Robo-rådgivare blir allt populärare bland privatinvesterare eftersom de ofta är billiga och kräver små startbalanser för att börja investera. Robo-rådgivare är en form av förmögenhetsförvaltningstjänst online som hjälper dig att automatisera din investeringsprocess genom att göra rekommendationer och underhålla ditt konto.
Du kan lära dig mer om Robo-advisors, hur de fungerar, vilka tjänster de erbjuder och om den här typen av automatiserade investeringar är bra för dig genom att läsa vår artikel "Vad är en Robo-advisor?"
Tidigare var du tvungen att betala en hög avgift till personliga finansiella rådgivare för förmögenhetsförvaltningstjänster och investeringsrådgivning. Tvärtom tar Robo-rådgivare ut en relativt lägre avgift för nästan samma tjänster samtidigt som de är helt automatiserade.
Här är en lista över de billigaste Robo-rådgivarna (inklusive gratis Robo-rådgivare!) som är tillgängliga för amerikanska investerare som vill utforska investeringar i ett diversifierat automatiskt förvaltat sätt eller som vill komma igång till en låg eller ingen kostnad.
💲Avgifter: Helt gratis
💵 Minsta saldo: $100
M1 Finance är ett populärt fintech-företag som är känt för sina automatiserade, provisionfria investeringsportföljer. Det erbjuder också andra finansiella tjänster som investering, upplåning och banktjänster. Dess plattform ger dig möjlighet att hantera all din ekonomi på ett ställe.
Din portfölj presenteras i tårtor som är indelade i skivor där du enkelt kan identifiera fördelningen för varje investering. Du kan antingen bygga en helt skräddarsydd portfölj som passar dina unika finansiella mål och preferenser, eller så kan du välja från en uppsättning förbyggda portföljer.
Du kan få ytterligare premiumfunktioner genom att prenumerera på M1 Finance Plus. Bland dessa fördelar: hög avkastning på kontanter, kontant tillbaka på inköp och tillgång till en kreditgräns.
Om du väljer att öppna ett konto på M1 Finance, ta en titt på den här artikeln om M1-referensbonus och vet hur du kan dra nytta av en välkomstbonus på $ 10.
💲Avgifter: Gratis
💵 Minsta saldo: 5 000 dollar
Schwab Intelligent Portfolio är en gratis Robo-advisor som erbjuder skräddarsydda automatiserade portföljförvaltningstjänster med personlig ekonomisk hjälp. Grundplanen är gratis och erbjuder olika kontotyper för att passa dina krav. När du har svarat på frågeformuläret klassificerar deras algoritm dina mål, risktolerans och tidslinje, och de kommer att ge dig en anpassad portfölj. De har valt 51 ETF: er som spänner över mer än 20 tillgångsklasser, och fördelningen av din portfölj beror på investeringsstrategin (global, USA-fokuserad eller inkomstfokuserad) och på din riskprofil (allt från konservativ till aggressiv tillväxt)
De har också en premiumtjänst där du får obegränsad vägledning från Certified Financial Planners (CFP).
💲Fees: Helt gratis
💵 Minsta saldo: $1
SoFi Automated Investing är en annan gratis robo-advisor tillgänglig för amerikanska investerare. Det syftar till att förstå dina investeringsmål och erbjuder gratis finansiell och karriärrådgivning som en del av sin investeringshanteringstjänst.
I likhet med andra robotrådgivare kommer SoFi att rekommendera en portfölj (mellan fyra och nio ETF: er) beroende på din riskprofil och kommer automatiskt att hantera och ombalansera portföljen. Förutom Robo-rådgivningstjänsten kommer du att ha tillgång till SoFis andra produkter, till exempel kreditkort, försäkringar, lån och krypto.
💲Avgifter: Gratis för portföljer som har minst 30% i kontanter
💵 Minsta saldo: $100
Ally Invest är Robo-advisor av Ally Bank. Det erbjuder billiga, automatiskt förvaltade portföljer. Det är ett enkelt alternativ för Ally-kunder eftersom de länkar sina konton till sina portföljer, och robo-rådgivningsfunktionen är integrerad i bankens mobilapp. Det enda kravet för att ha ett gratis förvaltat konto är att behålla 30% av din portfölj som kontanter (Avgifterna är 0.30% per år om du inte uppfyller detta krav). Ally använder ETF: er för att skapa din portfölj, och du kan välja mellan fyra olika strategier (Core, Income, Tax-optimized eller Socially Responsible), och fördelningen inom portföljen varierar beroende på din risk och tidshorisont.
💲Avgifter: Gratis under de första 90 dagarna, sedan 0,20% per år
💵 Minsta saldo: 3 000 dollar
Vanguard Digital Advisor är Vanguards Robo-rådgivningstjänst. En låg kostnad robo-advisor som använder Vanguards ETF: er för att skapa en personlig portfölj för varje investerare baserat på risktolerans och preferenser samtidigt som man arbetar med en målbaserad strategi. Följaktligen rekommenderar de att du ansluter alla dina icke-Vanguard-konton så att de kan införliva dem i dina målprognoser. När du närmar dig dina mål kommer de att minska risken i din portfölj.
Var medveten om att portföljallokeringen är fördelad på endast fyra Vanguard ETF:er, och vikten varierar beroende på dina mål och din tidshorisont.
💲Avgifter: Mellan 0,25 % och 0,40 % per år
💵 Minsta saldo: $0
Betterment är en robo-advisor som hjälper dig att hantera dina pengar genom en uppsättning automatiskt hanterade portföljer, kontanthanteringsfunktioner och verktyg för finansiell planering. Det erbjuder två tjänster:
Betterment har arbetat med att utöka sina produktutbud under åren sedan 2008. Det har nyligen förvärvat Makara, ett innovativt företag som erbjuder automatiserade kryptovalutaportföljer.
💲Avgifter: $1, $5 eller $9 månadsavgift (beroende på kontoplan)
💵 Minsta saldo: $0
Ellevest erbjuder tjänster för penninghantering såsom bank, investering, coachning och lärande. Det har en robo-rådgivningstjänst som erbjuder automatiskt hanterade personliga investeringsportföljer med ekonomisk vägledning. Medan alla personer kan öppna ett konto på Ellevest, fokuserar företaget sina erbjudanden på kvinnor. Det har tre olika medlemsplaner med olika funktioner Essential, Plus och Executive.
För att bygga din investeringsportfölj använder Ellevest en blandning av börshandlade fonder (ETF:er) och fonder som täcker flera tillgångsslag. Fördelningen beror på din risktolerans, din ekonomiska situation och dina investeringsmål.
Sammanfattningsvis kan Robo-advisors vara ett bekvämt investeringsalternativ för många investerare. Om du är en amerikansk investerare som letar efter en Robo-advisor och avgiftsstrukturen är en avgörande faktor, kan den här listan över billiga Robo-rådgivare (inklusive några gratis Robo-rådgivare!) Vara en lämplig utgångspunkt. Även om den här listan bara innehåller sju Robo-rådgivare som tillhandahåller gratis eller billiga portföljförvaltningstjänster, finns det många fler företag som tillhandahåller Robo-rådgivningstjänster som du kanske tycker passar bättre för dina behov.
Vi hoppas att vi har gjort det enkelt för dig. Tänk på att det inte finns någon Robo-advisor som är rätt för alla, så ditt slutliga beslut bör informeras av självstyrd forskning och personlig due diligence beroende på dina finansiella mål och övergripande preferenser för investeringsplattform. Du kan ta hänsyn till andra faktorer när du letar efter det bästa Robo-advisor såsom: socialt ansvarsfulla investeringsstrategier, tillgång till en personlig finansiell rådgivare och andra kompletterande tjänster som erbjuds. I allmänhet rekommenderar vi att du kontrollerar deras webbplatser, läser hur deras investeringsprocess implementeras, jämför de avgifter som tas ut och ser till att företaget är reglerat. Du kan kontrollera hela listan över Robo-rådgivare.
Kom ihåg att om du har några frågor är du välkommen att lämna en kommentar nedan.
En påminnelse om att ovanstående inte ska tolkas som investeringsrådgivning och endast ska betraktas som information. Investerare bör göra egna efterforskningar och due diligence-analyser av de tjänster och möjligheter som bäst passar deras risk-, avkastnings- och påverkansstrategi.
Robo-advisors kan ta ut avgifter på olika sätt. Majoriteten av robotrådgivarna tar ut en årlig avgift baserad på en procentandel av de förvaltade tillgångarna (AUM), medan andra tar ut en fast månadsavgift beroende på vilka tjänster de tillhandahåller eller storleken på din portfölj.
I allmänhet tar Robo-rådgivare ut årliga avgifter på mellan 0% och 1% av tillgångar under förvaltning (AUM).
Ja, det finns många Robo-rådgivare som inte tar ut några förvaltningsavgifter. Men du bör vara medveten om att alla ETF: er tar ut årliga avgifter.
.png)