Portföyünüzün değeri düşmüş olsa bile, vergi kaybı hasadı olarak bilinen bir strateji aracılığıyla hala fayda sağlayabileceğinizi ve vergi yükünüzü azaltabileceğinizi öğrenmek sizi şaşırtabilir. Sundukları çeşitli avantajlardan yararlanmak için Robo-advisor adresinde bir hesap açmaya karar verdiyseniz, vergi kaybı hasadı da sağlayıp sağlamadıklarını kontrol etmek isteyebilirsiniz.
Vergi kaybı hasadı, Robo-danışmanların bunu nasıl otomatik hale getirdiği ve hangi Robo-danışmanların bu özelliğe sahip olduğu hakkında daha fazla bilgi edinmek için bu makaleyi okumaya devam edin. Bu konuyu ele alacağız:
Vergi kaybı hasadı, yatırımcıların vergi faturalarını azaltmak için kullandıkları bir yöntemdir. Portföyünüzde zararda olan yatırımları satarak ve diğer yatırımlardaki (aynı yıl içinde satılan) gerçekleşmiş sermaye kazançlarının bir kısmını veya tamamını mahsup ederek gerçekleştirilir. Örneğin, 1.000 $ sermaye kaybı olan bir pozisyonu kapatırsanız, başka bir menkul kıymetteki 1.000 $ sermaye kazancını mahsup edecektir. Dolayısıyla, kazanç ve kayıplar mahsup edildiği için bu durumda herhangi bir vergi yükümlülüğünüz olmayacaktır.
Özetle, zararına satış yapar, yıl boyunca biriken sermaye kazançları üzerindeki verginizi azaltır veya hatta ortadan kaldırırsınız ve ardından benzer bir varlığı tekrar satın alarak portföyünüzün aynı riskini, varlık dağılımını ve hedef riskini korumanıza olanak tanırsınız.
Evet, bazı Robo-danışmanlar vergi yükünüzü azaltmanıza yardımcı olan otomatik vergi kaybı hasadı sağlar. Ancak, tüm Robo-danışmanların vergi kaybı hasadı teknikleri sunmadığını veya otomatik vergi kaybı hasadından yararlanmak için portföyünüzün belirli bir miktarın üzerinde olması veya kaybın önceden belirlenmiş bir seviyenin ötesinde olması gibi belirli kriterlerin karşılanması gerektiğini unutmayın.
Robo-danışmanlar portföy oluşturmak, yeniden dengeleme yapmak ve her portföyde vergi kaybı hasadı fırsatlarını kontrol etmek için bir algoritma kullanır. Programları hangi varlıkların gerçekleşmemiş zararları olduğunu kolayca tespit edebilir ve genel optimal varlık dağılımını etkilemeden aynı anda satın alınabilecek benzer varlıkları belirleyebilir.
Betterment'ın"Betterment's Tax Loss Harvesting+™" olarak bilinen vergi kaybıhasadı stratejisini analiz ettik. Betterment'ın müşterileri için tam otomatik bir hasat stratejisidir ve müşteriler için değer yaratabilecek kayıp fırsatlarını düzenli olarak kontrol ederler. Portföydeki her varlık sınıfı için bir ana menkul kıymet ve bir alternatif menkul kıymet tanımlarlar. Her iki menkul kıymet de yüksek korelasyona sahiptir ve neredeyse aynı getirileri üretmeleri beklenir. Bu şekilde, birincil menkul kıymet alternatifiyle değiştirildiğinde, portföy aynı riske maruz kalacak ve beklenen getiriye sahip olacaktır.
Aşağıda Betterment'ın Tax Loss Harvesting+™ tarafından kullanılan bazı birincil ve alternatif menkul kıymetlerin bir özeti bulunmaktadır. Gösterildiği gibi, her iki ETF de aynı riske sahiptir ancak farklı ETF sağlayıcıları tarafından sağlanmaktadır.
Zararın hasadı gerçekleştirildikten sonra, Robo-danışmanlar satıştan elde edilen geliri tüm portföyü yeniden dengelemek ve portföy dağılımını hedef ağırlıklara ayarlamak için kullanır.
Vergilerinizi beyan ettiğiniz ülkeye bağlı olarak, vergi kaybı hasadı tekniklerini nasıl uygulayacağınız konusunda bazı kısıtlamalar olabilir. Örneğin, ABD'de "wash-sale" kuralı, bir menkul kıymetin zararına satılmasını ve satıştan 30 gün önce veya sonra aynı veya özdeş bir yatırımla değiştirilmesini yasaklar. İngiltere ve ABD'de bu kural varken, diğer ülkelerde "wash-sale" dönemi yoktur. Ancak endişelenmeyin, Robo-danışmanların algoritmaları yıkama-satış kuralını veya diğer ticaret kısıtlamalarını tetiklemekten kaçınmak için kurallara sahip olduğundan, benzer kısıtlamalar konusunda endişelenmenize gerek yoktur.
Çeşitli Robo-danışmanlar müşterileri için vergi kaybı hasadı sunmaktadır. Bunlardan bazılarını aşağıdaki bölümde listeleyeceğiz.
Daha önce de belirtildiği gibi, ABD'li bir Robo-advisor olan Betterment, "Betterment's Tax Loss Harvesting+™" adlı bir strateji geliştirdi. Bu özellik tüm Betterment müşterileri tarafından ek bir ücret ödemeden kullanılabilir.
Betterment'ın hesap açmak için minimum bakiyesi yoktur ve sosyal sorumluluk sahibi yatırım seçenekleriyle otomatik olarak yönetilen çeşitli portföyler aracılığıyla paranızı yönetmenize yardımcı olur. Ayrıca nakit yönetimi hizmetleri ve finansal planlama araçları da sunarlar. İki teklifi vardır:
Wealthfront, risk profilinize ve finansal hedeflerinize göre otomatik olarak yönetilen bir portföy öneren ABD merkezli bir Robo-advisor sitesidir. Vergilendirilebilir hesaplarda vergi kaybı hasadı sunarlar.
Bir hesap açmak için minimum bakiye 500 $'dır ve ücretleri yıllık %0,25'tir. Wealthfront borçlanma, nakit yönetimi hizmetleri, finansal planlama araçları sağlar ve müşterileri için otomatik vergi kaybı hasadı sunar.
Schwab Intelligent Portfolios, otomatik vergi kaybı hasadı sunan bir başka ABD Robo-advisor şirketidir, ancak portföyünüzde 50.000 $'dan fazla yatırım varlığınız olmalıdır (hesap açmak için minimum 5.000 $'dır). Schwab'ın algoritması, vergi kaybı hasadı fırsatlarını günlük olarak otomatik olarak izler ve portföylerin yeniden dengelenmesi üzerinde çalışır. Geleneksel veya emeklilik hesabı açabilirsiniz ve fonlarınızı 20'den fazla varlık sınıfını kapsayan ETF'lere yatırırlar; tahsisat, yatırım stratejinize ve risk profilinize bağlıdır. Schwab Akıllı Portföyleri, herhangi bir yıllık ücret talep etmedikleri için ABD'deki en ucuz Robo-danışmanlar arasındadır.
SoFi Automated Investing, yönettikleri portföyler için vergi kaybı hasadı sunan bir Robo-advisor . Diğer Robo-danışmanlar gibi SoFi de risk profilinize göre dört ila dokuz ETF içeren bir portföy öneriyor. SoFi, Robo-danışmanlık hizmetinin yanı sıra kredi kartları, sigorta, krediler ve kripto gibi diğer birçok ürüne erişmenizi sağlar. Yatırım yapmaya başlamak için minimum tutar 1 $'dır ve Robo-danışmanlık hizmetlerini ücretsiz olarak sunarlar.
Axos Invest, Axos Bank'ın düşük maliyetli, otomatik olarak yönetilen ve çok yüksek derecede kişiselleştirilebilen portföyler sunan bir Robo-advisor sitesidir. Ayrıca otomatik vergi kaybı hasadı ve otomatik portföy yeniden dengelemesi sunarak portföy varlıklarınızı optimum seviyelerine yakın tutar. Axos'ta yatırım yapmaya başlamak için 500 $'dan fazla paranız olması gerekir ve portföyünüzü yönetmek için yıllık %0,24 ücret alırlar.
Avrupalı ve uluslararası yatırımcıların erişebildiği bir İspanyol Robo-advisor . Yüksek derecede özelleştirmeye sahip sosyal sorumluluk portföyleri de dahil olmak üzere çok çeşitli otomatik olarak yönetilen portföyler sunarlar. InbestMe, portföyünüzdeki her pozisyon için en fazla 3 eşdeğer ETF kullanır, böylece vergi kaybı hasadı prosedürü sorunsuz çalışır. inbestMe'de hesap açmak için minimum tutar İspanyol yatırımcılar için 1.000 € (emekli maaşları için 250 €) ve uluslararası yatırımcılar için 5.000 $/€'dur ve ücretleri yıllık %0,15 ile %0,50 arasında değişmektedir. Daha fazla bilgi için inbestMe incelememizi okuyabilirsiniz.
Questwealth, otomatik olarak yönetilen önceden oluşturulmuş portföyler sunan bir Kanada Robo-advisor sitesidir. Yatırım yapmaya 1.000 $ ile başlayabilirsiniz ve ücretleri nispeten düşüktür, yıllık %0,20 ile %0,25 arasında değişmektedir. Kayıtlı Emeklilik Tasarruf Planı hesabı (RRSP) veya vergisiz tasarruf hesabı (TFSA) dışında yatırılan para için faydalı olabilecek vergi kaybı hasadı sunarlar.
Evet, vergi kaybı hasadı buna değer. Vergilerinizi azaltmak için mükemmel bir teknik olsa da, herkes için değildir ve tüm hesaplar için uygun değildir. Ayrıca, örneğin ABD'deki "wash-sale" kuralı gibi bazı kısıtlamaların farkında olmalısınız.
Sonuç olarak, otomatik vergi kaybı hasadı birçok Robo-danışman tarafından sunulan bir özelliktir. Farklı platformlar tarafından sunulan hizmetleri karşılaştırırken genellikle bir avantaj olarak kabul edilir. Finansal danışmanlar tarafından yürütülen sıradan vergi kaybı hasadı ile aynı mantığı izler, ancak süreç daha otomatiktir ve daha sık yürütülür. Robo-danışmanların çoğu algoritma kullandığından, gerçekleşmemiş zararları olan varlıkları kolayca belirleyebilir, varlıkları satarak zararı hasat edebilir ve bunları benzer başka yatırımlarla değiştirebilirler. Daha sonra zararlar vergilendirilebilir kazançları dengelemek ve toplam vergi ödemelerini azaltmak için kullanılabilir.
.png)