Clim8 robo-advisor -plattformen granskades av vårt team. Vi analyserade dess fördelar, nackdelar, investeringsstrategier och mer!
Besök webbplatsHallå där!
Den här artikeln kommer att ge dig vår ärliga recension av en av de socialt ansvarsfulla investeringsplattformarna: Clim8.
Clim8 är en Robo-Advisor som främjar hållbara investeringar. Det är lämpligt för nya investerare som letar efter automatiserade investeringar som har en positiv inverkan på klimatförändringarna.Du kan börja investera med 25 £, vilket är en stor konkurrensfördel jämfört med andra robo-advisor företag, och du kan ställa in automatiska återkommande betalningar. På nackdelen är tjänsten endast tillgänglig via en mobilapplikation och är endast tillgänglig för invånare i Storbritannien. Dessutom är meritlistan för företagets resultat kort eftersom deras portföljer skapades i augusti 2020.
Omdu ännu inte vet vad en Robo-advisor är kan det vara bra att läsa vår Introduktion till Robo-Advisors för att få en överblick över den här innovationen och dess huvudfunktioner.
Det är Clim8 i ett nötskal. Fortsätt läsa för att få veta mer om vår Clim8-analys.
Clim8 grundades 2020 när pandemin höll på att växa fram och har sedan dess lyckats samla in mer än 18 miljoner dollar. Plattformen syftar till att förenkla investeringar med fokus på hållbara investeringar inom följande sektorer: grön energi, ren mobilitet, klimatteknik, vattensystem, hållbar mat och cirkulär ekonomi.
Enligt Duncan Grierson, grundare och VD för Clim8 Invest:
"ESG är en enorm distraktion i kampen mot klimatförändringarna. Investerare behöver en ny kategori som gör vad som står på förpackningen - klimatpåverkan."
Clim8 erbjuder två typer av produkter: Individuella sparkonton (ISA) och allmänna investeringskonton (GIA). Du kan slutföra din registrering online via appen, men var medveten om att den endast är tillgänglig för invånare i Storbritannien.
Du bör vara bekväm med att hantera dina investeringar via en mobilapplikation eftersom Clim8 för närvarande endast är tillgängligt via en iOS- och Android-app.
Ledningen för Clim8 arbetar aktivt med att förbättra de tjänster som erbjuds eftersom de är medvetna om nackdelarna med sin plattform. De avser att erbjuda en desktop-app i ett senare skede, göra automatiska uttagsbegäranden via appen och möjliggöra portföljriskjusteringar utan att kontakta kundsupport.
Clim8 erbjuder för närvarande två produkter: individuella sparkonton (ISA) och allmänna investeringskonton (GIA).
Varje räkenskapsår tillåter regeringen varje brittisk skatteinnehavare att investera upp till ett visst belopp på ett individuellt sparkonto utan att betala någon skatt på tillväxt eller inkomst (för innevarande räkenskapsår 2022 -2023 är det 20.000 GBP).
Om du har ett ISA-konto hos en annan tjänsteleverantör kan du dela upp den skattefria avkastningen mellan de två kontona eller överföra ISA-kontot till Clim8 Invest.
Om du vill investera utan de skatterelaterade begränsningar som ISA-konton innebär, är GIA en lämplig produkt. Till skillnad från ISA för aktier och andelar måste du rapportera regelbundet och betala skatt på kapitalvinster och på eventuella utdelningar.
För varje produkt erbjuder Clim8 tre portföljer: Försiktig, Balanserad och Äventyrlig. De har olika tillgångsfördelning beroende på din riskprofil (din vilja och förmåga att ta risk).
Baserat på din riskprofil kommer innehaven i din portfölj att bestå av en kombination av:
Clim8-investeringarna spänner över sex investeringsteman: grön energi, ren mobilitet, klimatteknik, vattensystem, hållbar mat och cirkulär ekonomi. Det yttersta målet är att investera med ett miljöpåverkande uppdrag och avstå från att investera i fossila bränslen, tobak, spel, vapen och stora teknikföretag.
Innehaven i din portfölj kan innehålla några av de värdepapper som nämns i nedanstående lista:
Om du har låg risktolerans investerar du i allmänhet i portföljer med låg risk, liknande den "försiktiga" portföljen, men med en större andel räntebärande tillgångar (säkrare investeringsklass).
Nedanstående diagram visar fördelningen av bolagens intäkter per tema i den försiktiga portföljen:
Denna portfölj är lämplig för investerare som söker en balanserad kombination av risk och avkastning. Nästan hälften av portföljen är allokerad till aktier (53%).
Om du är villig att ta större risker för att generera högre avkastning och har en större förmåga att bära potentiella förluster, skulle du i allmänhet vara skräddarsydd för portföljen "Äventyrlig", med en större andel aktier.
De jämförelseindex som används för att mäta portföljernas utveckling är MSCI World Index och Barclays Global Aggregate Bond Index, men med olika viktkombinationer för varje portfölj:
I bilden nedan har vi sammanställt utvecklingen för de tre portföljerna sedan starten i augusti 2020 fram till den 28 februari 2022:
Tänk på att tidigare resultat inte är en indikation på framtida avkastning.
Du kan bara ha ett ISA-konto med en enda riskprofiltyp, medan du kan ha upp till 3 allmänna investeringskonton (GIA).
Du kan enkelt få veta vilken miljöpåverkan din investering har. Clim8 uppskattar till exempel att en investering på 1 000 kr i en balanserad portfölj under 1 år skulle ha sparat 117 kg koldioxidutsläpp och genererat 42 kWh ren el.
Bilden nedan visar en uppskattning av miljöpåverkan av en investering på 1.000 £ i var och en av de tre portföljerna.
Du bör ta hänsyn till valutakursrisken eftersom dina innehav är spridda över olika geografiska regioner. När du öppnar ett konto hos Clim8 kommer en del av dina medel att konverteras till EUR eller USD beroende på innehaven i portföljen. Denna konvertering ökar din exponering för valutarisk, eftersom oväntade rörelser i valutakurserna kan urholka eller öka avkastningen på dina investeringar. Till exempel kommer dina utländska innehav att konverteras tillbaka till GBP (helt eller delvis) för att genomföra en begäran om uttag eller för att avsluta ditt konto.
Clim8 tar ut en årlig förvaltningsavgift om 0,6%. Avgifterna beräknas och debiteras månadsvis i efterskott (efter tillhandahållande av tjänsten).
Dessutom kommer du att behöva redovisa två typer av kostnader (som inte genereras av Clim8):
Clim8 arbetar med att minimera dessa handelskostnader genom att hitta de lägsta priserna på marknaden och förse användarna med institutionella priser.
Även om de årliga avgifterna liknar andra robo-advisor företag i Storbritannien, erbjuder Clim8 inte nivåprissättning, vilket gör tävlingen till ett bättre val för kunder med stora belopp. Jämfört med andra internationella robotrådgivare är Clim8-avgifterna dessutom något högre (ETFmatic 0,48% och Simplewealth 0,5%).
Clim8 tar inte ut några avgifter för uttag eller insättningar, eller om du vill överföra dina pengar till en annan leverantör. För partiella uttag måste minst 5 £ finnas kvar i din portfölj och det belopp som tas ut ska alltid vara större än 25 £.
Clim8 Invest är en utsedd representant (ett företag eller en person som bedriver reglerad verksamhet och agerar som ombud för ett företag som är direkt auktoriserat av FCA) för WealthKernel Ltd., som är förvaringsinstitut (innehar kundtillgångar).
WealthKernel är auktoriserat och reglerat av Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) och är också medlem i Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Följaktligen, i händelse av insolvens, skyddas dina pengar av FCA för upp till £ 85,000 av det belopp som investeras via Clim8.
Clim8 kundsupport är tillgängligt via telefon, eller så kan du skicka din förfrågan online, och de kommer att återkomma till dig inom 24 timmar. Clim8 är dessutom aktiv på stora sociala medieplattformar som Facebook, Instagram, Twitter och LinkedIn.
Clim8: s applikation är gratis att installera och du kan registrera dig för ett konto direkt inom några minuter. Allt du behöver ha är ett nationellt försäkringsnummer och ett brittiskt uppehållstillstånd.
Först bör du bestämma vilken typ av konto du vill investera i: ett ISA-konto (Individual Savings Account) eller ett GIA-konto (General Investment Account).
Sedan bedömer de din profils lämplighet efter att ha ställt några frågor om:
Baserat på dina svar kommer Clim8 att föreslå en portfölj som passar din profil. Du kan välja en annan portfölj än den föreslagna utifrån den risknivå du är bekväm med att ha.
Efter det måste du fylla i dina personuppgifter. Och för att finansiera ditt konto kan du använda en enkel banköverföring via TrueLayer, en av Storbritanniens ledande Open Banking-teknikleverantörer, eller via en vanlig banköverföring.
Du kan ställa in en direkt återkommande betalning där du automatiskt bidrar till ditt konto på månadsbasis. Insättningen kan variera från så lite som £ 10 till så mycket som £ 2,000 per betalning. Alternativt, för en engångsinsättning, kan du börja med £ 25 och det finns ingen övre gräns.
Clim8 är ett nytt bolag på robo-advisor som främjar hållbara investeringar. Det är lämpligt för nya investerare som letar efter automatiserade investeringar som har en positiv inverkan på klimatförändringarna. Du kan börja investera med 25 £, vilket är en stor konkurrensfördel jämfört med andra robo-advisor företag, och du kan ställa in automatiska återkommande betalningar. På nackdelen är tjänsten endast tillgänglig via en mobilapplikation och är endast tillgänglig för invånare i Storbritannien. Dessutom är meritlistan för företagets resultat kort eftersom deras portföljer skapades i augusti 2020. Slutligen måste många funktioner automatiseras för att förbättra användarnas upplevelse, som begäran om uttag och portföljändringar.
Kort sagt, om du vill investera ett stort belopp med hjälp av robo-advisor tjänster, kanske du tycker att Clim8 Invest är dyrt när du bedömer dess funktioner jämfört med andra företag.
Tyckte du att den här recensionen var till hjälp? Besvarade den alla dina frågor? Låt oss veta vad du tycker i kommentarerna nedan, eller kontakta oss direkt!
.png)
