Acest articol vă va oferi recenzia noastră sinceră a uneia dintre platformele de investiții responsabile din punct de vedere social: Clim8.
Clim8 este un Robo-Advisor care promovează investițiile durabile. Putețiîncepe să investiți cu 25 de lire sterline, ceea ce reprezintă un avantaj competitiv major față de alte companii robo-advisor , și puteți configura plăți recurente automate. În ceea ce privește dezavantajul, serviciul este accesibil numai prin intermediul unei aplicații mobile și este disponibil numai pentru rezidenții din Regatul Unit. În plus, istoricul performanțelor companiei este scurt, deoarece portofoliile lor au fost create în august 2020.
Dacănu știți încă ce este un Robo-advisor , s-ar putea să vă fie util să citițiIntroducere în Robo-Advisori pentru a obține o prezentare generală a acestei inovații și a principalelor sale caracteristici.
Aceasta este Clim8 pe scurt. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre analiza noastră Clim8.
Prezentare generală
Clim8 a fost înființată în 2020, în momentul apariției pandemiei, și a reușit să strângă de atunci peste 18 milioane de dolari. Platforma își propune să simplifice investițiile, concentrându-se pe investițiile durabile în următoarele sectoare: energie verde, mobilitate curată, tehnologii climatice, sisteme de apă, alimente durabile și economie circulară.
Potrivit lui Duncan Grierson, fondator și CEO al Clim8 Invest:
"ESG este o mare distragere a atenției în lupta împotriva schimbărilor climatice. Investitorii au nevoie de o nouă categorie care să facă ceea ce scrie pe cutie - impactul asupra climei."
Clim8 oferă două tipuri de produse: Conturi individuale de economii (ISA) și Conturi generale de investiții (GIA). Vă puteți finaliza înregistrarea online prin intermediul aplicației, dar rețineți că aceasta este disponibilă numai pentru rezidenții din Regatul Unit.
Avantaje și dezavantaje
Avantaje
O sumă minimă foarte mică pentru a începe să investiți (doar 25 £);
Fără comisioane de retragere și transfer;
100% înregistrare online;
Investiții pentru o cauză.
Contra
Nu este disponibil pe desktop;
Disponibil numai în Marea Britanie;
Tipul de risc al portofoliului nu poate fi modificat pe aplicație (trebuie să îi contactați prin e-mail pentru o modificare);
Cererile de retragere trebuie făcute prin e-mail și nu sunt automate.
Platformă
Ar trebui să vă fie ușor să vă gestionați investițiile prin intermediul unei aplicații mobile, deoarece Clim8 este disponibil în prezent doar prin intermediul unei aplicații iOS și Android.
Conducerea Clim8 lucrează activ la îmbunătățirea serviciilor oferite, deoarece sunt conștienți de dezavantajele platformei lor. Ei intenționează să ofere o aplicație desktop într-o etapă ulterioară, să facă cereri de retragere automată prin intermediul aplicației și să permită ajustarea riscurilor portofoliului fără a contacta serviciul de asistență pentru clienți.
Oferta de produse, portofolii și strategie de investiții
Clim8 oferă în prezent două produse: conturi individuale de economii (ISAs) și conturi generale de investiții (GIA).
Stocuri și acțiuni Cont individual de economii (ISA)
În fiecare an fiscal, guvernul permite fiecărui rezident fiscal din Regatul Unit să investească până la o anumită sumă într-un cont individual de economii fără a plăti niciun impozit pe creștere sau venit (pentru anul fiscal curent 2022-2023, suma este de 20 000 GBP).
Dacă aveți un cont ISA la un alt furnizor de servicii, puteți împărți alocația scutită de impozit între cele două conturi sau puteți transfera contul ISA la Clim8 Invest.
Contul general de investiții (GIA)
Dacă doriți să investiți fără restricțiile fiscale ale conturilor ISA, GIA este un produs potrivit. Spre deosebire de ISA pentru acțiuni și părți sociale, trebuie să raportați periodic și să plătiți impozit pe câștigurile de capital și pe orice dividende.
Structura portofoliului și deținerile
Pentru fiecare produs, Clim8 oferă trei portofolii: Cautious, Balanced și Adventurous. Acestea au diferite alocări de active în funcție de profilul dumneavoastră de risc (dorința și capacitatea dumneavoastră de a vă asuma riscuri).
Alocarea portofoliului fiecărei strategii
În funcție de profilul dumneavoastră de risc, portofoliul dumneavoastră va include o combinație de:
Acțiuni: acțiuni ale companiilor sau fonduri și ETF-uri;
Venituri fixe: obligațiuni verzi, bănci guvernamentale și de dezvoltare durabilă, precum și fonduri și ETF-uri cu venituri fixe;
Investiții alternative: investiții în mărfuri, fonduri speculative, silvicultură sau criptomonede;
Cash.
Investițiile Clim8 acoperă șase teme de investiții: energie verde, mobilitate curată, tehnologie climatică, sisteme de apă, alimente durabile și economie circulară. Scopul final este de a investi cu o misiune de impact asupra mediului, abținându-se de la investiții în combustibili fosili, tutun, jocuri de noroc, arme și companii mari de tehnologie.
Portofoliul dumneavoastră poate include unele dintre titlurile menționate în lista de mai jos:
Clim8 Portofoliu prudent
Dacă aveți o toleranță scăzută la risc, veți investi, în general, în portofolii cu risc scăzut, similare portofoliului "Precaut", dar cu o alocare mai mare pentru venituri fixe (clasa de investiții mai sigură).
Graficul de mai jos prezintă defalcarea veniturilor companiilor pe tema portofoliului prudent:
Portofoliul echilibrat Clim8
Acest portofoliu este potrivit pentru investitorii care caută o combinație echilibrată risc-randament. Aproape jumătate din portofoliu este alocat acțiunilor (53%).
Clim8 Portofoliu aventuros
Dacă sunteți dispus să vă asumați mai multe riscuri pentru a genera randamente mai mari și aveți o capacitate mai mare de a suporta pierderi potențiale, veți fi în general orientat către portofoliul "Adventurous", cu o alocare mai mare către acțiuni.
Performanța portofoliilor Clim8
În ceea ce privește performanța, indicii de referință utilizați pentru a măsura performanța portofoliilor sunt MSCI World Index și Barclays Global Aggregate Bond Index, dar cu combinații de ponderi diferite pentru fiecare portofoliu:
Indicele de referință al portofoliului prudent: 25% MSCI World Index și 75% Barclays Global Aggregate Bond Index;
Indicatorul de referință al portofoliului echilibrat: 50% MSCI World Index și 50% Barclays Global Aggregate Bond Index;
Indicele de referință al portofoliului Adventurous: 75% MSCI World Index și 25% Barclays Global Aggregate Bond Index.
În imaginea de mai jos, am compilat performanța celor trei portofolii, de la începutul lor în august 2020 până la 28 februarie 2022:
Performanța celor trei portofolii de la înființare - august 2020
Țineți cont de faptul că performanțele anterioare nu indică randamentele viitoare.
Puteți avea un singur cont ISA cu un singur tip de profil de risc, în timp ce puteți avea până la 3 conturi generale de investiții (GIA).
Impactul asupra mediului
Puteți cunoaște cu ușurință impactul investiției dvs. asupra mediului. De exemplu, Clim8 estimează că o investiție de 1.000 de lire sterline într-un portofoliu echilibrat timp de un an ar fi salvat 117 kg de emisii de CO2 și ar fi generat 42 kWh de electricitate curată.
Imaginea de mai jos prezintă o estimare a impactului asupra mediului al unei investiții de 1.000 de lire sterline în fiecare dintre cele trei portofolii.
Risc valutar
Trebuie să țineți cont de riscul ratei de schimb, deoarece participațiile dvs. sunt răspândite în regiuni geografice diferite. Odată ce ați deschis un cont la Clim8, o parte din fondurile dvs. vor fi convertite în EUR sau USD, în funcție de participațiile din portofoliu. Această conversie vă crește expunerea la riscul valutar, deoarece fluctuațiile neașteptate ale ratelor de schimb pot eroda sau crește profiturile investițiilor dvs. De exemplu, participațiile dvs. străine vor fi convertite înapoi în GBP (parțial sau integral) pentru a executa o cerere de retragere sau închiderea contului dvs.
Taxe
Clim8 percepe un comision anual de administrare de 0,6%. Comisioanele sunt calculate și percepute lunar în arierate (după furnizarea serviciului).
În plus, va trebui să țineți cont de două tipuri de costuri (care nu sunt generate de Clim8):
Costurile de portofoliu, care variază între 0,35% și 0,5%, în funcție de firma de administrare a fondurilor;
Diferența de piață, care este diferența dintre prețul de cumpărare și cel de vânzare al instrumentelor de investiții.
Clim8 lucrează la minimizarea acestor costuri de tranzacționare prin găsirea celor mai mici rate de pe piață și prin furnizarea către utilizatori a unor rate instituționale.
Deși comisioanele anuale sunt similare cu cele ale altor companii robo-advisor din Regatul Unit, Clim8 nu oferă prețuri pe niveluri, ceea ce face din concurență o alegere mai bună pentru clienții cu sume mari. În plus, în comparație cu alți robo-advisori internaționali, comisioanele Clim8 sunt ușor mai mari(ETFmatic 0,48% și Simplewealth 0,5%).
Comisioane de retragere și depunere
Clim8 nu percepe niciun comision pentru retrageri sau depuneri, sau dacă doriți să vă transferați fondurile către un alt furnizor. Pentru retragerile parțiale, trebuie să păstrați în portofoliu un minim de 5 £, iar suma retrasă trebuie să fie întotdeauna mai mare de 25 £.
Siguranță și fiabilitate
Clim8 Invest este un reprezentant desemnat (o firmă sau o persoană care desfășoară activități reglementate și acționează ca agent pentru o firmă autorizată direct de FCA) al WealthKernel Ltd., care este depozitarul (deține activele clienților).
WealthKernel este autorizat și reglementat de Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) și este, de asemenea, membru al Financial Services Compensation Scheme (FSCS). În consecință, în caz de insolvență, banii dumneavoastră sunt protejați de FCA până la 85.000 £ din suma investită prin Clim8.
Asistență pentru clienți
Asistența pentru clienți Clim8 este disponibilă prin telefon sau puteți trimite solicitarea dvs. online, iar ei vă vor răspunde în termen de 24 de ore. În plus, Clim8 este activ pe principalele platforme de social media, precum Facebook, Instagram, Twitter și LinkedIn.
Deschiderea contului
Instalarea aplicației Clim8 este gratuită și vă puteți crea un cont direct în câteva minute. Tot ce trebuie să aveți este un număr de asigurare națională și o reședință în Regatul Unit.
În primul rând, trebuie să decideți în ce tip de cont doriți să investiți: un cont individual de economii (ISA) sau un cont general de investiții (GIA).
Apoi, ei vă evaluează adecvarea profilului după ce vă pun câteva întrebări despre:
Cunoștințele și experiența dumneavoastră în materie de investiții: dacă luați propriile decizii de investiții sau solicitați consultanță financiară înainte de a investi;
Situația dvs. financiară: dacă aveți mai multe economii decât datorii;
Capacitatea dumneavoastră de a suporta pierderi: dacă nivelul dumneavoastră de trai ar putea fi afectat de performanța portofoliului și dacă aveți suficiente economii pentru a acoperi cheltuielile de trai timp de 3 luni;
Obiectivele dvs. de investiții: numărul de ani pentru care doriți să investiți;
Percepția dvs. asupra riscului: dacă sunteți dispus să vă asumați orice risc sau dacă sunteți preocupat de evitarea pierderilor mari.
Pe baza răspunsurilor dumneavoastră, Clim8 vă va sugera un portofoliu potrivit profilului dumneavoastră. Puteți alege un alt portofoliu decât cel sugerat, în funcție de nivelul de risc pe care îl acceptați.
După aceea, va trebui să vă completați datele personale. Iar pentru a vă alimenta contul, puteți utiliza un transfer bancar simplu prin TrueLayer, unul dintre principalii furnizori de tehnologie Open Banking din Regatul Unit, sau printr-un transfer bancar obișnuit.
Puteți configura o plată recurentă directă prin care să contribuiți automat la contul dvs. lunar. Depozitul poate varia de la doar 10 £ până la 2.000 £ pe plată. Alternativ, pentru un depozit unic, puteți începe cu 25 £ și nu există nicio limită superioară.
Concluzii
Clim8 este o nouă companie robo-advisor care promovează investițiile durabile. Este potrivită pentru investitorii noi care caută investiții automatizate cu un impact pozitiv asupra schimbărilor climatice. Puteți începe să investiți cu 25 de lire sterline, ceea ce reprezintă un avantaj competitiv major în comparație cu alte companii robo-advisor , și puteți configura plăți recurente automate. În ceea ce privește dezavantajul, serviciul este accesibil numai prin intermediul unei aplicații mobile și este disponibil numai pentru rezidenții din Regatul Unit. În plus, istoricul performanțelor companiei este scurt, deoarece portofoliile lor au fost create în august 2020. În cele din urmă, multe caracteristici trebuie să fie automatizate pentru a îmbunătăți experiența utilizatorilor, cum ar fi cererile de retragere și modificările de portofoliu.
Pe scurt, dacă doriți să investiți o sumă mare folosind serviciile robo-advisor , s-ar putea să găsiți Clim8 Invest scump atunci când evaluați caracteristicile sale în comparație cu alte companii.
Ți s-a părut utilă această recenzie? Ți-a răspuns la toate întrebările? Transmiteți-ne părerea dvs. în comentariile de mai jos sau contactați-ne direct!
Acest articol vă va oferi recenzia noastră sinceră a uneia dintre platformele de investiții responsabile din punct de vedere social: Clim8.
Clim8 este un Robo-Advisor care promovează investițiile durabile. Putețiîncepe să investiți cu 25 de lire sterline, ceea ce reprezintă un avantaj competitiv major față de alte companii robo-advisor , și puteți configura plăți recurente automate. În ceea ce privește dezavantajul, serviciul este accesibil numai prin intermediul unei aplicații mobile și este disponibil numai pentru rezidenții din Regatul Unit. În plus, istoricul performanțelor companiei este scurt, deoarece portofoliile lor au fost create în august 2020.
Dacănu știți încă ce este un Robo-advisor , s-ar putea să vă fie util să citițiIntroducere în Robo-Advisori pentru a obține o prezentare generală a acestei inovații și a principalelor sale caracteristici.
Aceasta este Clim8 pe scurt. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre analiza noastră Clim8.
Acesta este Clim8 pe scurt. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre analiza noastră Clim8.
Clim8 Review - Clim8 Invest Prezentare generală
Clim8 Invest Prezentare generală
Clim8 a fost înființată în 2020, în momentul apariției pandemiei, și a reușit să strângă de atunci peste 18 milioane de dolari. Platforma își propune să simplifice investițiile, concentrându-se pe investițiile durabile în următoarele sectoare: energie verde, mobilitate curată, tehnologii climatice, sisteme de apă, alimente durabile și economie circulară.
Potrivit lui Duncan Grierson, fondator și CEO al Clim8 Invest:
"ESG este o mare distragere a atenției în lupta împotriva schimbărilor climatice. Investitorii au nevoie de o nouă categorie care să facă ceea ce scrie pe cutie - impactul asupra climei."
Clim8 oferă două tipuri de produse: Conturi individuale de economii (ISA) și Conturi generale de investiții (GIA). Vă puteți finaliza înregistrarea online prin intermediul aplicației, dar rețineți că aceasta este disponibilă numai pentru rezidenții din Regatul Unit.
Clim8 Review - Clim8 Invest Pro și contra
Clim8 Invest Pro și contra
Avantaje
O sumă minimă foarte mică pentru a începe să investiți (doar 25 £);
Fără comisioane de retragere și transfer;
100% înregistrare online;
Investiții pentru o cauză.
Contra
Nu este disponibil pe desktop;
Disponibil numai în Marea Britanie;
Tipul de risc al portofoliului nu poate fi modificat pe aplicație (trebuie să îi contactați prin e-mail pentru o modificare);
Cererile de retragere trebuie făcute prin e-mail și nu sunt automate.
Clim8 Recenzie - Clim8 Invest Platforme
Platformele Clim8 Invest
Ar trebui să vă fie ușor să vă gestionați investițiile prin intermediul unei aplicații mobile, deoarece Clim8 este disponibil în prezent doar prin intermediul unei aplicații iOS și Android.
Conducerea Clim8 lucrează activ la îmbunătățirea serviciilor oferite, deoarece sunt conștienți de dezavantajele platformei lor. Ei intenționează să ofere o aplicație desktop într-o etapă ulterioară, să facă cereri de retragere automată prin intermediul aplicației și să permită ajustarea riscurilor portofoliului fără a contacta serviciul de asistență pentru clienți.
Clim8 Review - Clim8 Invest Oferta de produse, portofolii și strategie de investiții
Oferta de produse, portofoliile și strategia de investiții Clim8 Invest
Clim8 oferă în prezent două produse: conturi individuale de economii (ISAs) și conturi generale de investiții (GIA).
Stocuri și acțiuni Cont individual de economii (ISA)
În fiecare an fiscal, guvernul permite fiecărui rezident fiscal din Regatul Unit să investească până la o anumită sumă într-un cont individual de economii fără a plăti niciun impozit pe creștere sau venit (pentru anul fiscal curent 2022-2023, suma este de 20 000 GBP).
Dacă aveți un cont ISA la un alt furnizor de servicii, puteți împărți alocația scutită de impozit între cele două conturi sau puteți transfera contul ISA la Clim8 Invest.
Contul general de investiții (GIA)
Dacă doriți să investiți fără restricțiile fiscale ale conturilor ISA, GIA este un produs potrivit. Spre deosebire de ISA pentru acțiuni și părți sociale, trebuie să raportați periodic și să plătiți impozit pe câștigurile de capital și pe orice dividende.
Structura portofoliului și deținerile
Pentru fiecare produs, Clim8 oferă trei portofolii: Cautious, Balanced și Adventurous. Acestea au diferite alocări de active în funcție de profilul dumneavoastră de risc (dorința și capacitatea dumneavoastră de a vă asuma riscuri).
Alocarea portofoliului fiecărei strategii
În funcție de profilul dumneavoastră de risc, portofoliul dumneavoastră va include o combinație de:
Acțiuni: acțiuni ale companiilor sau fonduri și ETF-uri;
Venituri fixe: obligațiuni verzi, bănci guvernamentale și de dezvoltare durabilă, precum și fonduri și ETF-uri cu venituri fixe;
Investiții alternative: investiții în mărfuri, fonduri speculative, silvicultură sau criptomonede;
Cash.
Investițiile Clim8 acoperă șase teme de investiții: energie verde, mobilitate curată, tehnologie climatică, sisteme de apă, alimente durabile și economie circulară. Scopul final este de a investi cu o misiune de impact asupra mediului, abținându-se de la investiții în combustibili fosili, tutun, jocuri de noroc, arme și companii mari de tehnologie.
Portofoliul dumneavoastră poate include unele dintre titlurile menționate în lista de mai jos:
Clim8 Portofoliu prudent
Dacă aveți o toleranță scăzută la risc, veți investi, în general, în portofolii cu risc scăzut, similare portofoliului "Precaut", dar cu o alocare mai mare pentru venituri fixe (clasa de investiții mai sigură).
Graficul de mai jos prezintă defalcarea veniturilor companiilor pe tema portofoliului prudent:
Portofoliul echilibrat Clim8
Acest portofoliu este potrivit pentru investitorii care caută o combinație echilibrată risc-randament. Aproape jumătate din portofoliu este alocat acțiunilor (53%).
Clim8 Portofoliu aventuros
Dacă sunteți dispus să vă asumați mai multe riscuri pentru a genera randamente mai mari și aveți o capacitate mai mare de a suporta pierderi potențiale, veți fi în general orientat către portofoliul "Adventurous", cu o alocare mai mare către acțiuni.
Performanța portofoliilor Clim8
În ceea ce privește performanța, indicii de referință utilizați pentru a măsura performanța portofoliilor sunt MSCI World Index și Barclays Global Aggregate Bond Index, dar cu combinații de ponderi diferite pentru fiecare portofoliu:
Indicele de referință al portofoliului prudent: 25% MSCI World Index și 75% Barclays Global Aggregate Bond Index;
Indicatorul de referință al portofoliului echilibrat: 50% MSCI World Index și 50% Barclays Global Aggregate Bond Index;
Indicele de referință al portofoliului Adventurous: 75% MSCI World Index și 25% Barclays Global Aggregate Bond Index.
În imaginea de mai jos, am compilat performanța celor trei portofolii, de la începutul lor în august 2020 până la 28 februarie 2022:
Performanța celor trei portofolii de la înființare - august 2020
Țineți cont de faptul că performanțele anterioare nu indică randamentele viitoare.
Puteți avea un singur cont ISA cu un singur tip de profil de risc, în timp ce puteți avea până la 3 conturi generale de investiții (GIA).
Impactul asupra mediului
Puteți cunoaște cu ușurință impactul investiției dvs. asupra mediului. De exemplu, Clim8 estimează că o investiție de 1.000 de lire sterline într-un portofoliu echilibrat timp de un an ar fi salvat 117 kg de emisii de CO2 și ar fi generat 42 kWh de electricitate curată.
Imaginea de mai jos prezintă o estimare a impactului asupra mediului al unei investiții de 1.000 de lire sterline în fiecare dintre cele trei portofolii.
Risc valutar
Trebuie să țineți cont de riscul ratei de schimb, deoarece participațiile dvs. sunt răspândite în regiuni geografice diferite. Odată ce ați deschis un cont la Clim8, o parte din fondurile dvs. vor fi convertite în EUR sau USD, în funcție de participațiile din portofoliu. Această conversie vă crește expunerea la riscul valutar, deoarece fluctuațiile neașteptate ale ratelor de schimb pot eroda sau crește profiturile investițiilor dvs. De exemplu, participațiile dvs. străine vor fi convertite înapoi în GBP (parțial sau integral) pentru a executa o cerere de retragere sau închiderea contului dvs.
Clim8 Recenzie - Clim8 Invest Taxe
Taxe Clim8 Invest
Clim8 percepe un comision anual de administrare de 0,6%. Comisioanele sunt calculate și percepute lunar în arierate (după furnizarea serviciului).
În plus, va trebui să țineți cont de două tipuri de costuri (care nu sunt generate de Clim8):
Costurile de portofoliu, care variază între 0,35% și 0,5%, în funcție de firma de administrare a fondurilor;
Diferența de piață, care este diferența dintre prețul de cumpărare și cel de vânzare al instrumentelor de investiții.
Clim8 lucrează la minimizarea acestor costuri de tranzacționare prin găsirea celor mai mici rate de pe piață și prin furnizarea către utilizatori a unor rate instituționale.
Deși comisioanele anuale sunt similare cu cele ale altor companii robo-advisor din Regatul Unit, Clim8 nu oferă prețuri pe niveluri, ceea ce face din concurență o alegere mai bună pentru clienții cu sume mari. În plus, în comparație cu alți robo-advisori internaționali, comisioanele Clim8 sunt ușor mai mari(ETFmatic 0,48% și Simplewealth 0,5%).
Comisioane de retragere și depunere
Clim8 nu percepe niciun comision pentru retrageri sau depuneri, sau dacă doriți să vă transferați fondurile către un alt furnizor. Pentru retragerile parțiale, trebuie să păstrați în portofoliu un minim de 5 £, iar suma retrasă trebuie să fie întotdeauna mai mare de 25 £.
Clim8 Review - Clim8 Invest Siguranță și fiabilitate
Clim8 Invest Siguranță și fiabilitate
Clim8 Invest este un reprezentant desemnat (o firmă sau o persoană care desfășoară activități reglementate și acționează ca agent pentru o firmă autorizată direct de FCA) al WealthKernel Ltd., care este depozitarul (deține activele clienților).
WealthKernel este autorizat și reglementat de Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) și este, de asemenea, membru al Financial Services Compensation Scheme (FSCS). În consecință, în caz de insolvență, banii dumneavoastră sunt protejați de FCA până la 85.000 £ din suma investită prin Clim8.
Clim8 Review - Clim8 Invest Asistență pentru clienți
Clim8 Invest Asistență pentru clienți
Asistența pentru clienți Clim8 este disponibilă prin telefon sau puteți trimite solicitarea dvs. online, iar ei vă vor răspunde în termen de 24 de ore. În plus, Clim8 este activ pe principalele platforme de social media, precum Facebook, Instagram, Twitter și LinkedIn.
Clim8 Review - Clim8 Invest Deschiderea contului
Deschiderea contului Clim8 Invest
Instalarea aplicației Clim8 este gratuită și vă puteți crea un cont direct în câteva minute. Tot ce trebuie să aveți este un număr de asigurare națională și o reședință în Regatul Unit.
În primul rând, trebuie să decideți în ce tip de cont doriți să investiți: un cont individual de economii (ISA) sau un cont general de investiții (GIA).
Apoi, ei vă evaluează adecvarea profilului după ce vă pun câteva întrebări despre:
Cunoștințele și experiența dumneavoastră în materie de investiții: dacă luați propriile decizii de investiții sau solicitați consultanță financiară înainte de a investi;
Situația dvs. financiară: dacă aveți mai multe economii decât datorii;
Capacitatea dumneavoastră de a suporta pierderi: dacă nivelul dumneavoastră de trai ar putea fi afectat de performanța portofoliului și dacă aveți suficiente economii pentru a acoperi cheltuielile de trai timp de 3 luni;
Obiectivele dvs. de investiții: numărul de ani pentru care doriți să investiți;
Percepția dvs. asupra riscului: dacă sunteți dispus să vă asumați orice risc sau dacă sunteți preocupat de evitarea pierderilor mari.
Pe baza răspunsurilor dumneavoastră, Clim8 vă va sugera un portofoliu potrivit profilului dumneavoastră. Puteți alege un alt portofoliu decât cel sugerat, în funcție de nivelul de risc pe care îl acceptați.
După aceea, va trebui să vă completați datele personale. Iar pentru a vă alimenta contul, puteți utiliza un transfer bancar simplu prin TrueLayer, unul dintre principalii furnizori de tehnologie Open Banking din Regatul Unit, sau printr-un transfer bancar obișnuit.
Puteți configura o plată recurentă directă prin care să contribuiți automat la contul dvs. lunar. Depozitul poate varia de la doar 10 £ până la 2.000 £ pe plată. Alternativ, pentru un depozit unic, puteți începe cu 25 £ și nu există nicio limită superioară.
Clim8 Review - Linia de jos
Concluzii
Clim8 este o nouă companie robo-advisor care promovează investițiile durabile. Este potrivită pentru investitorii noi care caută investiții automatizate cu un impact pozitiv asupra schimbărilor climatice. Puteți începe să investiți cu 25 de lire sterline, ceea ce reprezintă un avantaj competitiv major în comparație cu alte companii robo-advisor , și puteți configura plăți recurente automate. În ceea ce privește dezavantajul, serviciul este accesibil numai prin intermediul unei aplicații mobile și este disponibil numai pentru rezidenții din Regatul Unit. În plus, istoricul performanțelor companiei este scurt, deoarece portofoliile lor au fost create în august 2020. În cele din urmă, multe caracteristici trebuie să fie automatizate pentru a îmbunătăți experiența utilizatorilor, cum ar fi cererile de retragere și modificările de portofoliu.
Pe scurt, dacă doriți să investiți o sumă mare folosind serviciile robo-advisor , s-ar putea să găsiți Clim8 Invest scump atunci când evaluați caracteristicile sale în comparație cu alte companii.
Ți s-a părut utilă această recenzie? Ți-a răspuns la toate întrebările? Transmiteți-ne părerea dvs. în comentariile de mai jos sau contactați-ne direct!