În acest articol vă vom oferi recenzia noastră sinceră despre Sarwa, o companie fintech care oferă servicii de robo-advisory într-un mod ușor, simplu și accesibil.
Sarwa, lansată în 2017 și cu sediul central în EAU, este o companie fintech care oferă două servicii de investiții separate: Sarwa Invest, un Robo-advisor care oferă diverse portofolii gestionate automat la costuri reduse, și Sarwa Trade, o platformă de tranzacționare fără comisioane unde puteți tranzacționa acțiuni și ETF-uri. Sarwa este un Robo-advisor potrivit pentru noii investitori care caută investiții automate la costuri reduse prin intermediul Sarwa Invest. Se potrivește bine și investitorilor experimentați, deoarece le permite să investească pe cont propriu prin Sarwa Trade.
Puteți începe să investiți cu doar 5 $ și puteți alege între diferite tipuri de conturi, având în același timp acces la experți financiari și planificare financiară. Sarwa este unică prin faptul că oferă patru produse de investiții diferite: Portofolii convenționale, Crypto, Socially Responsible și Halal, ceea ce îl diferențiază de alți Robo-advisori. În ceea ce privește dezavantajul, nu puteți deschide un cont dacă sunteți cetățean american, iar faptul că aveți acces direct la tranzacționare crește riscul de a devia de la investițiile automate. Atunci când tranzacționați pe cont propriu, deciziile dvs. de investiții sunt puternic influențate de emoții, astfel încât riscurile de investiții cresc.
Dacă nu știți încă ce este un Robo-advisor , s-ar putea să vă fie util să citiți Ghidul Robo-consilierilor pentru a obține o prezentare generală a acestei inovații și a principalelor sale caracteristici.
Dacă vrei să investești sume mari, atunci Vault Wealth este o soluție mai bună (necesită un depozit minim de peste 100 000 $). Vault Wealth este prima aplicație de gestionare a averii private din EAU, activată digital, concepută pentru HNWI. Aceasta oferă îndrumare personalizată din partea unor consilieri financiari dedicați care prioritizează interesele clienților. Vault oferă o suită de oportunități de investiții, inclusiv portofolii diversificate de acțiuni și obligațiuni, oportunități pe piața privată, cum ar fi capitalul privat și capitalul de risc, și o soluție de gestionare a numerarului cu randament ridicat.
Prezentare generală
Lansată în 2017, Sarwa este o companie de gestionare a patrimoniului care oferă servicii de tranzacționare și investiții. Aceasta utilizează un algoritm pentru a recomanda un portofoliu bazat pe obiectivele dvs. financiare și pe abordarea dvs. față de risc. Sarwa se concentrează pe construirea averii pe termen lung prin investiții pasive într-un set de fonduri tranzacționate la bursă(ETF). Acesta are un set divers de portofolii care se potrivesc aproape oricărui profil de investitor. De asemenea, are portofolii Crypto, portofolii responsabile din punct de vedere social și portofolii Halal, care fac compania atractivă pentru toți investitorii. Ca un plus, puteți retrage bani în orice moment fără niciun comision.
Portofoliile Sarwa sunt reechilibrate automat în mod regulat pentru a se asigura că banii dvs. sunt investiți la ponderile țintă. Compania este reglementată de Centrul Financiar Internațional din Dubai (DIFC) și de centrul Abu Dhabi Global Market (ADGM). Acesta este disponibil pentru investitorii internaționali, cu excepția persoanelor care locuiesc în SUA, Iran, Coreea de Nord, Cipru de Nord și Yemen.
Avantaje și dezavantaje
Avantaje
Sunt disponibile diferite portofolii: Convențional, Crypto, Responsabil social și Halal
Acces la consilieri financiari
Echipa de asistență este întotdeauna disponibilă
Nivelul de risc poate fi modificat automat
Investitorii internaționali pot deschide un cont la Sarwa
Sold minim de 5
Aplicație modernă și ușor de utilizat
Contra
Nicio flexibilitate în selectarea unui ETF dacă nu vă place unul dintre ETF-urile recomandate
Accesul la Sarwa Trade ar putea fi o distragere a atenției. Ați putea ajunge să tranzacționați pe cont propriu în loc să vă gestionați automat portofoliul
Schimbarea unui portofoliu (de exemplu, de la convențional la social responsabil) nu este automată; trebuie să contactați echipa de asistență
Cetățenii SUA nu sunt eligibili
Portofoliile Crypto au doar 5% din expunerea indirectă la Bitcoin (nu sunt chiar "portofolii Crypto")
Platformă
Puteți accesa Sarwa prin intermediul site-ului lor web sau al aplicației mobile (disponibilă pe iOS și Android). Ambele interfețe sunt simple și ușor de utilizat, unde puteți accesa toate informațiile de care aveți nevoie în câteva secunde.
Platforma web Sarwa
Odată ce vă conectați la contul dvs., toate informațiile privind portofoliul dvs. sunt disponibile pe o singură pagină. Deoarece portofoliile dvs. sunt gestionate automat, aveți acces doar pentru a modifica nivelul de risc al portofoliului dvs. sau pentru a adăuga expunere Bitcoin (5%), apoi ajustarea se va reflecta în termen de o zi de tranzacționare. Puteți verifica cu ușurință pozițiile din contul dvs., câștigurile proiectate, performanțele anterioare și alocarea țintă făcând clic pe fiecare filă corespunzătoare. De asemenea, puteți verifica detaliile activității dvs. și descărca declarațiile de portofoliu prin intermediul "Declarației de activitate".
Vedere desktop Sarwa
Aplicația mobilă Sarwa
Aplicația mobilă a Sarwa este, de asemenea, foarte simplă. Similar cu designul web, fila Sarwa Invest conține toate informațiile referitoare la portofoliul dvs., cum ar fi soldul contului, depozitele nete și câștigurile.
Vizualizarea aplicației mobile Sarwa
De asemenea, puteți verifica anumiți parametri ai portofoliului, cum ar fi rata de rentabilitate ponderată în funcție de bani și de timp.
Dacă verificați fila "Detalii portofoliu", veți vedea o scurtă descriere a fiecărui ETF, împreună cu performanța acestuia, valoarea de piață și numărul de unități pe care le dețineți.
Statistica aplicației mobile Sarwa
Puteți avea o autentificare în doi pași doar selectând fila "Cont" din dreapta jos a ecranului și activând recunoașterea facială în fila "Securitate".
Setări de securitate Sarwa
Sarwa Comerț
Recent, Sarwa a lansat Sarwa Trade, un serviciu de tranzacționare fără comisioane prin care puteți cumpăra acțiuni și ETF-uri fără comisioane. Acesta este un serviciu separat de Sarwa Invest, unde veți tranzacționa și investi pe cont propriu. Sarwa Trade este disponibil în prezent doar în aplicația mobilă Sarwa.
Oferta de produse, portofolii și strategie de investiții
Produse
Sarwa oferă patru produse diferite destinate diferiților investitori.
Portofolii convenționale (începând de la 5 $): Investiți într-un set de ETF-uri diversificate la nivel global
Portofolii de investiții responsabile din punct de vedere social (SRI) (începând de la 2.500 $): Investiții care iau în considerare atât randamentele financiare, cât și criteriile etice de investiții. Strategia constă în investiții în active care au un impact pozitiv din punct de vedere social și al mediului.
Portofolii Crypto (începând de la 2.500 $): Sarwa va investi 5% din portofoliul dvs. convențional sau SRI în Greyscale Bitcoin Trust (GBTC), cel mai mare fond Bitcoin tranzacționat public din lume.
Portofolii Halal (începând de la 500 $): Investiți în ETF-uri islamice care sunt conforme cu Shariah.
Sarwa recomandă un anumit set de ETF-uri. Alocarea diferitelor clase de active variază în funcție de obiectivul dvs. financiar și de profilul dvs. de risc. Pentru conturile convenționale, social responsabile și Crypro, Sarwa oferă până la șase portofolii diferite pentru fiecare produs: Foarte conservator, conservator, conservator moderat, echilibrat, creștere moderată și creștere. Pentru conturile Halal, oferă un portofoliu agresiv suplimentar.
Structura portofoliului și deținerile
Atunci când investiți cu Sarwa, aceasta vă diversifică investițiile utilizând fonduri tranzacționate la bursă(ETF). Am verificat structura deținerilor între diferitele portofolii și le-am sintetizat mai jos:
Convențional
Portofoliul foarte conservator investește cea mai mare parte a fondurilor (92%) în obligațiuni globale și americane, în timp ce restul de 8% este investit în acțiuni. Pe măsură ce profilul de risc devine mai puțin conservator, alocarea către obligațiuni scade la 6%, iar alocarea către celelalte clase de active crește: 5% pentru proprietăți imobiliare, 36% pentru acțiuni globale, 41% pentru acțiuni americane și 12% pentru acțiuni de pe piețele emergente.
Portofolii convenționale - Sarwa
Investiții social responsabile (SRI)
Dacă vă place să investiți exclusiv în companii care îndeplinesc anumite standarde de responsabilitate socială și au un impact pozitiv asupra societății și mediului, veți fi interesat de portofoliile SRI. Similar portofoliilor convenționale, cu cât sunteți un investitor mai conservator, cu atât portofoliul va fi mai orientat către investiții sigure precum obligațiunile. În schimb, pe măsură ce sunteți dispus să vă asumați riscuri mai mari, alocarea acțiunilor și a proprietăților imobiliare va crește.
Portofolii social responsabile - Sarwa
Portofolii Crypto
În cazul în care doriți să aveți expunere la Bitcoin în timp ce investiți, Sarwa recomandă alocarea a doar 5% din portofoliul dvs. către Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Veți obține o expunere directă la prețul Bitcoin, fără a fi nevoit să dețineți și să depozitați Bitcoins. Cu toate acestea, nu veți obține expunere la alte criptomonede precum Ethereum, Litecoin sau Ripple. În plus, din moment ce doar 5% din portofoliul dvs. este alocat criptomonedelor, acesta este în continuare orientat către clasele de active tradiționale (acțiuni și obligațiuni). Deci nu este cu adevărat un "portofoliu cripto".
Mai jos puteți găsi modul în care alocarea va diferi în funcție de nivelul dumneavoastră de risc:
Portofolii Crypto - Sarwa
Portofolii Halal
Dacă nu știți ce sunt portofoliile Halal, acestea sunt portofolii conforme cu normele islamice în care investitorii nu investesc în întreprinderi care profită de anumite activități, cum ar fi alcoolul, tutunul și jocurile de noroc. Sarwa oferă șapte alocări diferite, rezumate mai jos.
Portofolii Halal - Sarwa
Performanță
Sarwa afirmă că un portofoliu de ETF-uri diversificat în mod optim este de așteptat să genereze între 3% și 8% anual, în funcție de riscul pe care sunteți gata să vi-l asumați. În teorie, cu cât sunteți dispus să vă asumați mai mult risc, cu atât vă puteți aștepta să generați un randament mai mare, dar rețineți că acest lucru nu este garantat, deoarece performanțele anterioare nu garantează randamentele viitoare. Mai jos puteți găsi performanțele istorice din ultimii trei ani ale portofoliilor de investiții convenționale, halal și social responsabile.
Performanța portofoliilor Sarwa
Trebuie remarcat faptul că lansarea oficială a portofoliilor Sarwa a avut loc în 2017, iar randamentele istorice sunt nete de comisioanele de administrare (aici, s-a presupus că acestea sunt de 0,5%).
Caracteristici Sarwa
Sarwa are un calculator de pensionare gratuit care vă ajută să vă dați seama de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona. Trebuie doar să ajustați câțiva parametri legați de situația dvs. financiară personală (economiile inițiale, contribuția lunară, vârsta etc.), apoi calculatorul va estima situația economiilor dvs. pentru pensie.
Calculator de pensionare Sarwa
Platforma oferă multe alte caracteristici atractive care fac călătoria dvs. de investiții ușoară și automată:
Depuneri automate: Puteți configura o instrucțiune de depunere automată, iar fondurile vor fi alocate automat în contul dvs. în mod regulat;
Reinvestirea dividendelor: Orice dividende primite pot fi reinvestite în portofoliul dvs;
Reechilibrare automată: Sarwa vă reechilibrează portofoliul de fiecare dată când suma investită în ETF-uri deviază cu 12% de la alocarea țintă. De exemplu, să presupunem că ponderea țintă este de a investi 10% într-un anumit ETF. În acest caz, odată ce ponderea ajunge la 11,2%, Sarwa va executa o reechilibrare automată a portofoliului dvs., readucând procentul la 10%. Abaterea poate apărea ca urmare a retragerilor sau depunerilor sau din cauza performanței ETF-urilor.
Acces la consilieri financiari: La cerere, aveți acces la consilieri financiari experți care vă ajută să vă planificați viitorul. Și da, este gratuit.
Taxe
Ca și alți robo-consilieri, Sarwa percepe un comision relativ mai mic decât consultanții financiari tradiționali. Aceasta depinde de suma pe care sunteți dispus să o investiți și variază între 0% și 0,85% anual. Comisioanele sunt facturate lunar.
Planul Starter (5$ - 2.500$): Gratuit timp de un an și 0,85% pe an după aceea;
Plan standard (2.500 - 50.000 USD): 0,85% anual;
Plan premium (50.000 - 100.000 USD): 0,70% anual;
Planul Platinum (peste 100.000 $): 0,50% anual.
Sarwa Taxe și servicii
În plus față de comisioanele de consultanță ale Sarwa, trebuie să țineți cont de comisioanele percepute de administratorii fondurilor ETF. Sarwa lucrează la selectarea ETF-urilor cu costuri reduse și susține că acestea percep în medie 0,10% pe an.
Comisioane de retragere și depunere
Sarwa nu percepe niciun comision pentru retrageri sau depuneri. Dacă finanțați sau retrageți în AED de la o bancă din Emiratele Arabe Unite, nu vor exista comisioane de transfer bancar. Cu toate acestea, dacă efectuați un transfer internațional, este posibil să plătiți comisionul de transfer stabilit de banca dumneavoastră.
Siguranță și fiabilitate
Sarwa este reglementată și supravegheată de două autorități de reglementare de top: Dubai Financial Services Authority(DFSA), o autoritate independentă de reglementare a serviciilor financiare din Centrul financiar internațional din Dubai (DIFC), și Financial Services Regulatory Authority(FSRA), o autoritate independentă de reglementare din centrul Abu Dhabi Global Market.
Sarwa Securitate și siguranță
După ce vă alimentați contul, Sarwa transferă banii într-un cont separat la banca Saxo (reglementată de Finanstilsynet, Autoritatea daneză de supraveghere financiară), unde sunt păstrați în custodie, așa cum se arată în imagine. În cazul în care Saxo nu ar putea returna valorile mobiliare (de exemplu, ETF) păstrate în custodie, administrate sau gestionate în siguranță, Fondul de garantare danez va acoperi până la 20 000 EUR (sau echivalentul în USD) per client. Pentru depozitele în numerar (bani care nu au fost încă investiți de Sarwa), protecția ajunge până la 100 000 EUR (sau echivalentul în USD).
Cu toate acestea, există un risc operațional din momentul în care vă depuneți banii și până când aceștia sunt transferați către custode. În acest timp, nu sunteți protejat, deoarece nicio schemă de protecție a investitorilor (ICS) nu se aplică în cazul Sarwa. Prin urmare, în ciuda faptului că Sarwa este reglementată de Autoritatea pentru servicii financiare din Dubai (DFSA) și de Autoritatea de reglementare a serviciilor financiare din Abu Dhabi (FSRA), lipsa unui ICS pentru situații precum funcționarea defectuoasă a Sarwa (sau chiar fraudă) rămâne îngrijorătoare și ar trebui să fie recunoscută de utilizatorii săi.
În ceea ce privește protecția datelor, platforma Sarwa este securizată cu criptare pe 256 de biți. Astfel, atât informațiile dvs. personale, cât și cele despre cont sunt stocate în siguranță.
Asistență pentru clienți
Sarwa are o echipă excelentă de asistență pentru clienți care răspunde de obicei în termen de 24 de ore (experiența noastră a fost foarte pozitivă, au răspuns în timp util și într-un mod profesionist). Îi puteți contacta prin trimiterea întrebării dvs. pe site-ul lor, la telefon sau chiar pe WhatsApp. Ei sunt disponibili de luni până vineri între orele 10:00 și 17:00 (ora Dubaiului). Puteți consulta Centrul lor de asistență, unde răspund la multe întrebări frecvente.
Pentru a ne face o idee despre ceea ce cred clienții despre Sarwa, am verificat recenziile lor pe TrustPilot. Majoritatea recenziilor sunt pozitive, în ciuda unor recenzii cu rating scăzut legate de performanța portofoliilor lor, care credem că sunt legate de performanța pieței și de riscurile generale asociate cu investițiile.
Deschiderea contului
Sarwa este disponibil pentru clienții internaționali, cu excepția cetățenilor americani sau a celor cu pașapoarte unice din Iran, Coreea de Nord, Cipru de Nord și Yemen. Procesul de deschidere a contului este foarte simplu. Trebuie doar să aveți pașaportul și dovada reședinței. În secțiunea de mai jos, vă prezentăm câteva dintre întrebările la care vi se va cere să răspundeți.
După ce descărcați aplicația, puteți începe să răspundeți la întrebările din cadrul procesului de înscriere, care se referă la situația dumneavoastră financiară (valoarea netă actuală, venitul anual și statutul profesional).
Procesul de îmbarcare Sarwa
Apoi, ei încearcă să afle mai multe despre profilul dvs. de risc: dacă doriți să maximizați câștigurile sau să minimizați pierderile, cum vă simțiți în legătură cu pierderile și așteptările dvs. de investiții.
Procesul de îmbarcare Sarwa
În acest stadiu și pe baza răspunsurilor dvs., Sarwa va putea să vă recomande o strategie de investiții care să maximizeze randamentul, gestionându-vă în același timp riscul. Aveți posibilitatea de a modifica nivelul de risc care v-a fost atribuit și puteți chiar relua sondajul.
Recomandarea portofoliului Sarwa
În cele din urmă, va trebui să răspundeți la câteva informații personale (starea civilă, adresa de reședință etc.), să încărcați documentele necesare și să vă faceți un selfie.
Verificarea contului Sarwa
Acest proces nu durează mai mult de 15 minute, iar dacă aveți documente lipsă (în cazul nostru, aveam), echipa Sarwa vă va contacta prin e-mail și va finaliza procesul. Noi am reușit să deschidem un cont, să trimitem documentele lipsă și să fim verificați în 24 de ore.
Sarwa acceptă finanțări și retrageri în AED sau USD, însă toate sumele vor fi convertite în USD.
Concluzii
În concluzie, Sarwa este o companie fintech care oferă servicii de Robo-Advisory printr-o gamă largă de conturi: Convenționale, Investiții Social Responsabile, Crypto și Halal. Este cel mai potrivit pentru noii investitori care doresc să își înceapă călătoria investițională. Ceea ce ne-a plăcut cel mai mult este că procesul de on-boarding este ușor, aveți acces la consilieri financiari, noii utilizatori primesc un bonus de recomandare de 50 $ cu codul de recomandare GHEF9ED9, iar suma minimă pentru a începe să investiți este relativ scăzută (doar 5 $).
De asemenea, oferă Sarwa Trade dacă preferați să aveți mai multă discreție asupra acțiunilor și ETF-urilor selectate. Cu toate acestea, credem că este o sabie cu două tăișuri, deoarece poate distrage atenția de la strategia dvs. de investiții automată. Pe partea negativă, Sarwa nu este disponibil în SUA, nu aveți posibilitatea de a alege să selectați ETF-urile în cadrul fiecărei strategii, iar când vine vorba de portofoliul cripto, doar 5% este alocat unui fond Bitcoin, în timp ce restul este pentru acțiuni și obligațiuni.
Sarwa alternative
Vault Wealth: cea mai bună pentru sume mari de investiții (peste 100 000 $). Vault Wealth este prima aplicație de gestionare a averii private din EAU, activată digital, concepută pentru HNWI. Aceasta oferă îndrumare personalizată din partea unor consilieri financiari dedicați care prioritizează interesele clienților. Vault oferă o suită de oportunități de investiții, inclusiv portofolii diversificate de acțiuni și obligațiuni, oportunități pe piața privată, cum ar fi capitalul privat și capitalul de risc, și o soluție de gestionare a numerarului cu randament ridicat.
StashAway: echivalentul lui Sarwa. StashAway este renumit pentru portofoliile sale inteligente de investiții, adaptate diferitelor profiluri de risc și obiective financiare. Platforma utilizează un algoritm sofisticat pentru a optimiza alocarea activelor și pentru a reechilibra portofoliile în funcție de condițiile de pe piață, oferind o experiență de investiții de tip hands-off.
eToro: Cel mai bun pentru portofolii inteligente. eToro oferă portofolii inteligente împreună cu o funcție unică de tranzacționare socială care permite utilizatorilor să urmărească și să copieze tranzacțiile investitorilor de succes. Portofoliile inteligente oferă investitorilor o abordare de tip hands-off a investițiilor, cu reechilibrare automată și ajustări ale portofoliului efectuate pentru a optimiza performanța.
Ți s-a părut utilă această recenzie? Ți-a răspuns la toate întrebările? Transmiteți-ne feedback-ul dumneavoastră sau contactați-ne direct!
În acest articol vă vom oferi recenzia noastră sinceră despre Sarwa, o companie fintech care oferă servicii de robo-advisory într-un mod ușor, simplu și accesibil.
Sarwa, lansată în 2017 și cu sediul central în EAU, este o companie fintech care oferă două servicii de investiții separate: Sarwa Invest, un Robo-advisor care oferă diverse portofolii gestionate automat la costuri reduse, și Sarwa Trade, o platformă de tranzacționare fără comisioane unde puteți tranzacționa acțiuni și ETF-uri. Sarwa este un Robo-advisor potrivit pentru noii investitori care caută investiții automate la costuri reduse prin intermediul Sarwa Invest. Se potrivește bine și investitorilor experimentați, deoarece le permite să investească pe cont propriu prin Sarwa Trade.
Puteți începe să investiți cu doar 5 $ și puteți alege între diferite tipuri de conturi, având în același timp acces la experți financiari și planificare financiară. Sarwa este unică prin faptul că oferă patru produse de investiții diferite: Portofolii convenționale, Crypto, Socially Responsible și Halal, ceea ce îl diferențiază de alți Robo-advisori. În ceea ce privește dezavantajul, nu puteți deschide un cont dacă sunteți cetățean american, iar faptul că aveți acces direct la tranzacționare crește riscul de a devia de la investițiile automate. Atunci când tranzacționați pe cont propriu, deciziile dvs. de investiții sunt puternic influențate de emoții, astfel încât riscurile de investiții cresc.
Dacă nu știți încă ce este un Robo-advisor , s-ar putea să vă fie util să citiți Ghidul Robo-consilierilor pentru a obține o prezentare generală a acestei inovații și a principalelor sale caracteristici.
Dacă vrei să investești sume mari, atunci Vault Wealth este o soluție mai bună (necesită un depozit minim de peste 100 000 $). Vault Wealth este prima aplicație de gestionare a averii private din EAU, activată digital, concepută pentru HNWI. Aceasta oferă îndrumare personalizată din partea unor consilieri financiari dedicați care prioritizează interesele clienților. Vault oferă o suită de oportunități de investiții, inclusiv portofolii diversificate de acțiuni și obligațiuni, oportunități pe piața privată, cum ar fi capitalul privat și capitalul de risc, și o soluție de gestionare a numerarului cu randament ridicat.
Aceasta este Sarwa pe scurt. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre analiza noastră Sarwa.
Sarwa Recenzie - Sarwa Prezentare generală
Sarwa Prezentare generală
Lansată în 2017, Sarwa este o companie de gestionare a patrimoniului care oferă servicii de tranzacționare și investiții. Aceasta utilizează un algoritm pentru a recomanda un portofoliu bazat pe obiectivele dvs. financiare și pe abordarea dvs. față de risc. Sarwa se concentrează pe construirea averii pe termen lung prin investiții pasive într-un set de fonduri tranzacționate la bursă(ETF). Acesta are un set divers de portofolii care se potrivesc aproape oricărui profil de investitor. De asemenea, are portofolii Crypto, portofolii responsabile din punct de vedere social și portofolii Halal, care fac compania atractivă pentru toți investitorii. Ca un plus, puteți retrage bani în orice moment fără niciun comision.
Portofoliile Sarwa sunt reechilibrate automat în mod regulat pentru a se asigura că banii dvs. sunt investiți la ponderile țintă. Compania este reglementată de Centrul Financiar Internațional din Dubai (DIFC) și de centrul Abu Dhabi Global Market (ADGM). Acesta este disponibil pentru investitorii internaționali, cu excepția persoanelor care locuiesc în SUA, Iran, Coreea de Nord, Cipru de Nord și Yemen.
Sarwa Review - Pro și contra Sarwa
Pro și contra Sarwa
Avantaje
Sunt disponibile diferite portofolii: Convențional, Crypto, Responsabil social și Halal
Acces la consilieri financiari
Echipa de asistență este întotdeauna disponibilă
Nivelul de risc poate fi modificat automat
Investitorii internaționali pot deschide un cont la Sarwa
Sold minim de 5
Aplicație modernă și ușor de utilizat
Contra
Nicio flexibilitate în selectarea unui ETF dacă nu vă place unul dintre ETF-urile recomandate
Accesul la Sarwa Trade ar putea fi o distragere a atenției. Ați putea ajunge să tranzacționați pe cont propriu în loc să vă gestionați automat portofoliul
Schimbarea unui portofoliu (de exemplu, de la convențional la social responsabil) nu este automată; trebuie să contactați echipa de asistență
Cetățenii SUA nu sunt eligibili
Portofoliile Crypto au doar 5% din expunerea indirectă la Bitcoin (nu sunt chiar "portofolii Crypto")
Evaluarea Sarwa - Platformele Sarwa
Platforme Sarwa
Puteți accesa Sarwa prin intermediul site-ului lor web sau al aplicației mobile (disponibilă pe iOS și Android). Ambele interfețe sunt simple și ușor de utilizat, unde puteți accesa toate informațiile de care aveți nevoie în câteva secunde.
Platforma web Sarwa
Odată ce vă conectați la contul dvs., toate informațiile privind portofoliul dvs. sunt disponibile pe o singură pagină. Deoarece portofoliile dvs. sunt gestionate automat, aveți acces doar pentru a modifica nivelul de risc al portofoliului dvs. sau pentru a adăuga expunere Bitcoin (5%), apoi ajustarea se va reflecta în termen de o zi de tranzacționare. Puteți verifica cu ușurință pozițiile din contul dvs., câștigurile proiectate, performanțele anterioare și alocarea țintă făcând clic pe fiecare filă corespunzătoare. De asemenea, puteți verifica detaliile activității dvs. și descărca declarațiile de portofoliu prin intermediul "Declarației de activitate".
Vedere desktop Sarwa
Aplicația mobilă Sarwa
Aplicația mobilă a Sarwa este, de asemenea, foarte simplă. Similar cu designul web, fila Sarwa Invest conține toate informațiile referitoare la portofoliul dvs., cum ar fi soldul contului, depozitele nete și câștigurile.
Vizualizarea aplicației mobile Sarwa
De asemenea, puteți verifica anumiți parametri ai portofoliului, cum ar fi rata de rentabilitate ponderată în funcție de bani și de timp.
Dacă verificați fila "Detalii portofoliu", veți vedea o scurtă descriere a fiecărui ETF, împreună cu performanța acestuia, valoarea de piață și numărul de unități pe care le dețineți.
Statistica aplicației mobile Sarwa
Puteți avea o autentificare în doi pași doar selectând fila "Cont" din dreapta jos a ecranului și activând recunoașterea facială în fila "Securitate".
Setări de securitate Sarwa
Sarwa Comerț
Recent, Sarwa a lansat Sarwa Trade, un serviciu de tranzacționare fără comisioane prin care puteți cumpăra acțiuni și ETF-uri fără comisioane. Acesta este un serviciu separat de Sarwa Invest, unde veți tranzacționa și investi pe cont propriu. Sarwa Trade este disponibil în prezent doar în aplicația mobilă Sarwa.
Sarwa Review - Oferta de produse Sarwa, portofolii și strategie de investiții
Oferta de produse Sarwa, portofolii și strategie de investiții
Produse
Sarwa oferă patru produse diferite destinate diferiților investitori.
Portofolii convenționale (începând de la 5 $): Investiți într-un set de ETF-uri diversificate la nivel global
Portofolii de investiții responsabile din punct de vedere social (SRI) (începând de la 2.500 $): Investiții care iau în considerare atât randamentele financiare, cât și criteriile etice de investiții. Strategia constă în investiții în active care au un impact pozitiv din punct de vedere social și al mediului.
Portofolii Crypto (începând de la 2.500 $): Sarwa va investi 5% din portofoliul dvs. convențional sau SRI în Greyscale Bitcoin Trust (GBTC), cel mai mare fond Bitcoin tranzacționat public din lume.
Portofolii Halal (începând de la 500 $): Investiți în ETF-uri islamice care sunt conforme cu Shariah.
Sarwa recomandă un anumit set de ETF-uri. Alocarea diferitelor clase de active variază în funcție de obiectivul dvs. financiar și de profilul dvs. de risc. Pentru conturile convenționale, social responsabile și Crypro, Sarwa oferă până la șase portofolii diferite pentru fiecare produs: Foarte conservator, conservator, conservator moderat, echilibrat, creștere moderată și creștere. Pentru conturile Halal, oferă un portofoliu agresiv suplimentar.
Structura portofoliului și deținerile
Atunci când investiți cu Sarwa, aceasta vă diversifică investițiile utilizând fonduri tranzacționate la bursă(ETF). Am verificat structura deținerilor între diferitele portofolii și le-am sintetizat mai jos:
Convențional
Portofoliul foarte conservator investește cea mai mare parte a fondurilor (92%) în obligațiuni globale și americane, în timp ce restul de 8% este investit în acțiuni. Pe măsură ce profilul de risc devine mai puțin conservator, alocarea către obligațiuni scade la 6%, iar alocarea către celelalte clase de active crește: 5% pentru proprietăți imobiliare, 36% pentru acțiuni globale, 41% pentru acțiuni americane și 12% pentru acțiuni de pe piețele emergente.
Portofolii convenționale - Sarwa
Investiții social responsabile (SRI)
Dacă vă place să investiți exclusiv în companii care îndeplinesc anumite standarde de responsabilitate socială și au un impact pozitiv asupra societății și mediului, veți fi interesat de portofoliile SRI. Similar portofoliilor convenționale, cu cât sunteți un investitor mai conservator, cu atât portofoliul va fi mai orientat către investiții sigure precum obligațiunile. În schimb, pe măsură ce sunteți dispus să vă asumați riscuri mai mari, alocarea acțiunilor și a proprietăților imobiliare va crește.
Portofolii social responsabile - Sarwa
Portofolii Crypto
În cazul în care doriți să aveți expunere la Bitcoin în timp ce investiți, Sarwa recomandă alocarea a doar 5% din portofoliul dvs. către Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Veți obține o expunere directă la prețul Bitcoin, fără a fi nevoit să dețineți și să depozitați Bitcoins. Cu toate acestea, nu veți obține expunere la alte criptomonede precum Ethereum, Litecoin sau Ripple. În plus, din moment ce doar 5% din portofoliul dvs. este alocat criptomonedelor, acesta este în continuare orientat către clasele de active tradiționale (acțiuni și obligațiuni). Deci nu este cu adevărat un "portofoliu cripto".
Mai jos puteți găsi modul în care alocarea va diferi în funcție de nivelul dumneavoastră de risc:
Portofolii Crypto - Sarwa
Portofolii Halal
Dacă nu știți ce sunt portofoliile Halal, acestea sunt portofolii conforme cu normele islamice în care investitorii nu investesc în întreprinderi care profită de anumite activități, cum ar fi alcoolul, tutunul și jocurile de noroc. Sarwa oferă șapte alocări diferite, rezumate mai jos.
Portofolii Halal - Sarwa
Performanță
Sarwa afirmă că un portofoliu de ETF-uri diversificat în mod optim este de așteptat să genereze între 3% și 8% anual, în funcție de riscul pe care sunteți gata să vi-l asumați. În teorie, cu cât sunteți dispus să vă asumați mai mult risc, cu atât vă puteți aștepta să generați un randament mai mare, dar rețineți că acest lucru nu este garantat, deoarece performanțele anterioare nu garantează randamentele viitoare. Mai jos puteți găsi performanțele istorice din ultimii trei ani ale portofoliilor de investiții convenționale, halal și social responsabile.
Performanța portofoliilor Sarwa
Trebuie remarcat faptul că lansarea oficială a portofoliilor Sarwa a avut loc în 2017, iar randamentele istorice sunt nete de comisioanele de administrare (aici, s-a presupus că acestea sunt de 0,5%).
Caracteristici Sarwa
Sarwa are un calculator de pensionare gratuit care vă ajută să vă dați seama de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona. Trebuie doar să ajustați câțiva parametri legați de situația dvs. financiară personală (economiile inițiale, contribuția lunară, vârsta etc.), apoi calculatorul va estima situația economiilor dvs. pentru pensie.
Calculator de pensionare Sarwa
Platforma oferă multe alte caracteristici atractive care fac călătoria dvs. de investiții ușoară și automată:
Depuneri automate: Puteți configura o instrucțiune de depunere automată, iar fondurile vor fi alocate automat în contul dvs. în mod regulat;
Reinvestirea dividendelor: Orice dividende primite pot fi reinvestite în portofoliul dvs;
Reechilibrare automată: Sarwa vă reechilibrează portofoliul de fiecare dată când suma investită în ETF-uri deviază cu 12% de la alocarea țintă. De exemplu, să presupunem că ponderea țintă este de a investi 10% într-un anumit ETF. În acest caz, odată ce ponderea ajunge la 11,2%, Sarwa va executa o reechilibrare automată a portofoliului dvs., readucând procentul la 10%. Abaterea poate apărea ca urmare a retragerilor sau depunerilor sau din cauza performanței ETF-urilor.
Acces la consilieri financiari: La cerere, aveți acces la consilieri financiari experți care vă ajută să vă planificați viitorul. Și da, este gratuit.
Sarwa Review - Sarwa Taxe
Taxe Sarwa
Ca și alți robo-consilieri, Sarwa percepe un comision relativ mai mic decât consultanții financiari tradiționali. Aceasta depinde de suma pe care sunteți dispus să o investiți și variază între 0% și 0,85% anual. Comisioanele sunt facturate lunar.
Planul Starter (5$ - 2.500$): Gratuit timp de un an și 0,85% pe an după aceea;
Plan standard (2.500 - 50.000 USD): 0,85% anual;
Plan premium (50.000 - 100.000 USD): 0,70% anual;
Planul Platinum (peste 100.000 $): 0,50% anual.
Sarwa Taxe și servicii
În plus față de comisioanele de consultanță ale Sarwa, trebuie să țineți cont de comisioanele percepute de administratorii fondurilor ETF. Sarwa lucrează la selectarea ETF-urilor cu costuri reduse și susține că acestea percep în medie 0,10% pe an.
Comisioane de retragere și depunere
Sarwa nu percepe niciun comision pentru retrageri sau depuneri. Dacă finanțați sau retrageți în AED de la o bancă din Emiratele Arabe Unite, nu vor exista comisioane de transfer bancar. Cu toate acestea, dacă efectuați un transfer internațional, este posibil să plătiți comisionul de transfer stabilit de banca dumneavoastră.
Sarwa Review - Siguranța și fiabilitatea Sarwa
Siguranța și fiabilitatea Sarwa
Sarwa este reglementată și supravegheată de două autorități de reglementare de top: Dubai Financial Services Authority(DFSA), o autoritate independentă de reglementare a serviciilor financiare din Centrul financiar internațional din Dubai (DIFC), și Financial Services Regulatory Authority(FSRA), o autoritate independentă de reglementare din centrul Abu Dhabi Global Market.
Sarwa Securitate și siguranță
După ce vă alimentați contul, Sarwa transferă banii într-un cont separat la banca Saxo (reglementată de Finanstilsynet, Autoritatea daneză de supraveghere financiară), unde sunt păstrați în custodie, așa cum se arată în imagine. În cazul în care Saxo nu ar putea returna valorile mobiliare (de exemplu, ETF) păstrate în custodie, administrate sau gestionate în siguranță, Fondul de garantare danez va acoperi până la 20 000 EUR (sau echivalentul în USD) per client. Pentru depozitele în numerar (bani care nu au fost încă investiți de Sarwa), protecția ajunge până la 100 000 EUR (sau echivalentul în USD).
Cu toate acestea, există un risc operațional din momentul în care vă depuneți banii și până când aceștia sunt transferați către custode. În acest timp, nu sunteți protejat, deoarece nicio schemă de protecție a investitorilor (ICS) nu se aplică în cazul Sarwa. Prin urmare, în ciuda faptului că Sarwa este reglementată de Autoritatea pentru servicii financiare din Dubai (DFSA) și de Autoritatea de reglementare a serviciilor financiare din Abu Dhabi (FSRA), lipsa unui ICS pentru situații precum funcționarea defectuoasă a Sarwa (sau chiar fraudă) rămâne îngrijorătoare și ar trebui să fie recunoscută de utilizatorii săi.
În ceea ce privește protecția datelor, platforma Sarwa este securizată cu criptare pe 256 de biți. Astfel, atât informațiile dvs. personale, cât și cele despre cont sunt stocate în siguranță.
Sarwa Review - Sarwa Asistență pentru clienți
Asistență pentru clienți Sarwa
Sarwa are o echipă excelentă de asistență pentru clienți care răspunde de obicei în termen de 24 de ore (experiența noastră a fost foarte pozitivă, au răspuns în timp util și într-un mod profesionist). Îi puteți contacta prin trimiterea întrebării dvs. pe site-ul lor, la telefon sau chiar pe WhatsApp. Ei sunt disponibili de luni până vineri între orele 10:00 și 17:00 (ora Dubaiului). Puteți consulta Centrul lor de asistență, unde răspund la multe întrebări frecvente.
Pentru a ne face o idee despre ceea ce cred clienții despre Sarwa, am verificat recenziile lor pe TrustPilot. Majoritatea recenziilor sunt pozitive, în ciuda unor recenzii cu rating scăzut legate de performanța portofoliilor lor, care credem că sunt legate de performanța pieței și de riscurile generale asociate cu investițiile.
Sarwa Review - Deschiderea contului Sarwa
Deschiderea contului Sarwa
Sarwa este disponibil pentru clienții internaționali, cu excepția cetățenilor americani sau a celor cu pașapoarte unice din Iran, Coreea de Nord, Cipru de Nord și Yemen. Procesul de deschidere a contului este foarte simplu. Trebuie doar să aveți pașaportul și dovada reședinței. În secțiunea de mai jos, vă prezentăm câteva dintre întrebările la care vi se va cere să răspundeți.
După ce descărcați aplicația, puteți începe să răspundeți la întrebările din cadrul procesului de înscriere, care se referă la situația dumneavoastră financiară (valoarea netă actuală, venitul anual și statutul profesional).
Procesul de îmbarcare Sarwa
Apoi, ei încearcă să afle mai multe despre profilul dvs. de risc: dacă doriți să maximizați câștigurile sau să minimizați pierderile, cum vă simțiți în legătură cu pierderile și așteptările dvs. de investiții.
Procesul de îmbarcare Sarwa
În acest stadiu și pe baza răspunsurilor dvs., Sarwa va putea să vă recomande o strategie de investiții care să maximizeze randamentul, gestionându-vă în același timp riscul. Aveți posibilitatea de a modifica nivelul de risc care v-a fost atribuit și puteți chiar relua sondajul.
Recomandarea portofoliului Sarwa
În cele din urmă, va trebui să răspundeți la câteva informații personale (starea civilă, adresa de reședință etc.), să încărcați documentele necesare și să vă faceți un selfie.
Verificarea contului Sarwa
Acest proces nu durează mai mult de 15 minute, iar dacă aveți documente lipsă (în cazul nostru, aveam), echipa Sarwa vă va contacta prin e-mail și va finaliza procesul. Noi am reușit să deschidem un cont, să trimitem documentele lipsă și să fim verificați în 24 de ore.
Sarwa acceptă finanțări și retrageri în AED sau USD, însă toate sumele vor fi convertite în USD.
Sarwa Review - Concluzii
Concluzii
În concluzie, Sarwa este o companie fintech care oferă servicii de Robo-Advisory printr-o gamă largă de conturi: Convenționale, Investiții Social Responsabile, Crypto și Halal. Este cel mai potrivit pentru noii investitori care doresc să își înceapă călătoria investițională. Ceea ce ne-a plăcut cel mai mult este că procesul de on-boarding este ușor, aveți acces la consilieri financiari, noii utilizatori primesc un bonus de recomandare de 50 $ cu codul de recomandare GHEF9ED9, iar suma minimă pentru a începe să investiți este relativ scăzută (doar 5 $).
De asemenea, oferă Sarwa Trade dacă preferați să aveți mai multă discreție asupra acțiunilor și ETF-urilor selectate. Cu toate acestea, credem că este o sabie cu două tăișuri, deoarece poate distrage atenția de la strategia dvs. de investiții automată. Pe partea negativă, Sarwa nu este disponibil în SUA, nu aveți posibilitatea de a alege să selectați ETF-urile în cadrul fiecărei strategii, iar când vine vorba de portofoliul cripto, doar 5% este alocat unui fond Bitcoin, în timp ce restul este pentru acțiuni și obligațiuni.
Sarwa alternative
Vault Wealth: cea mai bună pentru sume mari de investiții (peste 100 000 $). Vault Wealth este prima aplicație de gestionare a averii private din EAU, activată digital, concepută pentru HNWI. Aceasta oferă îndrumare personalizată din partea unor consilieri financiari dedicați care prioritizează interesele clienților. Vault oferă o suită de oportunități de investiții, inclusiv portofolii diversificate de acțiuni și obligațiuni, oportunități pe piața privată, cum ar fi capitalul privat și capitalul de risc, și o soluție de gestionare a numerarului cu randament ridicat.
StashAway: echivalentul lui Sarwa. StashAway este renumit pentru portofoliile sale inteligente de investiții, adaptate diferitelor profiluri de risc și obiective financiare. Platforma utilizează un algoritm sofisticat pentru a optimiza alocarea activelor și pentru a reechilibra portofoliile în funcție de condițiile de pe piață, oferind o experiență de investiții de tip hands-off.
eToro: Cel mai bun pentru portofolii inteligente. eToro oferă portofolii inteligente împreună cu o funcție unică de tranzacționare socială care permite utilizatorilor să urmărească și să copieze tranzacțiile investitorilor de succes. Portofoliile inteligente oferă investitorilor o abordare de tip hands-off a investițiilor, cu reechilibrare automată și ajustări ale portofoliului efectuate pentru a optimiza performanța.
Ți s-a părut utilă această recenzie? Ți-a răspuns la toate întrebările? Transmiteți-ne feedback-ul dumneavoastră sau contactați-ne direct!