kısıtlamaları olmadan yatırım yapmak istiyorsanız, GIA uygun bir üründür. Hisse senedi ve hisse senedi ISA'sından farklı olarak, düzenli olarak raporlama yapmanız ve sermaye kazançları ve herhangi bir temettü üzerinden vergi ödemeniz gerekir.
Her ürün için Clim8 üç portföy sunmaktadır: Temkinli, Dengeli ve Maceracı. Risk profilinize (risk alma isteğiniz ve yeteneğiniz) bağlı olarak farklı varlık dağılımlarına sahiptirler.
Risk profilinize bağlı olarak, portföyünüzdeki varlıklar aşağıdakilerin bir kombinasyonunu içerecektir:
Clim8 yatırımları altı yatırım temasını kapsamaktadır: yeşil enerji, temiz mobilite, iklim teknolojisi, su sistemleri, sürdürülebilir gıda ve döngüsel ekonomi. Nihai hedef, fosil yakıtlar, tütün, kumar, silah ve büyük teknoloji şirketlerine yatırım yapmaktan kaçınarak çevresel etki misyonuyla yatırım yapmaktır.
Portföyünüzdeki varlıklar aşağıdaki listede belirtilen menkul kıymetlerden bazılarını içerebilir:
Düşük risk toleransınız varsa, genellikle "Temkinli" portföye benzer şekilde düşük riskli portföylere yatırım yaparsınız, ancak sabit gelire (daha güvenli yatırım sınıfı) daha fazla pay ayırırsınız.
Aşağıdaki grafik, şirketlerin gelirlerinin ihtiyatlı portföyün temasına göre dağılımını göstermektedir:
Bu portföy, dengeli bir risk-ödül kombinasyonu arayan yatırımcılar için uygundur. Portföyün neredeyse yarısı hisse senetlerine ayrılmıştır (%53).
Daha yüksek getiri elde etmek için daha fazla risk almaya istekliyseniz ve potansiyel kayıplara daha fazla katlanabiliyorsanız, genellikle hisse senetlerine daha fazla pay ayırarak "Maceracı" portföye uygun olursunuz.
Performansa gelince, portföylerin performansını ölçmek için kullanılan karşılaştırma ölçütleri MSCI Dünya Endeksi ve Barclays Global Aggregate Bond Endeksidir, ancak her portföy için farklı ağırlık kombinasyonları vardır:
Aşağıdaki resimde, üç portföyün Ağustos 2020'deki başlangıçlarından 28 Şubat 2022'ye kadar olan performanslarını derledik:
Geçmiş performansın gelecekteki getirilerin göstergesi olmadığını unutmayın.
Tek bir risk profili türüne sahip yalnızca bir ISA hesabınız olabilirken, en fazla 3 Genel Yatırım Hesabınız (GIA) olabilir.
Yatırımınızın çevresel etkisini kolayca öğrenebilirsiniz. Örneğin Clim8, 1 yıl boyunca dengeli bir portföye yapılan 1.000 sterlinlik bir yatırımın 117 kg CO2 emisyonu tasarrufu sağlayacağını ve 42 kWh temiz elektrik üreteceğini tahmin etmektedir.
Aşağıdaki resim, üç portföyün her birine yapılan 1.000 sterlinlik yatırımın çevresel etkisinin bir tahminini göstermektedir.
Varlıklarınız farklı coğrafi bölgelere yayıldığı için döviz kuru riskini dikkate almalısınız. Clim8'de bir hesap açtığınızda, fonlarınızın bir kısmı portföydeki varlıklara bağlı olarak EUR veya USD'ye dönüştürülecektir. Bu dönüşüm, döviz kurlarındaki beklenmedik hareketler yatırımlarınızın karını aşındırabileceğinden veya artırabileceğinden, kur riskine maruz kalmanızı artırır. Örneğin, bir para çekme talebinin gerçekleştirilmesi veya hesabınızın kapatılması için yabancı varlıklarınız (kısmen veya tamamen) GBP'ye geri dönüştürülecektir.
Clim8 yıllık %0,6 yönetim ücreti almaktadır. Ücretler aylık olarak hesaplanır ve tahsil edilir (hizmet sağlandıktan sonra).
Ayrıca, iki tür maliyeti (Clim8 tarafından oluşturulmayan) hesaba katmanız gerekecektir:
Clim8, piyasadaki en düşük oranları bularak ve kullanıcılara kurumsal fiyatlar sunarak bu ticaret maliyetlerini en aza indirmeye çalışır.
Yıllık ücretler Birleşik Krallık'taki diğer robo-advisor şirketlerine benzer olsa da, Clim8 katman fiyatlandırması sunmuyor, bu da rekabeti büyük miktarlara sahip müşteriler için daha iyi bir seçim haline getiriyor. Ayrıca, diğer uluslararası robo-danışmanlarla karşılaştırıldığında, Clim8 ücretleri biraz daha yüksektir (ETFmatic% 0.48 ve Simplewealth% 0.5).
Clim8, para çekme veya yatırma işlemleri için veya fonlarınızı başka bir sağlayıcıya aktarmak isterseniz herhangi bir ücret talep etmez. Kısmi para çekme işlemleri için portföyünüzde en az 5 £ tutulmalı ve çekilen miktar her zaman 25 £ 'dan fazla olmalıdır.
Clim8 Invest, emanetçi olan (müşteri varlıklarını tutan) WealthKernel Ltd'nin atanmış bir temsilcisidir (düzenlenmiş faaliyetleri yürüten ve doğrudan FCA tarafından yetkilendirilmiş bir firma için temsilci olarak hareket eden bir firma veya kişi).
WealthKernel, Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) tarafından yetkilendirilmiş ve düzenlenmiştir ve ayrıca Financial Services Compensation Scheme (FSCS) üyesidir. Buna göre, iflas durumunda, paranız Clim8 aracılığıyla yatırılan tutarın 85.000 £ 'a kadar olan kısmı için FCA tarafından korunmaktadır.
Clim8 müşteri desteği telefonla mevcuttur veya sorunuzu çevrimiçi olarak gönderebilirsiniz ve 24 saat içinde size geri döneceklerdir. Ek olarak, Clim8 Facebook, Instagram, Twitter ve LinkedIn gibi büyük sosyal medya platformlarında aktiftir.
Clim8'in uygulamasını yüklemek ücretsizdir ve birkaç dakika içinde doğrudan bir hesap için kaydolabilirsiniz. Sahip olmanız gereken tek şey bir ulusal sigorta numarası ve Birleşik Krallık'ta ikamet etmektir.
Öncelikle, hangi hesap türüne yatırım yapmak istediğinize karar vermelisiniz: Bireysel Tasarruf Hesabı (ISA) veya Genel Yatırım Hesabı (GIA).
Ardından, birkaç soru sorduktan sonra profilinizin uygunluğunu değerlendirirler:
Cevaplarınıza dayanarak, Clim8 profilinize uygun bir portföy önerecektir. Sahip olmaktan memnun olduğunuz risk düzeyine bağlı olarak önerilenden farklı bir portföy seçebilirsiniz.
Bundan sonra, kişisel bilgilerinizi doldurmanız gerekecektir. Hesabınıza para yatırmak için İngiltere'nin önde gelen Açık Bankacılık teknolojisi sağlayıcılarından biri olan TrueLayer aracılığıyla kolay bir banka havalesi veya normal bir banka havalesi kullanabilirsiniz.
Hesabınıza aylık olarak otomatik olarak katkıda bulunacağınız doğrudan yinelenen bir ödeme ayarlayabilirsiniz. Depozito, ödeme başına 10 £ gibi düşük bir miktardan 2.000 £'a kadar değişebilir. Alternatif olarak, tek seferlik bir depozito için 25 £ ile başlayabilirsiniz ve üst sınır yoktur.
Clim8, sürdürülebilir yatırımı teşvik eden yeni bir robo-advisor şirketidir. İklim değişikliği üzerinde olumlu etkisi olan otomatik yatırım arayan yeni yatırımcılar için uygundur. Diğer robo-advisor şirketlerine kıyasla büyük bir rekabet avantajı olan 25 £ ile yatırım yapmaya başlayabilir ve otomatik yinelenen ödemeler ayarlayabilirsiniz. Olumsuz tarafı ise, hizmete yalnızca mobil uygulama üzerinden erişilebilmesi ve yalnızca Birleşik Krallık'ta ikamet edenler tarafından kullanılabilmesi. Ek olarak, portföyleri Ağustos 2020'de oluşturulduğu için şirketin performans geçmişi kısadır. Son olarak, para çekme talepleri ve portföy değişiklikleri gibi kullanıcıların deneyimini geliştirmek için birçok özelliğin otomatikleştirilmesi gerekiyor.
Özetle, robo-advisor hizmetlerini kullanarak büyük miktarda yatırım yapmak istiyorsanız, diğer şirketlere kıyasla özelliklerini değerlendirirken Clim8 Invest'i pahalı bulabilirsiniz.
Bu incelemeyi faydalı buldunuz mu? Tüm sorularınıza cevap verdi mi? Görüşlerinizi aşağıdaki yorumlarda bize bildirin veya doğrudan bizimle iletişime geçin!
.png)
