En Robo-advisor är en förmögenhetsförvaltningstjänst online som hjälper användare att automatisera sin investeringsprocess med liten eller ingen mänsklig inblandning. Den lär sig lite om din investeringsprofil genom att ställa en rad frågor om din ekonomiska situation, investeringsmål och hur du ser på risk. Därefter får du ett förslag på en portföljstrategi som bäst passar dina preferenser och dina pengar investeras automatiskt enligt denna strategi.
Läs mer om hur en Robo-advisor fungerar, vilka tjänster som erbjuds och om den här typen av automatiserade investeringar är bra för dig eller inte.
Robo-rådgivare fungerar på samma sätt som mänskliga finansiella rådgivare. De kommer att ställa några frågor för att lära sig mer om dig och sedan föreslå en specifik diversifierad portfölj som de anser matchar din profil och är lämplig för dig. Den största skillnaden är att deras portföljförvaltningstjänster är automatiserade.
Roborådgivare har samma typer av frågor. Du kan bli ombedd att svara på frågor om:
Sedan använder Robo-advisor dina svar som indata till en smart datoralgoritm för att erbjuda dig en portfölj med investeringar som passar din profil bäst. Dessa portföljer består av en kombination av investeringspapper som passar specifika profiler och kan innehålla en eller en kombination av följande tillgångsklasser:
.png)
Majoriteten av Robo-rådgivarna tenderar att investera i aktier och obligationer. De arbetar med att sprida din investering mellan olika tillgångsslag, vilket är en process som kallas diversifiering. Det kan minska volatiliteten i din portfölj eftersom alla tillgångsslag inte rör sig i samma riktning och kan också förbättra din riskjusterade avkastning. Det bidrar till att balansera risken i den totala portföljen och hjälper till att skydda din förmögenhet.
För att få en diversifierad portfölj ger robotrådgivare dig exponering mot en pool av tillgångsslag genom att använda ett eller en kombination av nedanstående instrument:
Som vi beskrev tidigare känner robotrådgivarna till din profil genom de svar du ger när du besvarar deras interna frågeformulär. Denna förfrågan är den primära datakällan som används för att rekommendera en lämplig portfölj till nya investerare.
När kundens portfölj har byggts upp genomförs regelbundet en ombalansering, där vikterna för varje tillgångsslag återförs till de viktprocenter som gäller för målallokeringen. Vanligtvis anges dessa procentsatser i faktabladet för en strategi eller tydligt på bolagets webbplats.
Vissa Robo-rådgivare ger tillgång till finansiella rådgivare. Dessa tjänster kan erbjudas till stora portföljer efter att ha nått ett visst belopp eller bara för att hjälpa nya kunder med investeringsplanering. Även om vissa Robo-rådgivare inte erbjuder tillgång till en personlig finansiell rådgivare har de ett kundtjänstteam som kan hjälpa dig att bättre förstå investeringsprocessen och svara på dina frågor.
Roborådgivare kan tillhandahålla skatteeffektiva tjänster, där de arbetar med att maximera vad du kommer att få efter redovisning av skatter snarare än att bara maximera vinsten i allmänhet. De kan använda tax-loss harvesting-tekniker , en strategi som innebär försäljning av värdepapper med förlust för att kompensera för en realiserad kapitalvinst och därmed bidra till att öka skatteeffektiviteten i dina investeringar. Om en ETF till exempel förlorar värde avsevärt kommer den att säljas automatiskt för att låsa in en kapitalförlust, och samtidigt kommer den att köpa en annan ETF med samma exponering. Algoritmerna hos robotrådgivare gör det möjligt att automatiskt utnyttja skatteförluster.
Andra tjänster kan vara att erbjuda tillgång till skatteeffektiva konton som ISA för personer bosatta i Storbritannien (där du slipper betala skatt för ett visst belopp) eller IRA-konton i USA.
Den primära intäktsströmmen för Robo-advisors är genom en avgift som tas ut som en procentandel av tillgångar under förvaltning (AUM), känd som en "förvaltningsavgift", eller till och med en fast månadsavgift. Vanligtvis varierar procentsatsen från 0,25% till 1,00%, beroende på företag och investerat belopp. Många företag erbjuder nivåprissättning, vilket innebär olika procentsatser för olika konsolbelopp.
Robo-advisor företag kan också tjäna pengar på provisioner från insättningar, uttag och överföringar (de anger vanligtvis det tydligt på sin webbplats). Dessutom kan företag använda korsförsäljningsstrategier för att ytterligare tjäna pengar på sin användarbas. Om Robo-advisor till exempel är en del av en bank kan det sluta med att du öppnar ett konto i banken. Eller så kan de ingå strategiska partnerskap där de marknadsför riktade finansiella produkter till sina användare.
Ett annat sätt att generera pengar är att tjäna ränta på de kontanta saldon som tilldelas varje kunds konto. Detta kan vara en betydande inkomstkälla om företaget har ett stort antal användare.
Innan du kontrollerar vilken Robo-advisor som är bäst för dig, bör du först avgöra om Robo-rådgivningstjänster är rätt för dig.
Investerare som har begränsat kapital, letar efter långsiktiga investeringsmöjligheter, inte vill ha ständig övervakning av sin portfölj och är bekväma med att fonderna förvaltas baserat på en automatiserad strategi utan eller med minimal mänsklig inblandning kan tycka att robotrådgivare är det bästa valet för dem.
Ju större summa pengar du har, desto mer behöver du en mer personlig plan för att förvalta dina medel. Du kan alltså behöva mer personlig hjälp som är skräddarsydd efter din specifika situation och dina mål.
Det finns många Robo-rådgivare där ute. Vi listar nedan några av de viktigaste funktionerna som vi tycker att du bör kontrollera när du bestämmer vilken Robo-advisor som är bäst för dig.
Robo-rådgivningstjänster kan vara ett bekvämt investeringsalternativ för många investerare. Roborådgivarnas automatiserade investeringsportföljer erbjuder ett billigt investeringsalternativ för investerare som kanske inte kan investera med traditionella förmögenhetsförvaltningsföretag.
Roborådgivare kan inte ersätta personliga finansiella rådgivare som tillhandahåller skräddarsydda investeringsplaner för investerare. Specifika uppgifter som att välja de bäst diversifierade värdepapperen som passar riskprofilen, automatisk ombalansering och skatteförluster kan dock automatiseras för nya investerare.
Är du nyfiken på att utforska våra recensioner av Robo-rådgivare som finns tillgängliga på marknaden? Du kan kolla in vår granskningssida för en opartisk åsikt om flera Robo-rådgivare.
Kan du förlora pengar om du investerar via en Robo-advisor?
Även om robotrådgivare tillhandahåller en diversifierad strategi och arbetar för att minimera riskerna, riskerar du fortfarande att förlora pengar. Tänk på att i allmänhet kan ingen investering garantera positiva resultat.
Kan jag slå marknaden med en Robo-advisor?
Nej, Robo-rådgivarnas mål är inte att slå marknaden. De investerar vanligtvis i ETF:er och ger dig exponering mot den breda marknaden eller en specifik sektor och arbetar för att nära matcha utvecklingen av deras jämförelseindex.
Vad är det lägsta beloppet för att börja investera på Robo-advisor?
Vissa Robo-advisor företag har inget minimibelopp. Du kan börja med så lite som $ 1.
Du kan kolla vår lista över tillgängliga Robo-rådgivare med deras minsta insättningskrav.
.png)