În această recenzie, vom analiza avantajele, dezavantajele, taxele, măsurile de securitate și modul în care Mintos se compară cu alți robo-advisori.
Vizitați site-ul webÎn calitate de investitor european, ați auzit probabil de Mintos, cea mai mare platformă de creditare din Europa, care are misiunea de a schimba modul în care oamenii își construiesc averea prin investiții pe termen lung.
Fondată în 2014 ca o piață de creditare peer-to-peer, Mintos a cunoscut de atunci o creștere semnificativă, având în prezent peste 500 000 de utilizatori și peste 600 milioane de dolari în active în administrare (AUM), susținută de o echipă de peste 150 de angajați.
În ultimii ani, Mintos și-a extins oferta și a explorat noi produse de investiții, cum ar fi titlurile garantate cu împrumuturi, obligațiunile și, mai recent, portofoliul Mintos Core ETF, care se concentrează pe obiectivele de investiții pe termen lung și permite investitorilor să aibă un portofoliu gestionat automat.
În această analiză, vom aprofunda principalele caracteristici și beneficii ale Mintos, cu un accent deosebit pe Mintos Core ETF. Acest produs servește drept serviciu de robo-advisory al Mintos, oferind investitorilor o abordare raționalizată a gestionării investițiilor lor. De asemenea, vom analiza în detaliu măsurile de siguranță ale Mintos și modul în care investitorii sunt protejați atunci când investesc cu Mintos.
În concluzie, recomandăm Mintos pentru investitorii începători pe termen lung care pot beneficia de ETF-ul Mintos Core fără comisioane de administrare. Este o modalitate bună de a investi pe piața bursieră în mod automat și cu comisioane reduse.
Pe de altă parte, unele dintre produsele Mintos, inclusiv produsul lor de creditare, sunt investiții cu risc ridicat, ceea ce ar putea intra în conflict cu obiectivul utilizatorilor de a investi în partea de robo-advisory a afacerii.
Înregistrându-vă cu codul promoțional M24STARTNOW și investind cel puțin 1 000 €, veți primi un bonus de 50 €!
Termenii și condițiile pot fi găsite aici. Capital la risc.
Înființată în 2014, Mintos este prima piață de creditare peer-to-peer din Europa. De la înființare, Mintos a înregistrat o creștere exponențială, fără să se teamă să îmbrățișeze schimbarea. Concentrată inițial pe facilitarea investițiilor în împrumuturi, Mintos și-a dezvoltat misiunea de bază pentru a revoluționa modul în care persoanele fizice acumulează avere prin investiții pe termen lung.
În 2023, Mintos și-a extins oferta pentru a include obligațiuni și ETF-uri, cu scopul de a democratiza investițiile în obligațiuni pentru investitorii de retail și de a simplifica opțiunile de investiții pentru a răspunde toleranței unice la risc și obiectivelor financiare ale fiecărui investitor.
În plus, Mintos funcționează ca o firmă autorizată în temeiul Regulamentului MiFID, asigurându-se că investitorii beneficiază de protecție și asistență sporite atunci când investesc prin intermediul platformei. În plus, Mintos este autorizată și supravegheată de Banca Centrală a Letoniei.
Mintos oferă atât o platformă de tranzacționare web, cât și una mobilă, care vor fi evidențiate în această revizuire. Mai jos, vă vom ghida prin aplicația de tranzacționare web a Mintos. Această revizuire se va concentra pe platforma de tranzacționare legată de Mintos Core ETF.
După conectare, veți avea acces la o prezentare generală a profilului dvs., care vă va permite să navigați cu ușurință printre diferitele opțiuni de investiții disponibile pe Mintos: Împrumuturi, Obligațiuni și ETF-uri.
În partea dreaptă, aveți opțiunea de a "Adăuga bani" în contul dvs., care este un proces simplu și direct, așa cum este ilustrat în imaginea de mai jos:
Prinselectarea țării dumneavoastră, veți avea acces la o listă de bănci din țara dumneavoastră care pot fi utilizate pentru a transfera bani din contul dumneavoastră bancar. De asemenea, veți avea acces la un tablou de bord pentru fiecare opțiune de investiții, exemplificat prin "Credite". Făcând clic pe "Investiții curente", puteți analiza investițiile dvs. în "Credite".
În partea dreaptă sus, puteți să vă creați portofoliul de împrumuturi sau să răsfoiți listele disponibile pe platformă pe piețele primare și secundare. Cercetarea este cuprinzătoare, deoarece puteți filtra investițiile în funcție de diverse categorii, inclusiv tipul de împrumut subiacent, societatea de creditare și multe altele.
La fel ca în cazul "Împrumuturi", vă puteți verifica cu ușurință investițiile în "Mintos" selectând categoria din tabloul de bord.
Acum, în ceea ce privește Mintos Core ETF, atunci când selectați ETF-uri în tabloul de bord, veți vedea portofoliul dvs. curent. În acest meniu, puteți examina cu ușurință valoarea curentă a investiției dvs., suma inițială investită și le puteți compara pe cele două pentru a calcula câștigul sau pierderea totală.
Făcând clic pe "Investiți", puteți adăuga fonduri la portofoliul dvs. Atunci când accesați secțiunea "Detalii", vi se va prezenta o prezentare generală a portofoliului dumneavoastră. Aceasta include expunerea geografică și sectorială, compoziția în termeni de active suport și o scurtă descriere care clasifică profilul de investiții pentru care a fost creat portofoliul.
Mintos oferă în esență trei tipuri de investiții, așa cum am văzut mai sus: Împrumuturi, Obligațiuni și ETF-uri. Cu toate acestea, ofertele din fiecare dintre aceste categorii sunt extinse, în special în cazul împrumuturilor, care este cel mai vechi produs al Mintos și, prin urmare, cel mai bine stabilit.
Mintos funcționează ca o piață pentru împrumuturi, unde investitorii pot investi în împrumuturi din întreaga lume. Aceasta este o investiție alternativă cu un risc mai mare decât alte opțiuni de investiții tradiționale, deoarece randamentul va depinde întotdeauna de credibilitatea împrumutatului și de gestionarea datoriei de către entitatea emitentă.
Puteți accesa această investiție alternativă cu sume mai mari de 50 EUR, care pot fi investite anual prin construirea unui portofoliu de obligațiuni, sau pot fi investite automat pentru a reflecta profitabilitatea, sau pentru a urma un set de reguli definite anterior de investitori. Acest lucru reflectă cele trei opțiuni disponibile pentru a investi în Credite: Mintos Core, Mintos Custom și Investirea manuală.
Pentru a începe să utilizați Mintos Custom, trebuie să configurați criteriile pe care doriți să le vedeți reflectate în portofoliul creat pentru dvs. Aceste setări vă permit să aveți un portofoliu adaptat profilului și preferințelor dvs. de investiții. În plus față de această opțiune, există Mintos Core, care automatizează investițiile pentru a încerca să obțină o rată de rentabilitate proiectată, portofoliul fiind reechilibrat pentru a gestiona riscul portofoliului. Pe de altă parte, există și opțiunea Manual Investing, care oferă investitorilor posibilitatea de a defini unde preferă să investească în întregime manual, cu o mare varietate de împrumuturi disponibile pe piețele primare și secundare.
Până la sfârșitul anului 2023, Mintos a introdus obligațiunile fracționare, care fac obligațiunile corporative accesibile investitorilor de retail. La fel ca în cazul "Împrumuturilor", investiția minimă disponibilă este de 50 EUR. Având în vedere că suma minimă de investit este scăzută, Mintos democratizează investiția în obligațiuni, permițând investitorilor să investească într-o mică parte din obligațiuni.
Dar cum funcționează?
Atunci când investesc în obligațiuni fracționare pe Mintos, investitorii achiziționează titluri garantate cu active fără a deține fizic obligațiunile în sine. În schimb, aceștia dobândesc drepturi la profituri, emitentul păstrând dreptul de proprietate asupra obligațiunilor suport și împărțind câștigurile. Aceste obligațiuni sunt emise de o entitate cu scop special din cadrul Mintos Group, responsabilă pentru achiziționarea și gestionarea plăților aferente obligațiunilor subiacente, care sunt apoi distribuite investitorilor.
La momentul redactării acestui articol, Mintos nu are nicio obligațiune fracționară listată pe site-ul său. Pentru cele mai recente actualizări privind opțiunile de investiții disponibile, îl puteți verifica aici.
Mintos oferă, de asemenea, un produs nou, Mintos Core ETF, care funcționează ca un robo-advisor pentru investitori după ce aceștia finalizează evaluarea adecvării și adecvării. Pe baza răspunsurilor dumneavoastră și a obiectivelor financiare, platforma va construi pentru dumneavoastră un portofoliu compus în întregime din ETF-uri.
Investiția minimă pentru acest produs este, de asemenea, de 50 de euro și vine cu zero comisioane. Prin urmare, investitorii vor plăti doar Total Expense Ratio (TER) al ETF-urilor din portofoliu și, în acest sens, Mintos se angajează să gestioneze selecția activelor (ETF) cu TER scăzute pentru a reduce costurile pentru investitori. Această gestionare a selecției activelor se bazează pe următoarele puncte:
Atunci când finalizați evaluarea adecvării și adecvării și selectați "ETF-uri" în tabloul de bord de ansamblu, vi se va prezenta portofoliul care a fost ales pentru dumneavoastră. Veți putea verifica randamentul în orice moment, precum și ponderea fiecărui ETF din portofoliu și contribuția sa la randamentul total. Ponderea și selecția fiecărui ETF vor varia în funcție de profilul rezultat din chestionarul la care s-a răspuns, Mintos clasificând clienții în trei tipuri esențiale de ETF-uri:
Mintos oferă investitorilor o structură clară și transparentă a comisioanelor. Este important să rețineți că nu există comisioane legate de investirea, retragerea sau depunerea banilor. Cu toate acestea, câteva puncte importante de luat în considerare sunt comisionul pentru contul inactiv, comisionul asociat vânzării activelor pe piața secundară și comisionul de schimb valutar (FX).
În rezumat, comisioanele pentru fiecare produs de investiții de pe Mintos sunt următoarele:
Mintos este autorizată și supravegheată de Latvijas Banka, banca centrală a Letoniei, cu numărul de licență 06.06.08.719/534. În calitate de firmă de investiții cu sediul în UE, aceasta este supusă reglementărilor financiare, inclusiv MiFID II, care oferă protecție suplimentară investitorilor, asigurându-se că Mintos aderă la normele și cerințele stabilite.
În ceea ce privește siguranța, este esențial să luați în considerare doi factori: modul în care investițiile dvs. sunt protejate și experiența brokerului. Mintos este acoperită de sistemul leton de protecție a investitorilor, care protejează investitorii pentru sume de până la maximum 20 000 EUR în cazul în care Mintos nu reușește să returneze investitorilor instrumentele financiare sau fondurile. Cu toate acestea, Mintos nu oferă protecție împotriva riscurilor de investiții, cum ar fi performanța slabă a împrumuturilor subiacente, neperformanța împrumutatului sau neperformanța societății de creditare.
Merită subliniat faptul că activele clienților sunt păstrate complet separate. Această separare oferă garanția că, chiar și în cazul în care Mintos se confruntă cu falimentul, clienții își pot accesa în continuare activele.
Mintos este o societate de investiții cu sediul în Europa, accesibilă pentru majoritatea cetățenilor UE. În plus, persoanele fizice din țări precum Argentina, Brazilia, Canada și Chile pot, de asemenea, să utilizeze platforma. Cu toate acestea, Mintos nu este disponibilă în anumite regiuni, inclusiv în Statele Unite, Regatul Unit și în teritoriile franceze de peste mări precum Guyana Franceză, Guadelupa, Martinica, Mayotte și Réunion.
Un dezavantaj al Mintos este imposibilitatea de a depune fonduri utilizând un card de credit/debit, deoarece depozitele sunt limitate la transferuri electronice și la anumite servicii de plată terțe. Deși depozitul minim este de 0 EUR, este necesar un minim de 50 EUR pentru a începe să investiți. Este important să rețineți că moneda de bază pe Mintos este EUR, iar orice conversie valutară necesară va duce la o taxă FX de cel puțin 0,5%.
Pe scurt, Mintos oferă o gamă largă de opțiuni de investiții adaptate investitorilor europeni, cum ar fi împrumuturi, obligațiuni și recent introdusul ETF Mintos Core. Cu ajutorul platformei sale ușor de utilizat și a structurii transparente a comisioanelor, Mintos își propune să democratizeze oportunitățile de investiții și să ofere investitorilor instrumentele necesare pentru a construi o avere pe termen lung.
Cu peste 500.000 de utilizatori și 600 de milioane de dolari în active în administrare, Mintos este o companie de investiții remarcabilă care funcționează în conformitate cu reglementările MiFID și deține o licență din partea Latvijas Banka. Această licență garantează că investitorii sunt protejați în cadrul schemei letone de protecție a investitorilor, care acoperă sume de până la maximum 20 000 EUR.
Este important să subliniem faptul că Mintos este mai mult decât o simplă companie de creditare peer-to-peer. Aceasta se poziționează ca o opțiune fiabilă în investițiile alternative, oferind instrumente care se concentrează pe democratizarea investițiilor și promovarea unei abordări pe termen lung, cum ar fi serviciul robo-advisor , Mintos Core ETF.
.png)
