10 Uzman Robo-Avukatlar Hakkındaki Düşüncelerini Paylaştı

Portföy oluşturmak ve yönetmek için algoritmalar kullanan platformlar olan robo-danışmanların popülaritesi artmaya devam ediyor. 2008'den bu yana, otomatik servet yönetimi hizmetleri sunan şirketlerin sayısı, bu hizmetleri arayan kullanıcıların sayısı arttıkça arttı.

Bazı finans uzmanlarını, faydaları ve dezavantajları da dahil olmak üzere robo-danışmanlar hakkındaki görüşlerini sunmaya davet ettik.

Robo-danışmanlar hakkında ne düşünüyorsunuz?

Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, Kurucu ve Finansal Planlayıcı, Koç Finansal Yönlendiriciler: "Robo-danışmanlar, finansal karmaşıklığı az olanlar, genellikle genç bireyler veya varlık büyümesinin hala "biriktirme" aşamasında olan aileler için harika bir seçenek olabilir. Ancak finansal karmaşıklık ve sıklıkla vergi karmaşıklığı arttıkça -işletme sahipleri, önemli hisse senedi opsiyonları veya hisse senedi tazminat paketleri olanlar, gayrimenkul yatırımcıları ve yüksek net değere sahip bireyler- robot danışmanlar, deneyimli bir finansal danışman ve/veya vergi uzmanının başarabileceklerinin gerisinde kalmaya başlar. Tıpkı tıbbi sorunlar ve bir doktorun yardımına duyulan ihtiyaç gibi, bir finansal planlamacıya duyulan "ihtiyaç" da genellikle bir sorun olduğunda kendini belli eder: vergilendirme veya bir mirasın yeniden yatırıma dönüştürülmesi, büyük istihdam veya aile değişikliklerinin yönetilmesi, emeklilikten önce bir işletmenin satılması veya benzeri."

Mark Stewartiçin Yeminli Mali Müşavir Adım Adım İş Dünyası: "Robo-danışmanlar hakkındaki görüşüm, öncelikle yatırım yapmaya yeni başlayan veya yalnızca küçük miktarlarda yatırım yapmak isteyen perakende yatırımcılar için tasarlandıklarıdır. Piyasa eğilimlerini tahmin edemezler. Bu nedenle, büyük miktarda para yatıracaksanız veya piyasa eğilimlerinin tahminine dayalı olarak yatırım yapmak istiyorsanız, bir insan finansal danışman tutmak ideal olacaktır. Ancak, robo ve insan danışmanın bir yatırımdaki kaybı önleyemeyeceğini anlamalısınız."

Robo-danışmanların artıları ve eksileri nelerdir?

Artıları

• ‍SaraGraves , Türkiye'deki USTitleLoans: "Robo-danışmanlar çok düşük maliyetlidir ve genellikle minimum bakiye gereksinimleri yoktur. En az riskle en yüksek getiriyi sağlayacak bir yatırım portföyü oluşturmak için dikkate değer yatırım modelleri kullanırlar. Çevrimiçi anketleri yanıtladıktan sonra kullanıcı verilerine dayalı kişiselleştirilmiş bir yatırım portföyü sunarlar."
• ‍JakeHill, CEO 'su DebtHammer: "Birçok robo-danışman vergiye tabi hesaplarında vergi kaybı hasadı sunuyor. Bu, zarar eden fonları satarak vergilendirilebilir sermaye kazançlarını dengelemektedir. Kaybedilen yatırımlar, varlık dağılımını sabit tutmak için benzer fonlarla değiştirilir. Bu faaliyet vergi faturanızı azaltır ve nihayetinde getirileri artırır."
• JohnM. Nowicki, Başkan , LCM Sermaye Yönetimi: "Robo-danışmanlar, birçok yatırımcının geleneksel danışman/broker rotasına kıyasla faydalanması gereken harika bir seçenektir. Bunun ana nedeni, çoğu robo-danışman ve yatırım modelleriyle ilişkili ücretler ve basitliktir. Bunların çoğunun modellerini nasıl türettiklerine dair öne sürdükleri yapay zeka bileşeni, yatırımcıların kendilerini rahat hissetmelerini sağlıyor ve onlara bir dereceye kadar sihirli bir kara kutu olduğu hissini veriyor. Ancak sorun şu ki, hiçbir Monte-Carlo veya kara kutu senaryosu gerçekte ne olduğunu asla taklit edemez, bu nedenle robo-danışmanlarla ilgili yanlış bir güvenlik duygusu olabileceğini düşünüyorum."
• ‍MatthewDebbage, COO Creditsafe & Creditsafe Asya ve Amerika CEO'su: "Robo-danışmanlara güvenilebileceğine inanıyorum ve aslında modern dünyanın bir süredir yöneldiği yön de bu. Bu gibi konularda bir tereddüt olduğunu anlıyorum, ancak gerçekte robo-danışmanlar çoğu zaman insanların yapamadığını yapabiliyor. Bunun da ötesinde, programlanmaları nedeniyle hataya gerçekten yer yok. Robo-danışmanlar aslında yüz yüze danışmanlara kıyasla oldukça ucuzdur. Aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda robo-danışman var ve bunların hepsi yeni başlayan yatırımcılar ve daha gelişmiş yatırımcılar için çeşitli uygun fiyat aralığına sahip."

Eksiler

• ‍CarterSeuthe, CEO , Kredi Zirvesi: "Robo-danışmanların en büyük dezavantajlarından biri kişiselleştirme eksikliğidir. Portföyünüz istediğiniz kadar kişiselleştirilemeyebilir ve bunun nedeni genellikle alternatif yatırım seçenekleri sunmamalarıdır."
• ‍MilaGarcia, "Türkiye'de iPaydayLoans: "Zenginlik yaratmak için mükemmel bir başlangıç noktası sunsalar da, robo-danışmanlar aslında piyasayı yenmek için tasarlanmamıştır. Piyasa ile senkronize bir şekilde çalışmak üzere tasarlanmışlardır ve bu da tamamen insan uzmanlardan oluşan bir ekiple çalışmanın aksine, ne kadar ve ne kadar hızlı kazanabileceğiniz konusunda sınırlamalar olduğu anlamına gelir."
• ‍Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, Finans Profesörü, Heider İşletme Fakültesi, Creighton Üniversitesi: "Robo-danışmanların en büyük dezavantajı, büyük ölçüde herkese uyan tek bir çözüm olmalarıdır. Başka bir deyişle, iki kişi aynı yaştaysa ve aynı risk toleransına sahip olduklarını belirtiyorlarsa, robo-danışmanlar benzer çözümler sunacaktır. Ancak, hepimiz farklıyız, farklı varlıklara sahibiz ve özelleştirilmiş çözümler gereklidir."

Robo-advisor nasıl seçilir?

Jonathan Merry, Direktör Bankasız Zamanlar: "Bir robo-advisor kullanmanın faydalı olup olmayacağına karar vermeden önce özel durumunuzu nasıl iyileştirebileceğini araştırmalısınız. Bir robo-advisor 'un faydalı olup olmadığına karar verebilmek için öncelikle kesin ihtiyaçlarınızı ve bir robo-advisor 'un bunları karşılayıp karşılayamayacağını tespit etmelisiniz. Aradığınızı karşılayabilecek çeşitli seçenekleriniz olacaktır çünkü robo-danışmanlar, değişen miktarlarda insan desteği ile çok çeşitli otomatik özellikler ve fiyat aralıkları sunar. Ancak, neye ihtiyacınız olduğundan emin değilseniz, tamamen işlevsel bir robo-advisor almak daha akıllıca olabilir, çünkü gereksinimlerinizi karşılamak için yukarı veya aşağı tırmanabilir ve bu gereksinimler değiştikçe uyum sağlayabilir."

Sonuç

Son olarak, herhangi bir hesap açmadan önce robo-advisor, biraz araştırma yapmanızı ve web sitelerini ziyaret etmenizi öneririz. Yatırım süreçleri hakkında bilgi edinmek, alınan ücretleri karşılaştırmak ve şirketin düzenlemeye tabi olduğundan emin olmak faydalı olabilir.

Unutmayın, herhangi bir sorunuz varsa, aşağıya yorum bırakmaktan çekinmeyin.

Yukarıdakilerin yatırım tavsiyesi olarak yorumlanmaması ve yalnızca bilgi olarak kabul edilmesi gerektiğini hatırlatmak isteriz. Yatırımcılar kendi risk, getiri ve etki stratejilerine en uygun hizmetler ve fırsatlar hakkında kendi araştırmalarını ve durum tespitlerini yapmalıdır.