În această recenzie, vom analiza avantajele, dezavantajele, taxele, măsurile de securitate și modul în care Stashaway se compară cu alți robo-advisori.
Stashaway este un Robo-Advisor fondat în 2016, cu sediul central în Singapore și care operează în mai multe țări: Malaezia, MENA, Thailanda, Hong Kong și Singapore.
Este ideal pentru investitorii începători din aceste regiuni, deoarece nu necesită o investiție minimă, comisioanele sunt mici și este foarte ușor să începi.
StashAway utilizează o strategie inteligentă numită Teoria portofoliului modern. Ei folosesc algoritmi pentru a crea un plan special de investiții bazat pe toleranța ta la risc. În acest fel, investițiile dvs. rămân în conformitate cu ceea ce vă convine.
Și iată un alt avantaj: vă puteți retrage banii oricând doriți, fără niciun cost suplimentar. StashAway este un excelent entry-level robo-advisor dacă sunteți un investitor debutant. Fiți conștienți de faptul că oferta Stashaway se poate schimba de la țară la țară.
În această recenzie, vom analiza principalele caracteristici globale ale Stashaway. Asigurați-vă că verificați site-ul direct pentru a vedea ce se oferă pentru țara dvs.
Prezentare generală
StashAway este un robo-advisor concepută pentru a veni în întâmpinarea începătorilor în investiții, oferind o structură accesibilă a comisioanelor de administrare și nicio investiție minimă obligatorie. Platforma funcționează pe baza principiilor teoriei moderne a portofoliului, utilizând algoritmi avansați pentru a crea portofolii de investiții personalizate, bazate pe toleranța individuală la risc.
StashAway diversifică investițiile prin alocarea de fonduri în fonduri tranzacționate la bursă (ETF) cu costuri reduse în diferite clase de active, regiuni și companii. Această diversificare ajută la distribuirea riscului. Mai important, StashAway oferă utilizatorilor flexibilitatea de a-și retrage banii în orice moment, fără a suporta penalități.
StashAway are o structură transparentă a comisioanelor. Înainte de a investi, puteți vedea cu ușurință taxele, astfel încât să nu aveți parte de surprize neplăcute.
Avantaje și dezavantaje
Avantaje
Fără investiții minime: StashAway se distinge prin primirea investitorilor fără cerințe minime de investiții, asigurând accesibilitatea pentru toți;
Conturi de custodie sigure: Bucurați-vă de liniște cu angajamentul StashAway de a vă păstra fondurile în siguranță în conturi de custodie (la Saxo Bank, DBS și HSBC) pentru a vă proteja în situații financiare neprevăzute;
Opțiuni flexibile deinvestiții: StashAway vă permite să investiți atât cu numerar, cât și cu fonduri SRS, oferind flexibilitate și opțiuni de investiții diverse;
Portofolii ETF diverse: StashAway vă oferă posibilitatea de a explora o varietate de ETF-uri globale. Ei aleg opțiuni care sunt listate pe burse, sunt ușor de tranzacționat și au comisioane mici.
Cadrul de investiții ERAA: StashAway utilizează un sistem numit ERAA (Economic Regime-based Asset Allocation) pentru a vă gestiona investițiile. Acest sistem vă ajustează portofoliul în funcție de condițiile economice actuale, urmărind cele mai bune randamente cu riscuri reduse.
2FA: Stashway utilizează autentificarea cu doi factori (2FA) și notificări prin e-mail pentru securitate sporită.
Contra
Taxe de administrare mai mari: Comisioanele anuale de administrare ale StashAway, cuprinse între 0,2 și 0,8%, ar putea fi considerate relativ mai mari, în special pentru investitorii cu o sumă investită mică, în comparație cu concurenți precum Syfe și Endowus. De asemenea, investitorii mai sensibili la costuri pot investi în fondurile pre-construite în platforme de tranzacționare precum eToro și pot economisi taxele anuale percepute de Stashaway.
Cerința minimă pentru portofoliul de venituri: Portofoliul de venituri StashAway vine cu o cerință minimă de sold al contului de 10.000 USD, care poate reprezenta o barieră pentru anumiți clienți.
Doar investiții în ETF-uri: StashAway se concentrează exclusiv pe investiții ETF, neavând o gamă mai largă de opțiuni de active disponibile la unii concurenți, cum ar fi criptomonede, acțiuni, opțiuni și altele.
Control limitatcu investițiile algoritmice: Algoritmul StashAway gestionează toate investițiile, limitând controlul direct asupra tranzacțiilor și deciziilor de investiții.
Platformă
Stashaway oferă platforme web și mobile. Vă puteți accesa investițiile prin intermediul computerului sau al telefonului mobil.
Aplicația StashAway arată elegant și are o interfață ușor de utilizat. Designul său vă ajută să înțelegeți rapid informațiile, în special pentru începători. Chiar dacă s-ar putea să nu pară crucială, această caracteristică ajută investitorii, chiar și pe cei experimentați, să își sprijine luarea deciziilor.
În plus, utilizarea aplicației StashAway vă oferă o experiență mai bună, oferindu-vă o mulțime de informații utile. Puteți verifica cu ușurință evoluția investițiilor dvs. și puteți fi la curent cu tendințele pieței - toate acestea prin intermediul simplei aplicații StashAway.
Și, dacă doriți să aflați mai multe, StashAway Academy oferă cursuri gratuite despre finanțe personale și investiții. Acestea vin în diferite niveluri și formate, cum ar fi articole, videoclipuri, webinarii și podcasturi, pentru a face învățarea ușoară și accesibilă.
Oferta de produse, portofolii și strategie de investiții
StashAway oferă o gamă variată de portofolii de investiții destinate investitorilor cu obiective și toleranțe la risc diferite:
Investiții generale
Portofolii tematice
Portofoliu de venituri
Portofolii flexibile
Investiții responsabile
Conturi de economii
Portofolii generale de investiții
Portofoliile de investiții generale StashAway sunt create pentru a investi bani pe diferite perioade de timp, în funcție de gradul de risc pe care îl accepți. Acestea vă permit să investiți într-o combinație de lucruri din întreaga lume. Componența mixului dvs. de investiții se modifică în funcție de gradul de risc pe care doriți să vi-l asumați. În aceste portofolii, veți găsi ETF-uri cu acțiuni internaționale și americane, obligațiuni guvernamentale și ale companiilor, proprietăți imobiliare, mărfuri și ceva numerar.
Site-ul web al StashAway oferă un sistem de urmărire a performanței conceput pentru a se potrivi cu nivelul dvs. de toleranță la risc pentru acest portofoliu. Această caracteristică ușor de utilizat oferă informații valoroase, cum ar fi randamentele istorice, distribuția activelor și o simulare a unui portofoliu de 100 000 USD. Vă recomandăm să explorați acest instrument pentru o înțelegere cuprinzătoare.
StashAway oferă, de asemenea, investitorilor posibilitatea de a investi într-un portofoliu general de investiții oferit de BlackRockⓇ.
StashAway afirmă că acesta este cel mai diversificat portofoliu al său, conceput pentru creștere pe termen lung, cu fluctuații ocazionale ale pieței. Această opțiune de investiții atent creată este susținută de BlackRockⓇ, unul dintre cei mai mari administratori de active din lume, asigurând performanțe robuste pentru investitori.
La fel ca portofoliul StashAway General Investing Portfolio, site-ul lor web oferă un sistem de urmărire a performanței conceput pentru a se potrivi cu nivelul dvs. de toleranță la risc pentru acest portofoliu.
Portofoliu de investiții responsabile (ESG)
Investițiile ESG se concentrează pe factorii de mediu, sociali și de guvernanță în selectarea acțiunilor și a fondurilor. Portofoliul StashAway Responsible Investing aliniază valorile cu investițiile, susținând cauze nobile alături de profitabilitate. Acest portofoliu, care reflectă diversificarea și gestionarea riscurilor din portofoliul General Investing, permite investitorilor să își asume responsabilități etice și durabile.
StashAway utilizează modelele de scoring ESG The MSCI ESG rating și The Morningstar Sustainability Rating pentru a-și evalua portofoliul.
Portofoliu de venituri
Portofoliul de venituri urmărește să genereze venituri pasive în condiții de piață diverse, fiind alegerea preferată a investitorilor care caută randamente ridicate cu riscuri de piață relativ scăzute. Portofoliul de venituri StashAway are un indice de risc de 12%, indicând o probabilitate de 99% ca pierderea anuală să nu depășească 12%.
În StashAway Income Portfolio, investițiile predominante sunt atent selectate pentru a se alinia obiectivelor de generare a veniturilor și considerentelor de risc scăzut. Portofoliul se concentrează pe un mix diversificat de ETF-uri, inclusiv obligațiuni guvernamentale din Singapore, obligațiuni corporative din Asia, Real Estate Investment Trusts (REIT-uri) și altele.
Portofolii tematice
Portofoliile tematice StashAway sunt concepute strategic pentru a oferi diversificare sectorială și expunere tematică, minimizând în același timp riscurile investiționale. Concepute în jurul unor teme globale cu impact, cum ar fi Facilitatori tehnologici, Viitorul tehnologiei de consum, Inovare în domeniul sănătății și Mediu și tehnologie curată.
Aceste portofolii cuprind două tipuri principale de active:
Active tematice: Aceste active permit diversificarea portofoliului, permițând investitorilor să participe la sectoarele de piață în trend, valorificând schimbările de pe piața globală;
Active de echilibrare: Punând accentul pe reducerea riscurilor, aceste active încearcă să contrabalanseze riscurile potențiale asociate cu activele tematice, oferind un mediu de investiții mai sigur.
Site-ul StashAway vă oferă o funcție care simulează procentul fiecărui tip de activ pentru preferința dvs. de risc!
Investind în portofolii tematice, obțineți acces la tendințe și teme emergente, gestionând în același timp riscurile printr-un echilibru bine gândit între activele tematice și cele stabile. Această abordare vă adaptează strategia de investiții pentru a se alinia cu toleranța dumneavoastră la risc și cu obiectivele generale de investiții.
Portofolii flexibile
Portofoliile flexibile StashAway este o caracteristică unică care vă permite să vă personalizați propriile portofolii de investiții prin utilizarea unei game variate de ETF-uri disponibile pe platforma StashAway.
Dispunând de o selecție de peste 60+ clase de active distincte, ofertele de ETF-uri StashAway acoperă un spectru larg, inclusiv acțiuni americane, obligațiuni, imobiliare, acțiuni de pe piețele dezvoltate și emergente și multe altele.
Flexibilitatea se extinde dincolo de activele în sine - nu există limite privind numărul de portofolii pe care le puteți crea. Acest lucru înseamnă că aveți libertatea de a personaliza cât de multe portofolii flexibile doriți.
StashAway simplifică procesul cu diverse șabloane prietenoase pentru începători. Indiferent dacă sunteți un investitor începător care caută venituri pasive, urmărirea piețelor globale sau începeți cu o strategie simplă, orientată la nivel global, care este ușor de înțeles și de gestionat, StashAway este alegerea ideală.
În esență, portofoliile flexibile StashAway vă permit să creați unul sau mai multe portofolii care vă sunt unice, oferind o abordare personalizată a parcursului dumneavoastră investițional.
Economii StashAway
StashAway oferă trei tipuri de economii:
StashAway Simplu;
StashAway Simple Plus.
StashAway simplu garantat;
StashAway Savings este accesibil în Singapore, Malaezia și NENA. Cu toate acestea, StashAway Simple Guaranteed și StashAway Simple Plus sunt exclusive pentru Singapore. StashAway Simple este singura opțiune disponibilă în toate cele trei țări.
StashAway Simple este una dintre opțiunile de gestionare a banilor de la StashAway. Acesta oferă o rată anuală prognozată între 3,6%%, în funcție de moneda de bază a planului de economisire, și are comisioane de administrare mici (sau nu, în funcție de țară). Acest cont este o combinație între un cont de economii obișnuit și un cont de investiții. Fondurile din acest cont sunt investite în active caracterizate prin volatilitate zero, ceea ce sporește profilul său de siguranță (deși nu este garantat).
StashAway Simple Plus oferă un potențial de randament mai mare în comparație cu Simple, dar vine cu un nivel de risc ușor mai ridicat, deoarece fondurile sunt alocate în fonduri de obligațiuni cu scadență scurtă. Anticipați unele suișuri și coborâșuri pe termen scurt cu Simple Plus și este recomandabil să vă păstrați fondurile timp de cel puțin 12 luni pentru a profita pe deplin de randamentul până la scadență (4,9%).
* Comisioanele nete acoperă atât comisioanele de administrare percepute de StashAway, cât și comisioanele impuse de administratorii fondurilor subiacente.
Contul de economii Simple Guaranteed oferă o rată anuală garantată de 3,5% în SGD, asigurând un randament previzibil și stabil. În special, nu este implicat niciun comision de administrare, ceea ce înseamnă că rata afișată este rata reală pe care o primiți. Riscul asociat cu acest cont este limitat la banca subiacentă, deoarece atât principalul, cât și dobânda sunt garantate. În plus, există o perioadă de blocare între 1 și 12 luni, timp în care contul rămâne angajat la rata și stabilitatea garantate.
* Comisioanele nete acoperă atât comisioanele de administrare percepute de StashAway, cât și comisioanele impuse de administratorii fondurilor subiacente.
Taxe
StashAway păstrează lucrurile clare cu un comision ușor de înțeles - variind de la 0,2% la 0,8% din ceea ce investiți. Acest comision acoperă totul, cum ar fi echilibrarea investițiilor dvs. și costurile de tranzacționare, astfel încât nu veți găsi niciun cost suplimentar sau ascuns.
Cu toate acestea, este important să se ia în considerare rata cheltuielilor impusă de administratorul ETF. Cu toate acestea, acest cost se aplică chiar și atunci când se achiziționează ETF direct de la administratorul fondului.
Dacă investiți mai mult, rata comisioanelor scade, după cum puteți vedea în tabel. Ceea ce este frumos este că StashAway nu vă percepe comisioane de deschidere sau de ieșire din cont, comisioane de retragere sau orice alte taxe pentru mutarea banilor între portofolii.
Pe site-ul web StashAway, puteți utiliza o funcție interesantă pentru a vedea cât de mari sunt comisioanele pe care le puteți avea la investițiile dvs. Consultați site-ul StashAway!
Pe scurt, configurarea taxei StashAway este un fel de bonus pentru investitorii care investesc mai mult - înseamnă o rată a taxei mai mică pentru ei.
Syfe vs StashAway
Syfe este un robo-advisor cu o platformă la prețuri competitive, fără comisioane suplimentare sau cerințe privind soldul minim al contului. Portofoliul său distinctiv REIT+ îl diferențiază, oferind oportunitatea de a investi în Real Estate Investment Trusts (REIT) locale și internaționale. Aceasta este o caracteristică care nu este oferită de StashAway.
Atât Syfe, cât și StashAway nu au cerințe minime de investiții, ceea ce le face accesibile investitorilor începători.
Syfe este o alegere mai bună pentru cei cu fonduri limitate, deoarece percepe un comision de administrare mai mic de 0,35%, în comparație cu cel de 0,8% al StashAway pentru primii S$25.000.
Syfe oferă, de asemenea, o selecție mai largă de active, inclusiv REIT-uri și acțiuni, permițând o mai mare diversitate în portofoliile de investiții.
StashAway vs Endowus
Endowus, un robo advisor cu sediul în Singapore, se remarcă prin versatilitatea sa, permițând utilizatorilor să își investească fondurile în numerar, CPF sau SRS. În special, nu percepe utilizatorilor comisioane pentru diverse tranzacții, asigurând o experiență de investiții simplă și rentabilă.
Pentru investitorii începători care doresc să înceapă, Endowus stabilește o investiție minimă de 1.000 USD. În schimb, StashAway este accesibil tuturor, fără nicio cerință minimă, ceea ce îl face o alegere ideală pentru investitorii începători.
Endowus oferă o structură de comisioane mai accesibilă, cu un comision de administrare mai mic de 0,6% pentru fondurile de până la 200.000 de dolari, spre deosebire de comisionul de 0,8% al StashAway pentru suma inițială de 25.000 de dolari. Acest lucru face din Endowus o opțiune atractivă și cu costuri reduse pentru investitorii entry-level. În plus, Endowus oferă o rată fixă de 0,4% pentru investițiile care utilizează fonduri SRS sau CPF.
Siguranță și fiabilitate
StashAway operează în fiecare țară în baza licențelor autorităților de reglementare respective:
Singapore: StashAway este licențiat de către Capital Market Services License (Licența nr. CMS100604);
Malaezia: StashAway este licențiat de Comisia pentru valori mobiliare din Malaysia (Licența nr. eCMSL/A0352/2018);
Hong Kong: StashAway este licențiat de Comisia pentru valori mobiliare și contracte futures din Hong Kong (CE nr. BQE542);
Mena: StashAway este reglementată de DFSA (Licența nr. F006312);
Thailanda: StashAway este licențiat de Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse (Licența nr. Lor Khor-0136-01).
StashAway crede în claritatea cu privire la chestiunile legate de bani. Ei își păstrează banii proprii separat de banii dumneavoastră. În mod important, acești bani sunt păstrați într-un cont bancar diferit, asigurându-se că nu sunt amestecați cu ceea ce aparține clienților.
StashAway ia măsuri importante pentru a vă păstra banii în siguranță. Iată cum o fac:
Primiți notificări cu privire la banii dvs: Ei vă trimit prompt un e-mail pentru fiecare mișcare de bani, verificând imediat dacă ceva pare neobișnuit;
Siguranță suplimentară cu autentificarea în doi pași: La înscriere, se adaugă un nivel suplimentar pentru a vă păstra contul în siguranță, solicitând o parolă specială (OTP) pentru autentificările de pe dispozitive noi;
Servere sigure: Informațiile dvs. sunt protejate pe serverele securizate ale StashAway, unde teste regulate asigură prevenirea accesului neautorizat. Aceste servere, găzduite pe Amazon Web Services, sunt sub supraveghere constantă cu detectoare speciale pentru a menține securitatea datelor dvs.
Pe scurt, StashAway este considerat sigur, utilizând o strategie inteligentă de investiții, respectând reglementările aplicabile și păstrând fondurile operaționale separate de fondurile clienților, asigurând claritate și securitate financiară.
Cu toate acestea, fiți conștienți de faptul că aceasta este o companie recentă, cu un istoric limitat, ceea ce reprezintă un dezavantaj, deoarece nu a fost pe piață suficient de mult timp pentru a demonstra rezistență la evenimente negative.StashAway utilizează o strategie inteligentă pentru investiții, ajustându-se în funcție de condițiile economice. Ei o numesc cadrul de alocare a activelor pe baza regimului economic (ERAA) și folosesc indicele lor special de risc StashAway (SRI) pentru a echilibra protecția și performanța. Cu peste 1 miliard de dolari în active, StashAway investește în 145 de țări.
Asistență pentru clienți
StashAway oferă o echipă dedicată de asistență pentru clienți care vă poate ajuta cu orice întrebări sau nelămuriri legate de investițiile dvs. Puteți contacta echipa de asistență prin e-mail, telefon, WhatsApp sau Facebook.
În plus față de asistența pentru clienți, StashAway are o secțiune detaliată de întrebări frecvente pe site-ul său, care acoperă diverse subiecte legate de investiții și de caracteristicile platformei. Secțiunea FAQ este actualizată periodic pentru a informa clienții cu privire la orice modificări ale platformei, oferind informații exacte și actuale.
Deschiderea contului
StashAway acceptă clienți din Singapore, Malaezia, Hong Kong, MENA și Thailanda. Această restricție geografică este un factor crucial atunci când alegeți o platformă de investiții.
Pentru a deschide un cont în Stashaway, va trebui să descărcați aplicația disponibilă pentru Android și iOS. Deși puteți iniția procesul pe platforma web, acesta trebuie finalizat cu ajutorul aplicației mobile.
Concluzii
Pe scurt, StashAway se remarcă ca fiind un robo-advisor accesibil și ușor de utilizat, ceea ce îl face o alegere ideală pentru începători. Fără cerințe minime de investiție, cu comisioane reduse și o structură simplă a comisioanelor, aceasta oferă flexibilitate și ușurință pentru investitorii începători. Utilizarea de către platformă a unor algoritmi avansați bazați pe teoria modernă a portofoliului asigură planuri de investiții personalizate, aliniate la toleranța individuală la risc. Gama diversă de portofolii StashAway, de la investiții generale la investiții responsabile (ESG), oferă opțiuni pentru diverse obiective de investiții.
Cu toate acestea, este important să luați în considerare limitările platformei, cum ar fi disponibilitatea sa actuală doar în anumite regiuni, inclusiv Singapore, Malaezia, Hong Kong, MENA și Thailanda. Deși StashAway oferă o experiență de investiții sigură și fiabilă, potențialii investitori ar trebui să cântărească avantajele și dezavantajele, cum ar fi comisioanele de administrare mai mari în comparație cu unii concurenți.
StashAway alternative
Vault Wealth: cea mai bună pentru sume mari de investiții (peste 100 000 $). Vault Wealth este prima aplicație de gestionare a averii private din EAU, activată digital, concepută pentru HNWI. Aceasta oferă îndrumare personalizată din partea unor consilieri financiari dedicați care prioritizează interesele clienților. Vault oferă o suită de oportunități de investiții, inclusiv portofolii diversificate de acțiuni și obligațiuni, oportunități pe piața privată, cum ar fi capitalul privat și capitalul de risc, și o soluție de gestionare a numerarului cu randament ridicat.
eToro: Cel mai bun pentru portofolii inteligente și pentru a investi direct în fonduri. Investitorii mai sensibili la costuri pot doar să investească singuri în fonduri pe platforme de tranzacționare precum eToro și să economisească taxele anuale percepute de Stashaway. eToro oferă portofolii inteligente împreună cu o funcție unică de tranzacționare socială care permite utilizatorilor să urmărească și să copieze tranzacțiile investitorilor de succes. Portofoliile inteligente oferă investitorilor o abordare hands-off a investițiilor, cu reechilibrare automată și ajustări ale portofoliului efectuate pentru a optimiza performanța.
Sperăm că această recenzie a fost utilă pentru a răspunde întrebărilor dvs. despre StashAway. Dacă aveți alte întrebări sau feedback, vă rugăm să nu ezitați să lăsați un comentariu sau să ne contactați direct.
Stashaway este un Robo-Advisor fondat în 2016, cu sediul central în Singapore și care operează în mai multe țări: Malaezia, MENA, Thailanda, Hong Kong și Singapore.
Este ideal pentru investitorii începători din aceste regiuni, deoarece nu necesită o investiție minimă, comisioanele sunt mici și este foarte ușor să începi.
StashAway utilizează o strategie inteligentă numită Teoria portofoliului modern. Ei folosesc algoritmi pentru a crea un plan special de investiții bazat pe toleranța ta la risc. În acest fel, investițiile dvs. rămân în conformitate cu ceea ce vă convine.
Și iată un alt avantaj: vă puteți retrage banii oricând doriți, fără niciun cost suplimentar. StashAway este un excelent entry-level robo-advisor dacă sunteți un investitor debutant. Fiți conștienți de faptul că oferta Stashaway se poate schimba de la țară la țară.
În această recenzie, vom analiza principalele caracteristici globale ale Stashaway. Asigurați-vă că verificați site-ul direct pentru a vedea ce se oferă pentru țara dvs.
Dacă vrei să investești sume mari, atunci Vault Wealth este o soluție mai bună (necesită un depozit minim de peste 100 000 $). Vault Wealth este prima aplicație de gestionare a averii private din EAU, activată digital, concepută pentru HNWI. Aceasta oferă îndrumare personalizată din partea unor consilieri financiari dedicați care prioritizează interesele clienților. Vault oferă o suită de oportunități de investiții, inclusiv portofolii diversificate de acțiuni și obligațiuni, oportunități pe piața privată, cum ar fi capitalul privat și capitalul de risc, și o soluție de gestionare a numerarului cu randament ridicat.
Acesta este StashAway pe scurt. Dacă doriți să aflați ce are de spus echipa noastră de cercetare după ce a analizat cu atenție StashAway, continuați să citiți. Iată ce vom acoperi:
StashAway Review - Stashaway Prezentare generală
Stashaway Prezentare generală
StashAway este un robo-advisor concepută pentru a veni în întâmpinarea începătorilor în investiții, oferind o structură accesibilă a comisioanelor de administrare și nicio investiție minimă obligatorie. Platforma funcționează pe baza principiilor teoriei moderne a portofoliului, utilizând algoritmi avansați pentru a crea portofolii de investiții personalizate, bazate pe toleranța individuală la risc.
StashAway diversifică investițiile prin alocarea de fonduri în fonduri tranzacționate la bursă (ETF) cu costuri reduse în diferite clase de active, regiuni și companii. Această diversificare ajută la distribuirea riscului. Mai important, StashAway oferă utilizatorilor flexibilitatea de a-și retrage banii în orice moment, fără a suporta penalități.
StashAway are o structură transparentă a comisioanelor. Înainte de a investi, puteți vedea cu ușurință taxele, astfel încât să nu aveți parte de surprize neplăcute.
StashAway Review - Pro și contra Stashaway
Pro și contra Stashaway
Avantaje
Fără investiții minime: StashAway se distinge prin primirea investitorilor fără cerințe minime de investiții, asigurând accesibilitatea pentru toți;
Conturi de custodie sigure: Bucurați-vă de liniște cu angajamentul StashAway de a vă păstra fondurile în siguranță în conturi de custodie (la Saxo Bank, DBS și HSBC) pentru a vă proteja în situații financiare neprevăzute;
Opțiuni flexibile deinvestiții: StashAway vă permite să investiți atât cu numerar, cât și cu fonduri SRS, oferind flexibilitate și opțiuni de investiții diverse;
Portofolii ETF diverse: StashAway vă oferă posibilitatea de a explora o varietate de ETF-uri globale. Ei aleg opțiuni care sunt listate pe burse, sunt ușor de tranzacționat și au comisioane mici.
Cadrul de investiții ERAA: StashAway utilizează un sistem numit ERAA (Economic Regime-based Asset Allocation) pentru a vă gestiona investițiile. Acest sistem vă ajustează portofoliul în funcție de condițiile economice actuale, urmărind cele mai bune randamente cu riscuri reduse.
2FA: Stashway utilizează autentificarea cu doi factori (2FA) și notificări prin e-mail pentru securitate sporită.
Contra
Taxe de administrare mai mari: Comisioanele anuale de administrare ale StashAway, cuprinse între 0,2 și 0,8%, ar putea fi considerate relativ mai mari, în special pentru investitorii cu o sumă investită mică, în comparație cu concurenți precum Syfe și Endowus. De asemenea, investitorii mai sensibili la costuri pot investi în fondurile pre-construite în platforme de tranzacționare precum eToro și pot economisi taxele anuale percepute de Stashaway.
Cerința minimă pentru portofoliul de venituri: Portofoliul de venituri StashAway vine cu o cerință minimă de sold al contului de 10.000 USD, care poate reprezenta o barieră pentru anumiți clienți.
Doar investiții în ETF-uri: StashAway se concentrează exclusiv pe investiții ETF, neavând o gamă mai largă de opțiuni de active disponibile la unii concurenți, cum ar fi criptomonede, acțiuni, opțiuni și altele.
Control limitatcu investițiile algoritmice: Algoritmul StashAway gestionează toate investițiile, limitând controlul direct asupra tranzacțiilor și deciziilor de investiții.
StashAway Review - Platformele Stashaway
Platforme Stashaway
Stashaway oferă platforme web și mobile. Vă puteți accesa investițiile prin intermediul computerului sau al telefonului mobil.
Aplicația StashAway arată elegant și are o interfață ușor de utilizat. Designul său vă ajută să înțelegeți rapid informațiile, în special pentru începători. Chiar dacă s-ar putea să nu pară crucială, această caracteristică ajută investitorii, chiar și pe cei experimentați, să își sprijine luarea deciziilor.
În plus, utilizarea aplicației StashAway vă oferă o experiență mai bună, oferindu-vă o mulțime de informații utile. Puteți verifica cu ușurință evoluția investițiilor dvs. și puteți fi la curent cu tendințele pieței - toate acestea prin intermediul simplei aplicații StashAway.
Și, dacă doriți să aflați mai multe, StashAway Academy oferă cursuri gratuite despre finanțe personale și investiții. Acestea vin în diferite niveluri și formate, cum ar fi articole, videoclipuri, webinarii și podcasturi, pentru a face învățarea ușoară și accesibilă.
StashAway Review - Oferta de produse Stashaway, portofolii și strategie de investiții
Oferta de produse, portofoliile și strategia de investiții Stashaway
StashAway oferă o gamă variată de portofolii de investiții destinate investitorilor cu obiective și toleranțe la risc diferite:
Investiții generale
Portofolii tematice
Portofoliu de venituri
Portofolii flexibile
Investiții responsabile
Conturi de economii
Portofolii generale de investiții
Portofoliile de investiții generale StashAway sunt create pentru a investi bani pe diferite perioade de timp, în funcție de gradul de risc pe care îl accepți. Acestea vă permit să investiți într-o combinație de lucruri din întreaga lume. Componența mixului dvs. de investiții se modifică în funcție de gradul de risc pe care doriți să vi-l asumați. În aceste portofolii, veți găsi ETF-uri cu acțiuni internaționale și americane, obligațiuni guvernamentale și ale companiilor, proprietăți imobiliare, mărfuri și ceva numerar.
Site-ul web al StashAway oferă un sistem de urmărire a performanței conceput pentru a se potrivi cu nivelul dvs. de toleranță la risc pentru acest portofoliu. Această caracteristică ușor de utilizat oferă informații valoroase, cum ar fi randamentele istorice, distribuția activelor și o simulare a unui portofoliu de 100 000 USD. Vă recomandăm să explorați acest instrument pentru o înțelegere cuprinzătoare.
StashAway oferă, de asemenea, investitorilor posibilitatea de a investi într-un portofoliu general de investiții oferit de BlackRockⓇ.
StashAway afirmă că acesta este cel mai diversificat portofoliu al său, conceput pentru creștere pe termen lung, cu fluctuații ocazionale ale pieței. Această opțiune de investiții atent creată este susținută de BlackRockⓇ, unul dintre cei mai mari administratori de active din lume, asigurând performanțe robuste pentru investitori.
La fel ca portofoliul StashAway General Investing Portfolio, site-ul lor web oferă un sistem de urmărire a performanței conceput pentru a se potrivi cu nivelul dvs. de toleranță la risc pentru acest portofoliu.
Portofoliu de investiții responsabile (ESG)
Investițiile ESG se concentrează pe factorii de mediu, sociali și de guvernanță în selectarea acțiunilor și a fondurilor. Portofoliul StashAway Responsible Investing aliniază valorile cu investițiile, susținând cauze nobile alături de profitabilitate. Acest portofoliu, care reflectă diversificarea și gestionarea riscurilor din portofoliul General Investing, permite investitorilor să își asume responsabilități etice și durabile.
StashAway utilizează modelele de scoring ESG The MSCI ESG rating și The Morningstar Sustainability Rating pentru a-și evalua portofoliul.
Portofoliu de venituri
Portofoliul de venituri urmărește să genereze venituri pasive în condiții de piață diverse, fiind alegerea preferată a investitorilor care caută randamente ridicate cu riscuri de piață relativ scăzute. Portofoliul de venituri StashAway are un indice de risc de 12%, indicând o probabilitate de 99% ca pierderea anuală să nu depășească 12%.
În StashAway Income Portfolio, investițiile predominante sunt atent selectate pentru a se alinia obiectivelor de generare a veniturilor și considerentelor de risc scăzut. Portofoliul se concentrează pe un mix diversificat de ETF-uri, inclusiv obligațiuni guvernamentale din Singapore, obligațiuni corporative din Asia, Real Estate Investment Trusts (REIT-uri) și altele.
Portofolii tematice
Portofoliile tematice StashAway sunt concepute strategic pentru a oferi diversificare sectorială și expunere tematică, minimizând în același timp riscurile investiționale. Concepute în jurul unor teme globale cu impact, cum ar fi Facilitatori tehnologici, Viitorul tehnologiei de consum, Inovare în domeniul sănătății și Mediu și tehnologie curată.
Aceste portofolii cuprind două tipuri principale de active:
Active tematice: Aceste active permit diversificarea portofoliului, permițând investitorilor să participe la sectoarele de piață în trend, valorificând schimbările de pe piața globală;
Active de echilibrare: Punând accentul pe reducerea riscurilor, aceste active încearcă să contrabalanseze riscurile potențiale asociate cu activele tematice, oferind un mediu de investiții mai sigur.
Site-ul StashAway vă oferă o funcție care simulează procentul fiecărui tip de activ pentru preferința dvs. de risc!
Investind în portofolii tematice, obțineți acces la tendințe și teme emergente, gestionând în același timp riscurile printr-un echilibru bine gândit între activele tematice și cele stabile. Această abordare vă adaptează strategia de investiții pentru a se alinia cu toleranța dumneavoastră la risc și cu obiectivele generale de investiții.
Portofolii flexibile
Portofoliile flexibile StashAway este o caracteristică unică care vă permite să vă personalizați propriile portofolii de investiții prin utilizarea unei game variate de ETF-uri disponibile pe platforma StashAway.
Dispunând de o selecție de peste 60+ clase de active distincte, ofertele de ETF-uri StashAway acoperă un spectru larg, inclusiv acțiuni americane, obligațiuni, imobiliare, acțiuni de pe piețele dezvoltate și emergente și multe altele.
Flexibilitatea se extinde dincolo de activele în sine - nu există limite privind numărul de portofolii pe care le puteți crea. Acest lucru înseamnă că aveți libertatea de a personaliza cât de multe portofolii flexibile doriți.
StashAway simplifică procesul cu diverse șabloane prietenoase pentru începători. Indiferent dacă sunteți un investitor începător care caută venituri pasive, urmărirea piețelor globale sau începeți cu o strategie simplă, orientată la nivel global, care este ușor de înțeles și de gestionat, StashAway este alegerea ideală.
În esență, portofoliile flexibile StashAway vă permit să creați unul sau mai multe portofolii care vă sunt unice, oferind o abordare personalizată a parcursului dumneavoastră investițional.
Economii StashAway
StashAway oferă trei tipuri de economii:
StashAway Simplu;
StashAway Simple Plus.
StashAway simplu garantat;
StashAway Savings este accesibil în Singapore, Malaezia și NENA. Cu toate acestea, StashAway Simple Guaranteed și StashAway Simple Plus sunt exclusive pentru Singapore. StashAway Simple este singura opțiune disponibilă în toate cele trei țări.
StashAway Simple este una dintre opțiunile de gestionare a banilor de la StashAway. Acesta oferă o rată anuală prognozată între 3,6%%, în funcție de moneda de bază a planului de economisire, și are comisioane de administrare mici (sau nu, în funcție de țară). Acest cont este o combinație între un cont de economii obișnuit și un cont de investiții. Fondurile din acest cont sunt investite în active caracterizate prin volatilitate zero, ceea ce sporește profilul său de siguranță (deși nu este garantat).
StashAway Simple Plus oferă un potențial de randament mai mare în comparație cu Simple, dar vine cu un nivel de risc ușor mai ridicat, deoarece fondurile sunt alocate în fonduri de obligațiuni cu scadență scurtă. Anticipați unele suișuri și coborâșuri pe termen scurt cu Simple Plus și este recomandabil să vă păstrați fondurile timp de cel puțin 12 luni pentru a profita pe deplin de randamentul până la scadență (4,9%).
* Comisioanele nete acoperă atât comisioanele de administrare percepute de StashAway, cât și comisioanele impuse de administratorii fondurilor subiacente.
Contul de economii Simple Guaranteed oferă o rată anuală garantată de 3,5% în SGD, asigurând un randament previzibil și stabil. În special, nu este implicat niciun comision de administrare, ceea ce înseamnă că rata afișată este rata reală pe care o primiți. Riscul asociat cu acest cont este limitat la banca subiacentă, deoarece atât principalul, cât și dobânda sunt garantate. În plus, există o perioadă de blocare între 1 și 12 luni, timp în care contul rămâne angajat la rata și stabilitatea garantate.
* Comisioanele nete acoperă atât comisioanele de administrare percepute de StashAway, cât și comisioanele impuse de administratorii fondurilor subiacente.
StashAway Review - Taxele Stashaway
Taxe Stashaway
StashAway păstrează lucrurile clare cu un comision ușor de înțeles - variind de la 0,2% la 0,8% din ceea ce investiți. Acest comision acoperă totul, cum ar fi echilibrarea investițiilor dvs. și costurile de tranzacționare, astfel încât nu veți găsi niciun cost suplimentar sau ascuns.
Cu toate acestea, este important să se ia în considerare rata cheltuielilor impusă de administratorul ETF. Cu toate acestea, acest cost se aplică chiar și atunci când se achiziționează ETF direct de la administratorul fondului.
Dacă investiți mai mult, rata comisioanelor scade, după cum puteți vedea în tabel. Ceea ce este frumos este că StashAway nu vă percepe comisioane de deschidere sau de ieșire din cont, comisioane de retragere sau orice alte taxe pentru mutarea banilor între portofolii.
Pe site-ul web StashAway, puteți utiliza o funcție interesantă pentru a vedea cât de mari sunt comisioanele pe care le puteți avea la investițiile dvs. Consultați site-ul StashAway!
Pe scurt, configurarea taxei StashAway este un fel de bonus pentru investitorii care investesc mai mult - înseamnă o rată a taxei mai mică pentru ei.
Syfe vs StashAway
Syfe este un robo-advisor cu o platformă la prețuri competitive, fără comisioane suplimentare sau cerințe privind soldul minim al contului. Portofoliul său distinctiv REIT+ îl diferențiază, oferind oportunitatea de a investi în Real Estate Investment Trusts (REIT) locale și internaționale. Aceasta este o caracteristică care nu este oferită de StashAway.
Atât Syfe, cât și StashAway nu au cerințe minime de investiții, ceea ce le face accesibile investitorilor începători.
Syfe este o alegere mai bună pentru cei cu fonduri limitate, deoarece percepe un comision de administrare mai mic de 0,35%, în comparație cu cel de 0,8% al StashAway pentru primii S$25.000.
Syfe oferă, de asemenea, o selecție mai largă de active, inclusiv REIT-uri și acțiuni, permițând o mai mare diversitate în portofoliile de investiții.
StashAway vs Endowus
Endowus, un robo advisor cu sediul în Singapore, se remarcă prin versatilitatea sa, permițând utilizatorilor să își investească fondurile în numerar, CPF sau SRS. În special, nu percepe utilizatorilor comisioane pentru diverse tranzacții, asigurând o experiență de investiții simplă și rentabilă.
Pentru investitorii începători care doresc să înceapă, Endowus stabilește o investiție minimă de 1.000 USD. În schimb, StashAway este accesibil tuturor, fără nicio cerință minimă, ceea ce îl face o alegere ideală pentru investitorii începători.
Endowus oferă o structură de comisioane mai accesibilă, cu un comision de administrare mai mic de 0,6% pentru fondurile de până la 200.000 de dolari, spre deosebire de comisionul de 0,8% al StashAway pentru suma inițială de 25.000 de dolari. Acest lucru face din Endowus o opțiune atractivă și cu costuri reduse pentru investitorii entry-level. În plus, Endowus oferă o rată fixă de 0,4% pentru investițiile care utilizează fonduri SRS sau CPF.
StashAway Review - Siguranța și fiabilitatea Stashaway
Siguranța și fiabilitatea Stashaway
StashAway operează în fiecare țară în baza licențelor autorităților de reglementare respective:
Singapore: StashAway este licențiat de către Capital Market Services License (Licența nr. CMS100604);
Malaezia: StashAway este licențiat de Comisia pentru valori mobiliare din Malaysia (Licența nr. eCMSL/A0352/2018);
Hong Kong: StashAway este licențiat de Comisia pentru valori mobiliare și contracte futures din Hong Kong (CE nr. BQE542);
Mena: StashAway este reglementată de DFSA (Licența nr. F006312);
Thailanda: StashAway este licențiat de Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse (Licența nr. Lor Khor-0136-01).
StashAway crede în claritatea cu privire la chestiunile legate de bani. Ei își păstrează banii proprii separat de banii dumneavoastră. În mod important, acești bani sunt păstrați într-un cont bancar diferit, asigurându-se că nu sunt amestecați cu ceea ce aparține clienților.
StashAway ia măsuri importante pentru a vă păstra banii în siguranță. Iată cum o fac:
Primiți notificări cu privire la banii dvs: Ei vă trimit prompt un e-mail pentru fiecare mișcare de bani, verificând imediat dacă ceva pare neobișnuit;
Siguranță suplimentară cu autentificarea în doi pași: La înscriere, se adaugă un nivel suplimentar pentru a vă păstra contul în siguranță, solicitând o parolă specială (OTP) pentru autentificările de pe dispozitive noi;
Servere sigure: Informațiile dvs. sunt protejate pe serverele securizate ale StashAway, unde teste regulate asigură prevenirea accesului neautorizat. Aceste servere, găzduite pe Amazon Web Services, sunt sub supraveghere constantă cu detectoare speciale pentru a menține securitatea datelor dvs.
Pe scurt, StashAway este considerat sigur, utilizând o strategie inteligentă de investiții, respectând reglementările aplicabile și păstrând fondurile operaționale separate de fondurile clienților, asigurând claritate și securitate financiară.
Cu toate acestea, fiți conștienți de faptul că aceasta este o companie recentă, cu un istoric limitat, ceea ce reprezintă un dezavantaj, deoarece nu a fost pe piață suficient de mult timp pentru a demonstra rezistență la evenimente negative.StashAway utilizează o strategie inteligentă pentru investiții, ajustându-se în funcție de condițiile economice. Ei o numesc cadrul de alocare a activelor pe baza regimului economic (ERAA) și folosesc indicele lor special de risc StashAway (SRI) pentru a echilibra protecția și performanța. Cu peste 1 miliard de dolari în active, StashAway investește în 145 de țări.
StashAway Review - Suport pentru clienți Stashaway
Asistență pentru clienți Stashaway
StashAway oferă o echipă dedicată de asistență pentru clienți care vă poate ajuta cu orice întrebări sau nelămuriri legate de investițiile dvs. Puteți contacta echipa de asistență prin e-mail, telefon, WhatsApp sau Facebook.
În plus față de asistența pentru clienți, StashAway are o secțiune detaliată de întrebări frecvente pe site-ul său, care acoperă diverse subiecte legate de investiții și de caracteristicile platformei. Secțiunea FAQ este actualizată periodic pentru a informa clienții cu privire la orice modificări ale platformei, oferind informații exacte și actuale.
StashAway Review - Deschiderea contului Stashaway
Deschiderea contului Stashaway
StashAway acceptă clienți din Singapore, Malaezia, Hong Kong, MENA și Thailanda. Această restricție geografică este un factor crucial atunci când alegeți o platformă de investiții.
Pentru a deschide un cont în Stashaway, va trebui să descărcați aplicația disponibilă pentru Android și iOS. Deși puteți iniția procesul pe platforma web, acesta trebuie finalizat cu ajutorul aplicației mobile.
StashAway Review - Linia de jos
Concluzii
Pe scurt, StashAway se remarcă ca fiind un robo-advisor accesibil și ușor de utilizat, ceea ce îl face o alegere ideală pentru începători. Fără cerințe minime de investiție, cu comisioane reduse și o structură simplă a comisioanelor, aceasta oferă flexibilitate și ușurință pentru investitorii începători. Utilizarea de către platformă a unor algoritmi avansați bazați pe teoria modernă a portofoliului asigură planuri de investiții personalizate, aliniate la toleranța individuală la risc. Gama diversă de portofolii StashAway, de la investiții generale la investiții responsabile (ESG), oferă opțiuni pentru diverse obiective de investiții.
Cu toate acestea, este important să luați în considerare limitările platformei, cum ar fi disponibilitatea sa actuală doar în anumite regiuni, inclusiv Singapore, Malaezia, Hong Kong, MENA și Thailanda. Deși StashAway oferă o experiență de investiții sigură și fiabilă, potențialii investitori ar trebui să cântărească avantajele și dezavantajele, cum ar fi comisioanele de administrare mai mari în comparație cu unii concurenți.
StashAway alternative
Vault Wealth: cea mai bună pentru sume mari de investiții (peste 100 000 $). Vault Wealth este prima aplicație de gestionare a averii private din EAU, activată digital, concepută pentru HNWI. Aceasta oferă îndrumare personalizată din partea unor consilieri financiari dedicați care prioritizează interesele clienților. Vault oferă o suită de oportunități de investiții, inclusiv portofolii diversificate de acțiuni și obligațiuni, oportunități pe piața privată, cum ar fi capitalul privat și capitalul de risc, și o soluție de gestionare a numerarului cu randament ridicat.
eToro: Cel mai bun pentru portofolii inteligente și pentru a investi direct în fonduri. Investitorii mai sensibili la costuri pot doar să investească singuri în fonduri pe platforme de tranzacționare precum eToro și să economisească taxele anuale percepute de Stashaway. eToro oferă portofolii inteligente împreună cu o funcție unică de tranzacționare socială care permite utilizatorilor să urmărească și să copieze tranzacțiile investitorilor de succes. Portofoliile inteligente oferă investitorilor o abordare hands-off a investițiilor, cu reechilibrare automată și ajustări ale portofoliului efectuate pentru a optimiza performanța.
Sperăm că această recenzie a fost utilă pentru a răspunde întrebărilor dvs. despre StashAway. Dacă aveți alte întrebări sau feedback, vă rugăm să nu ezitați să lăsați un comentariu sau să ne contactați direct.