Vanguard, 27 Ekim 2023 tarihinde yayınladığı bir basın açıklamasında, düşük maliyetli endeks fonları ve ETF'ler sağlama konusundaki ana faaliyetine odaklanmak için 2019 yılında başlattığı Almanya'daki aracılık hizmetlerini durdurma kararı aldı.
VanguardInvest'in Almanya'daki bölümü 7 Kasım 2023 tarihinde kapatılacaktır. Bu durum Vanguard Invest yatırım hizmetini ve Vanguard Invest Direkt'i etkilemektedir. Bu hizmetleri sonlandırma kararı, gelişen pazar dinamikleri ve rekabetçi baskılara yanıt olarak Vanguard tarafından stratejik bir yeniden değerlendirmeye işaret ediyor. Şirket, kararın Vanguard'ın Almanya'da verimli hizmet için gerekli büyüklüğe (müşteri sayısı açısından) ulaşamaması nedeniyle alındığını belirtiyor.
Alman yatırım endüstrisi bu gelişmeye uyum sağlarken, yatırımcılar ve sektör profesyonelleri de bunun sonuçlarını düşünmek ve dijital yatırım yönetimi ve robo-danışmanlık için alternatif seçenekleri araştırmak zorunda kalıyor.
İster Vanguard Invest Almanya'nın uzun süredir müşterisi olun ister yakın zamanda bir hesap açmış olun, muhtemelen yatırımlarınızı yönetmek için bundan sonra hangi adımları atmanız gerektiğini merak ediyorsunuzdur. Aslında, geçiş başlangıçta endişelere neden olsa da, yatırım stratejilerinizi yeniden değerlendirmek ve bireysel finansal hedeflerle uyumlu alternatif seçenekleri keşfetmek için de bir fırsat sunuyor.
İşte Vanguard'ın Almanya'daki mevcut müşterileri için mevcut seçenekler:
Varlıklarınızı satabilir ve satış gelirlerini, vergiler düşüldükten sonra, Vanguard'da bir yatırım hesabı açarken belirttiğiniz banka hesabına veya başka bir banka hesabına alabilirsiniz (satıştan önce yeni IBAN'ı sağlamalısınız).
Bu seçeneği tercih ederseniz, 8 Aralık 2023 tarihinden önce Vanguard Invest portalı üzerinden satış yapmanız gerekir. Paranızı beş ila on bir gün içinde alacaksınız. Paranızı almanın en hızlı yolu bu olsa da, piyasa düşüşü sırasında satış yaparsanız piyasa riski, Vanguard'ın varlıklarınızı satmak için işlem ücretleri, itfa ücretleri veya hesap kapatma ücretleri alabileceğinden ücretler ve masraflar ve fırsat maliyeti gibi göz önünde bulundurmanız gereken çeşitli faktörler olduğunu bilmelisiniz. Bununla birlikte, Vanguard, hesabınız kapatıldıktan sonra alacağınız herhangi bir işlem ücreti için tazminat olarak size bir defaya mahsus 25 Euro'luk bir iyi niyet ödemesi sağlayacaktır.
Yatırımlarınızı benzer yatırım ürünleri sunan başka bir finansal hizmet sağlayıcısına aktarabilirsiniz. Bu sağlayıcılar bankalar, varlık yöneticileri, çevrimiçi brokerler veya robo-danışmanlık hizmetleri sunan finans kurumları olabilir. Tüm sağlayıcıların menkul kıymet transferlerini kabul etmediğini ve bazılarının fon veya ETF hisselerini transfer dışında tuttuğunu unutmayın. Bu nedenle, yeni sağlayıcınızı seçmeden önce fonlarınızı/ETF'lerinizi transfer için kabul edip etmeyeceklerini kontrol etmelisiniz.
Bu seçeneği seçerseniz, Vanguard Invest portalı üzerinden şirkete aşağıdaki bilgileri içeren güvenli bir mesaj göndermelisiniz: yeni sağlayıcının adı, yeni sağlayıcıdaki portföyünüz hakkında bilgi ve yeni sağlayıcının şu anda Vanguard Invest'te tuttuğunuz fonları ve ETF'leri kabul ettiğine dair bir onay. Transferin tamamlanması yaklaşık 3 hafta sürecektir.
Almanya'da Vanguard ile benzer yatırım ürünleri ve hizmetleri sunan birkaç robo-danışman bulunmaktadır. İşte dikkate alabileceğiniz bazı alternatifler:
💵 Min. bakiye: €0
💲 Yönetim ücretleri: 0,48 ile %1,20 arasında
💰 Tasarruf planları: 25 €'dan başlayan fiyatlarla
Quirionözeti: Quirion Almanya'nın ilk robo-advisor. Risk-getiri profilinize uygun özelleştirilmiş portföyler ve otomatik yatırım stratejileri sunar. Şirket, bir öğrenme merkezi, otomatik pilot tasarrufu, akıllı nakit akışı analizi ve Açık Bankacılık platformuna erişim gibi birçok özel özellik sunmaktadır.
Finansal danışmanlık: Evet
Otomatik yeniden dengeleme: Evet
Düzenleyiciler: BaFin, FMA, FINMA
Mevcut portföyler: ETF tasarruf planı PLUS, Küresel ETF portföyü, Sürdürülebilir ETF portföyü, Herkes için getiri, Megatrends portföyü, Nakit yatırım ve diğer 13 tematik strateji.
Ürünler ve Piyasalar: Devlet ve Şirket Tahvilleri, Hisse Senetleri, ETF'ler, Hazine Enflasyon Korumalı Tahviller (TIPS) ve Emtialar.
💵 Min. bakiye: Hesap açmak için 50 $; Akıllı Portföylere yatırım yapmak için 500 $
💲 Yönetim ücretleri: Ücret yok
💰 Tasarruf planları: Mevcut değil
eToro özeti: Kullanıcıların çeşitli finansal araçlarda işlem yapmalarına olanak tanıyan sosyal ticaret ve çok varlıklı aracılık platformu. eToro, kullanıcıların risk toleranslarına, yatırım hedeflerine ve diğer tercihlerine göre çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü oluşturmalarını sağlayan Akıllı Portföyler özelliğini sunar.
Finansal danışmanlık: Hayır
Otomatik yeniden dengeleme: Hayır
Düzenleyiciler: BaFin, CySEC, ASIC, FCA, FMA, FINMA
Mevcut portföyler: eToro'nun Akıllı portföyleri şunları içerir: En İyi Tüccar Portföyleri, Tematik Pazar Portföyleri ve Ortak Portföyleri.
Ürünler ve Piyasalar: Hisse Senetleri, ETF'ler, Emtialar, Forex, Endeksler ve Kripto Para Birimlerinde Hisse Senetleri, ETF'ler, Kripto Para Birimleri ve CFD'ler
💵 Min. bakiye: 25 €
💲 Yönetim ücretleri: 0,35 ile %0,95 arasında
💰 Tasarruf planları: 25 €'dan başlayan fiyatlarla
Whitebox özeti: Whitebox, aktif ve pasif yatırım stratejilerini otomatik portföy yönetimi ile birleştiren tanınmış bir Alman Robo-advisor şirketidir. Platform ayrıca para çekmek isteyenler için ödeme planları da sunuyor.
Finansal danışmanlık: Hayır
Otomatik yeniden dengeleme: Evet
Düzenleyiciler: BaFin
Mevcut portföyler: 5 yatırım stratejisi: White box value, Whitebox Value Green, Whitebox Global, Whitebox Global Green ve Whitebox faiz portföyü.
Ürünler ve Piyasalar: Hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul (yatırımlar), ETF'ler ve hammaddeler.
💵 Min. bakiye: 1.000 €
💲 Yönetim ücretleri: 0,49 ile %0,75 arasında
💰 Tasarruf planları: 20€'dan başlayan fiyatlarla
Scalable Capital özeti: Scalable Capital, robo-danışmanlık, varlık yönetimi ve aracılık hizmetleri dahil olmak üzere bir dizi yatırım ürünü ve hizmeti sunan bir finansal teknoloji şirketidir. Şirket İngiltere'de kurulmuştur ve Berlin ve Münih de dahil olmak üzere diğer birçok yerde ek ofisleri bulunmaktadır.
Finansal danışmanlık: Evet
Otomatik yeniden dengeleme: Evet
Düzenleyiciler: BaFin, FCA
Mevcut portföyler: Scalable Capital Growth Portföy, Scalable Capital Income Portföy, Scalable Capital Conservative Portföy, Scalable Capital Balanced Portföy, Scalable Capital Equity Portföy, Scalable Capital Fixed Income Portföy, Scalable Capital Real Estate Portföy ve Scalable Capital Alternatives Portföy
Ürünler ve Piyasalar: Hisse Senetleri, Tahviller, Gayrimenkul, Alternatif Yatırımlar, Emtialar, ETF'ler ve Yatırım Fonları.
💵 Min. bakiye: 500 €
💲 Yönetim ücretleri: 0,38 ile %0,68 arasında
💰 Tasarruf planları: 25 €'dan başlayan fiyatlarla
Growney özeti: 2017 yılında kurulan ve merkezi Berlin'de bulunan Alman fintech şirketi. Müşterileri için risk toleranslarını, yatırım hedeflerini ve zaman ufuklarını göz önünde bulundurarak kişiselleştirilmiş yatırım portföyleri oluşturmak için makine öğrenimi algoritmaları ve veri analizi kullanan bir robo-danışmanlık platformudur.
Finansal danışmanlık: Evet
Otomatik yeniden dengeleme: Evet
Düzenleyiciler: BaFin, FMA, FINMA, AFM, FSMA, CSSF, AMF, CONSOB, CNMV ve CMVM
Mevcut portföyler: Muhafazakar Portföy, Ilımlı Portföy, Büyüme Portföyü, Agresif Büyüme Portföyü, Gelir Portföyü, Sosyal Sorumluluk Portföyü, Etki Portföyü, Temettü Portföyü, Endeks Portföyü, ETF Portföyü ve Alternatif Portföy
Ürünler ve Piyasalar: Hisse Senetleri, Tahviller, ETF'ler, Yatırım Fonları, Gayrimenkul, Alternatif yatırımlar, Kripto para birimleri ve Altın ve diğer değerli metaller
Vanguard'ın Almanya'da robo-danışmanlık hizmetlerini sunmayı durdurma kararı, fintech endüstrisinde büyük bir gelişmeyi temsil ediyor. Bu çıkışa rağmen, Almanya'da halen çeşitli hizmetler ve yatırım olanakları sunan bir dizi başka robo-danışman bulunuyor. Bu platformlar erişilebilir, uygun fiyatlı ve pratik yatırım seçenekleri arayan Alman yatırımcılar arasında giderek daha popüler hale geliyor.
Seçeneklerinizi dikkatlice değerlendirmeyi ve yatırım hedefleriniz ve risk toleransınızla uyumlu bir robo-advisor seçmeyi her zaman unutmayın.
Portal Nisan 2024 sonuna kadar açık kalacaktır. O zamana kadar sizin için önemli olan tüm belgeleri indirdiğinizden emin olun.
Varlıklarınızı yeni bir sağlayıcıya aktarmayı seçerseniz, vergi verileriniz otomatik olarak yeni sağlayıcıya aktarılacaktır.
Evet, portföyünüzün şartları siz satana kadar geçerli olmaya devam eder.
.png)