10 experter delar med sig av sina tankar om Robo-Advisors

Roborådgivare, plattformar som använder algoritmer för att generera och förvalta portföljer, växer fortfarande i popularitet. Sedan 2008 har antalet företag som erbjuder automatiserade förmögenhetsförvaltningstjänster ökat i takt med att antalet användare som söker dessa tjänster har ökat.

Vi bjöd in några finansexperter för att ge sina åsikter om robotrådgivare, inklusive deras fördelar och nackdelar.

Vad tycker du om Robo-advisors?

Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, grundare och finansiell planerare, Aries finansiella navigatörer: "Robo-rådgivare kan vara ett bra alternativ för dem med få ekonomiska komplexiteter, ofta yngre individer eller familjer som fortfarande befinner sig i "ackumuleringsfasen" av tillgångstillväxten. Men när den finansiella komplexiteten ökar, och ofta skattekomplexitet - företagare, de med betydande aktieoptioner eller aktiekompensationspaket, fastighetsinvesterare och individer med hög nettovärde - börjar roborådgivare komma under vad en erfaren finansiell rådgivare och / eller skatteproffs kan kunna åstadkomma. I likhet med medicinska frågor och behovet av läkarhjälp visar sig "behovet" av en finansiell planerare vanligtvis när det finns ett problem: hur man hanterar beskattning eller återinvestering av ett arv, navigerar stora anställnings- eller familjeförändringar, säljer ett företag före pensionering eller liknande.

Mark Stewart, Certifierad revisor för Steg för steg-företag: "Min åsikt om robo-rådgivare är att de främst är byggda för detaljhandelsinvesterare som är nya för att investera eller bara vill investera små belopp. De kan inte förutsäga marknadstrender. Så att anställa en mänsklig finansiell rådgivare kommer att vara perfekt om du ska investera en stor summa pengar eller om du vill investera baserat på förutsägelsen av marknadstrender. Du måste dock förstå att robotrådgivaren och den mänskliga rådgivaren inte kan förhindra förlust i en investering."

Vilka är för- och nackdelarna med Robo-advisors?

Proffs

• ‍SaraGraves, grundare av USTitleLoans: "Robo-rådgivare är mycket billiga och har ofta inga minimikrav på balans. De använder anmärkningsvärda investeringsmodeller för att skapa en investeringsportfölj med störst avkastning för den minsta risken. De erbjuder en personlig investeringsportfölj baserad på användardata efter att ha svarat på online-frågeformulär.
• ‍JakeHill, VD för Skuldhammaren: "Många robotrådgivare erbjuder skatteförlustskörd på sina skattepliktiga konton. Detta kompenserar skattepliktiga kapitalvinster genom att sälja fonder som har förluster. De förlorande investeringarna ersätts med liknande fonder för att hålla tillgångsfördelningen konstant. Denna aktivitet minskar din skatteräkning och förbättrar i slutändan avkastningen.
• ‍JohnM. Nowicki, VD , LCM Capital Management: "Robotrådgivare är ett underbart alternativ som många investerare borde dra nytta av jämfört med den traditionella vägen med rådgivare och mäklare. Den främsta anledningen är avgifterna och enkelheten i samband med de flesta robotrådgivare och deras investeringsmodeller. AI-komponenten som de flesta av dessa berättar om hur de härleder sina modeller får investerare att känna sig bekväma och ger dem i viss utsträckning känslan av att det finns någon magisk svart låda. Problemet är dock att inget Monte-Carlo- eller black box-scenario någonsin kan replikera vad som faktiskt händer, så jag tror att det kan finnas en falsk känsla av säkerhet i samband med robotrådgivare."
• ‍MatthewDebbage, COO för Creditsafe & VD för Creditsafe Asien och Amerika: "Jag tror att man kan lita på robotrådgivare och det har faktiskt varit den riktning som den moderna världen har gått i under ganska lång tid. Jag förstår att det finns en tveksamhet när det gäller saker som detta, men i själva verket kan robotrådgivare ofta göra det som människor inte kan. Utöver detta finns det på grund av deras programmering inte riktigt utrymme för fel. Robo-rådgivare är faktiskt ganska billiga jämfört med personliga rådgivare. Det finns en uppsjö av robotrådgivare att välja mellan som alla har ett varierat utbud av överkomliga priser för nybörjare och mer avancerade investerare.

Nackdelar

• ‍CarterSeuthe, VD , Kredittoppmötet: "En av de största nackdelarna med robo-rådgivare är bristen på anpassning. Din portfölj kanske inte blir så personligt anpassad som du skulle vilja, och det beror ofta på att de ofta inte tillhandahåller alternativa investeringsalternativ."
• ‍MilaGarcia, medgrundare av iPaydayLån: "Även om de ger en utmärkt utgångspunkt för att skapa rikedom, är robotrådgivare faktiskt inte utformade för att slå marknaden. De är gjorda för att arbeta synkroniserat med den, och det innebär att det finns begränsningar för hur mycket och hur snabbt du kan tjäna, till skillnad från att arbeta med ett helt dedikerat team av mänskliga experter."
• ‍Robert R. JohnsonPhD, CFA, CAIA, professor i finans, Heider College of Business, Creighton University: "Den största nackdelen med robotrådgivare är att de till stor del är en lösning som passar alla. Med andra ord, om två personer är i samma ålder och anger att de har samma risktolerans, kommer robotrådgivare att tillhandahålla liknande lösningar. Men vi är alla olika, vi har olika andra tillgångsinnehav och skräddarsydda lösningar är nödvändiga."

Hur väljer man en Robo-advisor?

Jonathan Merry, chef för Banklösa tider: "Du bör undersöka hur en robo-advisor kan förbättra din speciella situation innan du väljer om det är värt att använda en. Du måste först fastställa dina exakta behov och om en robo-advisor skulle kunna tillfredsställa dem för att avgöra om en robo-advisor är värt det. Du kommer att ha flera alternativ att välja mellan som kan uppfylla det du söker efter eftersom robotrådgivare erbjuder ett stort utbud av automatiserade funktioner och prisklasser med varierande mängder mänskligt stöd. Men om du är osäker på vad du behöver kan det vara klokare att skaffa en fullt fungerande robo-advisor eftersom den kommer att kunna klättra upp eller ner för att uppfylla dina krav och anpassa sig när dessa krav förändras."

Slutsats

Slutligen, innan du öppnar ett konto hos någon robo-advisor, rekommenderar vi att du gör lite forskning och besöker deras webbplatser. Du kan ha nytta av att läsa om deras investeringsprocess, jämföra de avgifter som tas ut och se till att företaget är reglerat.

Kom ihåg att om du har några frågor är du välkommen att lämna en kommentar nedan.

En påminnelse om att ovanstående inte ska tolkas som investeringsrådgivning och endast ska betraktas som information. Investerare bör göra egna efterforskningar och due diligence-analyser av de tjänster och möjligheter som bäst passar deras risk-, avkastnings- och påverkansstrategi.