Robo-danışmanlar düşük maliyetli, otomatik yatırım hizmetleri sunarak yatırım dünyasında devrim yaratmıştır. Yatırımları yönetmek için uygun, kullanıcı dostu bir çözüm sağladıkları için popülerlikleri son yıllarda hızla arttı.
Ancak, yüksek net değere sahip bireylerin (HNWI'ler) benzersiz finansal ihtiyaçları vardır ve özel ilgi gerektirirler. Robo-danışmanlar, bu segmente hitap etmek için kişiselleştirilmiş portföyler, gelişmiş finansal planlama ve insan danışmanlardan özel destek gibi özellikler sunan, HNWI'ler için özel olarak tasarlanmış hizmetler sunmuştur.
Robo-Advisor Finder'da, dünya çapında 80'den fazla Robo-danışmanı yakından takip ediyoruz. Bu kadar çok seçenek varken, doğru olanı seçmek çok zor olabilir. Bu nedenle bu makalede, HNWI'ler için en iyi Robo-danışmanların altını çizecek ve neden en iyi otomatik servet yönetimi platformlarından bazıları olduklarına inandığımızı açıklayacağız.
Robo-danışmanlar dünyasında yeniyseniz ve işleyişlerini, hizmetlerini ve ihtiyaçlarınıza uygunluğunu anlamak istiyorsanız," Robo-advisor nedir?" başlıklı makalemize göz atmanızı öneririz.
İşte ele alacağımız hızlı liste:
Yüksek net değere sahip yatırımcıların benzersiz yatırım ihtiyaçları vardır ve genellikle servet yönetimi için daha özel bir yaklaşım gerektirirler. Bu yatırımcıların bir Robo-advisor 'da aradıkları en önemli faktörler arasında kişiselleştirilmiş yatırım portföyleri, düşük ücretler, insan danışman erişimi ve vergi optimizasyon stratejileri yer alır.
Bir sonraki bölümde, bu dört faktörü göz önünde bulundurarak HNWI'ler için en iyi Robo-danışmanlara genel bir bakış sunacağız. Şimdi her bir platformu inceleyelim ve yatırım hedeflerinize ulaşmanıza nasıl yardımcı olabileceklerini görelim.
💲Ücretler: Yıllık %0,49 ile %0,89 arasında
💵 Minimum bakiye: $100,000
💰Vergi kaybı hasadı: Evet
💁 Finansal danışmanlara erişim: Evet
3,4 milyondan fazla kullanıcısı ve 23,5 milyar dolarlık yönetim altındaki varlıkları (AUM) ile Personal Capital, yüksek net değerli bireyler (HNWI'ler) için en iyi Robo-danışmanlardan biri olarak kabul edilmektedir. Ücretsiz olarak gelişmiş kişisel finans yönetimi araçları ve özel finansal danışmanlara erişim de dahil olmak üzere kapsamlı bir servet yönetimi hizmeti sunuyorlar.
Personal Capital, Smart Indexing olarak bilinen ve iyi çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü için farklı büyüklüklere, tarzlara ve ekonomik sektörlere dengeli bir şekilde maruz kalmayı amaçlayan bir sektör ağırlıklandırma yaklaşımı kullanarak portföyler oluşturur. Yatırımları 200.000 $'ın üzerinde olan müşteriler için Personal Capital vergi yönetimi, emlak planlaması ve emeklilik planlaması konularında yardımcı olmak üzere iki özel mali danışman sunmaktadır.
Buna ek olarak Personal Capital, yatırımlarında sürdürülebilirliğe öncelik veren müşteriler için sosyal sorumluluk sahibi yatırım seçenekleri de sunmaktadır. Sürdürülebilir portföyleri, Akıllı Ağırlıklandırma, vergi yönetimi, disiplinli yeniden dengeleme ve kişisel bir mali danışmana erişim dahil olmak üzere sosyal açıdan sorumlu olmayan yatırım stratejilerinin tüm avantajlarını korur.
Personal Capital, şu anda Empower'ın bir parçası olduğu için satın alındı.
💲Ücretler: Yıllık %0,4 ila %0,7 arasında
💵 Minimum bakiye: $100,000
💰Vergi kaybı hasadı: Evet
💁 Finansal danışmanlara erişim: Evet
Vault Wealth, BAE'nin HNWI'ler için tasarlanmış dijital olarak etkinleştirilmiş ilk özel servet yönetimi uygulamasıdır. Müşterilerin çıkarlarına öncelik veren özel finansal danışmanlardan kişiselleştirilmiş rehberlik sunar. Vault, çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil portföyleri, özel sermaye ve risk sermayesi gibi özel piyasa fırsatları ve yüksek getirili bir nakit yönetimi çözümü dahil olmak üzere bir dizi yatırım fırsatı sunar.
Neden Vault Wealth'i Seçmelisiniz?
💲Ücretler: Yıllık %0,08 ila %0,75 arasında
💵 Minimum bakiye: $100
💰Vergi kaybı hasadı: Evet (bazı portföylerle sınırlı)
💁 Finansal danışmanlara erişim: Hayır
Interactive Advisors (IA), çok çeşitli yatırım seçenekleri ile kullanıcı dostu bir platform sunan bir Robo-advisor 'dur. İki ana portföy kategorisi sunarlar: IA tarafından yönetilenler ve harici danışmanlar tarafından yönetilenler. Her kategoride, her biri farklı ücretlere ve minimum yatırımlara sahip çeşitli portföyler bulunmaktadır.
Bir Interactive Brokers hesabınız varsa, bunu Interactive Advisors hesabınıza kolayca bağlayabilirsiniz ve yönetim ücretleri yıllık %0,08 ile %0,75 arasında değişmektedir. İyi bir müşteri desteğine sahip olmalarına rağmen, Interactive Advisors özel insan danışmanlara erişim sunmaz ve platform yakın zamanda bazı portföyler için vergi kaybı hasadı eklemiştir. Bu eksikliklere rağmen, Interactive Advisors çok çeşitli yatırım stilleri isteyenler için güçlü bir seçenek olmaya devam ediyor.
💲Ücretler: Yıllık %0,05 ila %0,30 arasında
💵 Minimum bakiye: $50,000
💰Vergi kaybı hasadı: Evet
💁 Finansal danışmanlara erişim: Evet
Vanguard Personal Advisor Services, dünyanın en büyük yatırım yönetimi şirketlerinden biri olan Vanguard tarafından sunulan bir Robo-danışmanlık hizmetidir. Platform, finansal danışmanlardan oluşan ekibi aracılığıyla bireysel yatırımcılara kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyeleri sağlar.
Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri, varlık değeri arttıkça ücretin azaldığı kademeli yıllık danışmanlık ücretlerine sahiptir. Ücret, 5 milyon doların altındaki varlıklar için %0,30'dur ve 25 milyon doların üzerindeki varlıklar için %0,05'e düşer.
Vanguard Kişisel Danışman Hizmetlerinin en önemli özelliklerinden biri, her müşteri için finansal durumlarına ve hedeflerine göre oluşturulan kişiselleştirilmiş yatırım portföyleridir. Portföyler, düşük maliyetli Vanguard ETF'lerinin bir kombinasyonu kullanılarak oluşturulur ve müşterinin yatırım hedefleriyle uyumlu kalmalarını sağlamak için otomatik olarak yeniden dengelenir. Portföyler ayrıca sosyal olarak sorumlu yatırım (SRI) yatırım stratejilerini de içerebilir.
Vanguard Kişisel Danışman Hizmetlerinin bir diğer önemli yönü de yatırım koçluğu, kişiselleştirilmiş finansal planlar ve sürekli portföy tavsiyesi vermek için mevcut olan bir finansal danışman ekibine erişimdir. Ayrıca, yatırılan miktar 500.000 $'a ulaştığında, aktif olarak yönetilen fonlara erişimi olan özel bir finansal danışmana sahip olacaksınız.
💲Ücretler: Yıllık %0,25 ila %0,40 arasında
💵 Minimum bakiye: Betterment Digital için 0$, Betterment Premium için 100,000$
💰Vergi kaybı hasadı: Evet
💁 Finansal danışmanlara erişim: Evet
2008 yılında kurulan Betterment, ABD'deki en eski Robo-advisor . Modern Portföy Teorisi (MPT) ve yatırımcının hedefleri, risk toleransı ve yatırım zaman ufku gibi faktörleri dikkate alan tescilli bir algoritmanın bir kombinasyonu kullanılarak oluşturulan bir dizi otomatik olarak yönetilen portföy sunar. Portföyler otomatik olarak yeniden dengelenir ve vergi kaybı hasadı yoluyla vergi verimliliği için optimize edilir ve platform ayrıca sosyal açıdan sorumlu yatırımlara odaklanan portföyler sunar.
Betterment, portföy yönetimine ek olarak, kişiselleştirilmiş emeklilik planları ve nakit yönetimi özellikleri de dahil olmak üzere finansal planlama araçları da sunmaktadır. Platform iki hizmet seçeneği sunmaktadır: Betterment Digital ve Betterment Premium.
Betterment ülkenizde kullanılamıyorsa, Betterment alternatifleri için bu makaleyi kontrol edin.
💲Ücretler: 1, 5 veya 9 $ aylık ücret (hesap planına bağlı olarak); özel varlık yönetimi için yıllık %0,25 ila %0,90 arasında
💵 Minimum bakiye: Ellevest planları için 0$, özel varlık yönetimi hizmetleri için 1.000.000$
💰Vergi kaybı hasadı: Evet (Otomatik değil)
💁 Finansal danışmanlara erişim: Evet
Ellevest, bankacılık, yatırım, koçluk ve öğrenme gibi hizmetler sunan dijital bir varlık yönetimi firmasıdır. Finansal rehberlik ile müşteriler için kişiselleştirilmiş yatırım portföyleri oluşturan Robo-danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. Çoğunlukla kadınları hedefleyen Ellevest, Essential plan için aylık 1 $, Plus plan için aylık 5 $ ve Executive plan için aylık 9 $ 'dan başlayan uygun ücretlerle üç üyelik planına sahiptir.
Portföyler, etki yatırımına odaklanan ETF'lerin bir karışımı kullanılarak oluşturulmaktadır, yani liderlikte kadın olan şirketler, daha yüksek sürdürülebilirlik ve etik standartlar ve kadınlara ait işletmeleri ve ihtiyaç sahiplerini destekleyen şirketler tercih edilmektedir.
Varlıkları 1 milyon doların üzerinde olan yüksek net değere sahip bireyler, finansal profesyonellerden oluşan bir ekiple çalıştıkları özel servet yönetimi hizmetlerine erişebilirler. Bu hizmetin ücretleri, yatırılan miktara bağlı olarak yıllık %0,25 ile %0,90 arasında değişmektedir. Portföyler ETF'lerin bir kombinasyonu kullanılarak oluşturulur ve müşterinin risk toleransı, mali durumu ve yatırım hedeflerine göre uyarlanır. Otomatik vergi kaybı hasadı sunmasalar da, hesapları sürekli olarak izler ve gerektiğinde vergi kaybı hasadı gerçekleştirirler.
Ellevest ülkenizde kullanılamıyorsa, Ellevest alternatifleri için bu makaleyi kontrol edin.
💲Ücretler: Yıllık %0,15 ile %0,50 arasında
💵 Minimum bakiye: Uluslararası yatırımcılar için $/€5,000
💰Vergi kaybı hasadı: Evet
💁 Finansal danışmanlara erişim: Evet
inbestMe, otomatik yeniden dengeleme, vergi kaybı hasadı ve portföyünüzü ihtiyaçlarınıza göre özelleştirebilme gibi gelişmiş özelliklere sahip sosyal sorumluluk portföyleri de dahil olmak üzere otomatik olarak yönetilen bir dizi portföy sunan İspanyol bir Robo-advisor sitesidir.
inbestMe, 100.000 €'nun üzerindeki HNWI'ler için inbestMe Plus adlı premium bir hizmet sunmaktadır. Bu hizmet, kişiye özel tavsiyelerde bulunacak ve sürekli rehberlik sağlayacak bir mali danışmandan kişiselleştirilmiş yardım sağlar.
InbestMe, bir dereceye kadar portföy özelleştirmesi ile düşük ücretli bir Robo-advisor arayan uluslararası yatırımcılar için uygundur. InbestMe, ABD, Japonya, Hong Kong ve Avustralya dışında tüm dünyada kullanılabilir. Daha fazla bilgi için inbestMe incelememizi okuyabilirsiniz.
Sonuç olarak, Robo-danışmanlar HNWI'lerin yatırımlarını yönetmeleri için popüler bir seçenek haline geldi. Bireysel finansal hedeflere ve risk toleransına göre uyarlanmış düşük maliyetli, otomatik ve uygun yatırım yönetimi sunuyorlar.
Yüksek net değere sahip yatırımcılar için doğru Robo-advisor adresini bulmak, benzersiz yatırım ihtiyaçlarını ve hedeflerini dikkatle değerlendirmeyi gerektirir. HNWI'ler için kilit faktörler kişiselleştirilmiş yatırım portföyleri, düşük ücretler, insan danışman erişimi ve vergi optimizasyon stratejileridir. Makalemiz, bu ihtiyaçları karşılayan piyasadaki en iyi Robo-danışmanlar hakkında kapsamlı bir genel bakış sunmayı amaçlamaktadır.
Unutmayın, herhangi bir sorunuz varsa, aşağıya yorum yapmaktan çekinmeyin.
Yukarıdakilerin yatırım tavsiyesi olarak yorumlanmaması ve yalnızca bilgi olarak kabul edilmesi gerektiğini hatırlatmak isteriz. Yatırımcılar kendi risk, getiri ve etki stratejilerine en uygun hizmetler ve fırsatlar hakkında kendi araştırmalarını ve durum tespitlerini yapmalıdır.
Mutlu yatırımlar!
HNWI'ler, profesyonel yatırım yönetimi hizmetlerine geleneksel bir finansal danışmanla çalışmaktan daha düşük maliyetle ve daha kolay erişmek için bir Robo-advisor kullanmayı düşünebilirler.
Bazı Robo-danışmanlar, HNWI'ler için özel finansal danışmanlar, vergi kaybı hasadı ve alternatif yatırımlara erişim gibi ek hizmetler sunmaktadır.
Çoğu Robo-danışman, yatırılan miktara bağlı olarak yıllık %1,00'e ulaşabilen, yönetim altındaki varlıkların (AUM) bir yüzdesine dayalı yıllık bir yönetim ücreti alır. Bazı Robo-danışmanlar, insana, finansal danışmanlara veya alternatif yatırımlara erişim gibi premium hizmetler için ek ücretler talep edebilir.
.png)