Platforma Sarwa robo-advisor a fost analizată de echipa noastră. I-am analizat avantajele, dezavantajele, strategiile de investiții și multe altele!
Vizitați site-ul webBună ziua!
În acest articol vă vom oferi recenzia noastră sinceră despre Sarwa, o companie fintech care oferă servicii de robo-advisory într-un mod ușor, simplu și accesibil.
Sarwa, lansată în 2017 și cu sediul central în EAU, este o companie fintech care oferă două servicii de investiții separate: Sarwa Invest, un Robo-advisor care oferă diverse portofolii gestionate automat la costuri reduse, și Sarwa Trade, o platformă de tranzacționare fără comisioane unde puteți tranzacționa acțiuni și ETF-uri. Sarwa este un Robo-advisor potrivit pentru noii investitori care caută investiții automate la costuri reduse prin intermediul Sarwa Invest. Se potrivește bine și investitorilor experimentați, deoarece le permite să investească pe cont propriu prin Sarwa Trade.
Puteți începe să investiți cu doar 5 $ și puteți alege între diferite tipuri de conturi, având în același timp acces la experți financiari și planificare financiară. Sarwa este unică prin faptul că oferă patru produse de investiții diferite: Portofolii convenționale, Crypto, Socially Responsible și Halal, ceea ce îl diferențiază de alți Robo-advisori. În ceea ce privește dezavantajul, nu puteți deschide un cont dacă sunteți cetățean american, iar faptul că aveți acces direct la tranzacționare crește riscul de a devia de la investițiile automate. Atunci când tranzacționați pe cont propriu, deciziile dvs. de investiții sunt puternic influențate de emoții, astfel încât riscurile de investiții cresc.
Utilizatorii noi primesc un bonus de recomandare de 50 $ cu codul de recomandare GHEF9ED9.
Dacă nu știți încă ce este un Robo-advisor , s-ar putea să vă fie util să citiți Ghidul Robo-consilierilor pentru a obține o prezentare generală a acestei inovații și a principalelor sale caracteristici.
Dacă vrei să investești sume mari, atunci Vault Wealth este o soluție mai bună (necesită un depozit minim de peste 100 000 $). Vault Wealth este prima aplicație de gestionare a averii private din EAU, activată digital, concepută pentru HNWI. Aceasta oferă îndrumare personalizată din partea unor consilieri financiari dedicați care prioritizează interesele clienților. Vault oferă o suită de oportunități de investiții, inclusiv portofolii diversificate de acțiuni și obligațiuni, oportunități pe piața privată, cum ar fi capitalul privat și capitalul de risc, și o soluție de gestionare a numerarului cu randament ridicat.
Lansată în 2017, Sarwa este o companie de gestionare a patrimoniului care oferă servicii de tranzacționare și investiții. Aceasta utilizează un algoritm pentru a recomanda un portofoliu bazat pe obiectivele dvs. financiare și pe abordarea dvs. față de risc. Sarwa se concentrează pe construirea averii pe termen lung prin investiții pasive într-un set de fonduri tranzacționate la bursă(ETF). Acesta are un set divers de portofolii care se potrivesc aproape oricărui profil de investitor. De asemenea, are portofolii Crypto, portofolii responsabile din punct de vedere social și portofolii Halal, care fac compania atractivă pentru toți investitorii. Ca un plus, puteți retrage bani în orice moment fără niciun comision.
Portofoliile Sarwa sunt reechilibrate automat în mod regulat pentru a se asigura că banii dvs. sunt investiți la ponderile țintă. Compania este reglementată de Centrul Financiar Internațional din Dubai (DIFC) și de centrul Abu Dhabi Global Market (ADGM). Acesta este disponibil pentru investitorii internaționali, cu excepția persoanelor care locuiesc în SUA, Iran, Coreea de Nord, Cipru de Nord și Yemen.
Puteți accesa Sarwa prin intermediul site-ului lor web sau al aplicației mobile (disponibilă pe iOS și Android). Ambele interfețe sunt simple și ușor de utilizat, unde puteți accesa toate informațiile de care aveți nevoie în câteva secunde.
Odată ce vă conectați la contul dvs., toate informațiile privind portofoliul dvs. sunt disponibile pe o singură pagină. Deoarece portofoliile dvs. sunt gestionate automat, aveți acces doar pentru a modifica nivelul de risc al portofoliului dvs. sau pentru a adăuga expunere Bitcoin (5%), apoi ajustarea se va reflecta în termen de o zi de tranzacționare. Puteți verifica cu ușurință pozițiile din contul dvs., câștigurile proiectate, performanțele anterioare și alocarea țintă făcând clic pe fiecare filă corespunzătoare. De asemenea, puteți verifica detaliile activității dvs. și descărca declarațiile de portofoliu prin intermediul "Declarației de activitate".
Aplicația mobilă a Sarwa este, de asemenea, foarte simplă. Similar cu designul web, fila Sarwa Invest conține toate informațiile referitoare la portofoliul dvs., cum ar fi soldul contului, depozitele nete și câștigurile.
De asemenea, puteți verifica anumiți parametri ai portofoliului, cum ar fi rata de rentabilitate ponderată în funcție de bani și de timp.
Dacă verificați fila "Detalii portofoliu", veți vedea o scurtă descriere a fiecărui ETF, împreună cu performanța acestuia, valoarea de piață și numărul de unități pe care le dețineți.
Puteți avea o autentificare în doi pași doar selectând fila "Cont" din dreapta jos a ecranului și activând recunoașterea facială în fila "Securitate".
Recent, Sarwa a lansat Sarwa Trade, un serviciu de tranzacționare fără comisioane prin care puteți cumpăra acțiuni și ETF-uri fără comisioane. Acesta este un serviciu separat de Sarwa Invest, unde veți tranzacționa și investi pe cont propriu. Sarwa Trade este disponibil în prezent doar în aplicația mobilă Sarwa.
Sarwa oferă patru produse diferite destinate diferiților investitori.
Sarwa recomandă un anumit set de ETF-uri. Alocarea diferitelor clase de active variază în funcție de obiectivul dvs. financiar și de profilul dvs. de risc. Pentru conturile convenționale, social responsabile și Crypro, Sarwa oferă până la șase portofolii diferite pentru fiecare produs: Foarte conservator, conservator, conservator moderat, echilibrat, creștere moderată și creștere. Pentru conturile Halal, oferă un portofoliu agresiv suplimentar.
Atunci când investiți cu Sarwa, aceasta vă diversifică investițiile utilizând fonduri tranzacționate la bursă(ETF). Am verificat structura deținerilor între diferitele portofolii și le-am sintetizat mai jos:
Portofoliul foarte conservator investește cea mai mare parte a fondurilor (92%) în obligațiuni globale și americane, în timp ce restul de 8% este investit în acțiuni. Pe măsură ce profilul de risc devine mai puțin conservator, alocarea către obligațiuni scade la 6%, iar alocarea către celelalte clase de active crește: 5% pentru proprietăți imobiliare, 36% pentru acțiuni globale, 41% pentru acțiuni americane și 12% pentru acțiuni de pe piețele emergente.
.png)
Dacă vă place să investiți exclusiv în companii care îndeplinesc anumite standarde de responsabilitate socială și au un impact pozitiv asupra societății și mediului, veți fi interesat de portofoliile SRI. Similar portofoliilor convenționale, cu cât sunteți un investitor mai conservator, cu atât portofoliul va fi mai orientat către investiții sigure precum obligațiunile. În schimb, pe măsură ce sunteți dispus să vă asumați riscuri mai mari, alocarea acțiunilor și a proprietăților imobiliare va crește.
În cazul în care doriți să aveți expunere la Bitcoin în timp ce investiți, Sarwa recomandă alocarea a doar 5% din portofoliul dvs. către Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Veți obține o expunere directă la prețul Bitcoin, fără a fi nevoit să dețineți și să depozitați Bitcoins. Cu toate acestea, nu veți obține expunere la alte criptomonede precum Ethereum, Litecoin sau Ripple. În plus, din moment ce doar 5% din portofoliul dvs. este alocat criptomonedelor, acesta este în continuare orientat către clasele de active tradiționale (acțiuni și obligațiuni). Deci nu este cu adevărat un "portofoliu cripto".
Mai jos puteți găsi modul în care alocarea va diferi în funcție de nivelul dumneavoastră de risc:
Dacă nu știți ce sunt portofoliile Halal, acestea sunt portofolii conforme cu normele islamice în care investitorii nu investesc în întreprinderi care profită de anumite activități, cum ar fi alcoolul, tutunul și jocurile de noroc. Sarwa oferă șapte alocări diferite, rezumate mai jos.
Sarwa afirmă că un portofoliu de ETF-uri diversificat în mod optim este de așteptat să genereze între 3% și 8% anual, în funcție de riscul pe care sunteți gata să vi-l asumați. În teorie, cu cât sunteți dispus să vă asumați mai mult risc, cu atât vă puteți aștepta să generați un randament mai mare, dar rețineți că acest lucru nu este garantat, deoarece performanțele anterioare nu garantează randamentele viitoare. Mai jos puteți găsi performanțele istorice din ultimii trei ani ale portofoliilor de investiții convenționale, halal și social responsabile.
Trebuie remarcat faptul că lansarea oficială a portofoliilor Sarwa a avut loc în 2017, iar randamentele istorice sunt nete de comisioanele de administrare (aici, s-a presupus că acestea sunt de 0,5%).
Sarwa are un calculator de pensionare gratuit care vă ajută să vă dați seama de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona. Trebuie doar să ajustați câțiva parametri legați de situația dvs. financiară personală (economiile inițiale, contribuția lunară, vârsta etc.), apoi calculatorul va estima situația economiilor dvs. pentru pensie.
Platforma oferă multe alte caracteristici atractive care fac călătoria dvs. de investiții ușoară și automată:
Ca și alți robo-consilieri, Sarwa percepe un comision relativ mai mic decât consultanții financiari tradiționali. Aceasta depinde de suma pe care sunteți dispus să o investiți și variază între 0% și 0,85% anual. Comisioanele sunt facturate lunar.
În plus față de comisioanele de consultanță ale Sarwa, trebuie să țineți cont de comisioanele percepute de administratorii fondurilor ETF. Sarwa lucrează la selectarea ETF-urilor cu costuri reduse și susține că acestea percep în medie 0,10% pe an.
Sarwa nu percepe niciun comision pentru retrageri sau depuneri. Dacă finanțați sau retrageți în AED de la o bancă din Emiratele Arabe Unite, nu vor exista comisioane de transfer bancar. Cu toate acestea, dacă efectuați un transfer internațional, este posibil să plătiți comisionul de transfer stabilit de banca dumneavoastră.
Sarwa este reglementată și supravegheată de două autorități de reglementare de top: Dubai Financial Services Authority(DFSA), o autoritate independentă de reglementare a serviciilor financiare din Centrul financiar internațional din Dubai (DIFC), și Financial Services Regulatory Authority(FSRA), o autoritate independentă de reglementare din centrul Abu Dhabi Global Market.
După ce vă alimentați contul, Sarwa transferă banii într-un cont separat la banca Saxo (reglementată de Finanstilsynet, Autoritatea daneză de supraveghere financiară), unde sunt păstrați în custodie, așa cum se arată în imagine. În cazul în care Saxo nu ar putea returna valorile mobiliare (de exemplu, ETF) păstrate în custodie, administrate sau gestionate în siguranță, Fondul de garantare danez va acoperi până la 20 000 EUR (sau echivalentul în USD) per client. Pentru depozitele în numerar (bani care nu au fost încă investiți de Sarwa), protecția ajunge până la 100 000 EUR (sau echivalentul în USD).
Cu toate acestea, există un risc operațional din momentul în care vă depuneți banii și până când aceștia sunt transferați către custode. În acest timp, nu sunteți protejat, deoarece nicio schemă de protecție a investitorilor (ICS) nu se aplică în cazul Sarwa. Prin urmare, în ciuda faptului că Sarwa este reglementată de Autoritatea pentru servicii financiare din Dubai (DFSA) și de Autoritatea de reglementare a serviciilor financiare din Abu Dhabi (FSRA), lipsa unui ICS pentru situații precum funcționarea defectuoasă a Sarwa (sau chiar fraudă) rămâne îngrijorătoare și ar trebui să fie recunoscută de utilizatorii săi.
În ceea ce privește protecția datelor, platforma Sarwa este securizată cu criptare pe 256 de biți. Astfel, atât informațiile dvs. personale, cât și cele despre cont sunt stocate în siguranță.
Sarwa are o echipă excelentă de asistență pentru clienți care răspunde de obicei în termen de 24 de ore (experiența noastră a fost foarte pozitivă, au răspuns în timp util și într-un mod profesionist). Îi puteți contacta prin trimiterea întrebării dvs. pe site-ul lor, la telefon sau chiar pe WhatsApp. Ei sunt disponibili de luni până vineri între orele 10:00 și 17:00 (ora Dubaiului). Puteți consulta Centrul lor de asistență, unde răspund la multe întrebări frecvente.
Pentru a ne face o idee despre ceea ce cred clienții despre Sarwa, am verificat recenziile lor pe TrustPilot. Majoritatea recenziilor sunt pozitive, în ciuda unor recenzii cu rating scăzut legate de performanța portofoliilor lor, care credem că sunt legate de performanța pieței și de riscurile generale asociate cu investițiile.
Sarwa este disponibil pentru clienții internaționali, cu excepția cetățenilor americani sau a celor cu pașapoarte unice din Iran, Coreea de Nord, Cipru de Nord și Yemen. Procesul de deschidere a contului este foarte simplu. Trebuie doar să aveți pașaportul și dovada reședinței. În secțiunea de mai jos, vă prezentăm câteva dintre întrebările la care vi se va cere să răspundeți.
După ce descărcați aplicația, puteți începe să răspundeți la întrebările din cadrul procesului de înscriere, care se referă la situația dumneavoastră financiară (valoarea netă actuală, venitul anual și statutul profesional).
Apoi, ei încearcă să afle mai multe despre profilul dvs. de risc: dacă doriți să maximizați câștigurile sau să minimizați pierderile, cum vă simțiți în legătură cu pierderile și așteptările dvs. de investiții.
În acest stadiu și pe baza răspunsurilor dvs., Sarwa va putea să vă recomande o strategie de investiții care să maximizeze randamentul, gestionându-vă în același timp riscul. Aveți posibilitatea de a modifica nivelul de risc care v-a fost atribuit și puteți chiar relua sondajul.
În cele din urmă, va trebui să răspundeți la câteva informații personale (starea civilă, adresa de reședință etc.), să încărcați documentele necesare și să vă faceți un selfie.
Acest proces nu durează mai mult de 15 minute, iar dacă aveți documente lipsă (în cazul nostru, aveam), echipa Sarwa vă va contacta prin e-mail și va finaliza procesul. Noi am reușit să deschidem un cont, să trimitem documentele lipsă și să fim verificați în 24 de ore.
Sarwa acceptă finanțări și retrageri în AED sau USD, însă toate sumele vor fi convertite în USD.
În concluzie, Sarwa este o companie fintech care oferă servicii de Robo-Advisory printr-o gamă largă de conturi: Convenționale, Investiții Social Responsabile, Crypto și Halal. Este cel mai potrivit pentru noii investitori care doresc să își înceapă călătoria investițională. Ceea ce ne-a plăcut cel mai mult este că procesul de on-boarding este ușor, aveți acces la consilieri financiari, noii utilizatori primesc un bonus de recomandare de 50 $ cu codul de recomandare GHEF9ED9, iar suma minimă pentru a începe să investiți este relativ scăzută (doar 5 $).
De asemenea, oferă Sarwa Trade dacă preferați să aveți mai multă discreție asupra acțiunilor și ETF-urilor selectate. Cu toate acestea, credem că este o sabie cu două tăișuri, deoarece poate distrage atenția de la strategia dvs. de investiții automată. Pe partea negativă, Sarwa nu este disponibil în SUA, nu aveți posibilitatea de a alege să selectați ETF-urile în cadrul fiecărei strategii, iar când vine vorba de portofoliul cripto, doar 5% este alocat unui fond Bitcoin, în timp ce restul este pentru acțiuni și obligațiuni.
Ți s-a părut utilă această recenzie? Ți-a răspuns la toate întrebările? Transmiteți-ne feedback-ul dumneavoastră sau contactați-ne direct!
.png)
