Robo-advisor , kullanıcıların yatırım süreçlerini çok az insan müdahalesi ile veya hiç insan müdahalesi olmadan otomatikleştirmelerine yardımcı olan çevrimiçi bir servet yönetimi hizmetidir. Size mali durumunuz, yatırım hedefleriniz ve riski nasıl gördüğünüz hakkında bir dizi soru sorarak yatırım profiliniz hakkında biraz bilgi edinir. Ardından, tercihlerinize en uygun portföy stratejisini önerir ve fonlarınızı bu stratejiye göre otomatik olarak yatırıma yönlendirir.
Bir Robo-advisor 'un nasıl çalıştığını, hangi hizmetlerin sunulduğunu ve bu tür bir otomatik yatırımın sizin için iyi olup olmadığını öğrenin.
Robo-danışmanlar insan finansal danışmanlara benzer şekilde çalışır. Sizin hakkınızda daha fazla bilgi edinmek için size bazı sorular soracaklar ve ardından profilinize uygun ve sizin için uygun olduğuna inandıkları belirli bir çeşitlendirilmiş portföy önereceklerdir. Temel fark, portföy yönetim hizmetlerinin otomatikleştirilmiş olmasıdır.
Robo-danışmanlar da aynı tür sorulara sahiptir. Şunlarla ilgili soruları yanıtlamanız istenebilir:
Daha sonra Robo-advisor yanıtlarınızı akıllı bir bilgisayar algoritmasının girdileri olarak kullanarak profilinize en uygun yatırım portföyünü size sunar. Bu portföyler, belirli profillere uyan yatırım menkul kıymetlerinin bir kombinasyonundan oluşur ve aşağıdaki varlık sınıflarından birini veya bir kombinasyonunu içerebilir:
.png)
Robo-danışmanların çoğu hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yapma eğilimindedir. Yatırımınızı farklı varlık sınıfları arasında yaymaya çalışırlar, bu da çeşitlendirme adı verilen bir süreçtir. Tüm varlık sınıfları aynı yönde hareket etmediği için portföyünüzün oynaklığını azaltabilir ve ayrıca riske göre ayarlanmış getirilerinizi artırabilir. Böylece genel portföyün riskini dengelemeye ve servetinizi korumaya yardımcı olur.
Çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmak için Robo-danışmanlar, aşağıdaki araçlardan birini veya bir kombinasyonunu kullanarak bir varlık sınıfı havuzuna maruz kalmanızı sağlar:
Daha önce de açıkladığımız gibi, Robo-danışmanlar şirket içi anketlerini yanıtlarken verdiğiniz yanıtlarla profilinizi bilirler. Bu sorgulama, yeni yatırımcılara uygun bir portföy önermek için kullanılan birincil veri kaynağıdır.
Müşterinin portföyü oluşturulduktan sonra, her varlık sınıfının ağırlıklarının hedef tahsis ağırlık yüzdelerine döndürüldüğü periyodik olarak yeniden dengeleme yapılır. Genellikle, bu yüzdeler bir stratejinin bilgi formunda belirtilir veya şirketin web sitesinde açıkça ifade edilir.
Bazı Robo-danışmanlar finansal danışmanlara erişim sağlar. Bu hizmetler, belirli bir miktara ulaştıktan sonra büyük portföylere veya sadece yeni müşterilere yatırım planlamasında yardımcı olmak için sunulabilir. Bazı Robo-danışmanlar kişisel bir finansal danışmana erişim sunmasa da, yatırım sürecini daha iyi anlamanıza ve sorularınızı yanıtlamanıza yardımcı olabilecek bir müşteri destek ekibine sahiptir.
Robo-danışmanlar, genel olarak kârı en üst düzeye çıkarmak yerine vergileri hesaba kattıktan sonra elde edeceğinizi en üst düzeye çıkarmak için çalıştıkları vergi açısından verimli hizmetler sağlayabilir. Gerçekleşen bir sermaye kazancını dengelemek ve sonuç olarak yatırımlarınızın vergi verimliliğini artırmaya yardımcı olmak için menkul kıymetlerin zararına satışını içeren bir strateji olan vergi kaybı hasadı tekniklerini kullanabilirler. Örneğin, bir ETF önemli ölçüde değer kaybederse, sermaye kaybını kilitlemek için otomatik olarak satılacak ve aynı anda aynı riske sahip başka bir ETF satın alacaktır. Robo-danışmanların algoritmaları, vergi kaybı hasadının otomatik olarak gerçekleştirilmesine olanak tanır.
Diğer hizmetler arasında Birleşik Krallık'ta ikamet edenler için ISA'lar (belirli bir miktar için vergi ödemekten muaf tutulacağınız) veya ABD'deki IRA hesapları gibi vergi açısından verimli hesaplara erişim sunmak yer alabilir.
Robo-danışmanların birincil gelir akışı, "yönetim ücreti" olarak bilinen yönetim altındaki varlıkların (AUM) bir yüzdesi olarak alınan bir ücret veya hatta sabit bir aylık ücrettir. Genellikle bu yüzde, şirkete ve yatırılan miktara bağlı olarak %0,25 ila %1,00 arasında değişmektedir. Birçok şirket, farklı dilim tutarları için farklı yüzdeler anlamına gelen katman fiyatlandırması sunar.
Robo-advisor Şirketler ayrıca para yatırma, çekme ve transferlerden elde edilen komisyonlardan da para kazanabilir (bunu genellikle web sitelerinde açıkça belirtirler). Ayrıca, şirketler kullanıcı tabanlarından daha fazla para kazanmak için çapraz satış stratejileri kullanabilir. Örneğin, Robo-advisor bir bankanın parçasıysa, bankada bir hesap açabilirsiniz. Ya da hedeflenen finansal ürünleri kullanıcılarına pazarladıkları stratejik ortaklıklara girebilirler.
Para kazanmanın bir başka yolu da her müşterinin hesabına tahsis edilen nakit bakiyelerinden faiz kazanmaktır. Şirketin çok sayıda kullanıcısı varsa bu önemli bir gelir kaynağı olabilir.
Hangi Robo-advisor adresinin sizin için en iyisi olduğunu kontrol etmeden önce, Robo-danışmanlık hizmetlerinin sizin için doğru olup olmadığını belirlemelisiniz.
Sınırlı sermayesi olan, uzun vadeli yatırım fırsatları arayan, portföylerini sürekli izlemek istemeyen ve fonların insan müdahalesi olmadan veya minimum düzeyde insan müdahalesi ile otomatik bir stratejiye dayalı olarak yönetilmesinden memnun olan yatırımcılar, Robo-danışmanların kendileri için en iyi seçim olduğunu göreceklerdir.
Alternatif olarak, sahip olduğunuz para miktarı arttıkça, fonlarınızı yönetmek için daha kişiselleştirilmiş bir plana ihtiyacınız olacaktır. Dolayısıyla, özel durumunuza ve hedeflerinize göre uyarlanmış daha fazla kişisel yardıma ihtiyacınız olabilir.
Dışarıda çok sayıda Robo-danışman var. Hangi Robo-advisor 'un sizin için en iyisi olduğuna karar verirken kontrol etmeniz gerektiğini düşündüğümüz bazı ana özellikleri aşağıda listeliyoruz.
Robo-danışmanlık hizmetleri birçok yatırımcı için uygun bir yatırım seçeneği olabilir. Robo-danışmanların otomatik yatırım portföyleri, geleneksel varlık yönetimi firmalarıyla yatırım yapamayan yatırımcılar için düşük maliyetli bir yatırım seçeneği sunar.
Robo-danışmanlar, yatırımcılara özel yatırım planları sunan kişisel mali danışmanların yerini alamaz. Bununla birlikte, risk profiline uygun en iyi çeşitlendirilmiş menkul kıymetlerin seçilmesi, otomatik yeniden dengeleme ve vergi kaybı hasadı gibi belirli görevler yeni yatırımcılar için otomatikleştirilebilir.
Piyasada bulunan Robo-danışmanlar hakkındaki incelemelerimizi merak mı ediyorsunuz? Çeşitli Robo-danışmanlar hakkında tarafsız bir görüş için inceleme sayfamızı kontrol edebilirsiniz.
Bir Robo-advisor aracılığıyla yatırım yaparsanız para kaybedebilir misiniz?
Robo-danışmanlar çeşitlendirilmiş bir strateji sunsa ve riskleri en aza indirmek için çalışsa da, yine de para kaybetme riskiniz vardır. Genel olarak hiçbir yatırımın olumlu sonuçları garanti edemeyeceğini unutmayın.
Piyasayı bir Robo-advisor ile yenebilir miyim?
Hayır, Robo-danışmanların amacı piyasayı yenmek değildir. Genellikle ETF'lere yatırım yaparlar ve size geniş pazara veya belirli bir sektöre maruz kalmanızı sağlarlar ve karşılaştırma ölçütlerinin performansını yakından eşleştirmeye çalışırlar.
Bir Robo-advisor ile yatırım yapmaya başlamak için minimum miktar nedir?
Bazı Robo-advisor şirketlerinin minimum tutarı yoktur. 1$ gibi düşük bir miktarla başlayabilirsiniz.
Minimum para yatırma gereksinimleri ile mevcut Robo-danışmanlar listemizi kontrol edebilirsiniz.
.png)