Platforma inbestMe robo-advisor a fost analizată de echipa noastră. I-am analizat avantajele, dezavantajele, strategiile de investiții și multe altele!
Vizitați site-ul webBună ziua!
Robo-consilierii devin o alegere populară pentru investitorii care caută platforme de gestionare a patrimoniului cu costuri reduse. În acest scurt articol, vom oferi o analiză imparțială a Inbestme, o platformă spaniolă de investiții automate.
Dacănu știți încă ce este un Robo-advisor , ar putea fi util să citiți Introducere în Robo-Advisori pentru a obține o prezentare generală a acestei inovații și a principalelor sale caracteristici.
Simpluspus, InbestMe este un serviciu de investiții automatizat care vă permite să construiți un portofoliu personalizat pe baza obiectivelor dvs. financiare și a toleranței dvs. la risc. Este potrivit pentru oricine caută strategii de investiții pasive, în care cumpără și păstrează un mix de active pentru o perioadă relativ lungă de timp.
Aceasta este recenzia inbestMe pe scurt. Dacă doriți să aflați ce are de spus echipa noastră de cercetare după ce a analizat cu atenție inbestMe, continuați să citiți.
Fondată de Jordi Mercader în 2017, inbestMe își propune să ofere o profitabilitate mai mare cu mai puține comisioane decât alte firme tradiționale de gestionare a patrimoniului. În 2019, a obținut o finanțare totală de 1,3 milioane EUR printr-o rundă de lansare.
Deschiderea unui cont la inbestMe este rapidă și ușoară, iar întregul proces se realizează online. Pașii sunt simpli și durează doar trei pași pentru a începe:
Puteți accesa platforma prin intermediul site-ului lor web sau al aplicației mobile, disponibilă pe iOS și Android.
Ambele interfețe sunt simple și vă oferă acces la tabloul de bord pentru investiții, unde puteți verifica performanța investițiilor dvs. în cadrul diferitelor planuri.
După ce răspundeți la întrebări, inbestMe vă sugerează un portofoliu bazat pe profilul dvs. de risc și pe obiectivele dvs. financiare (după cum se arată în imaginea de mai jos).
Oricine poate face această simulare, deoarece este complet gratuită.
Întrebările pe care vi le pun includ statutul dvs. profesional, venitul anual, ce credeți despre pierderile maxime și alți parametri pe care îi folosesc pentru a evalua capacitatea de risc a profilului dvs., precum și percepția dvs. asupra riscului.
InbestMe oferă mai multe produse adaptate diferitelor profiluri de investitori, iar dvs. dispuneți de o anumită marjă pentru a ajusta portofoliul în funcție de preferințele și profilul dvs. de risc.
Portofoliile disponibile pe InbestMe sunt împărțite în trei categorii: Planuri de pensii, ETF-uri și fonduri indexate. Rețineți că numai investitorii spanioli pot deschide portofolii de planuri de pensii și de fonduri indexate.
Cao reîmprospătare, planurile de pensii, cunoscute și ca planuri de pensionare, vă ajută să puneți deoparte o parte din economiile lunare pentru a construi un portofoliu care vă va sprijini financiar în faza de pensionare. ETF-urile și fondurile indexate sunt grupuri de valori mobiliare care urmăresc un sector sau un indice de bază.
Aveți la dispoziție patru stiluri de investiții ETF: inbestMe ETF, inbestMe ETFs Dynamic, inbestMe ETFs Value și un ETF de investiții social responsabile.
ETF-ul inbestMe investește în unele fonduri indexate listate care reproduc performanța celor mai buni indici din lume. Puteți începe să investiți în acest portofoliu cu un minim de 5.000 EUR/$.
Portofoliile ETF InbestMe sunt alcătuite din între 8 și 13 ETF-uri, în funcție de profilul investitorului. Portofoliul dvs. ar putea include ETF-urile de mai jos:
.png)
Pe de altă parte, inbestMe ETFs Dynamic este gestionat mai activ și combină strategiile pe termen lung cu tacticile pe termen scurt, având un obiectiv clar: reducerea volatilității și beneficierea de tendințele pieței ascendente. Ca atare, ajustările portofoliului vor fi mai periodice pentru o parte a portofoliului, în timp ce cealaltă parte va fi gestionată pe baza aceluiași plan strategic ca ETF-ul inbestMe. Suma minimă pentru a investi în această strategie este de 10.000 €/$.
Portofoliul dvs. ar putea fi alocat următoarelor ETF-uri:
Al treilea portofoliu este inbestMe ETFs Value, un portofoliu orientat către ETF-uri Value, alcătuit din între 6 și 13 ETF-uri. Suma minimă pentru a începe să investești în această strategie este de 15.000 EUR/$.
Portofoliul dvs. ar putea fi compus din ETF-urile de mai jos:
Fondurile indexate inbestMe investesc pe termen lung într-un portofoliu de fonduri indexate foarte diversificate și vă oferă acces la clasele instituționale iSharesClass D și Vanguard. Acestea sunt gestionate pasiv, cu o revizuire anuală și reechilibrare automată. Puteți începe să investiți cu doar 1.000€/$.
Portofoliul dvs. va cuprinde până la 16 fonduri de la 4 administratori diferiți - Vanguard, iShares, Amundi și Deutsche Bank.
Pentru portofolii mai mici de 5 000 EUR, se combină două din următoarele patru fonduri:
Pentru portofoliile de peste 5.000 de euro, inbestMe utilizează până la 16 fonduri pentru a crea portofoliul:
.png)
Planul de pensii InbestMe este un portofoliu care combină un plan cu venit fix și un plan pur de acțiuni. Atunci când se combină ambele și se variază suma investită în acțiuni și venit fix, inbestMe oferă până la 11 portofolii diferite de planuri de pensii. Puteți începe un plan de pensii cu inbestMe Planuri de pensii de la doar 250 €.
În plus față de cele trei portofolii de mai sus, aveți opțiunea de a alege Investiții responsabile din punct de vedere social atunci când vă selectați planul, fie că doriți să investiți în fonduri indexate, ETF-uri sau planuri de pensii.
Pentru ca investiția dvs. să aibă un impact social, InbestMe creează portofolii cu un nivel ridicat de sustenabilitate, oferind în același timp cele mai bune beneficii deja menționate pentru fiecare categorie (planuri de pensii, ETF-uri și fonduri indexate).
În cele din urmă, InbestMe oferă un cont adaptat pentru copiii și adolescenții spanioli sub 18 ani, în care mama, tatăl sau tutorele legal va fi persoana autorizată până când titularul contului împlinește 18 ani. Portofoliul poate începe de la 1 000 EUR.
Portofoliul de mai puțin de 5 000 EUR va consta în două fonduri diversificate la nivel mondial și va fi combinația a patru fonduri posibile în funcție de profilul selectat.
Pe de altă parte, portofoliul de peste 5.000 de euro va fi compus din până la 16 fonduri cu ultradiversificare globală.
Dacă aveți mai mult de 100.000 €/$, veți avea acces direct la inbestMe Plus. Vă veți bucura de toate avantajele contului obișnuit inbestMe, în plus față de accesul la un manager personal care vă va asista personal, fără costuri suplimentare.
InbestMe are o structură variabilă de prețuri care fluctuează în funcție de suma pe care o investești în fiecare portofoliu. Pe măsură ce suma investită crește, procentul comisioanelor plătite va scădea.
În tabelul de mai jos, am sintetizat structura comisioanelor portofoliilor ETF:
Pentru inbestMe ETFs SRI, comisioanele de administrare variază între 0,13% și 0,41%, în timp ce costurile de tranzacționare și costurile medii încorporate sunt fixate la 0,11% și, respectiv, 0,23%.
În ceea ce privește comisioanele percepute pentru fondurile indexate, acestea sunt prezentate în tabelul de mai jos:
.png)
Pe lângă comisioanele menționate, inbestMe percepe un comision de succes variabil, pe baza performanței obținute, de 5% pe baza calculului comisionului de performanță High Water Mark, dar numai în cadrul inbestMe ETFs Dynamic.
Pentru planurile de pensii, costul total mediu este de 0,96% și va varia în funcție de profilul planului. Acest comision este inclus în prețul planului respectiv.
Nu există comisioane suplimentare asociate cu depunerile sau retragerile pe inbestMe. Rețineți însă că retragerile gratuite sunt permise doar o dată pe lună și că trebuie menținut un sold minim în funcție de strategia portofoliului dvs.
InbestMe este reglementată și supravegheată de CNMV (Comisia Națională a Pieței de Valori Mobiliare), organismul însărcinat cu supravegherea și inspectarea piețelor de valori mobiliare din Spania.
Investițiile dvs. sunt protejate de FOGAIN până la 100.000 € și, în funcție de contul Interactive Brokers deschis (20.000 € pentru IB Irlanda și până la 500.000 $ pentru IB Statele Unite).
Asistența pentru clienți InbestMe este disponibilă prin chat live în timpul orelor de lucru de luni până vineri, de la 9:30 la 17:30, ora Spaniei. În plus, aceștia sunt disponibili prin telefon sau puteți trimite solicitarea dvs. online, iar ei vă vor răspunde în termen de 24 de ore. De asemenea, aceștia au la dispoziție o FAQ extinsă, care este foarte detaliată și răspunde principalelor întrebări care vă vin în minte.
Din experiența noastră, putem spune că serviciul de asistență pentru clienți al inbestMe este foarte receptiv. Prin intermediul suportului live chat, echipa răspunde la întrebările clienților în timp util.
InbestMe permite utilizatorilor să investească din aproape orice țară din lume. Cu toate acestea, clienții internaționali pot investi doar prin ETF-uri și trebuie să știți că, în prezent, platforma acceptă doar trei limbi: engleză, spaniolă și catalană.
Apoi puteți continua cu deschiderea contului făcând clic pe continuare.
După crearea unui nume de utilizator, trebuie doar să completați informațiile necesare pentru a finaliza procesul. În ceea ce privește documentele necesare, aveți nevoie doar de un pașaport valabil și de numărul de identificare fiscală, iar pentru unele planuri de investiții s-ar putea să aveți nevoie de o dovadă a reședinței.
Dacă aveți timp, vă recomandăm să aruncați o privire la contract și la termenii și condițiile platformei. După ce îl acceptați, puteți finaliza procesul.
.png)
Contul poate fi validat în câteva minute, odată ce toate detaliile sunt completate și documentația necesară este încărcată. Apoi, puteți începe să investiți după primirea fondurilor în contul dvs.
În concluzie, inbestMe este o platformă foarte solidă unde puteți începe să investiți pasiv și să obțineți expunere la ETF-uri. După ce vă verifică profilul de investitor și vă evaluează aversiunea la risc printr-un chestionar rapid, vă sugerează un portofoliu și îl puteți ajusta parțial pentru a se potrivi preferințelor dvs. Testul lor este foarte ușor de utilizat și are multe caracteristici vizuale care fac testul plăcut. Puteți oricând să faceți testul. Acesta este gratuit.
Acestea oferă un set foarte diversificat de portofolii cu un comision relativ acceptabil. Puteți începe să investiți în unele planuri pentru doar 1.000 $/€. Moneda lor de bază este € sau $, iar limitele și structura comisioanelor sunt aceleași pentru ambele monede. De asemenea, dacă vă simțiți mai confortabil investind în mod responsabil, sunt disponibile portofolii de investiții responsabile din punct de vedere social.
Randamentul așteptat dacă investiți în inbestMe va varia în funcție de profilul dvs. de risc. Teoretic, cu cât este mai mare partea de venituri fixe din portofoliul dvs., cu atât este mai mic randamentul pe termen lung, dar rețineți că acest lucru nu este garantat 100%. InbestMe estimează randamente cuprinse între 0,9% și 7,6% pe an, pe baza studiilor obținute în anii anteriori (rețineți că randamentele anterioare nu garantează randamentele viitoare).
Ți s-a părut utilă această recenzie? Ți-a răspuns la toate întrebările? Transmiteți-ne părerea dvs. în comentariile de mai jos sau contactați-ne direct!
.png)
