Robo-danışmanlar, genellikle ucuz olmaları ve yatırıma başlamak için küçük başlangıç bakiyeleri gerektirmeleri nedeniyle bireysel yatırımcılar arasında popülerlik kazanmaktadır. Robo-danışmanlar, tavsiyelerde bulunarak ve hesabınızı koruyarak yatırım sürecinizi otomatikleştirmenize yardımcı olan bir tür çevrimiçi varlık yönetimi hizmetidir.
Robo-danışmanlar, nasıl çalıştıkları, hangi hizmetleri sundukları ve bu tür otomatik yatırımların sizin için iyi olup olmadığı hakkında daha fazla bilgi edinmek için "Nedir bu Robo-advisor?"
Önceden, varlık yönetimi hizmetleri ve yatırım tavsiyeleri için kişisel mali danışmanlara yüksek bir ücret ödemeniz gerekiyordu. Robo-danışmanlar ise tam tersine, tamamen otomatik olmalarına rağmen neredeyse aynı hizmetler için nispeten daha düşük bir ücret talep etmektedir.
İşte otomatik olarak yönetilen çeşitlendirilmiş bir şekilde yatırım yapmayı keşfetmek isteyen veya düşük bir maliyetle ya da hiç maliyet olmadan başlamak isteyen ABD'li yatırımcılar için mevcut olan en ucuz Robo-danışmanların (ü cretsiz robo-danışmanlar dahil!) bir listesi.
💲Ücretler: Tamamen ücretsiz
💵 Minimum bakiye: $100
M1 Finance, otomatik, komisyonsuz yatırım portföyleriyle tanınan popüler bir fintech şirketidir. Ayrıca yatırım, borçlanma ve bankacılık hizmetleri gibi diğer finansal hizmetler de sunmaktadır. Platformu size tüm mali durumunuzu tek bir yerden yönetme olanağı sağlar.
Portföyünüz, her yatırım için tahsisi kolayca belirleyebileceğiniz dilimlere bölünmüş turtalar halinde sunulur. Benzersiz finansal hedeflerinize ve tercihlerinize uygun tamamen özelleştirilmiş bir portföy oluşturabilir veya önceden oluşturulmuş bir dizi pasta arasından seçim yapabilirsiniz.
M1 Finance Plus'a abone olarak ek premium özellikler elde edebilirsiniz. Bu avantajlar arasında: nakitte yüksek getiri, satın alımlarda nakit iadesi ve kredi limitine erişim.
M1 Finance'de bir hesap açmayı seçerseniz, bu M1 tavsiye bonusu makalesine bir göz atın ve 10 $ hoşgeldin bonusundan nasıl yararlanabileceğinizi öğrenin.
💲Ücretler: Ücretsiz
💵 Minimum bakiye: 5.000 $
Schwab Intelligent Portfolio, kişisel finansal yardım ile özelleştirilmiş otomatik portföy yönetimi hizmetleri sunan ücretsiz bir Robo-advisor sitesidir. Temel plan ücretsizdir ve gereksinimlerinize uyacak çeşitli hesap türleri sunar. Ankete yanıt verdiğinizde, algoritmaları hedeflerinizi, risk toleransınızı ve zaman çizelgenizi sınıflandırır ve size özelleştirilmiş bir portföy sunar. 20'den fazla varlık sınıfını kapsayan 51 ETF seçmişlerdir ve portföyünüzün tahsisi yatırım stratejisine (Küresel, ABD Odaklı veya Gelir Odaklı) ve risk profilinize (Muhafazakârdan Agresif Büyümeye kadar) bağlıdır.
Ayrıca Sertifikalı Finansal Planlamacılardan (CFP) sınırsız rehberlik alabileceğiniz premium bir hizmetleri de var.
💲Ücretler: Tamamen Ücretsiz
💵 Minimum bakiye: 1$
SoFi Automated Investing, ABD'li yatırımcılar için mevcut olan bir başka ücretsiz robo-advisor sitesidir. Yatırım hedeflerinizi anlamayı amaçlar ve yatırım yönetimi hizmetinin bir parçası olarak ücretsiz finansal ve kariyer tavsiyeleri sunar.
Diğer robo-danışmanlara benzer şekilde SoFi, risk profilinize bağlı olarak bir portföy (dört ila dokuz ETF arasında) önerecek ve portföyü otomatik olarak yönetecek ve yeniden dengeleyecektir. Robo-danışmanlık hizmetinin yanı sıra, SoFi'nin kredi kartları, sigorta, krediler ve kripto gibi diğer ürünlerine de erişebileceksiniz.
💲Ücretler: En az %30 nakit bulunduran portföyler için ücretsiz
💵 Minimum bakiye: $100
Ally Invest, Ally Bank'ın Robo-advisor adresidir. Düşük maliyetli, otomatik olarak yönetilen portföyler sunar. Hesaplarını portföylerine bağladıkları için Ally müşterileri için kolay bir seçenektir ve robo-danışmanlık özelliği bankanın mobil uygulamasına entegre edilmiştir. Ücretsiz yönetilen bir hesaba sahip olmanın tek şartı portföyünüzün %30'unu nakit olarak tutmaktır (Bu şartı yerine getirmezseniz ücretler yıllık %0,30'dur). Ally, portföyünüzü oluşturmak için ETF'leri kullanır ve dört farklı strateji (Temel, Gelir, Vergi açısından optimize edilmiş veya Sosyal Sorumluluk Sahibi) arasından seçim yapabilirsiniz ve portföy içindeki dağılım riskinize ve zaman ufkunuza bağlı olarak değişir.
💲Ücretler: İlk 90 gün ücretsiz, daha sonra yıllık %0,20
💵 Minimum bakiye: 3.000 $
Vanguard Digital Advisor, Vanguard'ın Robo-danışmanlık hizmetidir. Hedefe dayalı bir strateji üzerinde çalışırken risk toleransı ve tercihlerine göre her yatırımcı için kişiselleştirilmiş bir portföy oluşturmak için Vanguard'ın ETF'lerini kullanan düşük maliyetli bir robo-advisor . Sonuç olarak, Vanguard dışındaki tüm hesaplarınızı hedef tahminlerinize dahil edebilmek için bağlamanızı öneriyorlar. Siz hedeflerinize yaklaştıkça, portföyünüzün riskini azaltacaklardır.
Portföy dağılımının yalnızca dört Vanguard ETF'si arasında dağıldığını ve ağırlığın hedeflerinize ve zaman ufkunuza bağlı olarak değiştiğini unutmayın.
💲Ücretler: Yıllık %0,25 ila %0,40 arasında
💵 Minimum bakiye: 0$
Betterment, otomatik olarak yönetilen portföyler, nakit yönetimi özellikleri ve finansal planlama araçları aracılığıyla paranızı yönetmenize yardımcı olan bir robo-advisor sitesidir. İki hizmet sunmaktadır:
Betterment, 2008'den bu yana yıllar boyunca ürün tekliflerini genişletmek için çalıştı. Son olarak otomatik kripto para portföyleri sunan yenilikçi bir şirket olan Makara'yı satın aldı.
💲Ücretler: 1, 5 veya 9 $ aylık ücret (hesap planına bağlı olarak)
💵 Minimum bakiye: 0$
Ellevest, bankacılık, yatırım, koçluk ve öğrenme gibi para yönetimi hizmetleri sunmaktadır. Finansal rehberlik ile otomatik olarak yönetilen kişiselleştirilmiş yatırım portföyleri sunan bir robo-danışmanlık hizmetine sahiptir. Herhangi bir kişi Ellevest'te hesap açabilirken, şirket tekliflerini kadınlara odaklıyor. Essential, Plus ve Executive olmak üzere farklı özelliklere sahip üç farklı üyelik planı bulunmaktadır.
Yatırım portföyünüzü oluşturmak için Ellevest, çeşitli varlık sınıflarını kapsayan borsa yatırım fonları (ETF'ler) ve yatırım fonlarının bir karışımını kullanır. Tahsis, risk toleransınıza, mali durumunuza ve yatırım hedeflerinize bağlı olacaktır.
Sonuç olarak, Robo-danışmanlar birçok yatırımcı için uygun bir yatırım seçeneği olabilir. Eğer bir Robo-advisor arayan ABD'li bir yatırımcıysanız ve ücret yapısı önemli bir faktörse, bu düşük maliyetli Robo-danışmanlar listesi (bazı ücretsiz Robo-danışmanlar da dahil!) uygun bir başlangıç noktası olabilir. Bu listede ücretsiz veya düşük maliyetli portföy yönetimi hizmetleri sunan yalnızca yedi Robo-danışman yer alsa da, ihtiyaçlarınıza daha uygun bulabileceğiniz Robo-danışmanlık hizmetleri sunan daha birçok firma vardır.
Umarız bunu sizin için kolaylaştırmışızdır. Herkes için doğru olan bir Robo-advisor olmadığını unutmayın, bu nedenle nihai kararınız, finansal hedeflerinize ve genel yatırım platformu tercihlerinize bağlı olarak kendi kendinize araştırma ve kişisel durum tespiti ile bilgilendirilmelidir. En iyi Robo-advisor 'u araştırırken sosyal sorumluluk sahibi yatırım stratejileri, kişisel bir mali danışmana erişim ve sunulan diğer tamamlayıcı hizmetler gibi diğer faktörleri de göz önünde bulundurabilirsiniz. Genel olarak, web sitelerini kontrol etmenizi, yatırım süreçlerinin nasıl uygulandığını okumanızı, alınan ücretleri karşılaştırmanızı ve şirketin düzenlemeye tabi olduğundan emin olmanızı öneririz. Robo-danışmanların tam listesini kontrol edebilirsiniz.
Unutmayın, herhangi bir sorunuz varsa, aşağıya yorum bırakmaktan çekinmeyin.
Yukarıdakilerin yatırım tavsiyesi olarak yorumlanmaması ve yalnızca bilgi olarak kabul edilmesi gerektiğini hatırlatmak isteriz. Yatırımcılar kendi risk, getiri ve etki stratejilerine en uygun hizmetler ve fırsatlar hakkında kendi araştırmalarını ve durum tespitlerini yapmalıdır.
Robo-danışmanlar farklı şekillerde ücret talep edebilir. Robo-danışmanların çoğu, Yönetim Altındaki Varlıkların (AUM) bir yüzdesine dayalı yıllık bir ücret alırken, diğerleri sağladıkları hizmetlere veya portföyünüzün büyüklüğüne bağlı olarak sabit bir aylık ücret alır.
Genel olarak Robo-danışmanlar, Yönetim Altındaki Varlıkların (AUM) %0'ı ile %1'i arasında değişen yıllık ücretler almaktadır.
Evet, herhangi bir yönetim ücreti almayan birçok Robo-danışman var. Ancak tüm ETF'lerin yıllık ücret aldığını bilmelisiniz.
.png)